Peer to Peer Lending: o que é? - O Novo Investidor
O termo é quase uma novidade no mercado e muita gente ainda não entende muito bem o que o Peer to Peer Lending é. Entretanto, essa é uma modalidade de investimento que tem ganhado um espaço enorme no Brasil (e no mundo).
Em resumo, a história dessa ascensão é a seguinte: a Taxa Selic já não é mais tão atrativa quanto foi um dia. Dessa forma, aqueles que investem seu dinheiro em Renda Fixa passaram a buscar formas mais rentáveis de fazer o dinheiro render nessa modalidade.
Aqui, entra o P2P Lending.
E o que é, afinal, o Peer to Peer Lending?
Como já mencionei, essa é uma modalidade de investimento em Renda Fixa. A grande diferença é que suas opções oferecem rendimentos mais atrativos que as formas tradicionais.
Basicamente, o P2P Lending é uma forma de empréstimo coletivo, no qual você empresta seu dinheiro para empresas que precisam de capital de giro. As plataformas de investimento são totalmente online e administradas por fintechs.
Por ser uma modalidade coletiva, é possível que vários investidores se unam para emprestar o dinheiro.
O que torna essa modalidade de investimento vantajosa?
Para quem investe, a grande vantagem mora nos juros mais elevados se os compararmos com as formas tradicionais de Renda Fixa.
Já para as empresas, a agilidade do processo e a pouca burocracia para conseguir o dinheiro emprestado são os maiores atrativos. E não somente isso: os juros aplicados são mais baixos do que aqueles oferecidos por instituições financeiras, como bancos.
E por falar em bancos, vale lembrar que estes sempre foram os únicos meios de conseguir um empréstimo. Monopolizando esse serviço, a burocracia era gigantesca e os juros altos. Por consequência, o fluxo de caixa das empresas saía prejudicado, especialmente daquelas de pequeno e médio porte.
Assim, o P2P vem como uma bem-vinda alternativa para esse processo. Uma modalidade de investimento, aliás, que traz vantagens para ambas as partes.
O Peer to Peer Lending é seguro?
Quando se trata de investimentos, principalmente aqueles que são uma novidade, essa pergunta é inevitável.
O risco do P2P Lending é a inadimplência. Ou seja, se as empresas não pagarem aos investidores suas parcelas da dívida. Aliás, é importante lembrar o seguinte: o P2P não é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Mesmo assim, há também algumas vantagens no quesito "segurança" que devem ser mencionadas. Primeiramente, é que o Peer to Peer é regulamentado pelo Banco Central
e pela CVM.
Além disso, o aval de sócios e avalistas também traz segurança. Para colocarmos em termos mais simples: esse aval é a garantia pessoal de um pagamento. Nela, um avalista se compromete a pagar a dívida, caso o sócio ou a empresa não o faça.
Se um pagamento atrasar, a plataforma tem o poder de cobrar o dinheiro dos tomadores dos empréstimos e dos avalistas, bem como encaminhar uma ação extrajudicial, caso seja necessário.
Como escolher uma empresa para investir dessa forma?
A segurança de um investimento também tem a ver com as escolhas que você faz. Afinal, os golpes na praça não são poucos e saber identificá-los é crucial.
Por isso, eu listei alguns tópicos que você deve prestar atenção quando for escolher uma empresa para emprestar o seu dinheiro.
Qual será o retorno bruto do investimento;
Qual será o retorno líquido;
A quantidade de parcelas do pagamento da dívida por parte da empresa;
Quanto a empresa fatura;
Se essa empresa tem dívidas ou não;
Seu lucro líquido;
Data de fundação e demais detalhes sobre sua história;
Há também alguns pontos que devem ser levados em consideração para você analisar a plataforma na qual vai investir. Primeiramente, deve avaliar como a plataforma avalia as empresas que tomam o empréstimo.
Além disso, cheque também qual o título emitido para oficializar seu investimento. Por fim, se informe sobre como a plataforma vai te ajudar em caso de inadimplência. Afinal, são as plataformas que precisam oferecer um ambiente seguro para que você invista o seu dinheiro.
Ficou interessado no Peer to Peer Lending?
Assim como demais modalidades de investimentos, o Peer to Peer Lending requer estratégia. Antes de se decidir por uma empresa, procure se certificar de que esta é confiável, assim como a plataforma que você vai utilizar para realizar o investimento.
De qualquer forma, temos agora no mercado uma nova e crescente opção de investimento em Renda Fixa e uma nova alternativa aos altos juros e burocracias dos empréstimos tradicionais.