Você pode achar que ter um planejamento financeiro pessoal e familiar é difícil, demorado e dá trabalho. Acredite, você não está sozinho. Muitas pessoas passam por essa dificuldade no início. Mas, depois que você pega o ritmo, você descobre um segredo: pode ser muito mais simples do que você imaginava.
Por isso, para ter um planejamento financeiro eficiente e sustentável pela vida toda, é preciso ter as proteções financeiras adequadas. Dessa forma, você garante sua renda de hoje, enquanto investe na construção do seu futuro.
Além disso, você não fica sem dinheiro, nem nas situações mais difíceis da vida. E pode ter tranquilidade financeira para viver a vida do jeito que você quiser. Esperamos que este post te ajude a dar os primeiros passos de forma simples e rápida.
“Lembre-se que qualidade de vida depende muitíssimo da qualidade das decisões que tomamos na tentativa de conquistar nossos objetivos.”
A chave para o sucesso de qualquer planejamento financeiro é saber quais são os seus reais objetivos de vida. Sem essa clareza, ficamos paralisados. Ou pior, corremos o risco de andar para o lado oposto do que queríamos. Por isso que planejamento financeiro está profundamente interligado com nossa vida.
Não estamos falando de objetivos de vida no sentido filosófico, genérico ou romântico. A ideia é materializar esse conceito, de forma bem tangível. Por exemplo, você tem família, filho ou filha? Então um dos seus objetivos de vida provavelmente está relacionado com proporcionar uma vida confortável para você e para eles, certo? Mas o que significa confortável para você? É por questionamentos como esses que começamos a colocar o plano no papel.
Outro exemplo prático da nossa vida: o Nelson tem dois filhos. A Maria, já cursando faculdade de psicologia. O Ygor, ainda nem começou o Ensino Fundamental. E, quem sabe no futuro, também teremos os nossos filhos.
Quando pensamos nos nossos objetivos e nosso planejamento financeiro, levamos em consideração tudo isso. Que tipo de educação queremos para eles? Quanto custa isso? Onde queremos morar e com qual infraestrutura? Qual o custo? Mudamos para uma casa ou permanecemos em apartamento? O custo e o trabalho da casa é maior…
Ou seja, tudo o que contribui com nossos objetivos são as coisas realmente essenciais na nossa vida. O resto é secundário! Portanto, pode ser cortado de alguma maneira. É uma questão de escolhas. Lembrando que não escolher, ou deixar a vida te levar, também é uma escolha. A diferença é o caminho e o resultado que alcançaremos. Ou não.
Por isso, nós refletimos sobre nossas atitudes constantemente. É natural do ser humano querer fazer milhares de coisas ao mesmo tempo. Principalmente aquilo que nos dá prazer. Mas, sem perceber, isso pode te desviar dos seus objetivos. E, por consequência, se tornar um grande vazamento no seu orçamento financeiro familiar.
Colocar seus planos, literalmente, no papel (ou na nuvem – para os mais tecnológicos como eu) é a melhor maneira de materializar seu planejamento financeiro. Você pode fazer isso com quadros de visualização, mapas mentais ou o velho e bom caderninho. O importante é você identificar de que forma funciona melhor para o seu estilo de organização. De forma que você consiga acessar e ver esse planejamento de tempos em tempos.
É muito comum as pessoas terem desejos e sonhos “genéricos”. Segundo pesquisa do Instituto de Longevidade Mongeral Aegon, divulgada em 2019, o brasileiro tem uma visão positiva da aposentadoria, por exemplo, em comparação com o restante do mundo. Geralmente as pessoas associam esta fase da vida com liberdade, tempo para a família e os amigos.
Percebemos que boa parte das pessoas não se planeja, de fato, para conquistar essa vida idealizada. Muitos realmente não podem. Mesmo a parcela que tem condições financeiras para isso, muitas vezes deixam para depois e não chegam a criar um plano. Durante nossa consultoria, quando conversamos com as pessoas sobre seus planos de curto, médio e longo prazo, as respostas costumam ser tão vagas. A maioria diz que no futuro quer viajar, comprar ou trocar de casa, se aposentar relativamente cedo, viver bem… E por aí vai…
Porém geralmente elas confundem desejos com objetivos. Elas desejam tudo isso. Mas, para ser um objetivo concreto precisa ser mais que isso. Nós, por exemplo, queremos ter um filho daqui a 2 anos. Para isso, precisaremos nos mudar para um apartamento maior lá na frente. Já definimos que não faz sentido para nosso planejamento comprar um apartamento e sim alugar. Conhecemos nosso orçamento e temos um prazo para alcançar este objetivo.
O objetivo precisa ser factível, ter uma data-alvo, e os passos intermediários que façam com que você evolua na direção certa e na velocidade suficiente para alcançá-lo no tempo desejado. Caso contrário, você fica apenas no gerúndio: planejando, pensando, desejando… e o objetivo não deixa de ser apenas um desejo. E no sonho tudo é possível. Percebe a diferença?