Guia Prático Construcard Caixa - Construir Barato
O Guia Simples e Prático para Financiar a Obra da sua Casa com o Construcard da Caixa.
Olá, meu nome é Ciro Miranda, sou Administrador de Obras especializado em construções residenciais. Vou te mostrar de maneira simples e resumida todas as informações para obter o Construcard e realizar de uma vez por todas a construção ou reforma da sua casa 😉
ATENÇÃO: As taxas e prazos do Construcard são determinados pela Caixa e podem mudar a qualquer momento. Considere os valores abaixo apenas como referência.
Não vou abordar aqui as técnicas para economizar até 20 mil na sua construção, que você poderá ver AQUI.
O que é o Construcard ?
É uma linha de crédito destinada à aquisição de materiais de construção. As compras são efetuadas nos estabelecimentos comerciais credenciados pela CAIXA, por meio de cartão específico.
Cliente da Caixa Pessoa Física. Caso a pessoa ainda não seja cliente da CAIXA é possível solicitar a abertura da conta para a contratação do Construcard.
O financiamento NÃO precisa ser feito no nome do proprietário do imóvel. Portanto, se você não tem os requisitos para conseguir o crédito, pode pedir que outra pessoa faça o cartão no nome dela.
Para que tipo de obra pode ser usado?
Pode ser usado para construção ou reforma. Não precisa ter projeto arquitetônico aprovado na prefeitura. Também serve para confecção de móveis planejados, piscina, elevador e aquecedor solar.
Construcard pode ser usado para mão de obra?
Tem muita gente por aí dizendo besteira sobre esta questão. A verdade é que o construcard pode SIM ser usado para mão de obra. Se você contratar um empreiteiro devidamente registrado, você pode incluir tanto material como a mão de obra no Construcard. Além disso pode contratar empresas especializadas em gesso, marcenaria, encanamento, etc. Neste caso o serviço irá incluir tanto o material como a mão de obra.
Na caso do Construcard FGTS [é outro tipo de construcard – veja abaixo] eles liberam 15% do crédito em dinheiro vivo para o pagamento da mão de obra.
Quanto dinheiro dá pra conseguir pelo Construcard?
Existem dois tipos de Construcard. O primeiro é o Construcard FGTS, e o outro é o Construcard Caixa. Há várias diferenças tanto em relação ao limite de crédito liberado quanto à taxa de juros.
Opção 1 – Construcard FGTS:
Faixa de Renda: Para quem ganha de R$ 465,00 a R$ 5.400,00
Crédito Liberado: De R$ 2.500,00 à R$ 25.000,00
Valor venal máximo do imóvel: R$ 90.000,00
Taxas de Juros: 5,00% a.a até 8,16% a.a
Prazo: de 96 a 120 meses
No caso do Construcard FGTS, NÃO significa que você pode usar seu FGTS para quitar o saldo. O cartão tem este nome porque o dinheiro emprestado vem do fundo de garantia.
O Construcard FGTS libera 15% do valor em dinheiro, depositado na conta, para pagamentos de mão de obra. Já o Construcard Caixa não libera valores em espécie. Apenas o cartão mesmo.
O Construcard FGTS tem juros menores, mas só vale para quem é contribuinte do FGTS há pelo menos 4 meses. Ou seja, só para quem trabalha de carteira assinada. Se você for autônomo terá apenas a opção do Construcard Caixa.
Opção 2 – Construcard Caixa:
Crédito Liberado: De R$ 1.000,00 à R$ 180.000,00
Valor venal máximo do imóvel: R$ 500.000,00
Taxas de Juros: de 1,40% a 1,85% ao mês
Prazo: até 96 meses
* Se seu imóvel vele mais de 500 mil você pode financiar sua construção ou reforma pela Carta de Crédito SBPE da Caixa.
As duas fases do Construcard: "Carência" e Prestações
Essa é uma parte onde muita gente se perde. A Caixa dá de 2 até 6 meses para gastar o dinheiro sem pagar as prestações, nestes meses você fica pagando apenas os juros. Após esta fase, o cartão não pode mais ser usado e a Caixa começa a cobrar as prestações. Você não é obrigado a gastar todo o crédito, as prestações serão cobradas com base no valor que você realmente gastou.
Este ponto é bastante importante e tem alguns detalhes que causam algumas dúvidas. Recomendo que você veja um exemplo prático para entender melhor neste link.
> Revelado: "o segredo para economizar 20 mil reais ou mais na sua obra" -> saiba mais
Que Estabelecimentos aceitam Construcard?
São mais de 65 mil estabelecimentos cadastrados. Desde lojas de material de construção e marmorarias até empreiteiras de reforma e empresas de móveis planejados.
