Publicado: 17 de fevereiro, 2021
Se você está em busca de um produto financeiro que atenda suas necessidades e ofereça benefícios interessantes, confira os melhores cartões de crédito em 2021.
Assim que um novo ano começa, você deve cuidar de suas finanças pessoais para realizar seus sonhos e viver em paz.
Embora o uso do cartão de crédito possa parecer um problema para quem está com problemas com as finanças, a verdade é que ele pode ser um aliado. Principalmente ao considerar que você pode dividir as compras a uma taxa de juros de 0%.
Nesse sentido, reunimos aqui quais são os 13 melhores cartões de crédito em 2021.
Veja quais são os melhores cartões de crédito
Existem, hoje, uma ampla variedade de cartões de crédito para atender as necessidades e objetivos de cada um. Aliás, algumas opções oferecem benefícios, como programas de pontos e cashback.
Embora o cartão de crédito seja um grande aliado para acumular pontos e milhas, as anuidades mais populares podem chegar a R$ 1.500. Então, para quem ainda está construindo a sua pontuação de crédito e tem baixa renda, a melhor opção é um cartão de crédito sem anuidade.
No entanto, nem todos os cartões de anuidade grátis são iguais. Isso porque alguns têm mais vantagens do que outros! Por isso, colocamos à disposição uma lista dos 13 melhores cartões de crédito para você solicitar em 2021, avaliados a partir de fatores como facilidade de aprovação, limites e benefícios.
Atenção no score!
Mas, antes de tudo, vamos falar sobre o score de crédito. Ou seja, a pontuação que os credores usam como ferramenta para determinar se você é um pagador qualificado ou um pagador ruim, a partir de seu comportamento financeiro.
Nesse sentido, as empresas contam com um registro histórico denominado registro positivo, que lista todas as compras nominais, produtos financeiros e pagamentos.
Além disso, também são avaliados os dados fornecidos no seu cadastro positivo. Assim, cada empresa de proteção ao crédito pode usar cálculos matemáticos para avaliar pontuações numéricas. Dessa forma, é definido que tipo de cliente você é e a probabilidade de sacar o seu pagamento. Portanto, esses dados são usados para analisar cartões de crédito, empréstimos, financiamentos e outros serviços financeiros.
Nesse sentido, a aprovação e o limite do cartão de crédito dependerá de sua pontuação de crédito, que varia de 0 a 1000. Ou seja, quanto mais próximo o valor estiver de 1000, melhor será sua situação. Entretanto, quanto mais próximo o valor estiver de 0, maior será o risco de inadimplência. Portanto, é menos provável que você seja aprovado no cartão.
Por fim, para consultar score, entre no site dos órgãos de proteção ao crédito: Boa Vista, Serasa Experian, SPC Brasil e Quod.
1. Cartão de crédito Neon
O cartão de crédito Neon é um dos serviços oferecidos pela fintech especializada em serviços de finanças online. Sendo assim, em associação com as contas digitais, o cartão Neon pode ser usado ​​para pagar boletos, contas e fazer compras em qualquer instituição. Isso porque, além de ser isento de taxas anuais, é aceito por mais de 30 milhões de comércios e lojas em todo o mundo.
Além disso, o cartão Neon pode ser usado ​​como cartão de débito, cartão de crédito e cartão de crédito virtual para compras online. Aliás, você também pode sacar dinheiro no Brasil e no exterior e fazer compras à vista ou parcelado.
