Remessa Online ou TransferWise: uma comparação - Wise
A TransferWise e a Remessa Online são dois provedores de remessas internacionais que enviam dinheiro entre o Brasil e o exterior. Mas qual usar? Veja uma comparação completa (2020) neste artigo, e escolha aquela que for conveniente para o seu caso.
TransferWise: rápido, seguro, barato
Qual é melhor: Remessa Online ou TransferWise?
As vantagens de cada empresa irão depender da intenção que você tem, pois os preços e serviços variam entre uma empresa e outra. Por exemplo: quer enviar dinheiro do Brasil para a Europa? Ou quer receber dinheiro dos EUA? Ou pretende ter dados bancários em euros e dólares? Veja caso a caso qual a melhor opção para você, consoantes suas necessidades.
TransferWise ou Remessa Online: taxas
Para que você possa visualizar a diferença entre os preços, pode facilmente acessar a calculadora de conversão da TransferWise e da Remessa Online. O preço final irá depender das moedas envolvidas. Veja aqui um exemplo de envio para conta bancária de outra pessoa em país com euro:
Enviando R$1000 do Brasil
Com Remessa Online
Câmbio Câmbio comercial Câmbio comercial
Tarifas Swift Não Não
Total a pagar R$ 1000 R$ 1000
Beneficiário recebe € 155.98 € 156.49
Enviar dinheiro com a TransferWise
Preços confirmados no dia 9/09/2020 no site das duas empresas
Entendendo das taxas
IOF: o Imposto sobre Operações Financeiras possui incidência obrigatória por força de lei. Com a TransferWise ou a Remessa Online, sua alíquota não muda:
0,38% em envios para conta de outra pessoa no exterior
1,1% em envios para conta de mesma titularidade no exterior
Tarifa da empresa: apesar de terem estruturação um pouco diferentes, as duas empresas cobram uma tarifa fixa + um custo percentual sobre o valor enviado. A taxa da Remessa Online e da TransferWise já está inclusa no preço final.
Câmbio comercial: tanto na TransferWise como na Remessa Online você não paga custos embutidos na taxa de câmbio. A conversão das moedas é feita com o câmbio médio de mercado do momento.
Ver o câmbio médio do momento
TransferWise vs Remessa Online: calculadora de conversão
⚠️ Atenção! ⚠️ Ao comparar os preços entre a página inicial da Remessa Online e a página da TransferWise, você não irá ver o custo total de forma igual, podendo levar a enganos.
O simulador da Remessa Online está predefinido para transferências para conta no exterior de terceiros (IOF de 0,38%). Mas o custo total será maior se você escolher enviar para conta de mesma titularidade (IOF de 1,1%). Já com a TransferWise, a calculadora inicial mostra uma remessa para conta de mesma titularidade (IOF de 1,1%). Mas se você enviar para conta de outra pessoa, os valores do simulador serão atualizados para um preço mais baixo, já que o IOF será de 0,38%.
TransferWise vs Remessa Online: quais as moedas disponíveis?
Tanto a Remessa Online como a TransferWise enviam do Brasil para o exterior como do exterior para o Brasil. Nas duas empresas você encontra rotas com grande procura, como os envios de BRL (real brasileiro) para USD (dólar americano), EUR (euro) ou GBP (Libra esterlina). No entanto, a TransferWise acaba tendo vantagem, ao cobrir bem mais moedas.
Veja quais as moedas disponíveis em cada empresa, nos dois sentidos:
Envios do Brasil para quais moedas ➡️ 51 moedas 9 moedas
Enviado de quais moedas para o Brasil ⬅️ 23 moedas 7 moedas
TransferWise vs Remessa Online: outros serviços
A remessa internacional não esgota tudo o que as duas empresas têm para oferecer. Veja o comparativo:
Conta multi-moeda ✅ Sim. Gratuito ❌Não
Dados bancários em outras moedas ✅Sim. Dados bancários em euro, libra, dólar americano, dólar australiano, entre outras ❌Não
Remessa Online ou TransferWise: limites
Para todos os operadores de câmbio existem certos limites de transferência de dinheiro para o exterior. Compara a TransferWise e Remessa Online na questão do limite da transferência internacional:
Remessa Online: limites¹
Cadastro simples: até 37.500 reais por dia, 75.000 por ano.
Cadastro completo: limite baseado no imposto de renda
Para fazer o cadastro completo, você deverá entregar documentação, incluindo sua identidade, endereço, imposto de renda e recibo, além de outras informações pessoais.
Pagando por boleto: 9.000 reais por transferência/mês
Pagando com TED: até 1 milhão de reais por transferência. O limite será seu imposto de renda, mas você precisa também precisa verificar sua identidade, endereço e imposto de renda.
Com a TransferWise você pode fazer transferências pessoais de baixo custo e de forma rápida. Mas você pode também enviar remessas para Universidades, escolas, ou outras instituições de ensino.
Remessa Online ou TransferWise: quanto tempo demoram?
