Os orçamentos levam 13 do show, mas eu acertei no primeiro. Eu fui vendido para a YNAB, e este post descreve o porquê.
Esta é a parte três de como ir de zero a 50% na poupança. Não é todo mundo que precisa de um jogo de orçamento, mas para mim, YNAB foi um fator importante para o aumento da poupança.
Agora você já experimentou o orçamento do Excel ou do Google Sheets e está pronto para um programa de orçamento real?
Com o YNAB, você obtém um aplicativo intuitivo com um bom design que deixa o orçamento sem energia. Além disso, você obtém uma metodologia proprietária de quatro etapas que pode ajudá-lo a atingir suas metas de economia.
O objetivo é priorizar o que você gasta dinheiro. Você vai usar o último trenó para diversão ou economia?
Isso não é necessariamente divertido. Na verdade, pode ser desconfortável, já que você vai acabar sentindo que o dinheiro não se estende.
Ao mesmo tempo, a incerteza se foi. Se o seu dinheiro é alocado para um propósito, você sabe que ganhou dinheiro suficiente para pagar por ele.
Ao orçar, considere as despesas normais de funcionamento. Eletricidade, comida e hipoteca. Você não acha que precisa levar em conta os custos regulares, raros e altos com os quais precisa lidar.
É fácil esquecer que a licença da NRK e as despesas municipais vêm como uma bomba a cada seis meses.
Planeje essas despesas definindo uma pequena quantia a cada mês. Dá maior previsibilidade para gastar NOK 247 na licença NRK todo mês ao longo do ano do que quase 1500 a cada seis meses.
Às vezes, você precisa ajustar seu orçamento porque algo ocorre. É natural. Um erro clássico de orçamento é pensar que o orçamento nunca pode ser movido depois de criado.
Mas lembre-se de que você já alocou o dinheiro. Portanto, você precisa ajustar seu orçamento tirando o dinheiro de outra categoria em seu orçamento.
O YNAB calcula "Age of money" que diz quantos anos o dinheiro que você gasta hoje é. Se você receber o pagamento na sexta-feira e gastar o dinheiro na segunda-feira, o dinheiro tem três dias.
O objetivo é viver a renda do último mês. As despesas que você tem em março são pagas com a receita que você teve em fevereiro.
Você estressa dinheiro? Possivelmente você irá evitá-lo se você é capaz de viver com renda do mês passado.
Sem uma conta sucata antes de seu próximo pagamento, as chances também são para evitar a dívida de cartão de crédito e empréstimos ao consumidor.
Em dois meses, você tem motivos mais que suficientes para determinar se o YNAB funciona tão bem para você quanto eu. Se você clicar no botão abaixo, receberemos gratuitamente YNAB por um mês, se você continuar após uma avaliação gratuita.
A metodologia é ótima, mas o aplicativo é o mais importante. O aplicativo em si consiste em três partes principais.
As categorias consistem em principais e subgrupos, como Você se coloca livremente. A categorização leva tempo. Haverá alguma experimentação. Se você precisar de algumas dicas de categorização, recomendo a leitura da primeira parte da série, na qual tenho duas variações diferentes de como categorizar seu orçamento.
Um dos pontos difíceis é que o YNAB se recusa a orçamentar com rendimentos futuros. Você não pode orçar com o salário que você recebe no meio do mês antes do dinheiro estar na sua conta.
O YNAB possui alguns recursos que economizam tempo. Se você tem uma economia razoavelmente definida, seu orçamento não varia muito de mês para mês. "Orçamento rápido" oferece a possibilidade de orçamentar com um clique com base em:
O que leva tempo é recuperar transações para cada mês. No começo, eu fazia uma vez por mês e levava meia hora a uma hora. Nada mal, mas o suficiente para que às vezes fosse uma energia.
A entrada pode ser feita mais rapidamente, inserindo transações repetitivas. Quando você adiciona uma transação, pode selecioná-la para repetir em intervalos específicos, como semanal, mensal, trimestral e afins.
Quando todas as transações repetitivas como Spotify, Netflix, empréstimos estudantis, seguros, hipotecas e poupanças fixas são tratadas, é apenas o consumo que você precisa inserir.
Um dos princípios mais importantes para economizar dinheiro é estabelecer metas. Você deve ter algo para se esforçar.
