care este diferenta dintre card de credit si card de debit?
card de debit-> banii aflati in contul acestui tip de card sunt, in exclusivitate, bani proprii( din alocatie, din salariu, din pensie sau orice alt venit propriu). poti folosi acest tip de card pentru cumparaturi si alte plati sau pentru retragerea banilor cash din bancomatele bancii emitente fara sa platesti dobanda (precum in cazul cardului de credit).
card de credit-> banii aflati in contul acestui tip de card sunt banii cu care banca te-a imprumutat(pentru cumparaturi sau alte plati personale) iar tu ai obligatia returnarii lor.in cazul in care nu returnezi banii imprumutati in asa numita "perioada de gratie", platesti dobanda. de asemeni, se plateste dobanda si in cazul in care retragi bani cash din cont de la un bancomat folosind cardul de credit.
ce diferenta se ofera? in prima situatie semnalata de dumnevoastra - returnarea comisionului anual catre fond (in principiu, este denumit comision de gestiune sau de garantare), consideram ca trebuie sa va adresati din nou bancii de la care ati contractat imprumutul. daca agentul din sucursala nu va lamureste, puteti inainta o solicitare scrisa in acest sens. aceste comisioane sunt percepute catre fngcimm de la finantator / banca. banca, la randul sau, include aceste costuri in contractele proprii de credit, in diverse prevederi, pentru a recupera sumele; de aceea, nu vi se aplica o reglementare standard, ci prevederile contractului pe care l-ati semnat.
legat de a doua situatie - tipul de credit care vi se potriveste, incercam sa va prezentam principalele caracteristici ale celor doua produse de creditare, pentru a decide care dintre acestea este cel mai indicat in cazul dumneavoastra:

- creditul de nevoi personale - se acorda mai repede (de obicei, in maxim o saptamana); sunt necesare mai putine documente; nu trebuie justificata destinatia creditului; in principiu, nu este necesara prezentarea de alte garantii (pentru sume mai mari insa, se pot solicita - exemplu: credit de nevoi personale cu ipoteca); dobanda, in general, este mai mare decat in cazul creditelor ipotecare, deci suma totala rambursata bancii va fi mai mare (comparativ cu un credit ipotecar / aceeasi perioada de creditare); perioada maxima de rambursare este in prezent de 5 ani; nu implica plata unui avans. date fiind perioada scurta de creditare si politicile curente cu privire la gradul de indatorare, este de preferat, inainte de a tine cont de aceasta varianta, sa verificati daca puteti imprumuta intreaga suma de care aveti nevoie si daca rata lunara nu este prea impovaratoare - pentru un imprumut de 50000 ron, pe o perioada de 5 ani, fara alte garantii, cuantumul ratei lunare va fi de aprox. 1000 ron.
- creditul ipotecar - este, prin definitie, un credit ce necesita garantii imobiliare, prin urmare, veti nota pe un imobil (nu neaparat pe cel achizitionat, pe oricare imobil in proprietatea dumneavoastra) dreptul de ipoteca al bancii; timpul de acordare este mai mare (ar trebui luata in calcul cel putin o luna); sunt necesare mai multe documente (majoritatea tin de imobilul cu care garantati - certificat energetic, dosar cadastral, schite etc.); in faza de acordare, implica mai multe costuri (unul dintre acestea este costul evaluarii - aceasta este realizata de catre un expert ales de banca, dar este platita de catre imprumutat); dobanda, in general, este mai mica decat in cazul creditelor de nevoi personale; perioada maxima de rambursare este de 30 ani, deci puteti opta pentru o perioada mai mare si, implicit, o rata mai mica; presupune plata unui avans (cuantumul acestuia difera de la banca la banca; poate depinde de mai multe variabile, cum ar fi: localitatea, tipul imobilului s.a.). pentru comparatie, la un imprumut de 50000 ron, pe o perioada de 5 ani, cu ipoteca, cuantumul ratei lunare va fi de aprox. 950 ron. depinde pentru ce doriti sa cumparati? in primul mesaj incercam sa va incurajam sa discutati cu banca si sa va prezentati nemultumirile. reprezentantii bancii sunt cei mai in masura sa va prezinte avantajele si dezvantajele noii formule de calcul (oficial, ordonanta are un caracter de protectie al debitorilor ). daca, dupa ce obtineti o informare completa, sunt aspecte care va nemultumesc, puteti incerca sa negociati alte beneficii care sa mai compenseze din ceea ce dumneavoastra considerati a fi prejudiciu: pachetul de asigurari obligatorii, taxele de administrare, alte produse de creditare etc.