Outra questão é o tempo que as empresas demoram para que seu dinheiro chegue no destino. Uma informação que serve para as duas é que esse tempo irá sempre depender, em parte, de alguns fatores:
Tempo que o banco no exterior leva para creditar na conta
Horário bancário nos países envolvidos da remessa
Em geral, as remessas da TransferWise podem cair na conta de destino até 1 dia útil. Esse é o tempo normal estimado quando você envia uma remessa para os EUA, Europa, ou Reino Unido, para dar alguns exemplos.
Pagando com TED, o tempo estimado é de 1 dia útil.
Pagando com boleto, o tempo estimado é de 1 a 2 dias úteis.
Na RO, o prazo é também até 1-2 dias úteis após o recebimento do seu depósito², sendo o tempo estimado equivalente à TransferWise.
A diferença é que na Remessa Online você pode pagar apenas com TED, sujeitando-se a taxas bancárias caso o seu banco cobre por isso. Na TransferWise, você pode pagar por TED, ou por boleto (a opção do boleto tem uma pequena tarifa).
TransferWise ou Remessa Online: vantagens e desvantagens
✅ Câmbio comercial
✅ Tarifa é clara e fácil de entender
✅ Grande variedade de moedas
✅ Limite de envio alto
✅ Rapidez nas transferências
✅ Pode adicionar conta multi-moeda gratuita
✅ Dados bancários em outras moedas (gratuito)
✅ Pague com TED ou boleto
❌ Remessas Pessoa Jurídica: apenas envios pessoais para instituições de ensino
✅ Também tem câmbio comercial
✅ Preço também mostrado de modo fácil
✅ Transferências também rápidas
✅ Limite de envio de remessa também é alto
✅ Pode transferir da sua empresa para o exterior
❌ Remessas limitadas a um número de moedas inferior
❌ Pagamento apenas com TED
❌ Não tem conta multi-moeda
❌ Não tem dados bancários moedas estrangeiras
TransferWise e Remessa Online: são seguros?
A resposta é sim, as duas empresas são confiáveis. Entenda um pouco mais sobre o porquê de cada uma.
A TransferWise foi criada em 2011 com o intuito de ser uma alternativa aos bancos nas transferências internacionais, oferecendo preços baixos e transparentes. Um dos seus fundadores é o primeiro funcionário da Skype. A empresa conta hoje com mais de 8 milhões de clientes, e no Brasil teve uma média de crescimento de 57%.
Instituição financeira internacional. A empresa está autorizada pela FCA (Autoridade de Conduta Financeira, Reino Unido) como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico, com o número de registro 900507. Em cumpre
No Brasil a TransferWise opera atualmente em parceria com o MS Bank e Banco Rendimento. A empresa já recebeu autorização do Banco Central (2020) para operar como corretora de câmbio autônoma, e está em fase de integração. Você pode encontrar a TransferWise no site do Banco Central.
A empresa é mais recente, tendo surgido em 2016 com a intenção de tornar as transferências internacionais mais fáceis e acessíveis. A empresa pertence ao grupo Bee Câmbio.
No Brasil, a Remessa Online está cadastrada como correspondente junto do Banco Central através do grupo Bee.
Como enviar com a TransferWise: simples e rápido
Enviar dinheiro com a TransferWise é simples e só depende de um cadastro online, via site ou aplicativo. Para tanto, basta que você:
Crie sua conta no site da TransferWise
Escolha as moedas e o valor a enviar
Transferências de empresa
Se sua intenção for cadastrar uma empresa e fazer transferências comerciais, nesse caso a TransferWise ainda não pode ser solução. A TransferWise por enquanto apenas envia de/para o Brasil quando se trata de transferências pessoais. Existe uma exceção: você pode enviar dinheiro de conta pessoal no Brasil para conta no exterior pertencente a Universidade, escola, ou outra instituição de educação.
No caso da Remessa Online, você terá a opção de enviar dinheiro com sua empresa, cadastrando o CNPJ.
Conta multi moeda TransferWise gratuita
Outra vantagem da TransferWise é sua conta multimoeda (você não precisa criar ela se sua intenção é somente enviar transferências internacionais).
Guarde e converta em mais de 50 moedas. Um dos diferenciais da TransferWise é a sua conta multimoeda gratuita, por meio da qual você pode guardar, em um só lugar, mais de 50 moedas diferentes, ao mesmo tempo, e sem taxas de manutenção ou anuidade por isso. E você pode converter entre elas com o câmbio comercial.
Dados bancários em outras moedas. Com esses dados bancários, você pode receber dinheiro em moeda estrangeira localmente, como se tivesse conta bancária na Europa, Estados Unidos, e outros:
Cartão de débito MasterCard sem taxa de manutenção. A partir do momento em que você cria a sua conta multimoeda, pode também pedir o cartão de débito TransferWise Mastercard. Pode receber o cartão se tiver conta multimoeda (pessoal ou de empresa) na maior parte da Europa, Estados Unidos, Reino Unido, Austrália ou Nova Zelândia.
Caso você esteja morando no Brasil, pode abrir a conta multimoeda e deixar para requisitar o cartão quando possuir um endereço residencial na localidade apropriada para entrega.