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O mito da taxa de poupança de 10%
By Jose Augusto Posted on 09/04/2020 In Assuntos Nenhum comentário
Em um momento ou outro, você provavelmente já ouviu conselhos sobre economia de reservar 10% de cada salário ou algo semelhante.
Talvez você tenha seguido esse conselho, mas ainda sente que não pode comprar o carro ou a casa que deseja ou a família que deseja ter.
A realidade é que, para a maioria de nós, uma taxa de poupança de 10% não é suficiente.
Apenas pense nisso … Quanto é 10% do seu salário mensal em casa agora?
Agora multiplique isso por 12 e multiplique por 5.
Agora compare essa soma com o custo de todas as suas metas de cinco anos.
Por exemplo, se você levar para casa US $ 30.000 por ano após impostos, 10% disso seriam US $ 3.000. (Por uma questão de simplicidade, vou negociar depois dos impostos hoje).
Portanto, com uma taxa de economia de 10%, você terá US $ 15.000 em 5 anos.
Se seu objetivo é comprar uma casa em cinco anos, você provavelmente precisará de mais de US $ 15.000 para o adiantamento. E isso nem sequer economiza em emergências, aposentadorias e outras metas financeiras importantes.
Em outras palavras, para a maioria de nós atingir as metas e estilos de vida que realmente queremos, precisamos ser muito mais agressivos em nossas taxas de poupança.
Uma taxa de economia de 10% nem sempre é suficiente para nos proporcionar a segurança financeira de que precisamos, além de proporcionar o estilo de vida que queremos.Clique para Tweet
1 Quanto dinheiro devo economizar?
2 Eu não posso pagar uma taxa de poupança de 10%
3 Por que poupar dinheiro é tão difícil
4 O que fazer quando seus objetivos e sua taxa de poupança não se alinham
5 Como aumentar radicalmente sua taxa de economia
Quanto dinheiro devo economizar?
Embora uma taxa de poupança de 10% possa ser uma norma popular de economia, provavelmente não é uma taxa de economia que lhe proporcionará seus sonhos, mas não é uma taxa de economia que permitirá que você pare de trabalhar ou se aposente cedo ou atinja as metas financeiras mais importantes para você. você.
Não acredita em mim? Você pode estar certo, mas faça as contas por si mesmo.
Se você mantiver sua taxa de poupança atual com seu salário atual, quanto você economizará em um ano, cinco ou dez anos?
E como essa soma se compara ao custo do estilo de vida que você deseja viver e aos sonhos que você deseja alcançar?
Agora, quanto mais você poderia pagar com uma taxa de economia de 20% ou 50%?
Ao projetar essas novas somas, você começará a ver quanto mais das suas metas de 5, 10 e 20 anos aumentando sua taxa de poupança podem pagar. O que pode ajudar a tornar a economia de dinheiro uma verdadeira prioridade.
Talvez, em vez de buscar uma taxa de poupança arbitrária como 10%, possamos reformular nossa taxa de poupança dentro do contexto em que realmente necessidade para alcançar nossos objetivos de economia.
Eu não posso pagar uma taxa de poupança de 10%
Quero apertar o botão de pausa por um segundo aqui para abordar aqueles que sentem que qualquer a taxa de poupança está fora de alcance para você agora. Você pode estar em um ponto em que uma taxa de economia de 10% seria uma grande vitória.
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Se você não pode economizar 10% do seu salário agora, não desanime.
Meu objetivo aqui é desafiar a noção de que uma taxa de poupança de 10% é o objetivo final final quando se trata de economizar dinheiro, para não fazer você se sentir culpado se não conseguir isso.
Se você acabou de se formar ou está pagando muitas dívidas ou está se recuperando de uma perda de emprego ou de um divórcio, serão necessárias algumas para organizar suas finanças e começar a economizar.
Nesses casos, estabelecer (ou restabelecer) o hábito de economizar é mais importante do que o valor real que você economiza.
Você pode não conseguir economizar 10% do seu salário, mas pode economizar 2% ou 1% ou até apenas US $ 5 por semana?
