​Não precisa ser nada elaborado e complexo – não há necessidade de grandes planilhas com somatórias ou apps. Você pode fazer isso à mão, ou no computador; no papel, ou numa planilha simples. Como quiser. Como funcionar pra você. O meu é no papel (e feito com canetas coloridas). Funciona pra mim.
Além disso, tudo dentro deste modelo pode variar – alguém que tem filhos terá planejamento totalmente diferente. Quem ganha duas vezes mais ou duas vezes menos, idem. Quem investe mais (ou não investe nada), idem. Quem tem prioridades diferentes das de Mário, idem. Tudo bem.
Automatize os pagamentos que você puder, bem como os aportes de dinheiro investido/reservado para investimentos, se houver. A ideia é ter menos trabalho e diminuir também esforços repetitivos, além de fazer com que a sua vida financeira flua saudável independentemente do seu humor – acordou pensando em chutar o balde e gastar todo o dinheiro do mês? Ops… as contas já foram pagas e parte do dinheiro já foi investido e você nem viu.
A ideia aqui é gastar uns bons vinte minutos no começo do mês nisso, mas aí depois só ter que despender de uns cinco ou dez no começo de cada semana para conferir se tudo tá correndo certo e pegar o seu lotezinho semanal.
Ter o panorama mensal e aí deixar o resto por conta do lote semanal funciona muito bem para mim. Mas existem outras diversas estratégias que você pode usar, como essas aqui e aqui.
O essencial aqui é que tudo seja o mais simples, objetivo e automatizado possível. Planejamentos complexos, que exigem controle rígido e anotações infinitas provavelmente serão abandonados assim que nossa mente se interessar um pouquinho mais pela folha que voou no céu (ou qualquer outra coisa).
Até parece que está tudo bem assim… E a pandemia? (Ou: o que fazer se você teve sua renda significativamente impactada)
Estamos em meio a uma crise em um país relativamente instável. Infelizmente, milhares de homens e mulheres se veem agora desempregados e sem renda ou vendo cair em conta muito menos do que o que era normal.
Comece olhando para isso. Reserve algum tempo aí para fazer os passos anteriores e descubra quanto está entrando e quanto você precisa para pagar as contas. Estando sem ou quase sem renda, é bem possível que a conta não feche.
Se o seu “eu” do passado cuidou do seu “eu” do futuro e você tem alguma reserva à qual recorrer, me parece que esta é a hora. Corte o que puder cortar, barateie o que puder baratear, e aí faça as contas de quanto vai precisar para cobrir o mês. Vá até sua reserva e saque esse montante de uma vez. Pode doer, mas é para isso que você a construiu.
Se o seu “eu” do passado não pôde fazer isso e promover os cortes possíveis ainda não dá conta de fazer os números fecharem, o endividamento talvez seja um caminho. Se for o caso, faça de tudo para conduzir o processo de forma lúcida e planejada. A situação delicada, novamente, exige atenção especial. Volte no link acima sobre dívidas para orientações mais precisas.
E, novamente, procure ajuda! Especializada, de consultores/assessores financeiros competentes, mas também vale recorrer àquelas pessoas de confiança das quais falamos mais pro começo do texto. É um cenário de fato difícil e sentimentos que machucam podem surgir, mas isolar-se em negação provavelmente resultará em efeito bola-de-neve e sensação de impotência.
Se renda e organização financeira estão fluindo bem por aí, pode ser interessante começar a pensar em formar uma reserva de emergência.