Tenho objetivos financeiros grandes e pequenos. Ser livre da dívida é um grande objetivo, mas o YNAB é o melhor dos pequenos objetivos. Você pode definir metas por categoria de orçamento. Talvez você deva economizar dinheiro para um novo telefone, um casamento ou pagar um empréstimo antes de uma determinada data. As metas podem ser estabelecidas por:
Às vezes são os pequenos ganhos que importam. Todos os dias momentos em que você sente que você está gerenciando suas finanças. Muitos usuários do YNAB irão se reconhecer nos parágrafos abaixo.
As contas orçamentárias refletem a estrutura da conta que você tem no banco. Para mim, são seis contas físicas (conta de folha de pagamento, duas contas comuns, conta de faturamento, cartão de crédito e paypal).
Um dos maiores pontos de venda para o YNAB e outros programas de orçamento é a importação automática de transações bancárias. Nós não temos o luxo na Noruega (e, claro, pode estar tudo bem).
Os relatórios fornecem visão geral e insights sobre mudanças na economia ao longo do tempo para consumo, dívida, renda e riqueza.
Você vai celebrar um pouco dentro de você toda vez que vir o gráfico de patrimônio subindo. Ele compara todos os ativos (tomados da soma de todas as contas) com a dívida.
Ao gastar, você pode colocar as guias umas contra as outras, facilitando o cálculo da taxa de poupança. Enquanto o gráfico de tendências lhe dá gastos em despesas por categoria para um determinado período.
Renda para Despesa (Renda v Despesa) fornece um resumo como uma planilha de todos os gastos em todas as categorias nos últimos meses.
Recentemente, um aplicativo móvel quase completo foi lançado para o YNAB, e devo dizer que se tornou muito bom. Ao contrário das versões anteriores, sincroniza automaticamente com o seu orçamento, se você costuma usar um PC.
Para mim, o maior benefício com o aplicativo é que eu entro em transações toda vez que faço compras. Leva apenas dez segundos e rapidamente se tornará um hábito quando eu percebo que isso me poupa tempo quando eu ultrapassar o orçamento mais tarde.
Um dos recursos do YNAB é tornar possível começar como um novo usuário com o aplicativo móvel. Hoje você deve usar a versão completa para criar categorias e contas.
Você está em dificuldades financeiras, ou tem questões de orçamento geral, pode valer a pena juntar-se a ele.
O YNAB tem muitos usuários na Noruega, mas não há muitos lugares com discussões ativas. O mais ativo talvez seja o grupo do Facebook chamado YNAB Norway. Pengevett, que é mais ou menos um fórum morto, tem um grande tópico do YNAB.
Caso contrário, são principalmente sites estrangeiros que são mais relevantes. O Reddit YNAB Forum é o meu favorito.
Sim, não há problemas. Por exemplo, você pode ter um privado e outro para a família. No dia em que o blog gerar receita, terei um para o blog e outro privado.
Primeiramente, você depende da disciplina para ter sucesso com o YNAB. YNAB não te dá nada de graça. Você tem que trabalhar para isso.
Em segundo lugar, o YNAB começa a se aproximar de um ponto de preço que não pode mais ser defendido.
Eles apenas aumentaram o preço. De US $ 50 por ano para US $ 84. Um aumento sólido, ainda custa apenas um pouco de cinco litros por mês. A maioria pode pagar, mas está começando a ficar cara em comparação com outras apostas orçamentárias.
Eu escolho olhar para o lado positivo. Assegura estabilidade financeira e desenvolvimento adicional de um produto já bom.
No entanto, um maior desenvolvimento tem sido muito lento. Isso significa que os usuários tomaram o caso por conta própria e desenvolveram o Toolkit for YNAB, que é uma extensão do navegador. O kit de ferramentas tornou-se uma necessidade para muitos, por isso é apenas instalável imediatamente.
Estou obviamente satisfeito com o YNAB. Isso não é de forma alguma uma revisão crítica. É apenas um programa orçamentário que pode fazer maravilhas para suas finanças.
Quanto você economiza no mês para se tornar um milionário em cinco anos? Quanto tempo leva se você economizar mil por mês? Qual é o preço de um loop zero? Como você pode aumentar sua aposentadoria?
Aqui estão oito gráficos que podem torná-lo rico, desde que você os compreenda suficientemente cedo.
Você não tem tempo a perder se você estiver indo para construir riqueza. Comece o mais cedo possível.
