cum se calculeaza fondul de garantare la prima casa?








**trifan daniel** a întrebat

 
cum se calculeaza fondul de garantare la prima casa?




 publicat pe
 **22 ian. 2018**
 in categoria  **[investiții](https://www.imobiliare.ro/imoexpert/intrebari-raspunsuri/category/investitii-2)**















 1 








 2236 





share



 










am avut un credit la prima casa iar anul acesta pe 10 ianuarie l-am achitat. as vrea sa stiu si eu cum se face calculul la fond deoarece doamna de la banca(cec bank buzau) nu stia daca se calculeaza pentru 10 zile, pentru luna ianuarie sau pe tot anul. creditul a fost pe 18 ani. acum as dori sa mai fac un imprumut de 50000 lei pentru a cumpara un apartament dar unii zic sa fac un credit ipotecar iar altii un credit de nevoi personale. imi puteti da un sfat?




















 oferă părerea ta:
 






răspunsul tău














 pentru a posta întrebări este necesar să fii autentificat.
   
 intră în contul tău sau crează-ți un cont nou pe
 imobiliare.ro
 



[intră în cont](/contul-meu/autentificare?sursa=imoexpert&return_url=%2fimoexpert%2fquestion%2fcum-se-calculeaza-fondul-de-garantare-la-prima-casa%2f) 


























 sfaturi și păreri
 

**1**
 răspuns de la experți
 














![avatar](https://s3.eu-central-1.amazonaws.com/imo-static-public-prod/img_user/201803/1421590055.jpg)




**nicoleta olteanu**  a răspuns:

3 apr. 2018




* **imobiliare.ro**








in prima situatie semnalata de dumnevoastra - returnarea comisionului anual catre fond (in principiu, este denumit comision de gestiune sau de garantare), consideram ca trebuie sa va adresati din nou bancii de la care ati contractat imprumutul. daca agentul din sucursala nu va lamureste, puteti inainta o solicitare scrisa in acest sens. aceste comisioane sunt percepute catre fngcimm de la finantator / banca. banca, la randul sau, include aceste costuri in contractele proprii de credit, in diverse prevederi, pentru a recupera sumele; de aceea, nu vi se aplica o reglementare standard, ci prevederile contractului pe care l-ati semnat.  



- creditul de nevoi personale - se acorda mai repede (de obicei, in maxim o saptamana); sunt necesare mai putine documente; nu trebuie justificata destinatia creditului; in principiu, nu este necesara prezentarea de alte garantii (pentru sume mai mari insa, se pot solicita - exemplu: credit de nevoi personale cu ipoteca); dobanda, in general, este mai mare decat in cazul creditelor ipotecare, deci suma totala rambursata bancii va fi mai mare (comparativ cu un credit ipotecar / aceeasi perioada de creditare); perioada maxima de rambursare este in prezent de 5 ani; nu implica plata unui avans. date fiind perioada scurta de creditare si politicile curente cu privire la gradul de indatorare, este de preferat, inainte de a tine cont de aceasta varianta, sa verificati daca puteti imprumuta intreaga suma de care aveti nevoie si daca rata lunara nu este prea impovaratoare - pentru un imprumut de 50000 ron, pe o perioada de 5 ani, fara alte garantii, cuantumul ratei lunare va fi de aprox. 1000 ron.  

- creditul ipotecar - este, prin definitie, un credit ce necesita garantii imobiliare, prin urmare, veti nota pe un imobil (nu neaparat pe cel achizitionat, pe oricare imobil in proprietatea dumneavoastra) dreptul de ipoteca al bancii; timpul de acordare este mai mare (ar trebui luata in calcul cel putin o luna); sunt necesare mai multe documente (majoritatea tin de imobilul cu care garantati - certificat energetic, dosar cadastral, schite etc.); in faza de acordare, implica mai multe costuri (unul dintre acestea este costul evaluarii - aceasta este realizata de catre un expert ales de banca, dar este platita de catre imprumutat); dobanda, in general, este mai mica decat in cazul creditelor de nevoi personale; perioada maxima de rambursare este de 30 ani, deci puteti opta pentru o perioada mai mare si, implicit, o rata mai mica; presupune plata unui avans (cuantumul acestuia difera de la banca la banca; poate depinde de mai multe variabile, cum ar fi: localitatea, tipul imobilului s.a.). pentru comparatie, la un imprumut de 50000 ron, pe o perioada de 5 ani, cu ipoteca, cuantumul ratei lunare va fi de aprox. 950 ron.



