Açık bankacılığın bankalar için hem tehdit hem de bir fırsat olduğunu söyleyen Architecht Genel Müdürü Mücahit Gündebahar, “Bankalar Fintech’lerle işbirliği sağlayarak oyunu düzgün kurgulayabilirse açık bankacılık gereksinimlerini layıkıyla yerine getirip kazanım elde ederler. Ancak açık bankacılık geride kalır, yatırım yapılmaz ise bu noktada bir tehdite dönüşebilir” diyor.
Finansal Teknoloji şirketi olarak 2015 yılında sektöre giren Architecht’in hikayesi aslında hem çok yeni hem de eskiye dayanıyor. Kuveyt Türk Katılım Bankası’nın yüzde 100 iştiraki olarak kurulan Architecht, 200’ün üzerinde uzman mühendis kadrosuyla ana bankacılık uygulamaları noktasında önemli ürün ve çözümler sunuyor.
Hem yurtiçi hem de yurt dışına hizmet sunan Architecht’in Genel Müdürü Mücahit Gündebahar ile hizmetleri ve hedeflerini, açık bankacılığın geleceğinin yanı sıra Fintech ekosistemini konuştuk...
Mücahit Bey, öncelikle sizden Architecht’te iş süreçlerini dinlemek isteriz...
Architecht 2015 yılında kurmuş olduğumuz bir teknoloji şirketi. Architecht, sadece Kuveyt Türk’e hizmet veren bir kuruluş değil. Kuveyt Türk bir bakıma yatırımcımız diyebiliriz. Zaten Kuveyt Türk’ün içinde bir IT departmanı bulunuyor. Architecht burada kendini ayrıştırıyor. 2015 yılında kurulduğumuzdan bu yana seri bir şekilde faaliyetlerimize başladık. Birkaç bankanın uçtan uca bankacılık altyapısını Architecht platformlarıyla inşa ettik. Şu anda beş farklı banka bizim platformlarımız üzerinde çalışıyor. Bunun yanında Türkiye’nin en önemli kurumlarına implemente ettiğimiz tüketici finansman sistemlerimiz de var. Bizim asıl gücümüz yurtdışında. Ortadoğu ve Kuzey Afrika’da ortaklarımız aracılığıyla çok ciddi bir ihracat faaliyetimiz var. Son 3 yıldaki gelirlerimizin yüzde 70’inden fazlasını ihracat kalemlerimiz oluşturuyor.
Bankacılık altyapılarında bir değişim gözlemliyoruz. Türkiye her zaman bankacılık altyapılarında güçlüydü; ancak bu güç belli bir yerden sonra teknolojiyle evrilmek zorunda. Daha çok mikro servis mimarisine bir dönüş var. Architecht bu çerçevede neler yapıyor, yeni teknolojilerle uyumlu bir altyapı var mı?
Kuveyt Türk’te BOA adını verdiğimiz bankacılık sistemi 2009/2010 yıllarında geliştirmeye başladığımız bir sistem. O dönem için bugünkü modern tabirle dijital dönüşüm tanımına girecek bir bankacılık sistemi. Kuveyt Türk’ün dönüşüm süreci 3-4 yıl içerisinde tamamlandı. BOA sistemi uçtan uca tüm bankacılık sistemleri ve kanal sistemleri dahil olmak üzere hepsini kapsayan bir model. Teknolojinin gelişimi ile paralel olarak altyapı ve iş ihtiyaçları da değişiyor. Bundan kaçış yok. Biz de ürün portföyümüzdeki ana bankacılık sistemi altyapısını bu teknolojik gelişmeler doğrultusunda değiştiriyoruz, dönüştürüyoruz. Bunun yanında tamamen bulut sistemler üzerinde çalışan Saas ürünlerimiz de mevcut. Apigo ve PowerFactor gibi ürünlerimiz yerel bulut olarak çalışıyor. Yeni sistemlerimizi tamamen bulut üzerinden mikro servis tabanlı mimarilerde gelişiyoruz. Ama ana bankacılık sistemi gibi büyük sistemlerde modernizasyon yapıyoruz. Komple bir değişim, dönüşüm teknolojik anlamda çok mümkün olmayabiliyor.
