bilmediklerimiz enflasyon emeklilik ötv döviz deva akp chp mhp covid korona virüs gazete manşetleri haber
Profil
İçerik Yönetimi
İçerik Ekle
Yazar Sayfam
Çıkış Yap
bilmediklerimiz enflasyon emeklilik ötv döviz deva akp chp mhp covid korona virüs gazete manşetleri haber
DOLAR
13,3459
EURO
15,1946
ALTIN
764,02
BIST
1.857
Adana Adıyaman Afyon Ağrı Aksaray Amasya Ankara Antalya Ardahan Artvin Aydın Balıkesir Bartın Batman Bayburt Bilecik Bingöl Bitlis Bolu Burdur Bursa Çanakkale Çankırı Çorum Denizli Diyarbakır Düzce Edirne Elazığ Erzincan Erzurum Eskişehir Gaziantep Giresun Gümüşhane Hakkari Hatay Iğdır Isparta İstanbul İzmir K.Maraş Karabük Karaman Kars Kastamonu Kayseri Kırıkkale Kırklareli Kırşehir Kilis Kocaeli Konya Kütahya Malatya Manisa Mardin Mersin Muğla Muş Nevşehir Niğde Ordu Osmaniye Rize Sakarya Samsun Siirt Sinop Sivas Şanlıurfa Şırnak Tekirdağ Tokat Trabzon Tunceli Uşak Van Yalova Yozgat Zonguldak
İstanbul
Parçalı Bulutlu
15°C
İstanbul
15°C
Parçalı Bulutlu
Cuma Sağanak Yağışlı
17°C
Cumartesi Kuvvetli Sağanak
15°C
Pazar Hafif Sağanak
15°C
Pazartesi Çok Bulutlu
16°C
ANASAYFA
GÜNDEM
SAĞLIK
EKONOMİ
Bitcoin
Altcoin
SPOR
EĞİTİM
TEKNOLOJİ
MAGAZİN
OTOMOBİL
İLAN
#
#
SAVUNMA
KÜLTÜR SANAT
DÜNYA
GAZETE MANŞETLERİ
YEMEK TARİFLERİ
İLETİŞİM
Diğer
KÖŞE YAZILARI
BURÇLAR
Giriş Yap / Üye Ol
SON DAKİKA
Bolu’da mülteciler: Belediye kararlarından sonra ayrımcılık artıyor
DEVA Partili Metin Gürcan neden tutuklandı?
Kılıçdaroğlu’ndan Erdoğan’a beş öneri
DEVA partisi kurucu üyesi Metin Gürcan “casusluk” suçlamasıyla tutuklandı
Yeni varyant hakkında ne biliyoruz, önlemler yeterli mi?
HDP’nin kapatılması davasında yeni gelişme
Kobani olayları davasında tartışmalı mahkûmiyet
Kuvvetli rüzgâr ve yağışlar 4 can aldı
Kavala: Bir hasar olup olmadığı normal hayatımı yaşamaya başladığımda anlaşılacak
Kılıçdaroğlu’ndan Barış Akademisyenleri tepkisi: Türkiye bu ayıptan kurtulmalı
TÜMÜNÜ GÖSTER →
Gündem
Sağlık
Ekonomi
Bitcoin
Altcoin
Spor
Eğitim
İlan
Otomobil
Kadın ♥ Moda
Foto Galeri
Video Galeri
Yemek Tarifleri
Kültür Sanat
Manşet
Dünya
Savunma
Teknoloji
Köşe Yazıları
Cumhurbaşkanı Erdoğan’dan önemli açıklamalar
Alternatif Bank’ın yeni platformu AlterFX ile döviz işlemleri kolaylaşıyor
Yangınla mücadelede yeni çözüm: Ateş Şövalyesi!
Son dakika: Kamuda köklü değişiklik! Artık tek kapı…
Son dakika: Kredi kullanacaklar dikkat! Bankanın reddetmesi…
Anasayfa » Ekonomi » Son dakika: Kredi kullanacaklar dikkat! Bankanın reddetmesi…
Krediyi öbür borç cinslerinden, tüzel terimiyle ‘tüketim ödüncü’nden ayıran özellik, geri ödenmeme riskinin bulunmasıdır. Bankalar topladıkları …
Ekonomi
05/06/2021 07:51
0
A+
A-
ABONE OL
Krediyi öbür borç cinslerinden, tüzel terimiyle ‘tüketim ödüncü’nden ayıran özellik, geri ödenmeme riskinin bulunmasıdır. Bankalar topladıkları mevduatı, gereksinimi olanlara kredi olarak kullandırır. Bu durumda bankalar, kendi sermayelerinden çok diğerlerine ilişkin parayı, muhtaçlığı olanlara kredi olarak kullandıran kurumlardır.
Prof. Dr. Erol Ulusoy’un yazısı:
Bankalar bir bakıma iktisadın kalbi vazifesini görürler; nasıl ki canlıların kalbi, bedendeki kanı toplayıp gereksinimi olan organlara pompalıyorsa, bankalar da iktisattaki tasarrufları toplayıp muhtaçlığı olan tüketicilere ve şirketlere kullandırırlar.