* rating răspuns 
**-/-**
* **0**
 evaluări
in prima situatie semnalata de dumnevoastra - returnarea comisionului anual catre fond (in principiu, este denumit comision de gestiune sau de garantare), consideram ca trebuie sa va adresati din nou bancii de la care ati contractat imprumutul. daca agentul din sucursala nu va lamureste, puteti inainta o solicitare scrisa in acest sens. aceste comisioane sunt percepute catre fngcimm de la finantator / banca. banca, la randul sau, include aceste costuri in contractele proprii de credit, in diverse prevederi, pentru a recupera sumele; de aceea, nu vi se aplica o reglementare standard, ci prevederile contractului pe care l-ati semnat.
legat de a doua situatie - tipul de credit care vi se potriveste, incercam sa va prezentam principalele caracteristici ale celor doua produse de creditare, pentru a decide care dintre acestea este cel mai indicat in cazul dumneavoastra:

- creditul de nevoi personale - se acorda mai repede (de obicei, in maxim o saptamana); sunt necesare mai putine documente; nu trebuie justificata destinatia creditului; in principiu, nu este necesara prezentarea de alte garantii (pentru sume mai mari insa, se pot solicita - exemplu: credit de nevoi personale cu ipoteca); dobanda, in general, este mai mare decat in cazul creditelor ipotecare, deci suma totala rambursata bancii va fi mai mare (comparativ cu un credit ipotecar / aceeasi perioada de creditare); perioada maxima de rambursare este in prezent de 5 ani; nu implica plata unui avans. date fiind perioada scurta de creditare si politicile curente cu privire la gradul de indatorare, este de preferat, inainte de a tine cont de aceasta varianta, sa verificati daca puteti imprumuta intreaga suma de care aveti nevoie si daca rata lunara nu este prea impovaratoare - pentru un imprumut de 50000 ron, pe o perioada de 5 ani, fara alte garantii, cuantumul ratei lunare va fi de aprox. 1000 ron.
- creditul ipotecar - este, prin definitie, un credit ce necesita garantii imobiliare, prin urmare, veti nota pe un imobil (nu neaparat pe cel achizitionat, pe oricare imobil in proprietatea dumneavoastra) dreptul de ipoteca al bancii; timpul de acordare este mai mare (ar trebui luata in calcul cel putin o luna); sunt necesare mai multe documente (majoritatea tin de imobilul cu care garantati - certificat energetic, dosar cadastral, schite etc.); in faza de acordare, implica mai multe costuri (unul dintre acestea este costul evaluarii - aceasta este realizata de catre un expert ales de banca, dar este platita de catre imprumutat); dobanda, in general, este mai mica decat in cazul creditelor de nevoi personale; perioada maxima de rambursare este de 30 ani, deci puteti opta pentru o perioada mai mare si, implicit, o rata mai mica; presupune plata unui avans (cuantumul acestuia difera de la banca la banca; poate depinde de mai multe variabile, cum ar fi: localitatea, tipul imobilului s.a.). pentru comparatie, la un imprumut de 50000 ron, pe o perioada de 5 ani, cu ipoteca, cuantumul ratei lunare va fi de aprox. 950 ron.
cam asa functioneaza, doua chirii in avans drept garantie si una in curs, iar luna viitoare la data pe care ati stabilit-o, platesti chiria normal. 
desi nu prea e ok fara contract, daca iti convine pretul nu mai e treaba mea.
 recomand sa stabilesti cu proprietarul cat timp este preavizul daca vrei sa pleci. la fel, te poti acorda daca sa iei banii de garantie, sau stai ultimele doua luni fara sa platesti. de regula iti da banii. semnati si vreo doua hartii si mai ales, zii sa-ti taie si o chitanta de primire a banilor, chiar nefiscala. daca nu e de acord nu-i bai, oricum nu te poate da afara daca nu e legala treaba. bafta mergi mai bine la o "firma" si iti vor spune ei acolo. daca mai ai garantia du-te cu ea si va fi pe gratis. sper ca te-am ajutat. te duci la un paypoint (unde se platesc facturi si alte chestii), ii spui celui/celei de la casa ca vrei si tu un paysafe. o sa te intrebe suma. acestea sunt: 25, 50, 100 si 200. ii platesti cat vrei, iti da un bon pe care scrie un cod. pastrezi bonul si scrii codul ala in locul unde vrei sa bagi bani. veniturile din dividente nu sunt venituri stabile și sigure din punct de vedere al băncii, așa că nu le vor pune la socoteală.
dta poți da înapoi ca rată pe lună, rată care include împrumutul plus dobânda, o treime din salar, cam 450 de lei.
pe an poți restitui 5000 de lei. depinde pe câți ani îți dă banca împrumutul. calculul exact numai banca îl poate face după ce depui cererea. eu am întâlnit cele mai mici dobânzi la otp. nu le fac reclamă că nu am nici un interes. pensia pentru limita de varsta din sistemul public de pensii se calculeaza in functie de stagiul de cotizare si salariul pe care l-ai avut. pe internet gasesti calculatoare de pensii.
la fel este si pentru pensiile private. 1. nu, la transcriere trebuie sa faci asigurare pe numele noului proprietar.

2.actul de vanzare cumparare si sa primesti de la el fiscalul

3. in 90 zile esti obligat sa o transcrii cea mai buna idee este ca o mare parte din bani sa fie depusi in fonduri de investitie la banci. asta din doua motive:
1) banii respectivi sunt investiti de banca in: obligatiuni (de stat), bursa, valuta, etc, iar cand fondul de investitii are randament, banca ii ofera un castig, care este mereu mai mare decat dobanda primita in cazul depunerii banilor in cont de economii cu dobanda la termen. 

sunt trei tipuri de investitii: cu risc mic, mediu si mare. 

fondurile de investitii in obligatiuni cresc zilnic desi putin -- cu cativa banuti pe zi, dar cresc sigur si nu scad niciodata.

trebuie doar sa rascumpere banii investiti, in momentul cand fondul de investitii este in crestere. astfel nu pierde nimic, ci doar castiga.

eu am castigat bani frumosi astfel. 

o banca buna este banca transilvania, care nu are comision de intretinere lunara.