Peki bir yandan da bankalar arasında ciddi bir rekabet var. Bankaların hem inhouse hem de sizin gibi çalışan farklı teknoloji şirketleri mevcut. Bu çerçevede piyasa nasıl gelişiyor?
Oyun sahası sürekli büyüyor. Bu konuyu BigBang’e benzetiyorum. Market sürekli genişliyor, kaçınılmaz olarak bunun paralelinde yeni oyuncular da giriyor. Bu, bir noktada finansal kurgulayıcıların lehine dönüşüyor. Çünkü birçok opsiyon oluşuyor. Türkiye’de 50’den fazla banka olduğunu varsayacak olursak limited bir müşteri segmenti var diyebiliriz. Ama son dönemde hepimizin gözlemlediği şu ki; başta e-para ve ödeme şirketleri, tüketici finansman şirketleri gibi lisans tabanlı şirketler bu segmentte potansiyel ortak niteliğinde işbirliği yaptığımız, değer ürettiğimiz bir konum arz edebilir. Bunun yanında FinTech’ler var. FinTech’ler de bizim çeşitli modellerde işbirliği yaptığımız bir hal alıyor. Sektör zorlaşırken diğer taraftan opsiyonlar da artıyor diyebilirim.
Sektörün yönünü değiştirecek önemli konulardan biri Fintechler ve açık bankacılık. Açık bankacılık bankalar için bir tehdit mi bir yenilik mi?
Açık bankacılık, bankalar için hem tehdit hem fırsat. Ama bankaların tehdit tarafını çok net bir şekilde görmeleri gerekiyor. Açık bankacılığın finans sistemindeki oyunu değiştirdiği muhakkak. Bunu görmek gerekiyor. Bunu görüp pozisyon alınırsa bu bir fırsat. Ama pozisyon almakta gecikilirse bu büyük bir tehdite dönüşebilir. Daha önce müşteri sadece bankayı bilirken artık FinTech’leri, ödeme şirketlerini, e-para şirketlerini de biliyor. Açık bankacılık için bankacılık ve finans sistemini genişleten toplum faydasına bir unsur diyebiliriz. Bankalar oyunu düzgün kurgulayabilirse, FinTech’lerle işbirliği yaparak, açık bankacılık gereksinimlerini layıkıyla yapabilirlerse kazanım elde edebilirler. Ancak açık bankacılık geride kalır, yatırım yapılmaz ise bu noktada bir tehdite dönüşebilir. Açık bankacılıkla beraber bankacılık sektörü değişim, dönüşüm yaşıyor. Hep beraber bunu tecrübe ediyoruz. Açık bankacılık stratejisi çok net bir şekilde ortaya konulursa bankalar için büyük bir fırsata dönüşebilir.
Açık bankacılık Fintech’lere çok ciddi fırsatlar yaratıyor, hatta sektörün diğer oyuncularına da fırsatlar getirecek. Örneğin; perakende şirketlerine... Belki otomotiv şirketleri müşterisine doğrudan kredi verirken, kredilendirmesini bu sayede alacak. Şunu sormak istiyorum; perakende ya da Fintech dışı sektörler açık bankacılığı kullanabildiler mi?
