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Maria das Graças Fartaria Stachinski
1 CARTILHA EDUCAÇÃO FINANCEIRA
2 ÍNDICE PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO Página 2 CRÉDITO Página 12 CRÉDITO RESPONSÁVEL Página 16 A EDUCAÇÃO FINANCEIRA E SEUS FILHOS Página 18
4 PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO O planejamento financeiro possibilita montar um orçamento, acompanhar as contas, saber se tem sobra ou falta de recursos, tomar providências para nivelar o orçamento e fazer investimentos. Traçar planos e colocar tudo na ponta do lápis não são tarefas fáceis, mas não são impossíveis de realizar. Acompanhe os conceitos a seguir e verifique como está suas finanças. Página 3
5 PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO A. ORÇAMENTO É um planejamento individual ou familiar que relaciona as suas receitas e despesas. DICA Fazer um orçamento exige muita disciplina. Reserve um caderno, um bloco, elabore uma planilha eletrônica. Assim você consegue tomar decisões financeiras consistentes em relação aos seus objetivos e metas. Página 4
6 PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO B. RECEITAS x DESPESAS Para iniciar o planejamento financeiro você deve entender a diferença entre receitas e despesas. O cálculo proveniente destes valores é que vai definir como está a saúde do seu bolso. Receitas ou Rendas Inclui todo dinheiro que você recebe, como salários, pensões, aposentadoria, aluguéis, etc. Existem rendas que são variáveis e que não devemos contar em nosso orçamento, pois o recebimento é incerto. DICA Não inclua o limite do cheque especial ou do cartão de crédito no valor da sua renda mensal. Despesas São todos os pagamentos mensais como água, luz, telefone, parcelas, aluguel e outras despesas fixas. Não esqueça das despesas variáveis como: um jantar num restaurante legal, um passeio com seu filho ao cinema, uma reformulada no visual, entre outras. Página 5
7 PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO DICA Evite o descontrole do seu orçamento. Inclua nas despesas os débitos agendados e parcelados do BCARD e de outro cartão de crédito. Verifique sua real situação, compare suas receitas e despesas, avalie seu orçamento pessoal ou familiar, e descubra como você gasta o seu dinheiro e como é possível mudar a sua situação atual. Página 6
8 PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO Saldo Positivo (Receitas > Despesas) Se a diferença apurada entre Receita x Despesa for POSITIVA PARABÉNS! Você está gastando menos do que recebe. Neste caso você pode escolher um dos produtos de investimentos para receber rentabilidade das suas economias. Programe-se para construir seu patrimônio ao longo dos anos, de forma a ter o valor suficiente para realizar um projeto ou um sonho da família. Página 7
9 PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO DICA Com os investimentos Banpará suas economias rendem mais! Consulte as opções de investimento no nosso site DICA Lembre-se que uma reserva financeira permite enfrentar situações imprevistas ou emergenciais com um pouco mais de serenidade e conforto. Guarde sempre, mesmo que o dinheiro seja pouco. Página 8
10 PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO Saldo Zerado (Receitas = Despesas) Se a Receita for igual a Despesa ATENÇÃO! Mesmo que gaste exatamente o que ganha, mantenha o controle de suas despesas, pois só assim você terá equilíbrio financeiro. Você pode realizar alguns ajustes em suas despesas extras para obter um resultado positivo e começar uma reserva financeira. Quem sabe iniciar um investimento para despesas imprevistas ou para a realização de um projeto futuro! Página 9
11 PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO Saldo Negativo (Despesas > Receitas) Se a diferença apurada entre Receita x Despesa for NEGATIVA MUITA ATENÇÃO! Você está gastando mais do que ganha ou um imprevisto resultou neste saldo negativo? Página 10
