Empréstimo empresarial: o que é? | GUIA COMPLETO 💵
O empréstimo empresarial é uma opção de financiamento que costuma ser uma excelente para empresas que desejam começar novos projetos. Através dessa modalidade é possível garantir o investimento financeiro necessário de maneira ágil e simplificada.
No entanto, recorrer a esta modalidade de crédito nem sempre é a melhor escolha e uma opção viável. Em grande parte dos casos, os juros são tão exorbitantes que podem prejudicar o planejamento financeiro da companhia.
Sendo assim, é necessário entender profundamente o tema e todas as suas implicações, visando tomar atitudes conscientes para o departamento financeiro da empresa e para o seu crescimento saudável.
Tipos de empréstimo empresarial e normas de funcionamento
Quais são os riscos de pedir um empréstimo empresarial
Como se organizar para quitar as parcelas do empréstimo empresarial.
Empréstimo empresarial é o tipo de negociação realizada entre organizações e instituições financeiras, visando obter um financiamento para os mais variados objetivos, a depender de cada companhia.
Comumente o empréstimo é realizado para obtenção de grandes cifras, as quais são posteriormente parceladas para devolução.
Desde que as empresas começaram a ganhar espaço no mercado, muitas pessoas sonham em ter o seu próprio negócio.
Afinal, essa posse representa o fim de diversos incômodos, desde a área financeira com salários pequenos até âmbitos pessoais com uma flexibilidade de horários de trabalho e maior liberdade.
Sendo assim, estima-se que os primeiros empréstimos empresariais são advindos desse impulso para a criação de novas organizações.
Em muitos casos, um dos sócios fornece a manufatura ou mão de obra, enquanto outro oferece o poder monetário, criando uma sociedade para obtenção de receita com uma nova corporação.
Além disso, o crescimento e popularização das instituições financeiras dentro do mercado também são um fator de grande importância na democratização do empréstimo empresarial.
Com o grande número de bancos em atividade, o fornecimento de valores para financiamento de projetos passou a se tornar um diferencial competitivo no mercado.
Ou seja, bancos que oferecem as melhores condições para empréstimo empresarial se tornam os preferidos dos clientes. Com isso, o número de consumidores das instituições bancárias aumenta, o que automaticamente resulta em maior lucro.
Cada uma delas possui características únicas, se encaixando de acordo com as prioridades e necessidades de cada negócio.
Sendo assim, conheça abaixo os principais tipos de empréstimo empresarial e como cada um funciona de maneira individual!
A antecipação de recebíveis se trata do método mais simples de obter dinheiro rapidamente, mas sem comprometer o futuro financeiro da companhia. Isso porque ela não se trata necessariamente de um empréstimo empresarial e sim de um acordo com os clientes.
Quando a organização opta pela antecipação de recebíveis, ela entra em contato com o cliente e solicita que o pagamento da compra seja realizado antes para que o valor seja contabilizado logo no caixa da empresa.
Ou seja, não se trata de um empréstimo empresarial e sim do recebimento antecipado de valores que já seriam da empresa, porém pagos depois.
Quando o cliente aceita realizar o pagamento antes do prazo proposto anteriormente, há um grande ganho financeiro para a empresa.
Afinal, não se compromete o orçamento da companhia com taxas de juros e impostos para a devolução do valor.
O empréstimo empresarial bancário se trata da modalidade tradicional e mais comum de receber dinheiro rapidamente.
Dentro dele, a companhia entra em contato com uma instituição bancária e apresenta sua proposta, verificando a disponibilidade para o recebimento dos valores.
No entanto, mesmo com a recente queda nos juros estabelecidos pelos bancos, esse ainda é o formato que apresenta a maior taxa de juros para a devolução do valor.
Em muitos casos, a companhia chega a pagar o triplo do valor recebido no empréstimo empresarial, principalmente em situações nas quais as cifras solicitadas eram muito altas.
Vale ressaltar também que esse é o formato que exige a maior burocracia para recebimento da quantia desejada. Além de um bom crédito na praça, é preciso apresentar diversas formas de comprovação financeira, provando que a companhia possui condições de arcar com o empréstimo empresarial solicitado.
3. Investidores anjos
Esse formato de empréstimo empresarial costuma ser bastante adotado pelas startups, empresas pequenas e voltadas para o ramo da tecnologia.
No entanto, não é exclusivo desse formato de empreendimento, podendo ser utilizado por qualquer empresa que se encaixe nessa modalidade.
Sendo assim, é indubitável que o empréstimo empresarial através dos "anjos" é voltado para organizações de pequeno porte que buscam por ascensão dentro do mercado.
Ou seja, projetos como expansão territorial, investimento em tecnologia e inteligência artificial, são alguns exemplos bem comuns de quem busca por esse financiamento.
O crowdfunding nada mais é que o formato atualizado para as famosas "vaquinhas". Se trata de um financiamento online no qual a empresa estabelece um valor necessário para a arrecadação e recebe ajuda de usuários da internet do mundo todo, dispostos a contribuir com o projeto.
O crowdfunding é considerado um tipo de empréstimo empresarial porque em grande parte dos casos, quem está arrecadando fornece benefícios ou presentes especiais para os participantes.
Por exemplo, uma empresa que arrecada valores para a produção de um novo sistema, permite teste prioritário aos contribuintes do projeto.
A parte positiva desse formato é que ele pode ser feito para os mais variados objetivos, desde a resolução de um problema financeiro até a criação de novos setores e máquinas.
Porém, é necessário que a meta seja relevante o suficiente para engajar o público, gerando empatia e desejo de ajudar com a doação.