Açık bankacılığın başlamasıyla şu anda geldiği nokta arasında fark var. Beklenti çok büyüktü. Şimdiki durumda biraz daha geride kaldı. Fakat bu açık bankacılığın bir balon olduğu anlamına gelmiyor. İlerliyor ama daha yavaş bir şekilde ilerliyor. Regülasyonun zorladığı tarifler var. Regülasyon, müşteri hesap bilgisi ile müşteri para transferini açman gerekiyor diyor. Bunu bankalar kullanmak zorunda zaten. Ama ne kadar kişi kullanıyor, ne kadar hacim üretiyor çok net değil. Açık bankacılık sektörü değiştiren, dönüştüren bir faktör. Perakende zincirindeki oyuncuların finans sektörüne girmesi, mevcut müşteri tabanını kullanarak finansal çözüm üretmeleri şu anda üzerinde çalışılan bir durum. Bu kurumların günlük hayatlarında çok ciddi işlem hacmi volümleri gerçekleşiyor. Bu hacmi, edinecekleri lisanslarla kendi üzerlerine almayı planlıyorlar. Bu da bankacılık sektöründe çok ciddi bir komisyon getirisinin eksilmesi demek. Ayrıca bu durum FinTech olarak kategorize etmiş olduğumuz kurumlara bu gelirin transfer edilmesine neden oluyor. Bankacılık veya e-para şirketi dönüşümü noktasında perakendenin yanında e-ticaret veya lojistik firmaları da ciddi bir potansiyel içeriyor. Yabancı örneklerden en önemlisi Alibaba. AliBaba’nın bankacılık hikayesini hep beraber gördük, tecrübe ettik. Bunların sayısı tüm dünyada regülatif unsurlar tarafından tehdit olarak algılanmadığı sürece e ticaret ve perakende şirketlerinin finansal dönüşümlerini tecrübe ediyor olacağız.
FinTech’lerin belirli coğrafyalarda belirli konularda uzmanlaşması veya kendilerine faaliyet alanı bulması bir noktada bankacılık sektörünün veya reel ekonominin müşteri davranışlarının bir yansıması olarak kendilerini şekillendirebiliyor. Türkiye’de başarılı olan bir FinTech veya iş modeli Avrupa’da ya da Almanya’da başarılı olamayabilir veya Çin’de çok farklı bir durum söz konusu olabilir.
Bir yandan da nitelikli iş gücü sıkıntısı olduğunu biliyoruz. Siz bu anlamda neler söylersiniz?
Sektörde kaliteli işgücü bulma sıkıntısı var. Bu tüm sektörlerde var. Bunu ortaya koymak gerekiyor. Özellikle son dönemdeki ekonomik konjonktür gereği bu giderek hızlandı. Pandemi sonrasında uzaktan çalışmanın mümkün olmasıyla beraber daha da hızlandı. Ancak ‘en iyi uzmanları bankalar alıyor’ artık geçerli bir söylem değil. En iyilerini girişimcilik ekosistemi alıyor. Belirli üniversitelerden mezun arkadaşlar artık bankalarda 5 yıl önce oldukça popüler olan alanlarda çalışmak yerine ya kendi start-uplarını kuruyorlar ya da global bir iş modeline dönüşecek bir şirkette hisse alarak çalışmayı tercih ediyorlar. Açık bankacılık ile bankacılık sisteminde dönüşüm yaşıyoruz; ama iş gücünün tercihinde de bu dönemde ciddi bir dönüşüm görüyoruz. O yüzden bankalar eskiye nazaran daha az tercih edilen bir noktaya doğru gidiyor. Biz bir teknoloji şirketiyiz ve bu bağlamda Architecht olarak kendimizi ayrıştırıyoruz. Personelimizin yüzde 70’i doğrudan yurtdışı projelerimizde görev yapıyor. Birtakım yan haklar ve detaylarla kendimizi farklılaştırıyoruz.