nu suntem in masura sa comunicam o parere avizata despre noua lege, insa am identificat cateva articole interesante, legate de acest subiect:

https://www.economica.net/robor-nou-calcul-robor-metoda-calcul-rate-credite-2019-oug-114-robor-2019\_166797.html

https://www.bursa.ro/analistul-economic-dragos-cabat-calculata-cu-formula-fara-robor-rata-la-credite-va-fi-mai-volatila-21597631

https://www.wall-street.ro/articol/finante-banci/239732/care-este-noua-formula-de-calcul-pentru-dobanzile-la-creditele-in-lei.html#gref Salut ! Reiau idea lui Dragos intr-o viziune contabiliceasca:



  



 - Factura este documentul prin care in contabilitatea vanzatorului se inregistreaza **CREANTA** iar in contabilitatea cumparatorului se inregistreaza **DATORIA** + ambele parti inregistreaza **TVA**-ul (la vanzator TVA exigibil iar la cumparator TVA de plata) - daca partile sunt platitoare de TVA. Atat, aceasta etapa nu presupune schimburi de bani, ci doar predarea marfii/prestarea serviciului.



  



 - In momentul in care **se face plata efectiva cu cash** (in acelasi timp cu factura sau mai tarziu), vanzatorul elibereaza chitanta iar partile isi sting in contabilitate creanta, respectiv datoria.



  



 - Pentru **vanzarea cu amanuntul** (indiferent daca clientul este persoana fizica sau juridica), legea obliga la **utilizarea caselor de marcat** - care elibereaza bon fiscal - un document simplificat al tranzactiei. Bonul fiscal joaca rol de factura+chitanta si poate fi inregistrat inclusiv in contabilitatea persoanelor juridice.



  



 La solicitarea expresa a clientului, vanzatorul este obligat sa elibereze **si factura**, alaturi de bonul fiscal. In acest caz, bonul fiscal joaca numai rol de chitanta.



 Sa mai adaugam ca vanzatorul **ar putea** **sa elibereze in loc de bon fiscal si tandemul factura + chitanta** (chiar si catre persoanele fizice) dar pur si simplu nu este practic sa elibereze sute-mii de astfel de documente in fiecare zi pentru vanzari cu amanuntul - de aceea bonul fiscal este un document simplificat, condensat intr-o mica bucatica de hartie. ma intereseaza: etajul;strada;ani de credit plățile sunt procesate manual de către departamentul comercial în ordinea recepționării acestora. dacă fluxul de plăți este unul ridicat sau au apărut complicații privind plata în cauză, este posibil să intervină întârzieri între efectuarea plății de către client și emiterea facturii fiscale, respectiv activarea / reînnoirea serviciilor. în cele mai multe cazuri emiterea facturii fisale se face în câteva minute de la recepționarea plății. în ultima / ultimele zile ale lunii facturile pentru plățile efectuate prin card vor fi emise doar în prima zi lucrătoare din următoarea lună. serviciile comandate / reînnoite vor fi însă procesate. această întârziere are la bază motive contabile . în acest timp factura va apărea neachitată, însă ulterior se va emite factura fiscală pe suma recepționată. la plățile prin transfer bancar, este indicat să trimiteți dovada de plată la adresa comercial@hostico.ro în cazul în care doriți activarea / prelungirea serviciilor în avans. factura fiscală în acest caz va fi emisă doar în momentul în care s-a recepționat suma în contul bancar. procesarea tranzacțiilor bancare poate dura între 2 - 24 ore (până la 48-72 în cazul tranzacțiilor bancare din străinătate) în funcție de banca emitentă. va multumim pentru interesul si increderea acordate sectiunii noastre de consultanta.
in principiu, bancile nu au stabilite restrictii cu privire la numarul de credite pe care un solicitant le are sau doreste sa le acceseze; exista insa reguli specifice fiecarei institutii si produs de credit in parte cu privire la gradul de indatorare. prin urmare, consideram ca cele mai importante aspecte de analizat in planul dumneavoastra de investitie sunt: valoarea veniturilor lunare ale persoanei care solicita imprumutul (sau ale familiei, daca este cazul) si valoarea lunara a ratelor pe care trebuie sa le achite (si tipul acestora, pentru ca bancile au politici diferite legate de gradul maxim de indatorare, in functie tipul creditelor – de consum, ipotecare).
recomandarea noastra este sa va consultati cu mai multe banci sau cu un broker de credite care lucreaza cu mai multi furnizori si sa analizati ofertele si variantele pe care vi le ofera. asa cum am aratat mai sus, fiecare are o politica proprie / un set de conditii de eligibilitate, dar si produse specifice despre care puteti afla solicitand o oferta completa, personalizata.
in speranta ca detaliile de mai sus va sunt utile, va dorim mult succes in demersurile viitoare si va mai asteptam oricand veti avea neclaritati cu privire la piata imobiliara. Din punctul meu de vedere cartile au rolul cel mai important in viata unui om. Fara carti oameni sunt ignoranti, nu-si cunosc rolul vietii.  

