Audit – Clientes Negativados
O GCOM disponibiliza aos seus clientes a função AUDIT. Nesta função através do CPF ou RG, é possível localizar dentro da base de Empresas que utilizam o GCOM se o cliente informado está negativado. Caso esteja negativado, é indicado qual Empresa o negativou, a data e o telefone de contato da Empresa na qual o Cliente está negativado.
O Brasil ocupa o sétimo lugar em um ranking que mostra a ocorrência de fraudes com cartões. A lista, elaborada pela ACI Worldwide, empresa que produz sistemas de prevenção a fraudes bancárias e lavagem de dinheiro, contempla 17 países. O ranking é liderado pelo México, onde 44% dos consumidores disseram que já foram vítimas de fraudes desse tipo. Logo depois aparecem os Estados Unidos (42%) e a Índia (37%).
Segundo a pesquisa, 33% dos consumidores brasileiros foram vítimas de fraudes em cartões de crédito, débito e pré-pagos nos últimos cinco anos, o que coloca o país em sétimo lugar. Considerando-se apenas os cartões de crédito, o Brasil sobe para a quinta posição (30% dos consumidores disseram terem sido vítimas de fraude nesse caso).
Segundo a pesquisa, 61% dos consumidores brasileiros optaram por usar outras formas de pagamento, como dinheiro, depois de terem sido vítimas de fraudes. A pesquisa mostra que 56% dos consumidores ficaram insatisfeitos com o tratamento recebido pelas instituições financeiras após o problema.
Entre os motivos que levam os consumidores a se sentirem satisfeitos com as empresas em situações assim estão a rapidez em reembolsar o dinheiro cobrado indevidamente (29% das respostas) e o fato de as instituições detectarem previamente a fraude e ligarem alertando (23%).
A pesquisa foi feita com 5.223 consumidores o terceiro trimestre de 2012. (fonte UOL)
Exemplos de Tipos de Fraudes em Lojas Virtuais
Situação de Fraude Efetiva
A situação de Fraude Efetiva acontece quando um estelionatário acessa a loja virtual e efetua compras com um cartão de crédito roubado ou clonado. Por ter todos os dados necessários à compra, o processo transcorre normalmente sem qualquer problema. A administradora de cartões de crédito recebe a requisição e aprova a transação dando início ao processo de entrega do produto.
Ao receber a fatura do cartão de crédito com o lançamento indevido, o titular do cartão entra em contato com a administradora e questiona o lançamento alegando não reconhecer aquela compra, o que gera o chargeback. Nesse caso o prejuízo do lojista é total, ficando sem o produto e sem o dinheiro.
A Fraude Efetiva é sem dúvida a fraude com cartões de crédito mais comuns no comércio eletrônico, mas felizmente pode ser identificada quando a loja adota uma política rígida em relação a segurança das transações online, como por exemplo o uso de um bom sistema anti-fraude.
Na situação de Auto-Fraude, o titular do cartão, agindo de má fé, efetua a compra na loja virtual e ao receber o extrato liga para a administradora de cartões de crédito alegando não reconhecer a compra e exigindo o estorno do lançamento na fatura. A Auto-Fraude é muito mais comum do que se imagina e não tem como ser identificada pelo sistema ou gestor de meios de pagamento da loja virtual.
Esse tipo de fraude com cartões de crédito no e-commerce, apesar de comum vai sendo diminuida em função do monitoramento que as administradoras de cartões de crédito vem fazendo sobre clientes com ocorrências deste tipo.
A situação de Fraude Amiga também é um tipo de fraude bastante comum em lojas virtuais. É aquela situação em que a compra é feita por uma pessoas relacionada ao titular do cartão e que tem acesso a todas as informações para concretização da compra, como por exemplo, parentes próximos como filhos, esposa, marido ou irmãos.
Nesta situação especificamente não existe má fé propriamente dita, mas a falta de conhecimento do titular do cartão sobre aquela conta, leva ao pedido de cancelamento da mesma e o seu consequente chargeback.
Essa também é uma situação bem comum, e igualmente difícil de ser previamente identificada. Felizmente, a experiência mostra que em muitos casos o titular do cartão, após ser contatado pela loja virtual,acaba por reconhecer a compra, após identificar o verdadeiro agente da compra.
Principais Razões de Chargebacks
O chargeback por desacordo comercial não chega a ser considerado uma fraude, embora alguns clientes mal intencionados se valham dessa situação para provocar fraudes no e-commerce. Infelizmente, muitas fraudes com cartões de crédito no e-commerce acabam se revestido de uma capa de legalidade. Uma situação de desacordo comercial ocorre quando o cliente alega que houve um problema qualquer na transação comercial como, por exemplo, erro no preenchimento dos dados do comprador, divergência de assinaturas ou insatisfação do cliente com o produto adquirido. A questão das fraudes com cartões de crédito em lojas virtuais é realmente ameaçadora e deve ser levada em consideração em qualquer projeto de e-commerce.
Chargeback é a devolução da transação de venda pelo emissor em virtude de contestação ou fraude. Pode ocorrer em compras nacionais e internacionais. Segundo as regras estabelecidas pelo mercado de pagamentos eletrônicos (bandeiras de cartões) o chargeback seguem as normas de cartão não presente, para operações realizadas virtualmente.
Dicas para o Consumidor evitar fraudes
De programas a lojas suspeitas, a ameaça de fraude online é real, mas você tem as ferramentas para se proteger. As providências para combater fraudes no ambiente virtual são fáceis, basta estar consciente de que as ameaças existem.
Solicite para o seu banco o serviço de "alertas de transação" para acompanhar as suas compras por email ou SMS
Você sabia que metade de todos os roubos de identidade é cometida por indivíduos com acesso legítimo à sua casa? A sua casa é um lugar seguro, e aqui vão algumas dicas que o ajudarão a mantê-la dessa forma.
Os fraudadores podem enviar cartas de aparência oficial, fingirem ser representantes da Administradora, de instituições financeiras ou mesmo instituições de caridade. Se solicitado a fornecer o seu número de cartão ou outros dados pessoais por e-mail ou telefone, cuidado com fraude.
A Administradora nunca telefona nem escreve aos portadores de cartão solicitando dados de cartão de crédito, débito ou pré-pago