A regra 50/30/20 é uma forma simples de dividir seus gastos e equilibrar suas finanças apenas dividindo seu rendimento por categorias de despesas essenciais, pessoais e financeiras.
Como a regra 50-30-20 funciona?
Primeiramente, insira o seu rendimento líquido para saber como você deveria distribuir seus gastos.
Informe seu rendimento mensal. Some seu salário líquido, rendimentos de aluguéis, investimentos ou outras fontes de renda.
Como deveria distribuir meu orçamento?
Reserva Financeiras
Agora, insira seus gastos estimados para cada categoria de custo para saber se eles se adequam à regra 50/30/20
Custos Essenciais são aqueles gastos as quais você não pode evitar.
Gastos com a casa incluindo parcelas de financiamento, condomínio, aluguel e manutenção.
Gastos e despesas com água, luz e gás.
Gastos com financiamento de veículo, combustível, manutenção, seguro, impostos, transporte público ou aplicativos.
Gastos com supermercado, mercearia, feira e hortifrúti. Não incluir restaurantes e delivery.
Gastos com planos de saúde, medicação e prevenção de doenças.
Gastos com educação básica e obrigatório. Não incluir cursos livres ou de extensão.
Custos pessoais são aqueles gastos com maior flexibilidade. São importantes para você, mas podem ser evitados na hora do aperto.
Gastos com internet e telefonia.
Gastos com férias, happy hours e outras atividades de lazer.
Gastos com assinaturas de aplicativos, jogos, filmes, shows e concertos.
Gastos eventuais com presentes, agrados, caridade e outros.
Shopping e Outros
Gastos importantes para você e que não foram listados anteriormente.
Dinheiro direcionado às suas metas financeiras, sobretudo, pagamento de dívidas e poupanças ou investimentos.
Caso tenha uma dívida, inclua aqui o quanto é destinado mensalmente. Exclua financiamentos essenciais como moradia e transporte.
Inclua aqui sua parcela mensal para segurança financeira, incluindo reserva de emergência, previdência privada e investimentos.
Resultado dos gastos
Seu rendimento é de
Seu gasto mensal total
Custos pessoais:
O que é o orçamento 50/30/20?
A regra 50/30/20 é um método de orçamento financeiro que consiste em dividir as despesas pessoais em 3 categorias distintas:
50%: despesas de sobrevivência e itens essenciais (como aluguel, alimentação, transporte, etc.);
30%: gastos flexíveis e não-essenciais (como cinema, restaurantes, viagens, etc.);
20% metas financeiras (como investimentos ou pagamentos de dívidas).
Esse tipo de orçamento serve como um guia para quem está em situação de descontrole financeiro e precisa se organizar. Mesmo assim, ele não precisa ser rígido e pode ser adaptado à realidade de cada pessoa ou família.
Quais as vantagens do orçamento 50/30/20?
Para quem não tem nenhum sistema de controle financeiro pessoal, a regra 50/30/20 pode ser um bom começo para uma mudança de hábitos relacionados ao dinheiro. Além disso, podemos elencar as seguintes vantagens:
fácil visualização do uso do dinheiro;
estabelecimento de limites coerentes;
relação mais saudável com o dinheiro;
maior controle sobre o orçamento geral;
criação de metas futuras claras e alcançáveis.
Assim, esse método de organização financeira atua como um facilitador, já que estabelece parâmetros claros de gerenciamento. Muitas vezes, as pessoas deixam de controlar seu capital por acharem que é chato ou muito trabalhoso, mas o orçamento 50/30/20 elimina boa parte do trabalho mental envolvido nesse processo.
Para saber mais sobre esse método, leia este artigo: Regra 50 30 20: como organizar seu orçamento pessoal
Como usar a calculadora 50/30/20?
Para dividir sua renda de acordo com o método
O uso da nossa calculadora 50/30/20 é bastante simples: basta informar sua renda mensal líquida no local indicado. Como resultado, a calculadora já mostra o total disponível para cada despesa, de acordo com as porcentagens do método. Assim, seu único trabalho será separar o dinheiro de acordo com cada tipo de despesa e administrá-lo para manter seu orçamento dentro do planejado.
Para entender seus gastos atuais
Se você quer saber como estão distribuídos seus gastos atuais, pode usar a segunda parte da calculadora. Para isso, precisa já ter uma ideia de média de gastos em cada categoria (não faz mal se não forem os valores exatos).
Como resultado, a calculadora mostra se você está gastando mais do que ganha e precisa desenvolver um melhor controle financeiro ou se está dentro do orçamento. Por fim, você também pode ter uma ideia sobre sua saúde financeira e se suas despesas estão de acordo com o método ou é preciso ajustá-las. Veja um exemplo abaixo: