Imposto de renda 2021: vale a pena pedir restituição antecipada? | Imposto de Renda 2021 | Valor Investe
Imposto de renda 2021: vale a pena pedir restituição antecipada?
Os bancos possuem uma linha de crédito só para isso. Mas lembre-se, é um empréstimo e tem juros
Todo ano é a mesma coisa. Primeiro vem a tarefa árdua – e chata, vamos combinar – de declarar o imposto de renda. Mas ao terminar de incluir os últimos dados pode vir uma recompensa, a restituição de parte do imposto de renda pago no último ano.
Só tem um detalhe. Existe um calendário de pagamento dessas restituições – que vai de 31 de maio a 30 de setembro deste ano – e, quanto mais cedo você envia a declaração de imposto de renda, mais rápido recebe parte do seu dinheirinho de volta.
Gostaria de ter o dinheiro antes? É, a vida não está fácil pra ninguém, ainda mais no segundo ano de uma crise causada pela pandemia de covid-19. Saiba que os bancos já estão de olho nisso e oferecem a antecipação de imposto de renda.
O nome é bacana, mas saiba que, na prática, isso é um empréstimo pessoal. Ou seja, tem juros.
Portanto, só antecipe o IR se você tiver dívidas para pagar e os juros delas forem maiores que o dessa linha de crédito.
Do contrário, espere a Receita soltar a sua restituição para só depois pensar no que fará com esse dinheiro. Dê uma olhada nas taxas cobradas pelos principais bancos:
Lista de juros cobrados pelos bancos
Banco Juros cobrados Limite de restituição Limite de restituição
Banco do Brasil A partir de 1,43% a.m. Até R$ 20 mil Até 100%
Itaú A partir de 1,73% a.m. Até R$ 5 mil para clientes do varejo e Uniclass e até R$ 10 mil para clientes Personnalité Até 100%
Santander A partir de 1,69% a.m. - Até 100%
Bradesco - Até R$ 50 mil Até 100%
Fonte: Dados fornecidos pelos bancos
Em geral, esses juros são menores do que aqueles cobrados nos empréstimos pessoais tradicionais. Portanto, pode valer a pena pegar essa linha de crédito se você for quitar outra dívida que seja mais cara, claro.
A data de pagamento do empréstimo é o dia em que a Receita Federal depositar a sua restituição ou a data de vencimento do contrato com o banco, o que ocorrer primeiro.
O pagamento é feito de uma só vez, acrescido dos juros cobrados pelo banco no período e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
O problema é que a Receita Federal pode não fazer a restituição na data que você estimou, seja porque sua declaração será restituída em outro lote ou mesmo porque você caiu na malha fina, o que é ainda pior, já que isso significa que esse dinheiro vai demorar muito mais do que você imaginava para cair na sua conta.
O dinheiro só será restituído depois de você resolver as pendências com a Receita, o que pode demorar e o pagamento da restituição pode até ficar só para 2022.
Assim, você precisará pagar o empréstimo de outra forma e talvez até pedir mais um financiamento para pagar o primeiro e acabar comprometendo drasticamente suas finanças.
Se você estiver nessa situação é porque o cobertor está curto demais nas suas finanças. Você está descobrindo o pé para cobrir a cabeça e vice-versa.
Se você precisar corrigir a declaração após ter pedido a antecipação, saiba que o valor da restituição pode diminuir, mas você terá que pagar o valor informado ao banco no momento da solicitação. Ou seja, terá que arcar com a diferença de valores na hora de pagar o empréstimo.
Para minimizar as chances de cair na malha fina ou mesmo ter que enviar uma correção da primeira versão enviada à Receita Federal, você precisa ter muita atenção na hora de declarar e evitar inconsistências.
Ainda assim, não há garantias absolutas nem sobre o valor, muito menos sobre a data de recebimento da restituição.
Todos esses riscos não podem ser menosprezados e você precisa calcular na ponta do lápis se realmente precisa do dinheiro antecipadamente e se os juros e outros encargos bancários compensam.
Quero assim mesmo. Como conseguir?
O banco irá analisar seu perfil de crédito para decidir se concede a antecipação da restituição, com quais juros e quanto dinheiro.
Sim, ele pode decidir antecipar só uma parte do valor que a Receita estima te pagar e isso também deve ser levado em consideração para decidir se vale a pena pegar o empréstimo.
Na hora de declarar o imposto de renda será preciso colocar os dados de sua conta do banco em que pretende solicitar o empréstimo para o depósito da restituição. Assim, o banco tem a segurança de que receberá o dinheiro repassado pela Receita Federal.
A hora que a restituição cair na sua conta, o banco automaticamente já pega esse dinheiro e quita o empréstimo. Você não verá a cor desse dinheiro. Lembre-se disso.
Se você encontrar uma oferta melhor em outro banco e já enviou a sua declaração, pode fazer uma retificadora e alterar os dados bancários para a instituição em que solicitar a antecipação.