2) banii depusi in fonduri de investitie la banca, nu pot fi scosi din cont de catre hackeri niciodata. 

asta pentru ca si cand proprietarul fondului de investitii cere banii investiti, trebuie sa astepte doua zile dupa depunerea cererii. 

doar banii care exista in cont curent pot fi scosi de hoti, cu ajutorl cardului.

banii depusi in conturi de investitii sunt feriti de atacul hotilor, fiind investiti de banca si nu lasati sa zaca in contul curent, precum depunerile obisnuite de bani.

o alta idee este sa depuna banii la mai multe banci. in caz ca vreo banca ar da faliment, i-ar ramane banii depusi la alte banci. nu toate bancile dau faliment simultan.

sigur ai auzit proverbul " sa nu pui toate ouale intr-un singur cos."

cea mai proasta idee posibila este sa tina banii in casa. daca ii fura hotii (care au cagule pe fata si manusi pe maini) sunt mici (sau chiar nule) sansele de a fi prinsi. si chiar daca sunt prinsi hotii, daca banii au fost cheltuiti, nu se pot restitui proprietarului.

dar la banca sunt cele mai mici riscuri. 

sper ca atatea raspunsuri postate aici, sa o lamureasca pe mama ta sa nu scoata banii din banca si sa-i tina in casa. un apartament care scoate 1000 lei pe luna poate fi si 30.000 euro sau mai putin. 
afacerea cu apartamente functioneaza asa. 
te chinui 10 ani ( in cel mai rau caz ) sa faci 30.000. iti cumperi amartament, sa zicem ca mai bagi 4000 in el sa il aranjezi si ai 1000 lei pe luna ( cel mai probabil putin mai mult ).
care e afacerea? afacerea este ca ai transormat cei 30 mii euro intr-un venit pasiv, banii aia muncesc pentru tine. tu daca alegi sa nu mai lucrezi ai aproximativ 12 mil pe luna. 
banii daca ii ti in banca, nu faci nimic cu ei, se devalorizeaza, banca face milioane cu ei. asa ca, sa ii ti in banca sau sa ii arunci pe lucruri de nimic e cea mai proasta idee. 
dupa ce ai luat primul apartament si l-ai dat spre chirie, ai 1000 lei in plus pe langa salariul tau. asa inseamna ca poate ai 30 mii de euro peste 8 ani, nu 10 cat a fost initial. 
deci in 18 ani tu o sa ai un venit de peste 20 mil sa zicem, un salariu stabil in romania. poti iesi la,, pensie". 
ca sa scazi cei 8 ani, dupa ce ai achizitionat primul apartament, poti merge la banca sa ceri un imprumut de 30 mii si sa pui gaj primul apartament.
si asa te faci cu 2 apartamente + bani sa platesti ratele + plus un venit pasiv. 
si tot asa daca invarti banii, poti in 20 de ani sa ai 4-5 apartemante si ala esti. afacerist cu acte si venit pasiv de peste 1000 euro pe luna. 
la magazine alimentare, ideea e sa iti creezi la fel un venit constant. chiar daca pe hartie banii investiti ti-i scoti in nu stiu cati ani, ideea e ca tu nu o sa mori de foame daca esti dat afara de la munca. 
nu te gandi, in cati ani o sa scot banii, gandeste-te la cati bani faci, in asa fel incat sa te susti in cazul in care vrei sa nu mai lucrezi angajat si sa si mearga afacerea. 
faci banii de la apartament sau magazin + salariul tau si asa ai un venit lunar crescut. 
oricum, impozitul pe venit dintr-o afacere e mult mai mic decat cel pus pe venitul dintr-un contract ca si angajat. dacă costă 10 euro 12 luni atunci este valabil 12 luni, dar nu înseamnă că creditul pe care îl pui este în determinat ci doar valabilitatea acestuia este de 12 luni. card de debit-> banii aflati in contul acestui tip de card sunt, in exclusivitate, bani proprii( din alocatie, din salariu, din pensie sau orice alt venit propriu). poti folosi acest tip de card pentru cumparaturi si alte plati sau pentru retragerea banilor cash din bancomatele bancii emitente fara sa platesti dobanda (precum in cazul cardului de credit).
card de credit-> banii aflati in contul acestui tip de card sunt banii cu care banca te-a imprumutat(pentru cumparaturi sau alte plati personale) iar tu ai obligatia returnarii lor.in cazul in care nu returnezi banii imprumutati in asa numita "perioada de gratie", platesti dobanda. de asemeni, se plateste dobanda si in cazul in care retragi bani cash din cont de la un bancomat folosind cardul de credit.