entenda como a nova ferramenta barata pode afetar sua carteira
publicado em 04/10/2020 07:00 / Atualizado em 04/10/2020 07:53
(crédito: Editor de Arte)
Ponto na agenda: Pix vai ao ar em 16 de novembro. O novo sistema de pagamento instantâneo, desenvolvido pelo Banco Central (BC), será lançado com o objetivo de permitir, com rapidez e segurança, transações financeiras a qualquer hora do dia e em qualquer dia da semana. Os interessados ​​em enviar ou receber um Pix podem se cadastrar no sistema a partir de amanhã. Os correntistas devem se registrar nos canais digitais do banco onde já possuem uma conta. Anunciado em fevereiro por BC, Pix está sendo cuidadosamente preparado por sistema financeiro nacional. A novidade atraiu a curiosidade de milhões de brasileiros, mas também já desperta a ambição de golpistas.
O sistema de pagamento instantâneo chamado Pix já existe em outros países. Será utilizado por entidades financeiras para possibilitar pagamentos e transferências bancárias em tempo real, de forma simples e digital, independentemente da hora ou dia do ano. A adesão é obrigatória para grandes agentes financeiros, mas também tem atraído a atenção de uma infinidade de agentes, incluindo bancos, cooperativas, instituições de pagamento, fintechs, instituições financeiras, entre outros. Para o presidente do BC, Roberto Campos Neto, Pix representa o início do processo tecnológico que vai configurar o sistema de intermediação financeira do futuro. Portanto, foi projetado com cinco premissas que buscam dar a essa revolução digital um caráter amplo e inclusivo. A ideia é criar um sistema rápido, barato, seguro, transparente e aberto.
Segundo o BC, 927 instituições financeiras já manifestaram interesse em operar o Pix, de forma direta ou indireta. E 644 deles estão prontos para fazer transações de pagamento instantâneas; portanto, eles poderão cadastrar seus clientes a partir de segunda-feira. A lista completa dessas instituições está no site do BC e é atualizada continuamente.
O BC, aliás, está permitindo o registro em outubro, 40 dias antes do início dos pagamentos instantâneos, justamente para estimular a competição entre as instituições. O objetivo é dar aos consumidores tempo para conhecer e compreender as funcionalidades do Pix e, assim, garantir que o lançamento oficial do programa ocorra com um volume significativo de clientes e operações, no dia 16 de novembro.
Para acessar o Pix, basta abrir o aplicativo do banco para ser informado dessa possibilidade. Quem pré-cadastra, porém, deve confirmar os dados a partir de amanhã. "O BC permitiu que, ao longo de setembro, os bancos pudessem pré-cadastrar e antecipar algumas informações. Mas, a partir de 5 de outubro, as instituições devem reconfirmar com a pessoa se desejam se cadastrar. É um pré-registro. Em seguida, as pessoas serão contatadas para confirmar as informações a partir de segunda-feira ", explicou o diretor executivo de Inovação, Produtos e Serviços Bancários da Federa; 'ao Banco do Brasil (Febraban), Leandro Vilain.
No entanto, ao confirmar esse registro, você precisa prestar muita atenção. O que agora é cadastrado são as chaves Pix, ou seja, as chaves pelas quais o cliente será identificado no sistema. Pois, como prometem ser simples, os pagamentos instantâneos podem ser feitos sem a apresentação dos dados bancários do destinatário do pagamento, como é o caso hoje, em que é necessário informar a agência, conta e CPF do destinatário da transferência, por exemplo. Pix promete liberar essas transferências enviando dados simples, como CPF do destinatário, telefone ou e-mail. Estas são as chaves PIX, que devem ser registradas a partir de amanhã. Outra opção fundamental é o QR Code, que pode ser gerado por empresas e consumidores para ser lido pelo celular como código de pagamento, seja pessoalmente, em lojas, ou digitalmente, para conversas no WhatsApp, por exemplo.
"Não é necessário registrar uma chave para fazer ou receber um Pix. No entanto, é altamente recomendável registrar a chave para receber um Pix. Embora você possa receber transações apenas informando seus dados de conta, este formulário não é tão prático quanto usar a senha e pode causar atrasos no início da transação, reduzindo o benefício do pagador ao realizar um Pix ", informa o comunicado. ANTES DE CRISTO.
No entanto, o registro dessas chaves tem algumas limitações. O cliente não pode, por exemplo, registrar a mesma chave para contas diferentes. Então, se você quiser usar Pix em mais de uma conta, terá que identificá-los de forma diferente. É possível, por exemplo, reservar o nome para uma conta, o telefone para a outra e o e-mail para a terceira conta. A orientação é a mesma para pessoas jurídicas. As empresas que desejam receber pagamentos instantâneos também podem se cadastrar no Pix a partir de amanhã, pelos tradicionais canais de relacionamento com o banco. As inscrições podem ser feitas pelo aplicativo ou pelo internet banking, canais que, a partir do dia 16 de novembro, também serão o meio para iniciar o pagamento instantâneo. Em alguns bancos, também é possível se cadastrar nas agências e por telefone. No entanto, esses canais não garantem que Pix seja gratuito.
