"Pessoais e familiares": empréstimos; pensões; creches; roupas e calçados; lavanderia; caridade; entretenimento; outros;
"Outras": financiamentos estudantis; gastos acadêmicos; pagamentos de cartões de crédito; poupanças; outros.[4] X Fonte Confiável Federal Trade Commission Ir à fonte
Some as despesas. Depois de anotar todas as categorias de gastos, é preciso criar uma célula que as some por você. Assim como feito no caso das entradas, faça uma nova célula abaixo da última despesa e digite "Despesas Totais". Na célula imediatamente à direita, insira a fórmula de soma. Uma vez mais, basta digitar =SOMA( e clicar e arrastar da célula inicial à direita da primeira despesa, arrastando a seguir para baixo até chegar à direita da última despesa. Ter deixado espaços em branco em algum lugar é irrelevante, uma vez que o programa os ignorará.
Digite a equação para se determinar o saldo mensal total. Pule outra linha abaixo da célula de "Despesas Totais" e anote "Balanço Financeiro". Ela será usada para calcular a diferença entre as entradas e as saídas. Na célula imediatamente à direita, você precisa inserir a fórmula para estipular a diferença entre esses dois valores. Em primeiro lugar, digite = e clique na célula da coluna B contendo a fórmula das entradas totais. A seguir, digite - e clique na célula da mesma coluna contendo a fórmula das saídas totais. Essa célula agora calculará a diferença entre ambas.[5] X Fonte de pesquisa
No exemplo, a equação estará escrita como =B5-B31. Observe que os parênteses não são necessários nessa equação.
Descreva as suas fontes de renda. Preencha o valor de seu salário mensal líquido — ou seja, já descontando impostos, benefícios e outras alterações — à direita da célula "Salário Líquido". A seguir, detalhe outras rendas (pensão ou outros pagamentos) na célula ao lado do respectivo rótulo. Preencha as demais entradas na coluna B à frente de suas descrições.[6] X Fonte Confiável Federal Trade Commission Ir à fonte
Inclua todas as despesas. Anote as demais saídas que você tem nas células apropriadas da coluna B à direita de seus rótulos. Lembre-se de incluir a quantia total no mês sendo analisado, e não apenas a quantia atual.
Anote as datas de vencimento, quando presentes. À direita das despesas relacionadas a pagamentos (contas, TV por assinatura, financiamentos ou empréstimos), digite o dia do mês em que o vencimento ocorre na coluna C. Não é necessário seguir um formato específico, mas é importante que o resultado esteja legível. Se já realizou o pagamento no mês atual, marque-o na coluna D apropriada digitando "S" ou "X", dependendo de seu sistema de marcação.[7] X Fonte de pesquisa
Confira se os cálculos funcionam. Analise o valor da renda total, das despesas totais e do balanço final depois de inserir as suas informações para determinar se tudo funciona como deve. Se a fórmula estiver digitada de forma incorreta, a planilha o informará com uma demarcação dentro da respectiva célula. Para uma certeza ainda maior, você pode efetuar a operação por conta própria em uma calculadora para saber se os cálculos estão corretos.[8] X Fonte de pesquisa
Uma mensagem de alerta comum é o erro de referência circular. Em outras palavras, a amplitude sendo usada dentro de uma equação inclui a célula na qual a equação está contida. Nesse caso, uma caixa de mensagem aparece na tela indicando "Existe uma ou mais referências circulares em que a fórmula se refere à sua própria célula direta ou indiretamente". Observe se o intervalo foi digitado corretamente (ele deve incluir apenas os valores, e não a própria célula da operação).
Analise o balanço mensal. Esse valor representa quanto dinheiro sobra em cada mês, depois que todas as despesas foram subtraídas. Se estiver positivo, é possível destinar mais dinheiro à poupança. De outro modo, no entanto, será necessário observar as despesas e descobrir onde é possível diminuí-las.[9] X Fonte Confiável Federal Trade Commission Ir à fonte
Procure por áreas de gasto excessivo. Calcular o total das despesas pode ajudá-lo a definir onde tem gastado mais do que imaginava. Você talvez pense, por exemplo, que gastar R$ 15∼20{\displaystyle {\text{R}}\$\ 15\sim 20} todos os dias no almoço não seja nada, mas isso facilmente se transforma em centenas de reais depois de um mês. Nessa situação, você pode levar uma refeição de casa ou procurar por opções mais baratas. Procure por casos similares, onde você pode minimizar os gastos conforme a necessidade.
Analise as despesas ao longo do tempo. Depois de fazer diversos orçamentos mensais, será possível usá-los para observar como os seus gastos mudam historicamente. Você pode, por exemplo, ter gasto cada vez mais em entretenimento — ou talvez a conta da TV por assinatura tenha aumentado sem que tivesse se dado conta. Compare as despesas entre os meses e determine se elas permanecem constantes. De outro modo, investigue o problema com maior profundidade.
Separe um espaço para novas poupanças. Depois de ter cortado alguns gastos e aumentado a margem quanto ao que economizar, insira uma linha para "Poupança", "Conta-poupança" ou outra modalidade de investimento. Insira nesse campo um valor extraído do balanço positivo e reinicie o processo. Isso ajuda a tornar a vida mais barata ao longo do tempo, além de permitir que você aumente o investimento em sua poupança.
Clique em Editar > Planilha > Mover ou Copiar Planilha… para duplicar uma planilha no Excel. Você encontrará o menu Editar na barra superior do Excel. Essa opção permite a você agregar a cópia à pasta de trabalho atual ou mesmo a uma outra, possibilitando reutilizar a planilha de orçamento todos os meses.[10] X Fonte de pesquisa
Uma outra opção seria usar o mesmo processo clicando sobre a aba da planilha e selecionando Mover ou Copiar….
Para copiar a planilha dentro da mesma pasta de trabalho, clique em Mover ou Copiar…, selecione Criar uma Cópia e clique em OK.