Resgatável Ou Tradicional: Qual Seguro De Vida É Melhor? - Blog Drs. protect AN
Resgatável Ou Tradicional: Qual Seguro…
Seguro de Vida Resgatável ou Tradicional: qual o melhor?
Está em dúvida se contrata um Seguro de Vida Resgatável ou Tradicional? A principal diferença é que o Resgatável permite que o segurado receba uma parte das contribuições feitas durante toda a vigência. Mas a comparação financeira entre eles só é possível se você incluir na conta um outro produto de acumulação, a Previdência Privada, e nela investir a diferença de prêmio em um determinado período de tempo. Se assim fizer, você acabará concluindo que o Resgatável não é assim tão vantajoso, apesar dos argumentos interessantes que seus defensores usam.
Pílula de Conhecimento – Seguro de Vida, Parte 11
Sou a Tati, franqueada da Drs. protect.
Na Pílula de Conhecimento de hoje falaremos sobre o Seguro de Vida Resgatável e como ele se compara ao Seguro de Vida "Tradicional".
Se você é uma dessas pessoas que acha que o Resgatável tem mais a ver com seus interesses, essa Pílula de Conhecimento é para você!
Muitas pessoas nos procuram interessadas em entender as semelhanças e diferenças entre o Seguro de Vida Resgatável e o Seguro de Vida "tradicional".
Vamos fazer essa análise com base em fatos?
Faça de conta que eu contratei um Seguro de Vida Resgatável com capital/indenização de R$ 500 mil.
Quando eu morrer meu filho receberá essa quantia, certo?
Mas, por ser um Seguro de Vida Resgatável, eu consigo resgatar esse mesmo valor em algum momento da minha vida, né??
Porque eu só vou resgatar o valor relativo ao que já contribuí, senão a conta não fecha!
Por outro lado, se eu cancelar um Seguro de Vida Tradicional em qualquer momento, eu sairei sem nada no meu bolso, não é assim?
Paguei pela proteção naquele período e tchau!
Já no Seguro de Vida Resgatável, eu consigo resgatar UMA PARTE do valor contribuído.
Essa é a grande diferença entre o Seguro de Vida Resgatável eum Seguro de Vida tradicional.
Agora, como as Seguradoras conseguem fazer isso??
No Seguro de Vida Resgatável, parte do valor que eu pago mensalmente serve para cobrir o "risco" de eu, por exemplo, morrer.
E outra parte do valor que eu pago mensalmente é aplicado em uma Reserva Financeira.
Na maior parte dos Resgatáveis do mercado, o produto não tem data de fim de vigência, ou seja, ele é vitalício.
Até o momento em que eu, segurada, definir resgatar os valores.
No caso de eu não resgatar aquela reserva financeira, o seguro segue seu curso como um Seguro de Vida Tradicional e, quando eu falecer, os beneficiários que eu indicar receberão o capital contratado.
E se eu fizer o resgate da Reserva Financeira e logo depois eu morrer, os beneficiários recebem alguma coisa??
Esse seguro é extinto assim que o saque da reserva for efetivado!
Ou seja, acabou aquela proteção em caso de morte!
Uma outra pergunta que geralmente nos fazem é: então o beneficiário do seguro, por exemplo, meu filho, pode fazer esse resgate também a qualquer momento?
Não também!!!!!
Apenas eu, segurada, posso fazer esse resgate da Reserva Financeira!
Meu filho apenas receberá a indenização como beneficiário do seguro no caso da minha morte.
Ahh, outro ponto importante: tenho um prazo mínimo de permanência pra poder resgatar aquela reserva?
Sim, tenho que fazer contribuições por no mínimo 2 anos e só posso resgatar algum valor a partir do 25º mês de contribuição.
E se eu cancelar o Seguro de Vida Resgatável antes desses dois anos?
Também não terei direito a receber nada durante esse período!
Aproveitando, vamos falar sobre outras duas diferenças marcantes entre o Seguro de Vida Resgatável e o tradicional?
Vigência: no Seguro de Vida tradicional a renovação é anual e, no limite, a Seguradora pode decidir pela não renovação do seguro. Já no Seguro de Vida Resgatável a seguradora não pode cancelar o produto.
Reajuste do prêmio: No tradicional, o prêmio mensal é reajustado conforme a idade do segurado. Quanto mais velho, mais caro vai ficando. No Resgatável, não. O valor a pagar é fixo por toda a vigência do produto, tendo apenas a correção pelo IPCA.
Num Seguro de Vida tradicional, eu, com 37 anos, começo a pagar algo como R$ 80/mês e aos 65 anos estarei pagando algo próximo a R$ 800/mês.
Assim, para ter uma cobertura de R$ 500 mil para Morte e Invalidez e, ainda, contar com um Auxílio Funeral de R$ 5 mil, os prêmios que pagarei até os 65 anos acumularão R$ 95.160 em uma das seguradoras de renome que trabalhamos.
Mas, depois de ter pago esses R$ 95 mil eu não resgatarei absolutamente nada!
Já em um Seguro de Vida Resgatável em uma outra seguradora parceira, o prêmio fica algo próximo a R$ 1.170/mês.
Como esse prêmio mensal é fixo por toda a vigência, quando eu chegar aos 65 anos nesse Resgatável, terei pago R$ 296 mil de prêmio, certo?
Mas poderei resgatar cerca de R$ 220 mil que acumulei em Reserva Financeira.
Já ouviu falar no Seguro Auxílio Cirurgia, proteção interessante mesmo para quem tem Plano de Saúde?
Ah, então o Resgatável ou tradicional, qual afinal é o mais caro??
O Resgatável, com certeza!!
Mas, para fazer uma comparação justa, precisamos incluir um produto que me ajude a ter uma Reserva Financeira.
Ou seja, preciso estimar investir em uma Previdência Privada a diferença de prêmio pago entre o Seguro de Vida Resgatável e o tradicional.
Nos mesmos moldes, se eu hoje começar a investir em uma Previdência até os meus 65 anos essa diferença de prêmio de R$ 200 mil, eu terei, ao final do período, uma reserva acumulada de…
… R$ 474 mil reais!!!
Ou seja, uma Reserva Financeira duas vezes maior do que a gerada pelo Resgatável!
O Seguro de Vida Resgatável, como todo seguro, é um bom produto com prós e contras!
Mas, como sempre falamos aos nossos clientes e agora comprovamos com dados concretos, se você investir os mesmos recursos em um Seguro de Vida Tradicional e em uma Previdência, esta opção de investimento e proteção é financeiramente mais vantajosa do que a contratação e investimento dos mesmos valores em um Seguro de Vida Resgatável!!
1) Em tese, em um Seguro de Vida tradicional a seguradora poderá, na renovação anual do produto, decidir pela NÃO renovação.
Isso não é comum, mas pode ocorrer.
2) A partir dos 65 anos de idade, os aumentos dos prêmios mensais do Seguro de Vida tradicional ficarão cada vez maiores.
E esse comparativo pode ficar não tão vantajoso assim para a dupla Seguro de Vida tradicional e Previdência.
Mas, ao menos agora, você tem dados para decidir.
Então, antes de contratar qualquer Seguro ou Previdência Privada, faça contas, coloque na ponta do lápis, estude, pergunte ao seu corretor de seguros!!