Tudo sobre Empréstimo para PJ
Por Fernanda Oliveira	Publicado em 27/07/2017 Modificado em 24/03/2021 2 comentários Tempo de leitura: 8 minutos
Conhecer as modalidades de empréstimo para pj é importantíssimo!
Mas nem sempre o empreendedor dispõe dessa verba logo de cara. E se nem a família e nem os amigos podem ajudar, acaba sendo necessário recorrer a empréstimos em banco.
Mas será que vale a pena? Empréstimo e financiamento são a mesma coisa?
Quais são as principais formas de empréstimo para pj e financiamento para pj que existem?
Falaremos nesse primeiro artigo sobre.
Gostou? Então continue com a gente para entender melhor o universo de empréstimos para pj!
Diferença entre empréstimo para PJ e financiamento para PJ
O lucro de um banco e de qualquer instituição financeira vem dos empréstimos e financiamentos que fazem para os seus clientes.
Mas para que esse empréstimo para PJ ou financiamento seja concedido, a instituição realiza uma análise de crédito, para avaliar o risco desse dinheiro emprestado não retornar para ela. E quanto maior esse risco, maiores serão os juros a serem cobrados.
Alguns documentos que podem ser solicitados pela instituição bancária para realizar essa análise são: Declaração de Imposto de Renda, se pessoa física, e contrato social da empresa, CNPJ, plano de negócios, documentos de fluxo de caixa e certidão negativa de débitos, se pessoa jurídica.
O seu contador pode te ajudar fornecendo todos os documentos referentes à contabilidade da sua empresa. Também é fundamental que você não tenha quaisquer restrições em órgãos como SPC, SERASA e CADIM.
Portanto, a principal diferença entre financiamento e empréstimo para PJ está no valor que o banco vai cobrar. No empréstimo, normalmente esse valor é mais alto, uma vez que o banco não tem muitas garantias de que vai reaver o dinheiro.
Além disso, o tomador do empréstimo para PJ tem liberdade de fazer o que quiser com a quantia recebida.
Já no financiamento, o banco financia a compra de um bem, que pode ser móvel, como um carro, equipamentos, máquinas etc, ou imóvel, como uma casa ou terreno. E esse bem é dado como garantia até a quitação da dívida.
Em outras palavras, no empréstimo para PJ o banco dá o dinheiro ao tomador e os juros são, geralmente, maiores.
E no financiamento, ao invés de dar o dinheiro, o banco financia a compra de um bem e fica com direito de posse desse bem caso o tomador, seja pessoa física ou jurídica, não pagar.
Nesse caso, o banco pega o bem de volta e o leva a leilão. Se o valor da venda for maior do que o saldo devedor, o banco quita o financiamento e devolve a diferença para o tomador.
Se for menor, esse valor é abatido do saldo devedor e o banco mantém a restrição até a liquidação total da dívida.
Quando vale a pena pedir empréstimo para PJ ?
O cheque especial não tem nada a ver com aquela folha de cheque que conhecemos.
É um crédito que o banco deixa pré-aprovado na sua conta concorrente, um valor a mais do que você realmente tem e que já está disponível para quando zerar o dinheiro na conta.
Para usá-lo, basta fazer o saque ou realizar compras no débito em alguma loja. A expressão bastante utilizada "entrei no cheque especial" quer dizer, então, que você usou mais dinheiro do que possuía e, assim, ficou com saldo negativo.
3- Empréstimo para PJ (para Capital de Giro)
Capital de Giro é a quantia de dinheiro em caixa que movimenta todas as demandas básicas de uma empresa, mantendo-a em funcionamento.
Ou seja, é o ativo circulante utilizado para pagar contas mensais como luz, água e telefone, salário dos colaboradores, impostos, compra de matérias primas etc.
Diversas instituições financeiras oferecem o empréstimo de capital de giro para PJ para ajudar as empresas em situação de crise econômica a reorganizarem o fluxo de caixa e financiarem as suas operações diárias.
Diferente do cheque especial, o empréstimo para capital de giro é restrito a pessoas jurídicas e tem uma taxa de juros menor, que atualmente varia entre 1,40% a 3,39% ao mês, a depender do banco e da quantidade de parcelas acordada.
Geralmente as condições são mais favoráveis no próprio banco em que a empresa possui conta.
Em agosto de 2016, o governo federal anunciou a abertura de linhas de crédito para capital de giro de micro e pequenas empresas e Microempreendedores Individuais (MEI), com taxas de juros até 30% menores do que as oferecidas no mercado.
Esse crédito pode ser solicitado ao Banco do Brasil, à Caixa Econômica Federal (CEF), ao Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), ao Santander, ao Itaú e ao Bradesco. São considerados micro e pequenas empresas os negócios que têm receita bruta anual de até R$ 3,6 milhões.
Similar a um cartão de crédito, o cartão BNDES visa financiar os investimentos do MEI e das micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), oferecendo crédito pré-aprovado de até R$ 2 milhões e permitindo o pagamento em até 48 meses, em prestações fixas e iguais.
É emitido por instituições financeiras credenciadas pelo BNDES, como Banco do Brasil, Bradesco, Banco do Nordeste, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, dentre outras.
5- Microcrédito para PJ
Mais do que uma política de financiamento, o microcrédito se caracteriza como uma política de combate à pobreza.
Foi criado na década de 1970 por Muhammad Yunus, economista e banqueiro natural de Bangladesh, com o intuito de estimular o empreendedorismo em populações muito pobres, sem acesso à créditos em banco. A idealização do microcrédito rendeu à Yunus o prêmio Nobel da paz, em 2006.
No Brasil, o microcrédito é um programa social de empréstimo impulsionado pelo governo federal, através do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO).
Destina-se a pequenos empreendedores, formais ou informais, pessoa física ou jurídicas, que não têm como oferecer garantias reais a um banco e/ou possuem um faturamento anual muito pequeno (de até R$ 120 mil), motivo pelo qual encontram dificuldades em obter créditos em instituições financeiras.
Por ser uma modalidade de empréstimo com foco no social, as taxas de juros cobradas são muito inferiores às linhas de crédito tradicionais do mercado. Dependendo do banco e da renda do tomador, as taxas variam entre 2% e 4% ao mês.
A quantia de dinheiro liberada também é baixa, mas pode ajudar o empreendedor a desenvolver o seu negócio e a aumentar a renda.
Resumindo tudo sobre empréstimo para PJ
Antes de tomar qualquer decisão, analise qual é o melhor tipo de empréstimo para PJ para o seu negócio e as melhores taxas de juros.
Formas alternativas para obtenção de capital para uma PJ
Além das formas de empréstimos para PJ que elencamos acima, há outras modalidades alternativas para obtenção de dinheiro para uma empresa, como financiamentos, editais e investidores anjo.
Existem outros artigos sobre cada um deles em nosso blog. Fique ligado!
Mas, de antemão saiba que mais do que obter uma ajuda financeira para a sua empresa crescer, é fundamental que, além de empreendedor, você também seja empresário.