Texto sobre o fator risco de quebra de uma instituição como aconteceu com o BVA e tb os links das materias na midia na época:
Ou, ao inves do bc, usem o bancodata que está bem melhor que pesquisar direto no banco central as informações das instituições.
idr_mito, N0doub7, pedrozarth, borracha, aleques, Chucrutz, Seventh, mboucas, psych777, Pedrolopes665, eduhir, jvolt, F+R, GilRF, marola, henriquelavez, btpilgrim, guilhermejorgebh, andrekn, rise
No tópico do "apocalipse" ("Prepare-se pra perder de 20 a 30% do seu dinheiro"), eu falo um pouco sobre as alternativas com a atual taxa de juros.
O bom é que LCI e LCA são cobertos pelo FGC e isentos de IR. Fundos DI, também indexados pelo CDI, mesmo com baixas taxas de administração (dá pra conseguir por 0,3%), têm desconto de IR duas vezes por ano (o "come-cotas") e não são protegidos pelo FGC.
Além disso, tem a velha poupança, que pela liquidez, merece ter alguma coisa ali, nem que seja uma parte menor da reserva de emergências.
TD a essa altura, com essa incerteza sobre a taxa de juros, sinceramente não curto. Outro que não curto são as taxas de CDB pro varejo. Pagam normalmente um percentual menor do CDI, ainda mais se comparados com os produtos que mencionei antes.
Essas incertezas me seguram o prazo de aplicação. Não vou perder liquidez pra ganhar uma merrequinha a mais, se a selic pode subir no período e me pegar como dinheiro parado numa aplicação de prazo maior. Por isso, estou fazendo aportes pra poucos meses na RF esse ano.
Tem também os fundos imobiliários, mas não é RF. Pagam um rendimento mensal e o valor flutua na bolsa.
E tem também os gloriosos títulos de capitalização, que estão mais pra uma ofensa do que prum investimento, mas se é pra citar, taê. Citei só pra dizer que não valem a pena nunca.
Já que você citou isso (e eu quase criei um tópico sobre o assunto uma vez), lá vai a pergunta: você acha que ainda vale a pena tirar dinheiro da variação 01 (antiga poupança) e jogar num TD, caso a Selic suba para 9 ~ 9,5%?
Quase toda minha renda está na antiga poupança, e é difícil tomar uma decisão sobre o que fazer com uma parte desse dinheiro já que não dá pra voltar atrás depois que tirar de lá.
você acha que ainda vale a pena tirar dinheiro da variação 01 (antiga poupança) e jogar num TD, caso a Selic suba para 9 ~ 9,5%?
Pois é, Breaking. A poupança antiga é ótima como forma de compor uma parte da reserva de emergências. Pq tem liquidez (tá ali pra quando vc precisar sacar), e rende basicamente os 0,5% a.m. (a TR é desprezível nos dias de hoje).
Com os juros subindo, outras aplicações passam a render mais tb. O TD mesmo, já renderia mais. Mas e se a selic baixar de novo? Seu dindim estaria na regra nova.
O CDI tem dado regularmente mais que a poupança (9,35% em 2010; 11,01% em 2011; 8,1% em 2012). E com taxas ascendentes, muito provavelmente a distância vai voltar a aumentar. Portanto, a única vantagem da poupança é a liquidez mesmo. A rentabilidade é inferior ao LCI e LCA de alguns meses (mas perde a liquidez nesses meses) e aos títulos do TD prefixados de prazo curto (o mais curto vence em 2016...)
O TD depende muito do comportamento das taxas. Tem liquidez semanal (vc pode revender nas quartas), mas se a selic ventar pro lado errado, seu título se desvaloriza. Além disso, tem o IR regressivo (15% acima de 2 anos).
No seu caso, eu manteria a reserva de emergências na poupança e colocaria o restante em aplicações mais rentáveis, mesmo que de renda fixa. Uma LCI, por exemplo. Coberta pelo FGC e sem IR. Vencimento de 6 em 6 meses, pq aí vc teria 100% ou mais do CDI e oportunidades semestrais de realocar seu dinheiro em outras aplicações, de acordo com a mudança das taxas de juros. E a reserva de emergência continua ali, na poupança com a regra antiga.
Pra quem não tem milhões pra investir, as únicas opções que vislumbro são a poupança e a LCA. Não recomendo LCI pq normalmente tem rendimento menor e regras diferentes (não to lembrando agora, mas são regras piores que LCA).
O bom da LCA é q é isenta de IOF/IR como ja disseram e liquidez imediata como a poupança. O porém da LCA é que temq sacar tudo de uma vez, não pode sacar em conta-gotas ou fazer resgate automático (pra cobrir saldo da C/C) como na poupança.