Leandro Vilain, da Febraban, explica que essa restrição de senha é necessária porque será por meio dessas informações que o sistema Pix localizará a conta que deverá receber o pagamento instantâneo. Se a mesma chave estiver em duas contas, o sistema não terá certeza em qual conta depositar o recurso. "Para cada conta, o indivíduo pode ter cinco chaves. A pessoa jurídica pode ter 20 chaves. Porém, é importante lembrar que a senha é única e leva a um único ponto, pois, ao receber a instrução de transferência, a instituição tem que buscar uma única senha para localizar a conta ", avisa. A Febraban garante que, caso o correntista descubra que seus dados já estão cadastrados em outras contas, será possível procurar bancos para reclamar suas chaves pessoais.
Devido a esses e outros problemas, a maioria dos registros também direciona os clientes para a página inicial do Pix. O interesse em Pix explodiu nas últimas semanas. A população, em geral, está tentando entender o que é, para que serve. E é natural, dada a nova tecnologia, que em alguns países demorasse três anos para seu uso generalizado. Mas entendemos isso como uma oportunidade de levar o consumidor pela mão e explicá-lo melhor. Então, nesse momento de inscrições, estamos trabalhando muito com educação ", afirma o diretor de marketing do Itaú, Guilhermo Bressane.
O Itaú, por exemplo, conviveu com clientes e preparou tutoriais sobre o Pix. O Santander criou uma plataforma específica para pagamentos instantâneos, o SX. E o Banco do Brasil tem 'perguntas e respostas' no aplicativo. "Vocês têm muitas dúvidas, porque é a grande notícia do ano do ponto de vista do mercado financeiro. E, a partir do dia 5, quando começa o cadastramento, a demanda deve crescer ainda mais. Por isso, estamos fazendo todos os testes para garantir que todos tenham uma boa forma de se cadastrar ", afirma Gustavo Milaré, gerente executivo de meios de pagamento do Banco do Brasil.
Vilain confirma que a expectativa para amanhã é grande, mas lembre-se que não precisa se desesperar com a corrida pelos serviços digitais dos bancos, já que as inscrições continuarão abertas. Da mesma forma, em 16 de novembro, não há necessidade de correr pensando que Pix vai encerrar outras transações. O sistema garante, por exemplo, que o Ted e o Doc não acabarão, apesar de ser mais lento e caro que o novo modo. "Há um grande potencial para usar o Pix. Mas outros meios continuarão disponíveis. Vamos avaliar o uso dessas ferramentas ao longo do tempo ", informa o diretor da Febraban.
Os bancos admitem que, devido a essas dúvidas, o Pix pode até ser uma forma de inclusão bancária no futuro, pela praticidade e simplicidade que promete oferecer. "A maioria dos brasileiros ainda não sabe exatamente o que é. Você aprenderá diariamente, observando o outro fazer, experimentar. Portanto, é natural que haja um período de aculturação. A pessoa primeiro entende, depois experimenta e só depois tem o hábito. É um ciclo que estamos tentando acelerar. Mesmo assim, deve levar de 12 a 16 meses para que esse ciclo seja mais eficaz no dia a dia ", prevê o diretor do Segmento de Pessoas Físicas do Santander Brasil, Marcelo Labuto. Nem os bancos nem o BC fornecem uma estimativa de quantos clientes devem se associar ao Pix.
Crédito: Marcello Casal Jr / CB / DA Press – 7/4/20
Ao atrair a atenção de milhões de consumidores brasileiros, Pix também despertou a ambição de hackers e golpistas. As tentativas de fraude foram identificadas na semana passada pela empresa de segurança cibernética Kaspersky, que percebeu o envio de e-mails fraudulentos oferecendo o pré-registro no Pix, uma tentativa de capturar dados de clientes bancários para uso posterior no sistema de pagamento. Pagamentos instantâneos. "O e-mail que identificamos usava o nome de um banco popular e fornecia um link para o usuário se registrar na conta Pix. O link em questão era direcionado para um site falso que simulava o banco e pedia à vítima que digitasse a senha do banco, além do número do celular e do CPF, que servirão como chave de identificação no Pix " , revela o analista sênior. equipe de cibersegurança, Fabio Assolini.
Assolini recomenda que as pessoas que desejam se cadastrar na Pix consultem diretamente seus canais bancários para se cadastrarem e prestem muita atenção a possíveis convites de pré-cadastro, pois essas ofertas podem ser falsas e levar a links fraudulentos.
O Banco Central admite que, "como qualquer outro meio de pagamento, o Pix não está isento de tentativas de golpes, principalmente no que diz respeito à engenharia social, que se aproveitam da inocência do usuário. Por isso é fundamental que as pessoas estejam informadas e estejam atentas ".
O CEO afirma que as tentativas de fraude fazem parte do dia-a-dia dos bancos e cresceram até na pandemia, em Pix e além. "O Brasil é um dos países mais avançados na prevenção de fraudes. Como em qualquer produto, acompanharemos de perto os primeiros dias de operação ", garante.
O diretor de segurança corporativa do Itaú, Adriano Volpini, acrescenta que "em todos os locais onde há pagamento instantâneo, houve um volume de fraude no início, devido à dificuldade do cliente em entender se se trata de uma operação correta ou de uma tentativa de fraude. ". Ele afirma que, além dos investimentos em segurança, o sistema financeiro tem tomado medidas para tentar evitar pagamentos fraudulentos instantâneos.
Uma dessas ações foi anunciada na semana passada pelo BC: a limitação do montante que pode ser negociado instantaneamente fora do horário comercial. A ideia é que, entre as 20h e as 18h, o limite de Pix seja igual ao limite de compra já disponibilizado para o cartão de débito do cliente.