Entenda como funciona o Cadastro - Alexandre Ayres Câncio
Como esta nova modalidade de avaliação de crédito permitirá uma expansão do mercado de crédito, redução dos juros e da inadimplência, inclusão financeira dos cidadãos que ainda não possuem acesso a serviços bancários.
Por Alexandre Ayres Câncio em 18/02/2020 às 13:58:38
O CADASTRO POSITIVO E O MERCADO DE CRÉDITO
O chamado Cadastro "Positivo" é um sistema de pontuação que reúne informações sobre uma pessoa para avaliar o risco de crédito, ou seja, ele mede se você é "confiável" em relação a suas obrigações financeiras, presumindo se você tem como arcar com uma compra parcelada, definindo seu limite, juros e condições para um financiamento.
Com o Cadastro "Positivo", certamente existirá uma crescente expansão do mercado de crédito, redução dos juros e da inadimplência, inclusão financeira dos cidadãos que ainda não possuem acesso a serviços bancários e maior transparência na relação entre credores e consumidores.
Tudo isso será possível através da disponibilidade de dados mais seguros sobre a composição do risco financeiro na concessão de crédito, com foco nos bons pagadores, mediante os seus hábitos de pagamento e histórico de consumo, resolvendo, assim, um obstáculo de informação.
Os dispositivos da Lei do Cadastro Positivo (Lei 12.414/2011 e LCP 166/2019), revisada e publicada através do Decreto 9.936/2019, detalharam as informações que compõem os dados financeiros e de pagamento.
São eles: data da concessão, valor do principal, quantias periódicas (prestações/obrigações) com datas de vencimento e pagamento, montantes pagos, integral ou parcialmente, e as respectivas datas em relação ao crédito concedido ou obrigação de pagamento assumida, as quais constituem o histórico de crédito (relatório analítico), que somente poderá ser disponibilizado pelos gestores dos bancos de dados às pessoas físicas ou empresas que acessem essas informações (consulentes) por meio de autorização, prévia e específica, do cadastrado, concedida para cada acesso pelo consulente, ou por prazo fixo, de até três meses, na hipótese de autorização por pessoa física, e de até doze meses, quando a autorização for concedida por pessoa jurídica.
A inversão na perspectiva do cadastro positivo permitiu superar o obstáculo de acesso e compartilhamento de dados, ampliando o escopo da análise de risco de crédito da inadimplência (cadastros negativos que registravam os maus pagadores) para o adimplemento.
É possível constatar, dessa maneira, o contexto completo do comportamento do cadastrado como pagador e fornecendo um diagnóstico do cumprimento dos compromissos financeiros no país, ampliando, por consequência, a assertividade na construção do score, a adequação na avaliação de risco de crédito e o aumento na confiança, potencializando, dessa forma, o benefício a ser alcançado por todos os sujeitos envolvidos.