Banka tasarruf sahiplerinin mevduatını kredi olarak kullandırdığından, geri dönüşünü teminat altına alması gerekir. Her ne kadar teminatsız kredi kullandırtılmasını yasaklayan bir yasal karar bulunmasa da, yöneticiler kendilerini türel sorumluluk altına atmamak için harikulâde durumlar dışında teminatı hatta kâfi teminatı olmayan kredi vermezler.
BORÇ KALMAZ
Tüketici kredilerinde teminat olarak artık hayat sigortası yaptırmak yaygın bir uygulama halini aldı. Hayat sigortası herkesin lehine: Kredi kullanan vefat ettiğinde, kalan kredi borcunu hayat sigortası ödediğinden, mirasçılara bir borç kalmaz.
Banka ise kalan kredi borcunu kolaylıkla hayat sigortası tazminatından tahsil edeceğinden, yıllarca sürecek takip ve davalardan kurutulur. Sigorta şirketlerine de yeni poliçeler düzenleyerek iş hacimleri gelişir, sigortacılık bölümü gelişmeye devam eder.
TEMİNAT TİPLERİ
Ticari kredileri ekseriyetle şirketler kullandığı için, şirketlerin tüketiciler üzere kredinin teminatı olarak hayat sigortası yaptırmaları mümkün değil. Ticari kredilerde en yaygın teminat, taşınmazlar üzerine banka lehine kurulan ipotektir.
Taşınırlar, şirket payları üzerine rehin konularak da ticari kredinin geri ödenmesi teminat altına alınır. Kefalet de ipotek kadar yaygın kredi teminatıdır. Boş senede imza attırılarak teminat senedi alındığı da olur. Lakin bütün bu teminat tiplerinin özelliği likit olmamalardır.
O yüzden kredi ödenmezse, ipoteğin paraya çevrilmesi yoluna gidilir. Bu ise yıllar sürer, itirazlar birbirini kovalar, süreç uzar da uzar, icra kanalıyla yapılan açık artırmada ufak bir hukuksal kusur ihalenin iptali sonucunu doğurur, süreç tekrar başlar ve bankanın alacağını alması yıllar sürer.
Sonunda banka ipotekli taşınmaz olduğundan daha düşük bir fiyata satılıp da daha çok ziyan etmemek için açık artırmaya kendisi girip, kredi alacağını alamadığı üzere, bir de taşınmazı satın almak için para öder.
BİRÇOK SORUN ÇIKIYOR
Kefalette de bir çok türel sorun çıkar, eşin isteği gerekli miydi, değil miydi, kefil olan ortak şirketten çıkmış, yönetici yöneticilikten ayrılmışsa kefalet geçerli mi, değil mi? Kefile karşı takip ve davanın da yıllarca süreceğini kestirim etmek hiç de güç değil.
HAYAT SİGORTASI İLE TAHLİL
Elbette kastettiğimiz, krediyi kullanan şirketin hukukî kişiliği için yapılacak bir hayat sigortası sistemi olamaz. Ancak hayat sigortasının şirketin borcuna kefil olan kişi için yapılması mümkündür. Bu neyi sağlar; bankanın verdiği ticari kredinin geri dönüşünü, tüketici sigortasındaki hayat sigortası üzere teminat altına alır.
NASIL MI?
Ticari kredilere verilen kefalet müteselsil kefalettir. Türk Ticaret Kanunu o denli diyor. Banka bir şirketin ticari kredi hesabını kat ettiğinde, isterse direkt müteselsil kefilden şirketin kalan kredi borcunu tahsil edebilir. Kefil, bankanın evvel şirkete karşı icra takibine geçmesi gerektiği itirazında bulunamaz.
Ancak ya kefilin de şirketin kredi borcunu ödeyecek mali gücü yoksa! O vakit banka için baş etmesi gereken bir çok sorun çıkar. Mümkün problemlerden kaçınmak için tahlil, tüketici kredilerinde olduğu üzere, ticari krediye kefil olan bireye hayat sigortası yapılmasıdır.
TİCARİ KREDİNİN KEFİLİNE HAYAT SİGORTASI YAPILMASI
Ticari kredinin kefiline hayat sigortası yapılması, banka için kullandırdığı ticari kredinin en sağlam teminatıdır. Üstelik likit olduğundan yıllarca sürecek icra takipleriyle uğraşmak zorunda kalmaz.
KEFİL VEFAT EDERSE NE OLACAK?
Örneğin 1 milyon TL kredi kullanan şirket, kredi taksitlerini olağan ödüyor ve ödemelerde bir sorun yok. Kredi borcuna şirketin idare heyeti lideri, hakim ortağı kefil olmuş. 500 bin TL kredi borcu geri ödendikten sonra kefil vefat etmiş. Banka hesabı kat edebilir mi?
