Kunnen PSP's het opnemen tegen tech- en e-commercereuzen?
De opkomst van PSP's - Deel 2: Hoe PSP's het kunnen opnemen tegen tech- en e-commercereuzen
"In Europa en de VS winnen de grote e-commerce- en techbedrijven razendsnel terrein," aldus Gaston Aussems, CEO van Mollie. Hij doelt op e-commercereuzen als Amazon en techgiganten als Apple. Die blijven met hoge snelheid groeien en krijgen steeds meer invloed op de betaalwereld.
Dat doen ze met innovatieve technologie. Dezelfde technologie die Payment Service Providers (PSP's) hebben gebruikt om betalingen en de ervaring voor de klant over te nemen van de banken.
Lees ook: De opkomst van Payment Service Providers - Deel 1: Een betere aanpak dan de banken
Hoe je met data een soepele gebruikerservaring garandeert
Wat zoekt de techsector en e-commerce in het betaalverkeer? Het antwoord is simpel: data. Data is voor dit soort bedrijven een onmisbaar hulpmiddel om winst te maken. Gaston licht toe: "Als je bij een webwinkel iets bestelt en betaalt via Amazon Pay (de betaaldienst van Amazon), gebruikt Amazon die informatie om je op hun website persoonlijke aanbiedingen te doen. Zo hopen ze de klantervaring te verbeteren, wat hogere omzet met zich meebrengt." Als Apple en Google zelf betaaldiensten aanbieden, verbreden ze hun aanbod en profiteren ze van meer contactmomenten met de klant.
Grote e-commercespelers als Zalando, Coolblue en Veepee, werken aan een nieuw systeem: check-in. Dat zou online winkelen en betalen eenvoudiger moeten maken. Gaston: "Check-in wil eigenlijk zeggen dat de webwinkel je direct herkent. De winkel houdt niet alleen bij wat je bekijkt en laat je artikelen zien die je waarschijnlijk interessant vindt, het systeem weet ook hoe je wilt betalen. Zo hoef je zelf bijna niets meer te doen. Je adres en de betaalmethode van je voorkeur zijn al ingevuld." De rest van het proces is eenvoudig. De klant klikt op de bestelknop en de bestelling is onderweg. Gaston: "Zo bieden ze je een heel soepele gebruikerservaring, allemaal op basis van data."
De opmars van ecosystemen
Zo'n check-in is uitsluitend voorbehouden aan grote webshops. "Het aanmaken van een profiel is alleen aantrekkelijk voor shops die een enorm breed assortiment aanbieden en klanten keer op keer tot nieuwe aankopen kunnen verleiden," licht Gaston toe. "En als je vaak iets koopt, heb je geen zin om telkens opnieuw je gegevens in te vullen."
Tot het assortiment van de grootste webshops behoren inmiddels leningen, marktplaatsen voor verkopers en zelfs gezondheidszorg. En sommige spelers, zoals Amazon, verzorgen ook zelf de betaling.
Gaston: "Uiteindelijk willen die grote jongens hét adres worden waar jij als klant terecht kunt voor alles wat je nodig hebt." Het hele proces is een sneeuwbaleffect. Gaston: "Hoe meer je bij ze bestelt, des te meer ze over je te weten komen, des te beter ze je begrijpen en des te meer ze je kunnen verkopen. Komen daar nog diensten bij, bijvoorbeeld gratis bezorging, zoals Bol Select en Amazon Prime, dan wordt dit soort aanbieders voor hun klanten een echte one-stop-shop. Dit leidt tot een opmars van e-commerce-ecosystemen."
Digitale betalingen zijn niet meer weg te denken
Waar passen PSP's in dit plaatje? Natuurlijk blijven die gewoon betalingen voor webshops en sommige grote ecosystemen verzorgen. Daarnaast zijn er bovendien nog legio nieuwe kansen.
Gaston: "Heb je wel eens een maaltijd laten bezorgen? Ook die betaling is door een PSP verwerkt. Bovendien hebben PSP's daarnaast nog veel andere diensten te bieden, zoals fraudebescherming, waar kleinere e-commerceplatformen van kunnen profiteren. Met een gelicentieerde betaalpartij in zee gaan, bespaart dat soort platforms tijd, geld en een heleboel mankracht." En het B2B-segment? Daar kunnen PSP's zo bij, als ze willen. "Daarom hebben we zoveel integraties voor ons platform," legt Gaston uit. "We willen onze klanten zo succesvol mogelijk maken door extra diensten voor ze te verzorgen."
"Daar komt nog bij dat bezit inmiddels passé is. Mensen delen of huren vaker en dat gaat voorlopig niet veranderen." IKEA experimenteert al met meubelverhuur en bij Coolblue kun je zelfs terecht voor het huren van witgoed. "Daarom zijn we eCurring gestart," legt Gaston uit. Met eCurring nemen we alles voor je uit handen om zelf een model met een abonnement op te zetten."
Dit alles toont aan dat e-commercebetalingen slechts een fractie van de betaalsector vormen. Online betalingen worden stap voor stap gemeengoed in alle sectoren.
En Waarom? Omdat het handig is. Gaston: "Elektronische facturen met ingebouwde betaalmogelijkheden worden aanzienlijk sneller betaald. Daardoor worden traditionele facturen steeds minder geliefd."
De vraag is nu echter: hoe groot worden die e-commercereuzen en techgiganten nu echt? Slokken ze de gehele betaalsector op?
"Zo'n vaart zal het niet lopen," zegt Gaston. "Er wordt Europa en de VS door de politiek op de rem getrapt om de verdere groei van de macht van deze ecosystemen tegen te houden." Europese en Amerikaanse toezichthouders zorgen ervoor dat e-commercebedrijven en de technologiesector niet dezelfde grootte kunnen bereiken als Alibaba en Tencent in China. Die twee bedrijven bieden compleet overkoepelende ecosystemen, van chatdiensten tot winkelplatforms en financiële dienstverlening. "PSP's moeten zich echter wel bewust van zijn van deze ontwikkelingen en dat grote webwinkels en de technologiesector enorm machtig zijn," aldus Gaston.
"Uiteindelijk zitten deze giganten zelf ook niet te wachten op de extra wetgeving en toegenomen toezicht. Dat is wat je krijgt bij een uitbreiding van het financiële portfolio. Dat is gewoon ontzettend veel gedoe." Een interessant voorbeeld hiervan is Apple. "Apple pakt het slim aan met Apple Pay. Apple regelt het hele proces, tot het moment dat er een betaling aan de orde komt. Dat deel wordt uit handen gegeven aan een gereguleerde financiële instelling. Ondertussen krijg Apple echter wel alle data in handen."
En net zoals Apple en andere innovatieve bedrijven moeten PSP's zich afvragen op welk vlak ze meerwaarde bieden. "Wie daarin slaagt," zegt Gaston, "gaat een glansrijke toekomst tegemoet."