Entre os anos de 2017 e 2018, o crescimento dos bancos digitais teve um salto de 147%. Posteriormente, esse número continua em ascensão, crescendo juntamente com o número de adeptos desse tipo de instituição financeira.
Nesse cenário, fica evidente que o empréstimo empresarial online em um banco digital também é uma vertente bastante significativa e apresenta algumas vantagens em relação a empréstimos bancários tradicionais.
Além disso, esse formato ainda oferece a vantagem de ser mais prático que o tradicional, fornecendo o valor desejado com mais agilidade. Isso se deve em grande parte a não necessidade de passar horas e horas nas famosas e demoradas filas bancárias.
Além disso, precisamos ressaltar também que mesmo que seja visto com olhos temerosos, muitas vezes o empréstimo empresarial é uma ótima opção para cumprir com as metas da empresa.
São diversos os casos em que ele pode se fazer bem útil. Confira abaixo alguns exemplos:
O capital de giro pode ser definido como o valor que a empresa possui em conta para manter a sua operação em funcionamento. Ou seja, se trata do montante destinado:
a contas a pagar;
a compra de matéria-prima;
o recrutamento de colaboradores e demais atividades rotineiras.
Em muitos casos, a companhia possui todos os equipamentos que precisa para produzir, bem como o material necessário, mas não tem em mãos a quantia para fazer a companhia rodar.
Sendo assim, o empréstimo empresarial para capital de giro vem como um gatilho para ligar a engrenagem da corporação, garantindo o seu funcionamento.
O empréstimo empresarial para investimento misto se caracteriza da mesma forma, porém com a necessidade de aplicação no capital de giro para o funcionamento da nova aquisição.
Em exemplo, contratação de um programador para organização do novo sistema adquirido.
Esse é talvez o formato de empréstimo empresarial mais comum. Nele, a companhia recebe o valor para organização de sua situação financeira e pagamento de dívidas, quitando valores mais urgentes e em grande parte dos casos injetando valor na operação para aumentar os lucros.
Porém, ao realizá-lo é necessário muita responsabilidade, pois em linhas gerais a companhia está fazendo mais uma conta para pagar junto com as demais.
Sendo assim, caso não administre este dinheiro recebido com responsabilidade, toda a área financeira pode ser comprometida e gerar uma crise na companhia.
Sendo assim, fica evidente que são muitas as corporações que fazem uso do empréstimo empresarial para atingir seus objetivos.
Afinal, essa alternativa pode ser bastante benéfica em diversos aspectos. Confira abaixo algumas das vantagens de fazer um empréstimo empresarial:
Quais são os riscos de pedir um empréstimo empresarial?
O empréstimo empresarial se trata em linhas gerais de uma conta em nome da organização. Ou seja, ao realizá-lo a companhia assume a responsabilidade de fazer o pagamento em dia do valor solicitado e acordado com sérios riscos de problemas, caso o compromisso não seja honrado.
Sendo assim, o principal risco de realizar a contratação de um empréstimo empresarial está em realizar o pagamento de parcelas, as quais não há uma garantia fixa de que serão pagas.
Afinal, é impossível prever a situação financeira da companhia, bem como entender como estará seu caixa nos meses seguintes.
Com isso, tornam as contas a pagar uma verdadeira bola de neve, o que em grande parte dos casos resulta na falência completa da organização.
Com todas essas informações, até aqui você já deve ter definido se um empréstimo empresarial é o que a sua empresa está precisando para se manter firme no mercado.
Caso a resposta seja positiva, acompanhe um passo a passo para conseguir esse valor e começar a utilizá-lo quanto antes.
Como citamos anteriormente, um dos fatores primordiais para conseguir um empréstimo empresarial é estar organizado financeiramente.
Isso não significa, necessariamente, estar com todas as contas em dia, mas sim ter ciência de todos os valores que tem a pagar.
Segundo o relatório de Financiamento dos Pequenos Negócios, publicado no Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae), 22% dos empreendedores indicam a dificuldade na aprovação de crédito como o principal problema para recebimento de empréstimo empresarial.
Sendo assim, fica evidente que esse é um passo essencial para obtenção do valor desejado. Após entrar em contato com a instituição desejada, apresente a documentação correta o mais breve possível, visando acelerar o processo.
Desse modo, tem-se a resposta com mais agilidade, podendo fazer uso do valor quanto antes.
Como se organizar para quitar as parcelas do empréstimo empresarial
Estando com o empréstimo empresarial em mãos, é necessário garantir que a companhia terá plenas condições de arcar com o valor combinado.
Para isso, a organização da situação financeira é imprescindível. Sendo assim, acompanhe algumas dicas para colocar em prática em sua corporação!
Segundo Edison Kalaf, professor da Business School São Paulo (BSP), "o descontrole financeiro é um dos principais fatores de quebra das pequenas empresas".
Sendo assim, para não ter problemas tenha sempre na ponta da caneta tudo que deverá ser pago, bem como as datas e valores específicos de cada fatura.
Em grande parte dos casos, o empréstimo empresarial é a grande prioridade para a empresa. Afinal, caso ele não seja pago, a companhia pode sofrer com consequências severas.
Porém, as outras contas também devem ser entendidas e organizadas em um planejamento financeiro, de modo que sejam pagas de acordo com a necessidade.
De acordo com uma pesquisa encomendada à IDC Latam pela Red Hat, cerca de 70% das empresas na América Latina usam algum software em sua operação.
Essa tecnologia, já tão presente nas empresas nacionais e internacionais, pode ser uma grande aliada para o pagamento do seu empréstimo empresarial.
Se você, como dono de um negócio, não abre mão de boas condições para empréstimo empresarial, os seus colaboradores também querem as melhores condições para obter dinheiro a juros baixos.
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