Citando o CDI, realmente ele rende (normalmente) mais que a poupança nova, porém, não tem título que tenha rendimento equivalente ao CDI. É sempre uma porcentagem abaixo desta. Portanto, não vale a pena investir em algo que tenha rendimento baseado em porcentagem do CDI que tenha incidência de taxas, impostos, etc, e que não tenha liquidez imediata.
Ah, pra quem tem mais de 300 pila pra investir ( investir = pode perder ou deixar jogado num canto ) recomendo investir em CRA - Certificado de Recebíveis do Agronegócio. Tem características da LCA mas está disponível somente pra quem tem 300 pila pra jogar fora, e precisam assinar um termo de investidor qualificado.
Onde tenho conta existe a oferta de 4 instituições financeiras pra LCA e 10 pra LCI. Entre todas, o Banco Pine oferece rendimento igual pros 2. E dá 100% do CDI em 360 dias.
E nos dois investimentos, só existe a remuneração por porcentagem do CDI, e a partir de 30mil dilmas. Essas condições devem variar bastante.
E quem esta lendo, sempre leve em conta que este 100% ou x% do cdi na lci ou lca é mais do que o mesmo valor em outra aplicação que baliza pelo cdi, pois não paga nenhum imposto.
Com a inclusão da LCA na cobertura do FGC, acho que conforme as PFs forem se familiarizando não existirá diferença de taxas entre LCI e LCA.
Hoje a gerente do BB me ligou perguntando se quero alocar recursos em LCA, dizendo que paga mais que a poupança nova.. Me disse que paga 84% do CDI e possui liquidez diária. Como se calcula os rendimentos? Obrigado
Pessoal, queria uma ajudinha de vocês pra tentar entender um pouco mais desse mundo meio complexo.. estou querendo investir por aproximadamente 5 anos ou mais (longo prazo?) na qual eu entre com um valor X (que possa variar ou não, tanto faz) mensal religiosamente.. o que vocês me indicam?
LCA – Letra de Crédito Agronegócio: Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, lastreada em direitos creditórios originados do agronegócio. Tem como objetivo ampliar os recursos disponíveis ao financiamento ou empréstimo para a produção agropecuária. O título representa promessa futura de pagamento em dinheiro, remunerada por percentual do CDI.
Realmente fiz uma pequena análise e houve momentos que rendeu menos que a nova poupança. Tenho conta no DirectaInvest, vou pesquisar opções melhores.
Manda email pro "prime" deles, que respondem bem rápido. No Directa, são 4 opções de bancos pra LCA, com aplicação mínima começando em 30k, e taxas bem melhores que as do BB.
Além de não cobrarem taxa de manutenção, os rendimentos costumam ser acima da média do mercado. Para se ter ideia, o CDB de 1 mês com liquidez diária já rende 100% do CDI.
Para quem não conhece, no site deles tem como simular os rendimentos nos mais variados tipos de CDB e LCI:
O ruim é que só esse de 1mes que tem liquidez diaria o restante tem que deixar la e só pode retirar no vencimento poderia fazer um esquema de tabela progressiva pra poder retirar antes mas premiando os que permanecer por um prazo maior como alguns bancos fazem com cdb.
Sim, talvez por causa dessa garantia de permanência é que eles conseguem oferecer taxas mais atraentes.
De qualquer maneira o ideal é sempre deixar parte do investimento nesse CDB para quaisquer emergências.
Perfeito, isso mesmo. De 22,5 (0 a 6 meses) a 15% (acima de 2 anos). Tô bebendo umas coisas aqui, complica lembrar das taxas...
Se eu aplicar R$ 100000,00 projetando um IPCA de 6,5% no primeiro ano e 6% no segundo ano no final eu terei R$ 120200,00 já descontado os 15% de IR. Um rendimento de aproximadamente 0,8%am.
Se meus cálculos estão certos, abrindo mão da liquidez diária eu consigo um rendimento maior e ainda protejo em caso de subida do IPCA, coisa que a poupança não faz.
Pra quem tá pensando em aplicar no CDI sem liquidez dá uma lida antes no descolamento do CDI e da SELIC.
aqui a civilização faz milagres e o homem civilizado torna-se quase um selvagem." - A. de Toqueville, Manchester 1835
Se o governo conseguir segurar a inflação como esta querendo o ipca vai nao vai chegar nesses 6% talvez fique em 4 dai nesse caso seria mais vantajoso aplicar em algum pre. Eu comprei esses dias Ltn por 11,76 so que em 36meses de prazo.