Para consultar os estabelecimentos cadastrados veja o site:
http://aceitoconstrucard.com.br ou
Como aproveitar os 6 meses de carência?
Se o seu orçamento estiver apertado, vale a pena adiar o início das prestações, já que durante o período de obra você vai precisar ter dinheiro em mãos para pagar algumas despesas, como o serviço de algum pedreiro autônomo ou ajudante.
Se você utilizar todo o crédito do cartão antes que o período de utilização acabe (1ª fase), o contrato entra automaticamente na fase de pagamento das prestações (2ª fase), e as parcelas já começam a ser descontadas. Porém, a qualquer momento da fase de utilização, você pode ir até a agencia e solicitar que já inicie o desconto das prestações. Tudo depende da sua situação financeira.
Se quiser esperar 6 meses para começar a pagar, NÃO GASTE TODO O DINHEIRO. Deixe algum saldo no cartão. Por exemplo R$ 20,00, para adiar o inicio das prestações.
Agora vem um porém, MUITA COISA NA CAIXA É GERENCIAL. Ou seja, o gerente faz o que acha que tem que fazer, em algumas agencias tudo é feito numa sentada só, é um atendimento demorado, pelo menos 1 hora e meia no relógio, e isso quando a documentação está redondinha, mas você sai de lá com tudo feito.
Em outras agências, muitas vezes pedem pra deixar a documentação e pode ser que demore até 15 dias pra sair. Isso DEPENDE DE AGÊNCIA.
Depois que incluírem e aprovarem o seu cartão, ainda demora uns 2 ou 3 dias para conseguir iniciar as compras
Se for esperar o cartão chegar, pode demorar até 30 dias. Mas não é preciso esperar o cartão para ir às compras. Basta que você tenha o número do contrato, conta e senha, para que o lojista possa realizar a operação por telefone
Quais as Exigências para ter o Construcard?
É necessário ter uma conta corrente na Caixa, pois a cobrança é feita com débito em conta. Caso não tenha, terá que abrir uma, para ter acesso ao cartão.
Se já for correntista a pelo menos 3 meses fica mais fácil. Pois o banco terá um histórico das suas movimentações e irá liberar para você um crédito maior. Se a conta tiver acabado de ser aberta, o cartão pode ser liberado normalmente, mas a falta de um relacionamento com o banco irá reduzir um pouco o limite de crédito.
Por isso, se você pretende contratar o construcard mais adiante é recomendável já ir abrindo a conta e também fazer movimentações financeiras.
Nome sem restrições:
Não pode haver restrições de crédito no Serasa ou SPC.
É necessário seguro de vida, fiador ou garantias?
No caso do Construcard Caixa, o seguro não é obrigatório, nem alienação, nem fiador. Mas o gerente tem autonomia para pedir exigências extras caso ache necessário. Quanto às garantias, se o crédito for inferior a R$ 30 mil não é necessário nenhuma garantia. Caso seja acima desse valor o gerente poderá solicitar alguma garantia ou fiador.
Já no caso do Construcard FGTS é necessário contratar um seguro seguro por Morte ou Invalidez Permanente (MPI) junto ao banco.
– Comprovante de endereço, que deve estar em nome do cliente que vai dar entrada no financiamento, assim como deve estar atualizado.
– 3 últimos comprovantes de renda (3 últimos holleriths em caso de renda formal ou em caso renda informal, apresentar documentos que comprovem sua renda, normalmente 3 últimos extratos bancários e Imposto de Renda.)
Bom… Creio que com estas informações você está preparado para levantar o dinheiro para terminar de vez a obra da sua casa.
Ciro Miranda.
23 comentários em "Guia Prático Construcard Caixa"
Aloísio Hélio Garcia
28 Janeiro, 2015 às 16:46
Sabe me informar se o Construcard com recursos do FGTS não está mais sendo liberado? Já tive em 3 agencias em Florianópolis e os funcionários da caixa desconhecem, dizem que apesar de está liberado no simulador eles não tem essa opção de produto.
29 Janeiro, 2015 às 18:19
as regras desses programas de crédito estão sempre mudando, realmente não sei qual está sendo o procedimento atual deles.
Mateus Altarugio
28 Janeiro, 2015 às 22:01
Tenho interesse em fazer o Construcard da Caixa. Precisaria de um valor por volta de R$ 30 mil. Como funciona a aprovação do crédito? Depende do salário? Do tempo de relacionamento com a caixa? Você acha que terei dificuldade para liberarem esses 30 mil que preciso?