Conta corrente gerenciada pelo aplicativo
Possibilidade de abertura com score baixo
Saque no Banco24Horas. O primeiro é gratuito, mas, a partir do segundo, o valor é de R$5,90 por saque. Então, quem sempre compra na Neon por 30 dias pode sacar 3 vezes de graça
Transferência para outros bancos DOC ou TED gratuitas e ilimitadas
Transferência entre contas da própria instituição gratuitas e ilimitadas
Limite: o mínimo é de R$ 510 reais, definido por análise de crédito. Ou seja, é considerado o seu histórico de finanças e sua renda mensal
Serviços: saques, investimentos, boletos, faturas de cartões de pagamento, empréstimos, transferências, cartões virtuais
Investimento: CDI, CDB
Bandeira do cartão: Visa
Programa de pontos: Vai de Visa, que oferece viagens e benefícios diários. No entanto, o custo é de R$ 5
Pacote de serviços: Grátis
Emissão de boletos: Grátis e ilimitada
Segunda via do cartão: Grátis
Cartão: Cartões internacionais de crédito e débito sem anuidade
Depósito: por boleto
Crédito: limite que pode ser gerenciado de acordo com a análise do banco
Recarga de celular: sim
Juros por atraso da fatura: de 2%. Entretanto, o rotativo é de 13,9% ao mês
2. Cartão de crédito Santander SX
O cartão de crédito Santander SX é um produto do Santander, um dos maiores bancos do Brasil. A princípio, o objetivo do cartão é se tornar um novo produto, com baixa exigência de aprovação e zero anuidade.
Sendo assim, o cartão não requer conta em banco e é uma boa opção para quem procura o primeiro cartão de crédito. Além disso, ele irá substituir o antigo cartão de crédito do banco, o Santander Free, mas com algumas melhorias. Então, confira todas as vantagens:
Vantagens Cartão de Crédito Santander SX
Anuidade: 12x R$ 33,25. No entanto, para faturas acima de R$100 a anuidade é grátis
Não é preciso ter uma conta no Santander
Limite: R$ 250,00
Renda mínima clientes do Santander: R$ 500
Bandeira: Visa/Mastercard
Participação no Programa: Vai de Visa
Participação no Programa: MasterCard
Tem 40% de desconto nos parceiros Esfera. Sendo assim, você pode escolher entre viagens, loja de cosméticos, roupas, eletrônicos, livraria, aluguel de automóveis etc.
Cartões de crédito adicionais sem anuidade ao acumular R$ 100 reais na fatura do mês
App Way (iOS e Android) para controlar finanças e cartões de crédito
Clientes do plano Flex da operadora Claro recebem bônus de 50% de internet móvel
Cartão online para compras virtuais antes de receber o cartão físico
Possui tecnologia sem contato (NFC) e pode ser pago da mesma forma através do Santander Pass. Ou seja, na forma de pulseiras, cartões, relógios e adesivos.
50% de desconto em ingressos para o cinema da rede Cinépolis e Teatro Santander
É possível sacar dinheiro no crédito para pagamento da fatura
3. Cartão de crédito Mélliuz
Méliuz, o maior serviço de cashback do Brasil, lançou o cartão de crédito Mélliuz em cooperação com o Banco Pan. Dessa forma, busca oferecer aos clientes um cartão sem anuidade e com serviço de cashback nas compras. Então, basta usar o cartão e um adicional de 1% no serviço tradicional da empresa para receber parte do dinheiro de volta.
Aliás, o serviço trabalha com as maiores lojas online nos mais diversos segmentos de mercado, algumas das quais chegam a 8% em cashback. Portanto, os usuários podem escolher a Amazon, Americanas, Ponto Frio e Magazine Luiza.
Vantagens Cartão de Crédito Mélliuz
Até 0,8% de cashback em compras pagas com cartão
Saque na conta corrente ou poupança gratuitos
Ao iniciar uma compra em loja parceira pelo site ou app Méliuz você pode receber 1% de cashback extra
Aplicativo: Cartão Pan. Dessa forma, você pode bloquear e desbloquear o cartão e receber notificação de compra.
Cashback. Ou seja, você pode receber até 1,8% do valor total da compra de volta.
Juros Rotativos: a partir de 18,47% a.m.
4. Cartão de crédito Bradesco NEO
Se você conhece o Banco do Bradesco, é provável que já saiba que este é um dos bancos privados mais famosos e populares do país. Aliás, é uma instituição bancária que oferece serviços de qualidade e a segurança de que os clientes precisam.
Sendo assim, o banco oferece diversos serviços, como cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, consórcios, dentre outros. No entanto, hoje vamos falar sobre o cartão de crédito Bradesco Neo e entender melhor quais são as suas vantagens.
Assim, você saberá como utilizar este cartão, além de entender melhor a anuidade antes de utilizá-lo e verificar quais são os programas que você pode participar. Então, veja as principais vantagens!
