TALA
TALA (acronyme de Taamine Life Algérie, en arabe : تأمين لايف الجزائر, en tifinagh : ⵜⴰⴰⵎⵉⵏⴻ ⵍⵉⴼⴻ ⵍⴻⵣⵣⴰⵢⴻⵔ) est une compagnie d'assurance algérienne, créée en 2010, à la faveur de la refonte réglementaire du secteur des Assurances en Algérie, visant à redynamiser ce dernier par le développement des assurances de personnes et de leur diffusion auprès des opérateurs économiques (entreprises, foyers, individus, etc.). Ceci, d'une part, dans le but de prendre en charge leurs couvertures en matières de prévoyance et de santé, et d'autre part, dans l'objectif de capter l'importante manne financière que recèle ce potentiel d'assurables, pour la réinjecter dans l'appareil économique du pays, ainsi que de fournir un appoint opportun au système d'assurance maladie.

Historique

Création 
La loi n°06-04, du , modifiant et complétant l’ordonnance n°95-07, du , a établi la distinction entre les activités d'assurances de personnes et celles d'assurances de dommages (biens et responsabilités civiles) (article 203), et a accordé un délai de cinq ans (jusqu'à 2011), aux compagnies d'assurance, pour opérer la séparation intégrale des activités (article 204bis), dans le but d'impulser un nouvel élan au marché des assurances algérien.

Pendant la période du différé, la Compagnie algérienne des assurances (CAAT), laquelle exerçait alors toutes les branches d'assurance, entreprend de se mettre en conformité avec la réglementation, en optant pour la conservation de l'activité des assurances de dommages, et par conséquent la filialisation de celle des assurances de personnes.

Une expérience de création d'une joint-venture mixte a été tentée avec un partenaire espagnol d'envergure, avec lequel des échanges ont été entretenus et des formations suivies, de 2007 à 2009. Cependant, cette coopération a dû être abandonnée en définitive, en raison de diverses considérations, tant d'ordre opérationnel que réglementaire.

Par la suite, au regard de l'imminence des échéances, la voie du partenariat national public a été privilégiée. Ainsi, sous la forme juridique de société par actions, la création de TALA a été formalisée, le , et dotée d'un capital social d’un milliard de Dinars algériens (1.000.000.000 DZD), entièrement libéré par les actionnaires, regroupant la Compagnie algérienne des assurances (CAAT, avec 55% soit 550.000.000 DZD), le Fonds national d'investissement (FNI, avec 30%, soit 300.000.000 DZD) et la Banque extérieure d'Algérie (BEA, avec 15%, soit 150.000.000 DZD).

Agrément 
Préalablement au lancement de ses activités commerciales, un agrément a été délivré à TALA, le , par l'autorité de tutelle, pour exercer dans le domaine des assurances de personnes, à savoir :

 Accidents
 Maladies 
 Assistance (assistance  aux  personnes  en  difficulté, notamment au cours de déplacement) 
 Vie-décès 
 Nuptialité - Natalité 
 Assurances liées à des fonds d'investissement 
 Capitalisation 
 Gestion de fonds collectifs 
 Prévoyance collective
 Réassurance

Démarrage 
TALA a démarré son activité le , à l'instar des autres sociétés d'assurances de personnes nouvellement agréées, bien que prévue initialement pour le . En effet, le délai limite de la mise en conformité a été prorogé, en raison de certaines appréhensions, suscitées par des problématiques pratiques, auxquelles les parties-prenantes (sociétés mères/filiales) ont été confrontées lors de la mise en œuvre de la séparation des activités d'assurance. Il s'agissait, d'un côté, du sort réservé aux portefeuilles des assurances de personnes, constitués à l'origine (avant 2011) par les compagnies d'assurances de dommages, et d'un autre côté, des carences en points de vente des nouvelles sociétés, dont le déploiement en nombre suffisant est indispensable pour leur garantir un plan de charge viable, vu que le projet de séparation des activités, dans sa conception, englobait également la démarcation entre les réseaux commerciaux respectifs.

En concertation avec la Société mère, TALA a entamé ses opérations, d'une part, en rachetant le portefeuille de contrats d'assurances de personnes détenu par cette dernière, dont l'évaluation actuarielle a été déterminée par un organisme certifié d'expertise financière, et d'autre part, en mettant à sa disposition le réseau commercial de la CAAT, par convention de distribution, suite à l'aval de l'autorité de régulation.

Activités

Réseaux commerciaux 
Les points de vente de TALA, tous situés sur le territoire algérien, constituent un maillage composite, classé en noyaux concentriques.

Agences directes 
Les Agences directes sont des structures décentralisées, à vocation technico-commerciale, lesquelles font partie intégrante de TALA. Depuis 2011, des Agences directes ont été implantées, progressivement, au sein des pôles urbains algériens, eu égard au facteur de concentration démographique et aux opportunités de conclusion d'affaires.

Agents généraux d'assurance 
En renfort à son réseau commercial direct, TALA s'appuie sur les agents généraux d’assurance (AGA), du fait des capacités de prospection d'affaires, de ce type d'intermédiaires d'assurance, et de l'assiduité de leur démarchage des clients.