29 Janeiro, 2015 às 18:57
depende da renda para eles fazerem uma avaliação de crédito, ter relacionamento com o banco ajuda.
Patricia Gueiros
3 Fevereiro, 2015 às 16:48
Muito boa sua matéria, gostaria apenas de um esclarecimento.
Pelo que entendi o Construcard FGTS, disponibiliza um percentual em dinheiro, para pagamento de mão de obra ou afins. E o Construcard Caixa, não.
Como dinheiro que preciso é um pouco mais alto que 25.000,00.
No meu caso teria que solicitar o Construcard caixa, minha dúvida é: existe alguma maneira de utilizar o valor disponibilizado por esse crédito para pagamento da mão de obra?
3 Fevereiro, 2015 às 19:28
no caso do Construcard Caixa não é liberado nenhum valor em dinheiro. Mas você pode contratar uma firma que faça o serviço incluindo material e mão de obra, nesse caso você pagará com o cartão e o custo da mão de obra estará incluído no total pago.
4 Fevereiro, 2015 às 12:28
Já tenho um construcard, será que consigo fazer outro ?
4 Fevereiro, 2015 às 23:28
não tenho essa informação, só mesmo direto com a Caixa.
9 Fevereiro, 2015 às 17:04
Olá. Comprei uma casa financiada que já está precisando de reformas. Como não posso mais gastar minha mãe quer me presentear fazendo o constucard. Porém o meu imóvel não está no nome dela. Meu imóvel teria que estar no nome dela ? ou ela pode usar os documentos da casa dela sendo que a reforma será na minha casa e não na dela.
14 Fevereiro, 2015 às 18:26
O imóvel não precisa estar no nome do solicitante. Abraços!
19 Fevereiro, 2015 às 14:01
Sou autonomo micro empresario (MEI) possuo uma conta juridica na caixa economica a quase um ano com media de movimentacao de 3.000,00 mil reais, estou com duas casas inacabadas (falta acabamento e fiacao) em uma zona rural nao possuo o abite-se, o terreno encontrase no nome de minha mae, pelo que li devo conseguir no maximo 30.000,00 nas minhas condicoes, minha declaracao anual feita agora é de 5.000,00, tenho chance de conseguir o valor maximo?
24 Fevereiro, 2015 às 23:34
Olá Erich, essa questão de limite de crédito só mesmo você indo até uma agência para fazer uma simulação, pois eles avaliam vários critérios e as regras costumam mudar com frequência.
23 Fevereiro, 2015 às 14:56
Gostaria de saber como as construtoras vão aceitar o cartão construcard, se ele só pode ser usado nos estabelecimentos credenciados pela caixa?
A propósito, preciso mais ou menos de 30 mil, sendo 15 pra material e 15 pra mão de obra.
23 Fevereiro, 2015 às 18:22
A empreiteira tem que ser credenciada para aceitar o construcard.
24 Fevereiro, 2015 às 9:05
Bom dia Ciro
Sabe me dizer se é possível conseguir crédito para reforma de condomínio residencial?
Nosso orçamento está em torno de R$ 350.000,00 – 60 aptos.
OU se tem algum outro lugar que a gente consiga um financiamento com baixas taxas de juros.
4 Março, 2015 às 15:42
o construcard é uma linha de crédito exclusiva para pessoa física.
24 Fevereiro, 2015 às 19:00
OLA CIRO, MEU APARTAMENTO É FINANCIADO E GOSTARIA DE SABER SE POSSO USAR O CONSTRUCARD FGTS PARA FAZER ALGUMAS MELHORIAS! ABRAÇOS RITA
28 Fevereiro, 2015 às 10:26
Olá amigo gostaria de tirar umas duvidas,eu tenho um terreno na praia e estou pensando em fazer 4 apartamentos para alugar,como vou precisar de um valor acima de r$100.000,eu poderia estar dando como garantia meu terreno onde pretendo construir?
4 Março, 2015 às 16:19
Olá Valdir, fico te devendo essa, realmente não sei se o próprio terreno pode ser usado como garantia.
2 Março, 2015 às 11:50
Minha casa não tem documento ou escritura pois a mesma veio de uma ocupação, posso solicitar o construcard sem esse documento? Caso sim, tenho chances de ganhar o financiamento?
4 Março, 2015 às 16:47
Costumam exigir a guia de IPTU, apesar de não estar entre os documentos exigidos descritos no site da caixa o gerente pode pedir informações complementares, você tem que ir a uma agência da Caixa para saber se esse documento será exigido ou não.
3 Março, 2015 às 16:50
Nas duas modalidades, eu consigo a aprovação de crédito se eu tiver um financiamento de imóvel na caixa?