“Açık bankacılık eşittir açık veri diyebiliriz”
Mücahit Gündebahar: ApiGo adını verdiğimiz açık bankacılığa olanak sağlayan ürünümüz sadece bankacılık sektörü için değil, diğer finans oyuncularının hatta diğer sektörlerin de kullanabileceği bir ürün. Açık veri konseptini adresleyen bir ürün. Architecht olarak ürünlerimizi Türkiye ve yurtdışında birçok kurumda konumlandırmış durumdayız. Buna ilave olarak sosyal sorumluluk kapsamında Teknopark İstanbul bünyesindeki kuluçka merkezi girişimlerine ürünlerimizi ücretsiz olarak açıyoruz. Bunu belli bir lisans gereksinimi olmayan kurumlarla, karşılıklı değer üretebileceğimiz modeller geliştirerek pozisyonlandırıyoruz. Açık bankacılık ürünümüz, farklı lisanslama modelleri ile çok fazla yatırım maliyeti gerektirmeden, kiralama gibi veya komple satın alma gibi çok esnek lisanslama modeliyle çalışıyor. Açık bankacılığı, açık veri olarak anlamlandırmak gerekiyor. Bankacılık sektörünün yaşadığı değişim, dönüşüm, demokratikleşme birçok sektörde paralel gerçekleşiyor.
E-Bülten'e üye ol
E-posta bültenimize üye olarak bizden haberdar olabilirsiniz.
Kaydınız alınıyor...
Bültenimizden dilediğiniz zaman ayrılabilirsiniz. Verileriniz KVKK kapsamında işlenmektedir.
Aydınlatma Metni'ni
okuyabilirsiniz.
gönder
Captcha
Kurumsal
Hakkımızda Yönetim Referanslar
Ürünler
Airplatform Tüketici Finansmanı Tedarikçi Finansman Sistemi PowerFactor ApiGo P2P Lending XTM
Kariyer
Architecht’te Yaşam Tekno Kampüs
Medya Merkezi
Haberler
İletişim
Copyright © 2021 Architecht. Her hakkı saklıdır.
KİŞİSEL VERİLERİN KORUNMASI HAKKINDA AYDINLATMA METNİ
6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu (KVKK) uyarınca Architecht Bilişim Sistemleri ve Pazarlama Ticaret A.Ş. (Bundan sonra “ARCHITEHT” olarak anılacak) olarak veri sorumlusu sıfatıyla aşağıda belirtilen şekilde elde ettiğimiz kişisel verileriniz, sözleşmeden kaynaklı ilişkimiz çerçevesinde, ilgili amaç ile sınırlı ve ölçülü bir şekilde tarafımıza bildirildiği şekliyle kaydedilecek, saklanacak, güncellenecek, mevzuatın izin verdiği durumlarda üçüncü kişilere açıklanabilecek, sınıflandırılabilecek ve KVKK’de sayılan şekillerde, Avrupa Birliği Genel Veri Koruma Tüzüğü’ne (GDPR) uygun olarak işlenebilecektir. Konuya ilişkin ayrıntılar ve haklarınız bilgilendirme amaçlı olarak aşağıda özetlenmiştir.
İŞLENEN KİŞİSEL VERİLERİNİZ
İşlenen kişisel verileriniz; kimlik verisi, iletişim verisi, finansal veri, özel nitelikli kişisel veri, görsel ve işitsel kişisel veriler, çalışma verisi ve sayılanlarla sınırlı olmaksızın diğer tüm kişisel verilerinizdir.
KİŞİSEL VERİLERİNİZİN TOPLANMASI
www.architecht.com adresine kayıt olurken ve web sitede mevcut hizmetlerden faydalanırken bildirmiş olduğunuz bütün kişisel verileriniz ARCHITECHT tarafından toplanır.
KİŞİSEL VERİLERİNİZİN İŞLENME AMAÇLARI VE HUKUKİ SEBEBİ
ARCHITECHT kişisel verilerinizi aşağıda belirtilen ancak bunlarla sınırlı olmayan amaç ve sebeplerle işleyebilir. KVKK madde 5/2’de ile GDPR madde 6/1’de sayılan hukuki sebepler kapsamında, başta ARCHITECHT ile akdetmiş olduğunuz Kullanıcı Sözleşmesi kapsamındaki hizmetlerin ifasında memnuniyetinizi öğrenmek ve araştırma-geliştirme amacıyla kişisel verileriniz veri sorumlusu sıfatıyla ARCHITECHT veya yetkili kıldığı veri işleyenler tarafından işlenecektir.