Você sempre pode aumentar suas contribuições de poupança à medida que for mais capaz – quando recebe mais da sua dívida ou recebe um novo emprego ou obtém um aumento – mas com a economia hábito já está em vigor (não importa quão pequenas sejam suas contribuições no momento), será útil quando chegar a hora de dimensionar essas contribuições.
Se você não está salvando finalmente 10% do seu salário por outros motivos (como gastos excessivos), talvez seja hora de levar a sério a aprendizagem de viver dentro de suas possibilidades.
Aqui estão 10 estratégias que podem ajudar a reduzir seus gastos excessivos, mas mais importante, considere mudar a maneira como pensar sobre como economizar dinheiro …
Por que poupar dinheiro é tão difícil
Quando pensamos em economizar dinheiro, tendemos a pensar sobre isso através da estrutura do sacrifício de curto prazo, em oposição ao ganho de longo prazo.Clique para Tweet
Por exemplo, quando eu estava economizando dinheiro para viajar para a Europa há alguns anos, lutei com os mesmos hábitos diários que costumam atrapalhar minhas economias …
Não querendo esperar o metrô depois de sair à noite e usar um táxi, ou optar por pegar algumas das minhas tacos favoritas para o almoço, em vez de preparar as refeições antes do tempo.
Mas então eu comecei a pensar sobre o que essas escolhas estavam me custando – que US $ 5 aqui, US $ 10 ali, US $ 75 lá – e quando comecei a somar essas despesas, vi que elas estavam literalmente me custando as economias que eu precisava para pagar minha viagem para Europa.
Imprimi uma foto do meu destino e a coloquei na minha carteira embrulhada em volta do meu dinheiro e cartões de crédito, para que, toda vez que considerasse uma compra, tivesse que considerar também a possibilidade de não economizar na viagem.
Eu tive que me perguntar: estou realmente disposto a desistir dessa economia para minha Eurotrip por algumas tacos que realmente não preciso agora?
Dentro dessa estrutura, economizar dinheiro não era mais sobre o que eu tinha que desistir, era sobre o que eu tinha a ganhar.
Quando reduzi o zoom para ver o panorama geral, era mais fácil ver o que economizava dinheiro oferecido eu e, portanto, era mais fácil fazer escolhas a serviço das minhas economias.
Quando olhamos para economizar dinheiro dessa maneira, através das lentes de longo prazo, não são as atualizações e indulgências de estilo de vida que ignoramos no dia a dia que parecem um sacrifício.
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São os principais objetivos financeiros, como comprar uma casa ou ajudar nossos filhos a pagar pela faculdade que recuamos ou desistimos, que são o verdadeiro sacrifício.
Portanto, se o seu principal esforço para aumentar sua taxa de poupança é excessivo, comece definindo o que uma economia maior de seus ganhos lhe proporcionaria – independência financeira, mais flexibilidade para tirar uma folga e ficar com seus filhos, um ano de viagem, o capacidade de comprar sua casa em dinheiro?
Ficar específico sobre o que você deseja alcançar com sua economia pode ajudar a manter o compromisso de realmente reservar esse dinheiro.Clique para Tweet
O que fazer quando seus objetivos e sua taxa de poupança não se alinham
Se você não puder financiar cada uma de suas metas futuras, mantendo sua taxa de poupança atual, determine quais metas de economia você posso tenha recursos para financiar com base em seus cálculos de economia, priorizando as metas que são mais importantes para você e se enquadram realisticamente nos seus meios futuros.
Como alternativa, (ou adicionalmente), considere quanto mais sua taxa de poupança pode proporcionar.
Sei que uma taxa de poupança de 40% ou 50% ou até 60% ou 70% parece loucamente alta, especialmente quando você está acostumado a ouvir conselhos como reservar 10% de cada salário, mas lembre-se, é tudo sobre esse dinheiro salvo permite que você faça.
Se quisermos entender o que queremos, precisamos entender o que é preciso para chegar lá.Clique para Tweet
Como aumentar radicalmente sua taxa de economia
Economizar 40% ou mais do seu salário não é tarefa fácil para a maioria de nós, mas para desafiar sua perspectiva, fique aqui comigo.
Pedirei que você interrompa completamente seu status atual.