In primul rand, educatia primeaza, iar cartile sunt elementele sale fauritoare. Rolul educatiei este de a pregati omul pentru un viitor sigur. Consider ca fiecare persoana este libera sa-si asigure profesia. Depinde de cat de multa prioritate acorda studiului.  

In al doilea rand, omul nu poate exista fara sa nu studieze, fie si la cel mai mic nivel. Avem nevoie de carti, ele ne sunt sursele vietii. Din acestea ne extragem informatiile de care avem nevoie zi de zi.  

In concluzie, rolul cartilor este necesar, nu neaparat obligatoriu. Insa, de cele mai multe ori ele sunt visul fiecarui copil care le intelege valoarea morala, educativa. Cartile sunt comoara cea mai de pret a oricarei natiuni.


*Iti scriu cateva intrebari care te pot ghida in descrierea experientei personale:  

Ce simti cand citesti o carte? Ce fel de gen preferi sa citesti?  

Care e deosebirea dintre un om care citeste carti si altul care le evita?  

Te-au ajutat cartile sa-ti dezvolti un limbaj adecvat, artistic?  

Ce poti poti invata dintr-o carte?  

Atunci cand citesti opera unui autor nu e ca si cum l-ai cunoaste mai bine ca persoana?  

***Intr-un text argumentativ noi ne exprimam opinia intr-un mod organizat si avem nevoie de un limbaj literar. Cand nu ai idei, pune-ti astfel de intrebari, iar apoi asterne-ti gandurile pe foaie. nu cred ca toti cei ce-si cumpara o locuinta sunt fraieri.sunt persoane care stau cu chirie de ceva vreme si care gandesc ca si peste 10 ani tot cu chirie vor sta si de ce sa nu dea 300 euro pe rata la un apartament de 2 camere, bloc dupa 1980, cand acelasi pret il platesc pentru chirie?? intr-adevar, riscul este pentru toti acelasi, de a ramane someri, de a avea dificultati cu achitarea creditului intr-un moment sau altul.
persoanele care fac credite in 2011, dupa perioada 2008-2009 cand se dadea credit cu buletinul, sigur s-au informat si stiu ce vor, cunosc riscurile si indatoririle si nu trebuiesc convinse de nimeni, banca nu vine acasa sa-ti propuna sa iei credit, tu te duci la ea si ceri bani daca ai proiecte si ai nevoie de finantare.
iar acest program sustine mai ales piata imobiliara normala, mai putin dezvoltatorii care au preturi foarte mari la vanzare, piata ce se desfasoara cu ajutorul creditelor imobiliare dintotdeauna.. practic, se sustine cat de cat mersul firesc al unei piete de consum.