12 PLANEJANDO SEU ORÇAMENTO Antes de contratar uma operação de crédito, procure outras soluções: reveja seus gastos, pontue alguns ajustes nas suas despesas mensais (elimine os supérfluos!), procure alternativas para aumentar a sua renda. DICA Se você já está com pendências relacionadas à sua conta ou contrato de crédito, procure a sua agência e renegocie suas operações. A comunicação é fundamental para solucionar problemas relacionados ao seu saldo negativo. Se você já revisou seu orçamento e mesmo assim não recuperou o saldo negativo, aí sim, talvez seja necessário buscar uma linha de crédito para regularizar a situação. Página 11
14 CRÉDITO Juro Recurso financeiro que é oferecido pelos bancos aos seus clientes para utilização e pagamento no futuro. Uma operação de crédito sempre envolve a cobrança de encargos: juros, tarifas, tributos, etc... É o preço que o banco cobra pelo empréstimo que você tomou. Veja: Você pediu ao banco R$ 1000,00. Vai pagar em 6x de R$ 200,00 = total a pagar R$ 1200,00 Valor dos Juros (neste caso R$ 200,00). Página 13
15 CRÉDITO DICA Priorize o uso consciente do empréstimo. TIPOS DE CRÉDITO É essencial conhecer os tipos de crédito, levando em conta os seus objetivos e necessidades na hora de escolher a opção mais adequada: Empréstimo Crédito para usar como quiser. Você não precisa informar ao banco o destino do dinheiro. Financiamento Crédito destinado à aquisição de um bem específico. O bem fica alienado ao banco e, geralmente, as taxas são diferenciadas. As linhas mais comuns são para compra de automóveis e residências. Página 14
16 CRÉDITO A tomada de um empréstimo estabelece uma relação de confiança entre o tomador do crédito e o banco. Sempre que você decidir pelo crédito, procure o Banpará, aqui você terá melhores condições de preço, prazo e credibilidade. O Banpará tem diversos produtos de crédito para ajudar você na antecipação dos seus sonhos ou em momento de aperto. Converse com o seu gerente, ele indicará o crédito adequado às suas necessidades e na medida certa para o seu orçamento. Página 15
18 CRÉDITO RESPONSÁVEL Crédito deve ser solução e não problema, para isso você deve saber consumi-lo de forma consciente. O banco não tem a função única de oferecer dinheiro quando você precisa. Pense no banco como se fosse seu, como um consultor financeiro que vai auxiliar você a administrar seu dinheiro, pensando no agora e no seu futuro. Por isso a nossa preocupação em contribuir com você na busca por uma vida financeira equilibrada. O Banpará é responsável também pela educação financeira dos seus clientes e da sociedade, na formação de cidadãos com capacidade de consumir com consciência, planejando seu orçamento, tomando crédito de forma correta, sabendo da importância de investir e de pensar no futuro. DICA Mantenha sempre atualizados seus dados cadastrais e econômicos junto ao seu banco (endereço, telefone, e- mail, fontes de renda, salário mensal, etc...). Isso possibilita uma troca eficaz de informações e uma parceria que beneficia ambos os lados. Página 17
20 A EDUCAÇÃO FINANCEIRA E SEUS FILHOS Educação financeira não consiste somente em ensinar seu filho a economizar. É aprender a utilizar o dinheiro em busca de uma melhor qualidade de vida. Incentivar a educação financeira ao seu filho desde cedo, refletirá em um adulto bem-sucedido no futuro! A mesada é um instrumento valioso na aprendizagem financeira do seu filho. Estipule um valor e um dia certo para dar a mesada. Além disso, é importante uma orientação em relação ao uso do dinheiro, como estabelecer prioridades de consumo e poupar para realizar seus próprios sonhos. DICA Você também é responsável por um mundo sustentável. Conte sempre com o Banpará para realizar seus sonhos! Procure sempre a sua agência de relacionamento ou uma agência Banpará mais próxima de você. Página 19
ÁREA DE FORMAÇÃO: POUPAR E INVESTIR NOÇÕES BÁSICAS SOBRE APLICAÇÃO DE POUPANÇA
ÁREA DE FORMAÇÃO: POUPAR E INVESTIR NOÇÕES BÁSICAS SOBRE APLICAÇÃO DE Índice A importância da poupança Remuneração e risco Principais tipos de riscos Princípios básicos da aplicação da poupança Produtos