Poupa (e investe) US $ 1.000 por mês a partir dos 25 anos, você será mais do que o dobro do que começa dez anos depois.
Na verdade, você quer mais riqueza, como a idade de 65 anos, se poupar 1.000 coroas por mês durante dez anos, dos 25 aos 35 anos, se começar aos 35 anos e economizar um tusenlap do mês até os 65 anos.
Já faz muito tempo desde que você mudou de banco ou pediu uma taxa de juros menor? Pedi uma taxa de juros mais baixa sobre a hipoteca há algumas semanas e, com uma resposta negativa, trocarei de banco. Porque eu não devo nada ao banco (além do dinheiro).
Tornei-me um cliente total do Danske Bank quando comprei habitação porque tinham a menor taxa de hipoteca do mercado. E como a hipoteca é a única razão pela qual sou cliente, não vejo razão para ficar quando aumentam as taxas de juros e recebo empréstimos mais baratos em outro banco.
Não haverá mais dogpins no mês, mas mais de 25 anos, haverá um bom dinheiro. Além disso, quando tenho um dia bancário melhor, não há dúvidas.
Afasto-me do conceito total do cliente e escolho o empréstimo à habitação mais barato (Boligkreditt), o melhor banco bancário on-line (Skandiabanken), e uma conta intermédia onde obtenho uma das melhores taxas de juro do mercado.
Se você é um cliente total sem benefícios especiais, você deve verificar o Portal Financeiro para ver se você pode obter hipotecas mais baratas.
Você tem um empréstimo relativamente normal hoje com juros de 2,50%, você perde potencialmente centenas de milhares de dólares comparado aos mais baratos hipotecas.
Mais de 25 anos, a diferença é de 222.500 coroas norueguesas com juros de um empréstimo de NOK 3 milhões. É a definição de dinheiro logo depois da janela.
Com o atual clima de taxa de juros, você tem uma economia mais econômica do que se suas taxas de juros estavam em um nível normal. O dinheiro que você economiza pode ser usado para pagar mais na propriedade.
O Norges Bank alterou recentemente as suas estimativas para o próximo aumento das taxas de juro. Não parece que podemos esperar taxas hipotecárias mais baixas nos próximos anos. Talvez tenhamos chegado ao fundo?
Nunca é errado pagar dívidas, mesmo que você consiga obter melhores retornos em outro lugar. No entanto, avaliar sua dívida e quanto você tem para outras economias e custos fixos.
Não é de surpreender que vale a pena colocar dinheiro em ações versus o banco. Eu colecionei 100 anos de dados para comparar as taxas de depósito norueguês no banco e o retorno sobre o S & P500.
Há maçãs e pêras, mas ao mesmo tempo há taxas de depósito norueguês que são interessantes e o S & P500 que eu encontrei dados com o maior histórico em.
A maioria das bolsas de valores gerou retornos mais elevados ao longo dos anos. Em mais de 37 dos 100 anos, o S & P500 retorna mais de 20%.
Os depósitos bancários são geralmente entre dois e cinco por cento e apenas 11 anos tinham uma taxa de depósito mais alta do que oito por cento.
Quanto você tinha deixado em 2000 se você colocou 1000 coroas no banco na Noruega em 1900? Cerca de dois por cento da poupança de capital.
Nenhum de nós quer o luxo de economizar em ações por 100 anos, mas se estamos planejando para as gerações futuras, isso pode ser uma espinha dorsal.
Torna-se mais uma experiência teórica. Além disso, o gráfico mostra retornos médios e não retornos anualizados reais. Você dobra seu dinheiro (100%) e perde metade do segundo dia (-50%) você ganhou 25% em média. Na prática, você é nulo. Anualizado, os retornos são um pouco menores. O ponto ainda é aplicável.
A taxa de juros é um fator em todas as decisões financeiras que você toma. Para todas as escolhas que você faz hoje, sua economia afetará seu futuro. Aplica-se a:
Mas, o efeito é claro. Em resumo, você economizará muito dinheiro se estiver sempre atendendo aos requisitos para obter empréstimos mais baratos, pagar o cartão de crédito a tempo, economizar bem e investir o que puder.
Preço para o preço e as taxas de juros sobre hipotecas: https: // skandiabanken .no / lan / calculadoras / calculadora de habitação /