Ou seja, esqueça tudo o que você pensa que necessidade ou considere essencial e imagine um estilo de vida totalmente diferente em que você opte por ter uma taxa de poupança mais alta, como 40 ou 50 ou 60 ou até 70%.
Se você não ganhar muito dinheiro, ou sustentar uma família com um salário ou combater uma condição médica onerosa, obviamente isso será muito mais desafiador. Identificar recursos para suporte e oportunidades para aumentar sua renda também será essencial para permitir que você dimensione suas contribuições de poupança.
Mas lembre-se: este é apenas um exercício, permita-se realmente ir até lá e imagine como seria viver com apenas 60, 50, 40 ou 30% de sua renda todos os meses, para que você possa economizar o resto.
Feche os olhos e visualize este futuro radicalmente diferente.
Talvez seja aquele em que você não tenha mais um carro e, portanto, possa economizar cerca de US $ 10.000 a cada ano.
Talvez seja aquele em que você não mora mais em uma cidade grande e cara, para que seu custo básico de vida seja reduzido pela metade.
Ou talvez seja aquele em que você se mude com a família para compartilhar custos enquanto trabalha para atingir suas próprias metas de economia.
Você não precisa se casar com nenhum desses cursos de ação, basta considerá-los para ter o hábito de desafiar sua percepção do que pode ou não pode economizar.
Ao refletir sobre esses diferentes futuros possíveis, anote os prós e os contras de cada um.
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Pense em seus medos e identifique o que está impedindo essas mudanças drásticas de estilo de vida. Por outro lado, escreva o que você gostaria de ganhar ao adotá-los.
Por exemplo, se você está economizando 10% de seu salário de US $ 60.000 por ano no momento e sabe que precisa economizar 45% de seu salário de casa para atingir suas metas de cinco anos, pratique o mapeamento de um orçamento no qual você vive com apenas 55% do seu salário que leva para casa – ou US $ 33.000 por ano.
Se fosse eu, isso poderia significar sair de Manhattan por alguns anos.
Eu posso estar preocupado com a forma como isso afetaria meu potencial de ganhos e carreira, e também com a proximidade com amigos e familiares. Mas a mudança temporária também pode ser exatamente o que eu preciso para pagar o adiantamento na pequena casa que sempre sonhei em comprar.
Use o processo de visualização para desafiar suas percepções sobre o que é possível quando se trata de aumentar suas economias.
Novamente, você não precisa se comprometer com nenhuma dessas alterações, mas repensar sua idéia do que é normal e rejeitar as regras padrão, como economizar 10% de sua renda, pode abrir oportunidades para mais longo prazo que você nunca considerou possível.
Talvez você decida que uma mudança drástica no estilo de vida seria um sacrifício demais para atingir seus objetivos, mas talvez você não consiga, e talvez encontre um meio termo que nunca considerou anteriormente.
Repensar sua idéia do que é 'normal' e rejeitar 'regras padrão' como 'economizar dez por cento de sua renda', pode abrir você para oportunidades de longo prazo que você nunca considerou possívelClique para Tweet
Quando falo sobre sua taxa de poupança, falo sobre o dinheiro que você está reservando – isso inclui tanto dinheiro economizado quanto dinheiro investido.
Ao pensar em suas metas de economia, é importante considerar suas metas de curto e de longo prazo. Sim, você pode querer comprar uma casa em cinco anos, mas também deseja considerar quanto progresso deseja alcançar em suas metas de longo prazo (como economizar para a aposentadoria).
Se você não tem certeza onde salvar, considere sua linha do tempo …
Para metas de longo prazo, como aposentadoria, utilize sua conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador, como um 401k. Se você não tiver esse benefício, veja como economizar para a aposentadoria quando trabalha por conta própria.
Para objetivos de curto prazo e economia de emergência, economize em uma conta de poupança on-line de alto rendimento para maximizar seu interesse. Eu pessoalmente uso o Capital One 360.
Para metas de médio prazo, isto é, as metas que você deseja atingir antes da aposentadoria, mas não necessariamente nos próximos 5 anos, considere montar um portfólio de investimentos baseado em metas.
Se você está pronto para levar seu jogo de economia para o próximo nível, junte-se a mim no meu desafio GRATUITO de confiança de dinheiro de 7 dias aqui!
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