selain itu, tbh dan tpbh harus mampu mengklasifikasikan apakah ambruknya bank eks milik obligor atau ketidakmampuan obligor memenuhi kewajiban selama ini disebabkan semata karena krisis ekonomi atau karena penyalahgunaan kewenangan.
selanjutnya, tbh dan tpbh harus bisa mengklasifikasikan mana obligor yang kooperatif dan tidak kooperatif.