A l'effet de devenir AGA, chaque candidat doit d'abord satisfaire aux critères de moralité, de technicité et d'expérience, arrêtés par la réglementation en vigueur, et une fois retenu, son agrément est formalisé par un "contrat de nomination", à soumettre à la validation de l'autorité de tutelle, et qui définit les obligations réciproques, vis-à-vis de la société d'assurance mandante, ainsi que les conditions de sa rémunération.

Réseau conventionné 
La convention de distribution, établie avec la CAAT, permet à TALA de disposer d'agences présentes au niveau des wilayas d'Algérie, dans le but de renforcer sa proximité de ses clients et d'étayer sa force de vente.

L'avantage de ce type de réseau est la technicité acquise des gestionnaires au niveau du réseau conventionné, déjà exercés au métier des assurances, et qui sont expérimentés et formés pour présenter des offres de couvertures assurantielles adéquates aux divers prospects (grands-comptes et particuliers), et traiter les dossiers de sinistres, en termes de prise en charge des assurés et de décompte d'indemnisations aux bénéficiaires.

Produits 
Se fondant sur la liste des opérations autorisées par l'arrêté d'agrément, les produits assurantiels de TALA couvrent l’état de santé et l’intégrité physique des personnes, en leur offrant l’assistance directe de prestataires professionnels, ainsi que des supports de capitalisation de leur épargne :

 Assurance voyage et assistance
 Assurance temporaire-décès
 Assurance groupe
 Assurance individuelle-accident
 Assurance retraite complémentaire

Performances 
Depuis son lancement en 2011, TALA a réalisé à l'issue de chaque exercice des résultats nets bénéficiaires, et affiche une tendance haussière de son total de bilan :

Image de marque

Dénomination 

Dans l'optique de familiariser les prospects avec la marque, l'acronyme TALA (tiré des initiales de la raison sociale TAamine Life Algérie, composée de termes respectivement en arabe, en anglais et en français) s'inspire du terme tala ou thala issu de la langue tamazight (en tifinagh : ⵝⴰⵍⴰ), et repris dans les dialectes maghrébins, signifiant « fontaine » ou « source » (entrant dans la combinaison de noms de plusieurs villages).

Il s'agit de l'association, par des liens sémantiques, de l'élément de l'eau à la quintessence de la vie, qui constitue par ailleurs la principale branche d'assurances proposées par l'assureur de personnes, octroyée à l'effet de couvrir l'ultime ressource intrinsèque à chaque individu humain.

Identité visuelle 
Le logo actuel de TALA est fondé sur un ensemble d'éléments identifiants de la Société :

La marque TALA a fait l'objet d'un certificat d'enregistrement, délivré le 03 , par l'Institut national algérien de la propriété industrielle (INAPI).

Affiliations

UAR 
Dès l'obtention de son agrément pour l'exercice des assurances de personnes, en 2011, TALA a adhéré de plein droit à l'Union Algérienne des Sociétés Algériennes d'Assurance et de Réassurance (UAR), conformément à l'article 214 de l'Ordonnance n°95-07, modifiée et complétée par l'article 33 de la Loi n°06-04.

UGAA 
TALA est membre de l'Union Générale des Assureurs Arabes (UGAA, en anglais : GAIF), dont les instances ont procédé à la validation de son adhésion, le .

OAA 
Dès 2020, TALA devient également membre de l'Organisation des Assurances Africaines (OAA, en anglais : African Insurance Organisation (AIO)) .

Marché des assurances de personnes en Algérie 
TALA évolue dans le secteur des assurances de personnes, lequel est en Algérie encore en phase d'éclosion, car il représente un gisement d'affaires encore non investies, pour un marché ne comptant qu'un total de huit (08) Assureurs. Aussi, à l'effet de fructifier ce domaine et de mettre en valeur l'étendue de ses potentialités, les acteurs du marché estiment qu'il est important de traiter les facteurs de son développement.

Culture d'assurance 
Une proportion réduite de la population algérienne s'intéresse aux avantages procurés par les assurances de personnes, en raison de divers motifs (ayant fait l'objet de recherches et de sondages), à l'endroit desquels des actions constantes doivent être entreprises, d'information sur les couvertures financières octroyées et de sensibilisation sur les supports de capitalisation de l'épargne disponibles, et dont l'utilité publique apparait avec acuité, en particulier, lors de la survenance de crises sanitaires majeures (exemple : Covid-19).

Numérisation 
L'intégration des moyens informatiques, dans l'ensemble des processus d'assurance (ERP) et des transactions corollaires (monétique), permettra d'améliorer les niveaux de qualité des prises en charge des Assurés, en termes de suivi des fichiers clients et de réduction des délais de règlement des dossiers.

Innovation 
Il s'agit d'entreprendre constamment la recherche actualisée des besoins des clients en matière de couvertures, voire proposer des modes d'assurances de personnes compatibles avec leurs orientations (exemple : Takaful).

Marché financier 
la dynamisation de cet appareil donnera l'appel d'air indispensable aux Sociétés d'assurances de personnes, permettant de proposer aux assurés des supports d’épargne rentables et de jouer pleinement leur rôle d'investisseurs institutionnels.

Notes et références

Article connexe 
 Liste de groupes d'assurance

Compagnie d'assurances ayant son siège en Algérie 
Entreprise fondée en 2010