Como identificar os sinais de inadimplência de clientes a longo e médio prazo? No mundo dos negócios, descumprir com pagamentos é algo que pode acontecer e causar diversos impactos nas finanças de uma empresa. Por isso, os empresários devem estar atentos aos sinais da inadimplência de clientes. Eles podem ser utilizados como medidas proativas para prevenir que os problemas financeiros do devedor afetem seu fluxo de caixa.
Pensando nisso, reunimos neste post os principais aspectos que facilitam a identificação daqueles clientes com potencial para deixar de cumprir com as obrigações financeiras.
Acompanhe e aplique no seu negócio.
Mudança repentina na forma de pagamento
Uma atenção deve ser dedicada aos clientes que mudem de repente a forma de pagamento. Principalmente àqueles com um histórico de relação sólida de negócios, que pagam regularmente e sempre dentro do prazo. Essa é uma realidade presente, entretanto, ainda assim é possível que eventualmente eles passem por dificuldades financeiras.
Os pagamentos parciais repentinos de empresas que sempre pagaram o montante total também podem apontar um problema. Caso note um funcionário responsável pelas contas a pagar, ou um diretor de empresa que subtamente não esteja disponível — seja por telefone ou e-mail — é outra bandeira vermelha. Portanto, esteja atento a esses sinais.
Contestação de transações antigas
Um cliente que descobriu problemas súbitos de qualidade com os bens ou serviços recebidos ou realizados há algum tempo pode ser outro sinal de alerta precoce.
Quaisquer disputas — como protesto de cobranças excedentes ou queixa de uma escassez de mercadorias entregues — não realizadas dentro de um prazo razoável após a entrega devem ser suspeitas.
Quebra de promessas de pagamento
Quando clientes são contatados por falta ou atrasos nos pagamentos, é comum que eles ofereçam uma variedade de desculpas, tais como: “houve um problema de sistema ou arquivo”, “a pessoa da área de contas a pagar tirou férias” ou simplesmente “esquecemos de enviar o pagamento”.
Um fornecedor deve ver a quebra de promessas de pagamento como uma cortina de fumaça para mascarar a possível inadimplência que surgiu no período. É sempre válido ter atenção redobrada nesses casos.
Registro de Pendências Financeiras (Pefin)
Um vendedor ou empresário que tenha relação simbiótica com outra empresa — em que ambas as partes precisem umas das outras — pode ser mais compreensivo com esse tipo de situação. De toda forma, as empresas devem determinar se podem continuar a assumir os riscos associados à continuação do serviço prestado a clientes com existência de anotações de Pendencias Financeiras (anotações no Pefin).
Em última análise, pode ser preciso instituir uma exigência de pagamento em dinheiro nas suas relações com essas empresas. A existência de registros de dívidas não pagas pode ser indício de algo ruim acontecendo. Porém, o mais importante é que tudo seja feito com ponderação e baseado em relacionamentos de confiança.
Alteração no tamanho dos pedidos
Se um cliente encomendar uma grande quantidade de produtos, não compatível com suas ordens típicas ou com a época do ano, isso pode anunciar um problema. Uma ordem de pedido maior do que o normal requer um inquérito indireto de boa qualidade.
Um pedido excepcionalmente grande pode indicar que o cliente, o qual provavelmente não consegue obter crédito de outro fornecedor, está manipulando o relacionamento existente. Além disso, se o tamanho dos pedidos, ou solicitação dos seus serviços, for reduzido drasticamente, pode indicar que o cliente esta com problemas de fluxo de caixa.
Uma vez que os proprietários de empresas detectem alguns desses sinais de alerta de inadimplência, eles têm várias opções. Por isso, manter uma estreita comunicação com os clientes é crucial, especialmente com aqueles antigos, que podem estar em dificuldade temporária.
Recomendamos que você adote procedimentos que agilizem a gestão do crédito e das finanças. Assim, parametrizará os indicadores de inadimplência de clientes que sua empresa deve mensurar. Dentre esses procedimentos, indicamos a utilização de uma ferramenta para a análise de crédito. Esse tipo de software informa ao fornecedor sobre qualquer alteração no comportamento do cliente junto ao mercado.
E então, leitor? Gostou de saber como identificar a inadimplência de clientes? Seu negócio está preparado para lidar com essas situações adversas?
Veja abaixo o que preparamos para você entender as suas necessidades e ter o que há de melhor no seu negócio!
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Até mais!
Simone Silvano
Deps – Além da análise de crédito
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