Como obter um empréstimo pessoal sem verificação de crédito?
6 fev 2022 • 9 min de leitura
Alguns bancos, cooperativas de crédito e cartões de crédito oferecem gratuitamente informações de pontuação de crédito a seus clientes.
Quando se trata de empréstimos, cada situação pessoal é diferente e cada tomador de empréstimo tem suas próprias necessidades de obter empréstimos pessoais para diversos usos. Muitos consumidores com pontuação de crédito inferior a estelar podem enfrentar mais dificuldade para obter aprovação, mas existem vários tipos de empréstimos pessoais que não exigem uma verificação de crédito ou avaliação de pontuação FICO. Embora esses empréstimos pessoais sem verificação de crédito provavelmente tenham taxas de juros mais altas, os credores os estão oferecendo porque percebem que, para muitas famílias, pode ser difícil provar a capacidade de crédito suficiente, especialmente em tempos econômicos difíceis. Siga estas diretrizes para ajudá-lo a obter um empréstimo pessoal acessível e sem verificação de crédito.
Método 1 de 4: encontrar o credor certo
Encontre um credor tradicional disposto. Nem todo banco ou credor oferece empréstimos pessoais sem verificações de crédito. Comece ligando para o banco ou cooperativa de crédito local com que você normalmente faz negócios e, se eles não oferecerem esse tipo de empréstimo, expanda sua busca para outros bancos em sua área.
Compare a taxa de juros oferecida em empréstimos pessoais sem verificações de crédito. Você pode encontrar o que parece ser um empréstimo convencional com juros altos, até compará-lo com as taxas de juros de empréstimos salariais, adiantamentos de dinheiro e empréstimos de títulos.
Juros mais baixos significam menos dinheiro do seu bolso durante o prazo do empréstimo.
Avalie custos e taxas. Muitos credores cobram taxas significativas para conceder empréstimos pessoais sem requisitos de verificação de crédito. A originação do empréstimo e outros itens podem aparecer no seu empréstimo pessoal geral, dobrado em pagamentos mensais. Esteja atento às taxas excessivas e não tenha medo de abandonar negócios que parecem muito caros.
Considere microempréstimos. Você pode usar os serviços de microempréstimo na Internet (também chamados de empréstimos ponto a ponto) para ajudá-lo a encontrar empréstimos em valores abaixo de 26100€. Eles podem fazer uma verificação de crédito, mas isso é apenas para definir as taxas de juros, não para desqualificá-lo.
Os sites populares de microempréstimo incluem Kiva, Prosper e Lending Club.
Investigue um empréstimo de loja de penhores. Se você tiver algo de valor, como joias, eletrônicos, obras de arte, etc., pode levar para uma loja de penhores e eles lhe darão dinheiro pelo que acreditarem que vale. A mercadoria fica retida por um determinado período de tempo, e se você não pagar o empréstimo no prazo, eles a vendem.
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Método 2 de 4: avaliação de empréstimos de pagamento / adiantamento de dinheiro
Considere um pagamento antecipado ou um empréstimo em dinheiro. Esses são nomes para o mesmo tipo de empréstimo de curto prazo para quantias menores que costumavam ser vinculadas ao próximo pagamento do mutuário. Eles são oferecidos para ajudar em uma necessidade financeira imediata, mas são pequenos o suficiente para pagar em uma semana ou mês com um único pagamento.
Você pode fazer uma pesquisa na Internet em "empréstimos do payday" ou "empréstimos do avanço de dinheiro" e você terá muitos para escolher. Você precisará fornecer o número da conta e do roteamento do seu banco ao aceitar o empréstimo, e o valor emprestado será deduzido diretamente de sua conta corrente na data de vencimento.
As taxas médias para esses tipos de empréstimos variam de 11€ a 30€ para cada 75€ emprestado até 370€ As taxas podem ser menores em empréstimos superiores a 370€ Embora caro, pode ser menor do que o que você pagaria para devolver um cheque, pagar uma conta de cartão de crédito com atraso ou ter o aquecimento ou a eletricidade desconectados.