Elbette hayır, kefilin vefatı hesabın katı için kâfi türel bir sebep değil. Şirket de esasen borcunu sıkıntısız ödemeye devam ediyor. Hayat sigortasının artık tazminat ödemesini kime yapması gerekecek? Poliçede kim lehtar olarak gösterilmişse ona!
Bu türlü bir durumda banka için hayat sigortasının teminat olma özelliği kaybolmuş olacağından, poliçeye dain – i mürtehin olarak ticari kredi alacaklısı bankanın gösterilmesi gerekir.
BANKAYA ÖDENİR
Tazminat bankaya ödenir. Banka tazminatı faiz getiren bir hesapta fiyat. Ne vakit ki şirketi kredi borcunu ödeyemez hale gelir, o vakit kalan kredi alacağını hayat sigortası tazminatından tahsil edip, fazlasını vefat eden kefilin mirasçılarına öder. Herkes mutlu!
Ticari kredi kefilinin hayat sigortasının kredi borcuna bağlı olarak her yıl azalan ölçüde yenilenmesi yerine, meblağ sigortası olarak yapılması da değerlidir.
KEFİLİN PRİMLERİNİ ŞİRKET ÖDEMELİ
Anlattığım sistemde kefilin hayat sigortası primlerini kendisi değil, krediyi kullanan şirket ödemelidir. Kefalet, asıl borçlu ve kefalet alacaklısı faydasına yapılan bir teminat kontratıdır. Kefil, hiçbir çıkarı olmadığı halde, üçüncü bir kişinin, şirketin kredi borcunu ödeme sorumluluğunu üstlenmektedir. Üstelik ticari kredilerde müteselsil kefalet geçerli olduğundan, kefilin sorumluluğu direkt bir sorumluluktur.
Bu sebeple de bir şirketin kullandığı krediye kefil olan ortağına, idare heyeti üyesine hayat sigortası yaptırıp, pirimlerini ödemesine vergi dairesinin de bir itirazı olmamalıdır. Masraf olarak gösterilebilir.
KREDİ HACMİ GENİŞLER SİGORTACILIK GELİŞİR
Bankaların kullandırdıkları ticari kredilere kâfi teminat almaları halinde daha kolay kredi kullandıracakları, böylelikle kredi hacminin artacağı çok nettir. Yatırım yapmak isteyen lakin teminatı olmadığı için kredi kullanamayan şirketler, evvel ortak yahut yöneticileri kefil gösterecekler, sonra da bankanın dain – i mürtehin olduğu hayat sigortası yaptıracaklar.
Bu kaidelerle bankanın ticari kredi talebini reddetmesi çok özel sebeplerle olabilir. Yatırımlar artar, ticaret gelişir, herkes para kazanır, Devlet de vergi tahsil eder.
Tüketici kredilerine bağlı hayat sigortası yapılması uygulamasının sigortacılık dalının gelişimine katkısı tartışılmaz. Ticari kredi kefillerine de hayat sigortası uygulamasının daha da katkı sağlayacağını söylemek kehanet olmaz.
İlgili
Yorumlar
Yorum yazabilmek için oturum açmanız gerekir.
Henüz yorum yapılmamış. İlk yorumu yukarıdaki form aracılığıyla siz yapabilirsiniz.
Benzer Konular
Ripple Ortağı SoftBank, Kripto Para Borsası ZT Global’a Milyonlarca Dolarlık Yatırım Yaptı
Çinli gazeteci Colin Wu, Ripple takviyeli MoneyTap ödemeleri uygulamasına sahip olan SoftBank’ın blokzinciri alanındaki birinci multi-milyon ...
27/02/2021 18:09
İngiltere’de imalat sanayi PMI tahminleri aştı
IHS Markit/CIPS verilerine göre, ülkede imalat sanayi PMI şubatta 54,9 olan beklentinin üzerine çıkarak 55,1 seviyesine yükseldi. İngiltere’de ...
01/03/2021 17:02
100 kişiden 75’i sepetini online’da dolduruyor
We Are Social Digital 2021 verilerine göre,Türkiye’de e-ticaret yapan internet kullanıcıları oranı yüzde 63’ten yüzde 75’e yükseldi.Kişi başına ...
11/03/2021 12:02
Bakan Pekcan’dan işletmelere müjde
Ticaret Bakanı Ruhsar Pekcan, sosyal medya hesabından salgından olumsuz etkilenen işletmeleri ilgilendiren bir paylaşım yaptı. Pekcan ...
19/02/2021 18:36
Medyada kadın güç birliği
Tıpkı vakitte Topaloğlu Vakfı Lideri da olan Merve Öztopaloğlu’nun kurduğu dijital gazete “muhalif.com.tr”nin İdare Heyeti Lideri Ümran Göçen ...
06/09/2021 07:20
Okul çantası 361 TL’ye doluyor
Aylin Rana Aydin - Öğretim yılına sayılı günler kaldı. Yüz yüze eğitim 6 Eylül’de başlayacak. Kırtasiye dalı, bu yıl okula başlama maliyetini 361 ...