Vantagens Cartão de Crédito Bradesco NEO
Anuidade de R$ 240 em 12x de R$ 20
Programa de Relacionamento NEO. Dessa forma, ao acumular R$ 50,00 em gastos a cada fatura do seu Cartão NEO Visa Internacional, você fica livre das parcelas da anuidade.
Participação dos programas: Vai de Visa e Visa Checkout
Aplicativo: Bradesco Cartões (Android e iOS)
Tem aviso de viagem
50% de desconto nos cinemas Cinemark
5. Cartão de Crédito Trigg
A Trigg é uma empresa de tecnologia financeira, ou seja, uma start-up que atua, hoje, apenas com cartão de crédito. No entanto, oferece tarifas mais baixas que os bancos mais conhecidos e ainda oferece muitos benefícios aos clientes. Aliás, com toda tecnologia financeira, o objetivo da Trigg é facilitar o acesso ao mercado de finanças.
O cartão de crédito Trigg tem como bandeira a Visa, por isso pode ser usado ​​em todos os comércios que trabalham com a bandeira. Além disso, todas as suas transações são feitas por meio de seu aplicativo.
Por fim, o desenho vertical do cartão também é diferente e, além da baixa anuidade, o pagamento também pode ser feito por meio de um celular ou band (a pulseira que funciona como um espelho do cartão).
Vantagens Cartão de Crédito Trigg
Anuidade: isenção dos 3 primeiros meses. Sendo assim, depois do 3º mês, o valor será de R$118,80 em 12x de R$9,90.
Participação nos programas: Visa Checkout e Vai de Visa
Cashback: De 0,55% a 1,3%
Cartão virtual. Disponível para compras online enquanto você espera a chegada do seu cartão Trigg
Controle financeiro. Dessa forma, você pode alterar o limite, parcelar a fatura, categorizar suas compras e definir o quanto pretende gastar com cada categoria no app.
Categorias. Por meio de um gráfico, você fica por dentro dos seus gastos por categorias, como casa, mercado, lazer, entre outros.
Saque nacional: apenas R$ 4,99
6. Cartão de Crédito Pagbank
Na lista de melhores cartões de crédito podemos citar o cartão de crédito PagBank. Este cartão não oferece um plano de recompensa próprio, mas para quem procura outras alternativas de cartão de crédito sem anuidade, vale muito a pena.
Além disso, para os clientes que já utilizam contas PagBank e PagSeguro, poder organizar todas as contas em um único aplicativo também é uma vantagem. Aliás, isso também vale para quem possui máquinas de cartão de crédito em comércios.
Vantagens Cartão de Crédito Pagbang
Aceito em aplicativos de transporte, streaming de músicas e filmes
Saques em redes nacionais e no exterior
Até 18x para parcelar a fatura
Versão virtual. Dessa forma, você faz compras pela internet com facilidade
É um cartão de crédito sem anuidade e com limite pré-aprovado
Você pode fazer compras online ou em lojas físicas
7. Cartão de Crédito Pan Zero Anuidade
O Banco Pan disponibiliza um modelo digital para abrir conta por meio dos aplicativos Android e iPhone (iOS) sem sair de casa. Assim, além de prestar serviços aos correntistas (como empréstimos pessoais, limites de emergência e cartões NFC), o banco também oferece cartões de crédito e débito de forma gratuita e sem anuidade.
Além disso, dependendo da categoria do cartão, você ainda pode aproveitar recompensas como viagens, descontos em lojas e restaurantes. Então, confira as vantagens do cartão de crédito Pan.
Vantagens Cartão de Crédito Pan Zero Anuidade
Bandeira: Visa / Mastercard
Participação nos programas: Vai de Visa e MasterCard Surpreenda
Clube de ofertas. Assim, você aproveita descontos em diversas lojas parceiras, como parceiros Extra, Drogaria São Paulo, Magalu, Centauro etc.
PAN Alerta. Dessa forma, você recebe de forma gratuita alertas de compras, liquidação de faturas, promoções, códigos de barras de pagamento e outras informações
Aplicativo para acompanhar e consultar movimentações no cartão
Fatura digital. Assim, você recebe a fatura do cartão de crédito do Banco PAN por e-mail
Parcelamento da nota fiscal em até 18x
Cartão adicional sem anuidade. Portanto, cada titular pode adicionar até 1 cartão.
