berkaitan dengan efektivitas penggunaan pinjaman, kwik berpendapat, pertumbuhan ekonomi secara pesat sebelum krisis di indonesia terjadi karena adanya eksploitasi terhadap para buruh miskin dan pencurian uang dari rakyat tak berdosa, yang mempercayakan uangnya ke tangan para konglomerat dan pemilik bank yang tidak bertanggung jawab.