KİŞİSEL VERİLERİNİZİN ÜÇÜNCÜ KİŞİLERLE PAYLAŞILMASI
İşlenen kişisel verileriniz, ARCHITECHT ile akdettiğiniz Kullanıcı Sözleşmesi kapsamındaki yükümlülüklerin yerine getirilmesi için ilgili ifşanın zorunlu olması, yetkili idari ve adli bir kurum tarafından ilgili mevzuat doğrultusunda usulüne göre yürütülen bir araştırma veya soruşturmanın yürütümü amacıyla kullanıcılarla ilgili bilgi talep edilmesi, kullanıcıların hakları veya güvenliklerini korumak için bilgi vermenin gerekli olması hallerinde yurt içi ve yurt dışındaki üçüncü kişilerle paylaşılabilmektedir.
ÇEREZLER
Kişisel verileriniz www.architecht.com adresinde kullanılan çerezler aracılığıyla kaydedilip işlenebilmektedir. Çerez politikamız hakkında daha detaylı bilgi edinmek için Çerez Politikamız sayfasını ziyaret edebilirsiniz.
HAKLARINIZ
Tarafımıza başvurarak kişisel verilerinizin işlenip işlenmediğini öğrenme, kişisel verileriniz işlenmiş ise buna ilişkin bilgi talep etme, kişisel verilerinizin işlenme amacını ve bunların amacına uygun kullanılıp kullanılmadığını öğrenme, yurt içinde veya yurt dışında kişisel verilerinizin aktarıldığı üçüncü kişileri öğrenme, kişisel verilerinizin eksik veya yanlış işlenmesi halinde bunların düzeltilmesini isteme, verilerinizin işlenme faaliyetinin kısıtlanmasını isteme, ilgili mevzuatta öngörülen şartlar dâhilinde kişisel verilerinizin silinmesini veya yok edilmesini isteme, kişisel verilerinizin yukarıdaki sebeplerle silinmesi veya yok edilmesi halinde bunların aktarıldığı üçüncü kişilere bilgi verilmesini isteme, işlenen kişisel verilerinizin münhasıran otomatik sistemler vasıtasıyla analiz edilmesi suretiyle aleyhinize bir sonucun ortaya çıkmasına itiraz etme, kişisel verilerinizin Kanuna aykırı olarak işlenmesi sebebiyle zarara uğramanız halinde zararınızın giderilmesini talep etme haklarına sahipsiniz. Yukarıdaki haklarınızı kullanırken, işlemin ek bir maliyet gerektirmesi halinde ilgili mevzuat uyarınca ücret alınacaktır. Bu haklarınızı 6698 sayılı Kanunun ilgili 11. Maddesi gereği aşağıdaki iletişim kanalları aracılığıyla kullanabilirsiniz. Başvurunuza tarafımızca cevap verilmemesi veya cevabın yetersiz bulunması halinde ARCHITECHT’in denetimine tabi olduğu ilgili resmi makama şikayette bulunabilirsiniz.
İLETİŞİM
Kişisel verilerinizin toplanması, saklanması veya işlenmesi hakkında görüşmek ya da yukarıda sayılan haklarınızdan birini kullanmak istediğiniz takdirde Architecht’e aşağıda belirtilen iletişim kanalları aracılığıyla ulaşabilirsiniz.
İletişim Linki: www.architecht.com
Adres: Sanayi Mah. Teknopark Bulvarı, Yeditepe Üniversitesi Ar-Ge Merkezi Binası 2. Kat Pendik / İSTANBUL
E-mail: info@architecht.com	
X
Kişisel verileriniz www.architecht.com adresinde kullanılan çerezler aracılığıyla kaydedilip işlenebilmektedir.
Çerez politikamız hakkında daha detaylı bilgi edinmek için
Çerez Politikamız
sayfasını ziyaret edebilirsiniz.