8. Cartão de Crédito Afinz
A plataforma de serviços financeiros Afinz acaba de lançar um cartão de crédito em cooperação com a Visa: o cartão de crédito Afinz. Dessa forma, substitui essa série de cartões pelo logotipo regional da Sorocred no Brasil e torna-se um diferencial selecionado de forma criteriosa para o consumidor brasileiro.
Além disso, essas diferenças incluem o programa Você Bem, que oferece descontos e benefícios que podem ser obtidos em diversas áreas. Por exemplo, farmácia, saúde e educação. Aliás, o cliente Afinz não paga nenhuma tarifa adicional.
Vantagens Cartão de Crédito Afinz
Anuidade: 12x de R$ 12,99 ou R$ 155,88 por ano
Programa de benefício: Você Bem
Emissão de segunda via de cartão: R$ 15,99
Pagamento de contas: R$ 90,30
Juros do cartão de crédito: 19,99% ao mês
Juros de Atraso: 19,99% ao mês
Compras online com mais segurança com o Visa Checkout
Tecnologia Contactless. Dessa forma, basta aproximar o cartão da maquininha para pagar
9. Cartão de Crédito BMG Digital
Primeiramente, é importante saber que o Banco BMG oferece cartões de crédito para quem tem nome sujo: o cartão BMG. Além disso, é adequado para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas associadas à agência.
O BMG informou que não negociou com a SPC e os órgãos de proteção ao crédito da Serasa dessa forma, mas sim com análise interna do próprio banco.
Vantagens Cartão de Crédito BMG Digital
Anuidade: a cobrança é de R$4,99, mas apenas no mês em que gastar mais de R$30.
Participação do Programa Mastercad Surpreenda
Depósito por meio de boleto bancário
Abertura sem burocracia pelo celular
Até mesmo quem está negativado pode abrir uma conta
Até 4 saques gratuitos por mês no Banco24Horas
Cartão múltiplo. Ou seja, pode ser usado nas funções de débito e de crédito.
Até 2 transferências gratuitas para contas de outras instituições por mês
Possibilidade de contratação de empréstimo, crédito consignado e cartão de crédito
Investimentos em renda fixa com as melhores taxas do mercado
Controle e monitoramento de portfólio de investimentos por aplicativo
Atendimento 100% digital via chat, e-mail ou telefone
Acesso à conta por aplicativo e internet banking
Notificações de compras e transações por e-mail, SMS e push no APP
Pagamento de contas, tributos e boletos pela internet
10. Cartão de Crédito Carrefour
Principalmente para quem deseja um cartão de crédito com vários benefícios exclusivos e fácil de desbloquear, o cartão de crédito Carrefour pode ser uma opção. Afinal, ele pode ser usado em todos os estabelecimentos que aceitam Visa e Mastercard, nacional ou internacional. Além disso, as anuidades podem ser dispensadas, dependendo das condições.
Vantagens Cartão de Crédito Carrefour
Anuidade: 12x de R$ 11,99 (R$ 143,88). No entanto, ao utilizar o cartão no Carrefour pelo menos uma vez por mês, você pode ficar isento da anuidade.
Descontos no Carrefour de até 50%
Parcelamento em até 24x (incluindo juros)
Farmácia Carrefour em até 10x sem juros
Controle as transações via SMS. Dessa forma, você receberá mensagens toda vez que movimentar.
Até 14 opções de data de vencimento. Assim, você pode escolher a melhor data de acordo com seu planejamento de finanças.
Saque da Rede 24horas
Possibilidade de até 4 cartões adicionais de forma gratuita
Assim que você pagar a fatura no caixa da loja Carrefour, o limite será liberado na hora.
11. Cartão de Crédito Atacadão
Se você é um empresário do ramo de alimentos ou gosta de comprar no atacado, ficará satisfeito com essa notícia. Isso porque o Supermercado Atacadão lançou um cartão de crédito aceitável em toda a rede de atacado.
