Como sair das dívidas? Quando há falta de planejamento, os gastos podem ultrapassar o seu orçamento e, dessa forma, gerar o endividamento. No momento em que você começa a contrair novas dívidas para pagar as antigas, certamente é porque entrou no círculo vicioso do endividamento. Neste caso, é necessário desenvolver um plano estratégico para sair dessa situação.
Antes de começar o seu planejamento para quitar as suas dívidas, entenda os seus gastos. Eles podem ser divididos em gastos fixos, que são aqueles como o aluguel, as prestações do carro, a escola dos filhos. Essas despesas vão continuar existindo, por isso coloque-as como prioridade.
Nos gastos variáveis vão estar as contas mensais passíveis de redução, como, por exemplo, a água, o gás e a luz. Lembre-se que com um pouco de dedicação é possível economizar estes gastos. Por fim, os gastos supérfluos que são os mais fáceis, ou menos difíceis, de se evitar. Aqui também entram as compras por impulso. Para evitá-las, o conselho é: reflita se você QUER ou se você PRECISA gastar.
No começo, é importante entender que será necessário mudar o seu padrão de vida, e controlar as suas despesas durante este momento. Os gastos supérfluos são as primeiras despesas a serem cortadas em caso de dificuldade financeira, como, por exemplo, a assinatura de TV a cabo. Quitar os seus débitos muitas vezes parece tarefa difícil, mas seguindo o passo a passo que apresentamos, será mais fácil concluir os seus objetivos.
Como sair das dívidas? Veja o passo a passo:
Faça um orçamento de emergência. Calcule o valor mensal que você precisa para sustentar a sua família (gastos de subsistência), eliminando todas as outras despesas.
Organize suas dívidas. Classifique-as de acordo com a relevância. As dívidas que possuem maiores taxas de juros são as mais críticas e devem ser as primeiras a serem eliminadas.
Contate os seus credores o quanto antes, mostrando interesse por saldar seus compromissos. Para as dívidas do cartão e cheque especial, peça uma atualização do valor devido e solicite uma proposta para a quitação imediata. Se não for possível pagar este valor à vista, você também pode trocar essas dívidas por um crédito pessoal mais barato. As tarifas da Finamax são bem menores do que as taxas de cheque especial.
Para outros financiamentos, contate seus credores e tente alongar o prazo dos seus pagamentos, de modo que as parcelas caibam com folga no orçamento de emergência da família.
Caso você tenha um automóvel em condições de ser refinanciado, é uma boa opção para substituir suas dívidas. Esta alternativa de crédito pessoal é uma das mais baratas existentes no mercado.
Conheça o tempo que irá levar para quitar as suas dívidas. Pegue o valor da sua receita mensal, todos os seus ganhos, e subtraia o seu orçamento mensal de emergência: este é o valor que você tem disponível por mês para pagar suas dívidas.
Agora divida o valor total das suas dívidas pelo valor que você possui para pagar as suas prestações mensais. Este é o tempo médio que precisará para quitar todas as suas dívidas, a não ser que levante algum dinheiro à vista, vendendo algum bem, por exemplo.
Utilize esse prazo para balizar as suas negociações com o banco, e também para planejar o que irá fazer depois de pagar as dívidas.
Quando as dívidas forem quitadas, comemore! Uma viagem, um jantar, presentes, tudo isso pode ajudar a família a repensar as atitudes. Só não vale se endividar novamente, não repita o mesmo erro.
Lembre-se que o plano para você sair das dívidas se baseia em três princípios: cortar gastos, substituir dívidas e disciplina. Manter a calma e o equilíbrio também te ajudará nesse período, pois a situação é temporária. Quando quitar suas dívidas, faça uma reserva de emergência.
Quando você quitar as dívidas, aproveite o momento para começar a guardar dinheiro através de um investimento, essa decisão contribuirá com suas finanças e garantirá um futuro a você e sua família. Para ter o mínimo de segurança financeira, é aconselhável que você tenha seis vezes o valor dos seus gastos mensais reservados.
É importante ressaltar que existem diferenças entre os hábitos de economizar, poupar e investir. Cada um tem uma função que te ajudará a manter o orçamento mensal sem problemas. Entenda a diferença entre eles:
Economizar: Significa gastar menos com algum item do seu orçamento. Assim, você economiza quando compara preços antes de comprar, gasta menos energia, água e telefone em sua casa, ou deixa de fazer alguma compra por impulso.
Poupar: Algumas vezes você economiza em uma coisa, mas acaba gastando demais em outra. Com isso, não consegue poupar! O ato de gastar menos do que ganha resulta em formação de poupança, o que permite que você consiga aumentar o seu patrimônio.
Investir: É através do investimento que a decisão de economizar e poupar lhe trará resultados no futuro. Todo investimento é recompensado por um rendimento. Isso irá multiplicar o seu dinheiro, e garantirá um futuro promissor a você e sua família.
E na hora de fazer o seu dinheiro render, conheça a LC Finamax, o investimento ideal para quem quer começar a guardar dinheiro para um futuro tranquilo.