Pesquise minuciosamente os credores. Graças aos nossos recentes tempos de crise financeira, muitas pessoas, de outra forma responsáveis, passaram por tempos difíceis, e seu crédito foi prejudicado. Para atender a esse mercado, dezenas, senão centenas, de credores entraram em ação, na esperança de lucrar com as pessoas necessitadas. Nem todos eles são escrupulosos, então aqui estão algumas coisas que você deve procurar:
Eles são credores diretos ou um credor terceirizado? Os credores terceirizados irão encaminhá-lo a um vendedor direto, mas você não tem controle para onde suas informações pessoais, como seu número de Seguro Social, estão sendo enviadas. Verifique se eles não revendem informações pessoais e se tudo que é transmitido é feito por linhas seguras.
O que eles oferecem? Quais são os valores mínimo e máximo em dólares que eles oferecem para empréstimos? O provedor médio oferece empréstimos online que variam de 75€ a 1120€, embora freqüentemente eles anunciem um número muito maior.
Qual é a taxa de juros? Isso pode variar e pode ser uma taxa fixa ou uma escala móvel com base na duração do seu empréstimo. Qual é o prazo máximo do empréstimo? Alguns não duram mais de 10 dias, enquanto outros podem durar até 6 meses. Quanto mais longo o prazo, mais caro será o empréstimo - mais de 600% não é incomum.
Inscreva-se online. Depois de investigar os credores em potencial, visite o site deles, preencha os formulários necessários e forneça a documentação solicitada. Eles estarão procurando as seguintes informações sobre você:
Você atualmente tem um emprego? Eles vão querer ver um comprovante de emprego.
Impostos de pagamento mensal para levar para casa
Conta corrente válida
Prova de que você tem mais de 18 anos
Podem ocorrer verificações de crédito, mas em vez de usá-las para desqualificá-lo, eles as usarão para definir taxas. Em alguns casos, você pode ser desqualificado se tiver uma falência registrada.
Se você for um cliente frequente com um histórico de pagamentos em tempo hábil, poderá obter uma taxa de juros mais baixa.
Recolher o seu dinheiro. A maioria dos serviços oferece depósito direto em 24 horas em sua conta bancária. Isso é rápido e conveniente e é uma maneira segura de proceder - depois de verificar se eles são uma empresa legítima. Não forneça as informações da sua conta bancária até que você as tenha verificado, pois eles poderão retirar dinheiro, bem como depositá-lo.
Você pode descobrir se houve problemas relatados sobre o credor no Better Business Bureau ou no gabinete do procurador-geral do seu estado.
Muitos credores cobram taxas significativas para conceder empréstimos pessoais sem requisitos de verificação de crédito.
Método 3 de 4: avaliação de empréstimos de títulos
Considere um empréstimo de título para seu carro. Os empréstimos de títulos trocam a propriedade do título do seu carro por dinheiro. Freqüentemente, você terá que virar um conjunto de chaves além do título. Se você não pagar o empréstimo, perderá seu carro. As taxas são comparáveis aos empréstimos do payday, mas como o empréstimo é garantido com o seu veículo, muitas vezes você pode obter muito mais dinheiro e prazos mais longos com os empréstimos do título.
Inscreva-se online. Faça uma pesquisa na Internet sobre "empréstimos de títulos" e haverá muitos para escolher na sua área. Haverá taxas e juros cobrados além de você fornecer o título do carro. Geralmente os formulários são rápidos e fáceis de preencher e procuram as seguintes informações:
Seu carro. Eles vão querer saber quanto vale o seu carro, então perguntarão sobre a marca, o modelo e a quilometragem. Com base nisso, eles determinarão o valor máximo que você pode pedir emprestado.