Aliás, para quem não sabe, o Atacadão é um dos maiores supermercados do Brasil, sendo a principal característica o preço que se aproxima do valor dos grandes atacadistas.
Além disso, vale ressaltar que a rede também vende produtos no varejo. Portanto, o Cartão de crédito do Atacadão oferece muitos benefícios, veja só!
Vantagens Cartão de Crédito Atacadão
Bandeira: Mastercard / Visa
Cobertura nacional e no exterior
Participação no programa: Vai de Visa e Mastercard Surpreenda
Compras nas drogarias Atacadão e Carrefour em até dez vezes sem juros
Possibilidade de até 4 cartões adicionais sem a taxa de anuidade
Oferece descontos exclusivos nas lojas do Atacadão
Até 14 opções de data de vencimento da fatura
Possibilidade de parcelar a fatura
Oferece seguro com prêmios
É aceito em todas as Lojas Atacadão
Prazo maior para pagar o combustível nos Postos Atacadão
Assim que pagar a fatura nos caixas da Loja Atacadão, o limite fica disponível na hora
Parcelamento em até 24 vezes. Entretanto, há juros.
Controle de transações por SMS. No entanto, é preciso realizar a contratação do serviço
Até 70 dias de carência para realizar o pagamento de abastecimentos nos Postos Atacadão
12. Cartão de Crédito Cetelem
O cartão de crédito consignado Cetelem é uma ótima opção, principalmente para quem quer fazer compras sem se preocupar com pagamentos. Isso porque o desconto ocorre na planilha ou por benefício do INSS.
Além disso, o cartão de crédito da Cetelem pode proporcionar aos clientes um prazo de pagamento de até 45 dias sem pagar juros. Além disso, você pode solicitar empréstimos pessoais com rapidez e facilidade.
Vantagens Cartão de Crédito Cetelem
Anuidade: R$120 ou 12 x R$10 (Cartão Adicional: R$60 ou 12 x R$5)
Saque em dinheiro nos caixas eletrônicos da rede Banco 24horas
Controle da fatura no Cetelem Online e APP Cetelem. Aliás, você tem a opção de receber a fatura por e-mail.
Até 20% de desconto em diversas lojas
Aceito em milhares de comércios por todo o Brasil
Pagamento da fatura com valor mínimo. Aliás, o valor pode ser descontado diretamente do seu benefício ou pago através de boleto
Pagamento parcelado para compras
Crédito Rotativo – Pagamento de contas em até 45 dias
Seguros e assistências adicionais
13. Cartão de Crédito Hipercard
Dentre os melhores cartões de crédito podemos citar o cartão de crédito Hipercard, já que oferece aos clientes uma série de vantagens no momento da compra.
Isso porque, além dos conhecidos descontos especiais das redes de lojas, também garante prazos e datas de pagamento exclusivos. Aliás, não custa muito solicitar um cartão Hipercard.
Mas não para por aí, esses cartões também têm outras funções, não se limitando apenas a descontos e promoções nas lojas.
Por exemplo, a partir deste ano, um dos modelos levará a bandeira da MasterCard. Além disso, também será utilizado para compras pela Internet (online) e poderá ser usado em diversos sites ao redor do mundo. Então, veja todas as vantagens!
Até 40 dias sem juros para pagar as compras do cartão de crédito
Possibilidade de até 4 cartões adicionais grátis por pessoa física
Parcelamentos exclusivos no site do Walmart
Descontos exclusivos em produtos, direto no caixa nas lojas da Rede Walmart Brasil. Por isso, pode ser usados em Walmart, Hiper Bompreço, Bompreço, BIG, Maxxi, Mercadorama, Nacional e Todo Dia.
Possibilidade de pagamento mínimo de 17% da fatura
A fatura pode ser paga nas lojas da rede Walmart ou em qualquer banco
Dois limites de crédito. Ou seja, um rotativo para compras à vista, e outro maior ainda para compras parceladas
Crédito pessoal com dinheiro na sua conta em até 48 horas
Realização de saques na rede 24 horas
Doação para a instituição AACD através do cartão de crédito
Recebimento de SMS a cada compra realizada com o cartão. Dessa forma, garante mais segurança e controle nas utilizações, pelo custo fixo mensal de R$ 5,00.