Tamam
X
Çerez Politikası
Çerezler, kullanıcı bilgisayarlarında depolanan küçük dosyalardır. Bu dosyalar web-sitesinin kullanıcının ihtiyaçlarına daha iyi karşılamasını sağlamak amacı ve kullanıcılara özel hizmetler sunulması için kullanılmaktadır. Bu çerezler öncelikle 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu (“KVK Kanunu”) olmak üzere ilgili mevzuata uyumlu bir şekilde kullanılmaktadır.
Çerezlerin Kullanım Amacı
Çerezler;
Web sitesinde kullanılacak ve web sitesinin doğru ve aktif kullanılması için gerekli temel fonksiyonları geliştirmek,
Kullanıcı tarafından web sitesi ziyaret edildiğinde kullanıcı tercihlerinin kaydedilerek bir sonraki ziyaretlerinde ihtiyaçlarına uygun teklifler ve hizmetler sunmak,
Web sitesinin ziyaret edenler için web sitenin kullanımını kolaylaştırma ve işlevini arttırmak,
Web sitesinin her bir müşterimize özel olarak kişiselleştirilmesi ile pazarlama ve reklamcılık faaliyetlerinin gerçekleştirilmesini sağlamak amacıyla kullanılmaktadır.
Kullanılan Çerez Türleri ve İşlevleri
Sitemizde kalıcı ve geçici olmak üzere iki tür çerez bulunmaktadır. Kalıcı çerezler; belli çerezlerin kullanımı sitemizin doğru biçimde çalışması için zorunludur. Web sitemizde oturum açtığınızda oturumunuzun yeni sekmeler açtığınızda kapanmamasının sağlanması örnek olarak gösterilebilir. Geçici çerezler ise oturum ve ziyaret sürecinde depolanan ve tarayıcınızı kapattıktan sonra en kısa sürede silinen çerezlerdir.
Bu çerezler sizlerin web sitesi üzerindeki tercihlerini ve seçimlerinizi hatırlayarak web sitemizde sunulan hizmetlerin sizin için kişiselleşmesini sağlamaktadır.
Bu çerezler sayesinde Sitemizi kullanımınızı ve Sitemizin performansını analiz ederek sizlere verdiğimiz hizmetleri daha iyi hale getirebiliyoruz.
Tarayıcınızın ayarlarını değiştirerek çerezlere ilişkin tercihlerinizi kişiselleştirme imkanına sahipsiniz. Bu şekilde tarafınıza çerezlerin kullanımını kontrol etme imkanı sağlanmaktadır. Ancak, çerez kullanımını engellemeniz durumunda tarafımızın internet üzerinden sağladığı bazı hizmetleri alamayabilir ya da size özel fırsatları göremeyebilirsiniz.
Çerez Politikası kapsamında sitemizde kullandığımız çerezlerin kullanım ayarlarını türlerini değiştirilebilir veya sitemizde kullanılmak üzere yeni çerezler eklenebilir. İşbu Çerez Politikası hükümlerini dilediğimiz zaman değiştirme hakkını saklı tutarız.
KVK Kanunu’nun 5. Ve 8. Maddeleri uyarınca ve/veya ilgili mevzuattaki istisnaların varlığı halinde kişisel verileriniz mevzuat uyarınca gerekli olan hallerde, rızanız olmaksızın, aksi hallerde rızanız doğrultusunda yukarıdaki amaçlar doğrultusunda işlenebilecektir. Archıtecht Bilişim Sistemleri ve Pazarlama Ticaret A.Ş. olarak, Çerez Politikası kapsamındaki kişisel verilerinizi yukarıda belirtilen amaçların gerçekleştirilebilmesi ile sınırlı olarak ve mevzuata uygun şekilde kanunen yetkili kurumlar, iş ortaklarımız, tedarikçilerimiz, hissedarlarımız ve iş ortaklarımız ile paylaşabiliriz. Verilerin aktarıldığı tarafların kişisel verilerinizi dünyanın her yerindeki sunucularında saklayabileceğini belirtmek isteriz.