Suas informações pessoais. Este é o material padrão - quem, o quê e onde sobre você, para que eles possam verificar que você é uma pessoa legítima.
Finalmente, eles perguntarão sobre seu veículo, sua situação financeira e a melhor parte - como você deseja receber seu dinheiro.
Como você verá, as taxas de juros podem variar drasticamente. Mas se você puder pagar o empréstimo em um ano ou menos, as taxas podem ser mais próximas do que você pagaria pelos juros de um cartão de crédito.
Faça um plano de pagamento. É importante pagar o empréstimo dentro do prazo. Dê uma olhada em todos os custos e combine-os em uma estrutura de empréstimo viável com o seu orçamento, que pode ser pago dentro do prazo acordado.
Antes de prosseguir com um empréstimo pessoal sem verificação de crédito, dê uma olhada em sua pontuação de crédito e veja se você pode se beneficiar de um empréstimo convencional com uma taxa de juros mais baixa.
Método 4 de 4: avaliando suas finanças atuais
Obtenha uma cópia de seu relatório de crédito e pontuação. Eles podem ser obtidos uma vez por ano em cada uma das três agências de crédito: TransUnion, Experian e Equifax. Suas informações de contato podem ser obtidas online em seus sites ou no Centro de Informações de Crédito.
Seu histórico de crédito é gratuito, mas você pode ter que pagar um pequeno custo para obter sua pontuação de crédito real. Alguns bancos, cooperativas de crédito e cartões de crédito oferecem gratuitamente informações de pontuação de crédito a seus clientes. Além disso, empresas como Credit Karma e Credit Sesame oferecem pontuação de crédito gratuita.
Antes de prosseguir com um empréstimo pessoal sem verificação de crédito, dê uma olhada em sua pontuação de crédito e veja se você pode se beneficiar de um empréstimo convencional com uma taxa de juros mais baixa. Os credores costumam cobrar juros mais altos por um empréstimo sem o menor risco envolvido em uma pontuação de crédito sólida.
Corrija quaisquer erros em seu relatório de crédito com a loja, banco, etc. que originalmente relatou as informações. Isso pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito e qualificá-lo para um empréstimo convencional.
Calcule sua renda e ativos. Para muitos tipos de empréstimos pessoais que não exigem verificações de crédito, ter ativos, garantias ou outros meios de comprovar a capacidade de reembolso ajudará a reduzir as taxas de juros para seus empréstimos pessoais e ajudará na aprovação de seus pedidos de empréstimo. Ativos e garantias incluem sua casa, obras de arte, um carro, selos e moedas valiosos e joias.
Digite suas fontes de renda anual e sua lista de ativos para apresentar aos credores em potencial. Incluir qualquer pensão alimentícia, pensão alimentícia ou benefícios da segurança social. Faça uma cópia da declaração de impostos do ano passado também.
Pergunte sobre provisões para trabalhadores autônomos. Muitos credores oferecem empréstimos pessoais menos restritos, feitos sob medida para indivíduos autônomos que têm menos capacidade de comprovar renda. Esses tipos de opções também podem ser soluções para pessoas com crédito um pouco ruim ou que precisam de empréstimos pessoais estendidos em outras condições. Prepare uma lista de receitas recebidas durante os últimos três anos e esteja pronto para apresentar também declarações de impostos de três anos.
Onde eu poderia ir se eu não tivesse absolutamente NENHUMA pontuação de crédito?
Sua melhor opção é conseguir um co-signatário do seu empréstimo. Caso contrário, você estará limitado a credores arriscados, como os credores do dia de pagamento.
Eu fiz um empréstimo e eles deveriam tirar o dinheiro do meu depósito direto, mas perdi meu cartão. Eles podem tirar dinheiro do meu cheque em papel?
É possível. Entre em contato com o provedor de empréstimo para obter ajuda.
É claro que a seguridade social é provavelmente considerada uma renda mais estável do que um salário.