Quitar Financiamento Antes do Prazo Vale a Pena? | Bariblog
Vale a pena quitar o financiamento antecipado?
Quitar financiamento imobiliário antes do prazo garante a redução dos juros e de outros encargos
O financiamento imobiliário tem sido uma modalidade de empréstimo muito utilizada por aqueles que sonham em ter uma casa própria. Mas você sabia que quitar o financiamento imobiliário antecipadamente tem sido o objetivo de muitas pessoas.
A modalidade oferece boas condições para quem não tem recursos para comprar uma casa, financiar um apartamento ou comprar à vista, com pagamento em parcelas e juros baixos.
Porém, ele também significa uma dívida que acompanhará o comprador por muitos anos, pois a maioria possui prazos de no mínimo 30 anos. É por isso que algumas pessoas preferem quitar financiamento antes do prazo.
Essa é uma das maneiras de evitar a má gestão financeira dos recursos durante o período e se proteger da inadimplência. Mas, será que vale a pena a quitação do financiamento?
É possível quitar um financiamento antes do prazo?
De acordo com a Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a porcentagem de famílias endividadas no Brasil alcançou 66,5% em janeiro deste ano.
Ainda segundo o CNC, a porcentagem de inadimplência por financiamento de casa chegou a 9,3%. Porém, o principal motivo para as dívidas das famílias brasileiras ainda é o cartão de crédito, com um total 80,5% de inadimplentes.
Para não correr o risco de cair na inadimplência, muitas pessoas consideram amortizar o financiamento do seu imóvel antes do prazo.
O Código de Defesa do Consumidor (CDC) prevê que o devedor pode quitar o financiamento antes do prazo.
Além disso, o código ainda garante a redução proporcional dos juros e outros encargos em caso de quitação antecipada para financiamentos ou outros empréstimos.
Essa garantia acaba tornando a dívida mais barata para o devedor, do que pagar as parcelas até o fim do contrato.
Veja também: Imóvel financiado pode ser utilizado para solicitar um empréstimo com garantia?
Se você está pensando se vale a pena fazer a quitação de financiamento, entre em contato com a instituição financeira credora e peça mais informações sobre o desconto dos juros, bem como os valores das parcelas já abatidas com esse desconto.
Em caso de pagamento à vista, a instituição emitirá um boleto com o saldo devedor, que deverá ser pago para a quitação.
Vale a pena quitar financiamento?
Vale a pena quitar o financiamento imobiliário caso encontre um investimento com retorno maior que a taxa efetiva. Suponhamos que é 6% a taxa efetiva do financiamento imobiliário, vai compensar liquidar o financiamento se o retorno do investimento for acima desse valor.
Algumas pessoas acabam optando por quitar financiamento, normalmente, quando recebem uma quantia extra de dinheiro.
Outras cogitam pedir um empréstimo para quitar o financiamento imobiliário e se livrar de uma vez de uma dívida de longo prazo.
Porém, note que um financiamento imobiliário tem taxas de juros mais baixas e um Custo Efetivo Total (CET) melhor do que empréstimos pessoais.
O CET vai além dos juros e engloba o índice de correção associado (IPCA) ou taxa referencial, taxa administrativa anual e seguros obrigatórios incluídos no contrato.
Os juros e o IPCA como fator de correção para empréstimos de pessoa física giram em torno de 16% ao ano. Já os juros para um financiamento imobiliário representam uma taxa de 6,96% ao ano.
No entanto, o empréstimo pode ser uma saída para quem não está conseguindo cumprir com as parcelas do financiamento, já que o pagamento à vista é mais vantajoso.
Nesse caso, é importante ficar atento às taxas e ter um bom planejamento financeiro.
Como calcular valor de quitação de financiamento?
Antes de tomar a decisão de quitar seu financiamento, é importante utilizar uma calculadora de quitação antecipada.
Alguns sites especializados, como o do Ministério Público de Santa Catarina, oferecem essa ferramenta.
Para que a quitação do seu financiamento seja vantajosa, é preciso avaliar o CET do financiamento em relação ao que o investimento na qual a quantia está aplicada rende anualmente.
Se o valor do CET for maior, é vantagem para o devedor quitar o financiamento imobiliário.
No entanto, existem outros fatores que devem ser levados em conta na hora de tomar essa decisão.
Se quitar essa dívida deixará você sem reservas e mais vulnerável a imprevistos financeiros, é importante reconsiderar a decisão.
Uma boa organização financeira e avaliação dos recursos que você tem são fundamentais antes de tomar a decisão de quitar financiamento.
Financiamento quitado, e agora?
Quitado o financiamento imobiliário, é necessário registrar o termo de quitação da dívida no Cartório de Registro de Imóveis.
Com o termo de registro fornecido pelo cartório e o documento da instituição financeira, o proprietário se verá livre do financiamento e poderá desfrutar finalmente da tão sonhada casa própria.
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