The SIDBI Foundation for Microcredit
SIDBI அறக்கட்டளை மைக்ரோ கிரெடிட் (SFMC) பின்னணி SIDBI அறக்கட்டளை மைக்ரோ கிரெடிட் (SFMC) என்பது இந்திய சிறு தொழில்கள் மேம்பாட்டு வங்கியின் (SIDBI) ஒரு துறையாகும், மேலும் இது இந்தியாவில் உள்ள நுண் நிதி நிறுவனங்களுக்கு (Mஎப்ஐ) மொத்தக் கடன்களை வழங்கும் ஒரு அரசு சாரா அமைப்பாகும். நடைமுறையில், கிராமப்புறங்கள் அல்லது நகர்ப்புற சேரிகளில் வசிக்கும் ஏழை மக்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் பொதுத்துறை மேம்பாட்டு நிதி நிறுவனங்கள் அடங்கிய சில்லறை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இடையிலான இடைத்தரகர்களாக இருக்கும் எம். எஃப். ஐ. களின் மேற்பார்வையாக இது செயல்படுகிறது. முக்கிய வறுமை ஒழிப்புத் திட்டமான ஒருங்கிணைந்த கிராமப்புற மேம்பாட்டுத் திட்டம் (ஐ. ஆர். டி. பி) தோல்வியடைந்ததால் ஏழைகளுக்கு 'பயனர் நட்பு' முறையான நிதி சேவைகளை வழங்குவதில் எஸ். எஃப். எம். சி பெருகிய முறையில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. விரிவான முறைகேடுகள், நிதிகளை தவறாகப் பயன்படுத்துதல் மற்றும் குறைந்த திருப்பிச் செலுத்தும் விகிதங்கள் (25-33 சதவீதம்) ஆகியவை அரை முறையான வளர்ச்சி நிதி நிறுவனங்களை நோக்கி நகர்வதை வலியுறுத்தியுள்ளன. வளரும் நாடுகளில் நுண் நிதியுடன் நிதி நிறுவனங்களின் அதிகரித்துவரும் ஈடுபாட்டின் இந்த முறை ஜிம்பாப்வே வணிக வங்கி மற்றும் கென்ய கூட்டுறவு வங்கியின் வெற்றிக் கதைகளைப் பின்பற்றுகிறது. நடைமுறைகள் தற்போது, 13 லட்சத்திற்கும் மேற்பட்ட உறுப்பினர்களைக் கொண்ட 44 எம். எஃப். ஐ. களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கும் திறன் மேம்பாட்டிற்கும் எஸ். எஃப். எம். சி நிதி வழங்குகிறது. பெரும்பாலான எம். எஃப். ஐ. க்கள் சுய உதவிக் குழு மாதிரியின் (எஸ். எச். ஜி) கீழ் செயல்படுகின்றன. அதன் மொத்த உறுப்பினர்களில் 90 சதவீதம் பேர் தென் மாநிலங்களில் குவிந்துள்ளனர், அவர்களில் 78 சதவீதம் பேர் கிராமப்புற சூழலில் செயல்படுகிறார்கள், மேலும் பெண்கள் மத்தியில் 95 சதவீதம் உறுப்பினர் விகிதம் உள்ளது. கிராமப்புற விவசாயிகள் குறிவைக்கப்பட்டனர், ஏனெனில் அவர்களின் நுண் கடன் தேவைகள், உற்பத்தி நடவடிக்கைகளில் முதலீடு செய்ய அல்லது பாதகமான அறுவடை விளைவுகளின் விளைவாக ஏற்படும் வருமான பற்றாக்குறைகளை சரிசெய்ய பயன்படுத்தப்பட்டன. அதே நேரத்தில், பெண்கள் முன்னணியில் வைக்கப்பட்டனர், ஏனெனில் அவர்கள் குழு கூட்டங்களில் கலந்து கொள்வதற்கும் கடன் மற்றும் சேமிப்பு நிபந்தனைகளைக் கடைப்பிடிப்பதற்கும் அதிக விருப்பம் கொண்டுள்ளனர். மேலும், அவர்கள் தங்கள் குடும்பங்களின் வீட்டுத் தேவைகளில் மீண்டும் முதலீடு செய்ய அதிக வாய்ப்புள்ளது. விளைவுகள் அதன் திட்டங்களின் தாக்கங்களை ஆய்வு செய்வதற்காக 2002 முதல் 2006 வரை எஸ். எஃப். எம். சி ஆல் ஒரு தாக்க கணக்கெடுப்பு நியமிக்கப்பட்டது. இந்தக் காலகட்டத்தில் சராசரி கடன் ரூ. 9, 100 ($165), மற்றும் இந்த தொகையில் 72 சதவீதம் முதலீட்டிற்கு (விலங்குகள் மற்றும் விவசாயம் அல்லாத நிறுவனங்கள்) பயன்படுத்தப்பட்டது, மீதமுள்ள 28 சதவீதம் வீட்டுத் தேவைகளை (சுகாதாரம், உணவு மற்றும் திருமண வரதட்சணை) பூர்த்தி செய்ய பயன்படுத்தப்பட்டது. சார்புச் சுமை மிக முக்கியமாக, நுண் கடன் என்பது கடன்களின் ஒரே ஒரு ஆதாரத்தை மட்டுமே குறிக்கும் என்பதால், பணக்காரர்கள் மற்றும் குடும்ப நண்பர்கள் போன்ற முறைசாரா ஆதாரங்களைச் சார்ந்திருப்பது ஓரளவு குறைக்கப்பட்டது குறிப்பிடத்தக்கது. குறிப்பாக, பணக்காரர்கள் மீதான சார்பு விகிதம் 44 சதவீதத்திலிருந்து 34 சதவீதமாகவும், பிற முறைசாரா மூலங்களிலிருந்து கடன் வாங்குவது 40 சதவீதத்திலிருந்து 25 சதவீதமாகவும் குறைந்தது. இது கடன் வாங்கும் விதிமுறைகளில் குறிப்பிடத்தக்க முன்னேற்றத்தைக் குறிக்கிறது, ஏனெனில் முறைசாரா ஆதாரங்கள் 36 சதவீதத்திற்கு மேல் வட்டி விகிதங்களை வசூலிப்பதாக தெரிவிக்கப்பட்டன, சில நேரங்களில் குறுகிய கால கடன்களுக்கு 200 சதவீதம் வரை கூட வசூலிக்கப்படுகின்றன. இது எம்எப்ஐகளால் முறையே வசூலிக்கப்படும் 14 சதவீதம் மற்றும் 41 சதவீதத்துடன் சாதகமற்ற முறையில் ஒப்பிடுகிறது. வருமானங்கள் கூடுதலாக, ஆதரிக்கப்படும் நிறுவனங்களில் 70 சதவீதம் மைக்ரோ கிரெடிட்டின் விளைவாக வருமானத்தில் அதிகரிப்பு இருப்பதாக தெரிவித்தன-'செயல்பாட்டு மூலதனத்தைப் பயன்படுத்தி பொருட்களின் தரத்தை பன்முகப்படுத்த அல்லது மேம்படுத்துவதன் மூலம்' அல்லது பருவகால மொத்த கொள்முதல் செய்வதன் மூலம் சேமிப்பு மூலம். நகர்ப்புற மாதிரியில், இந்த பன்முகப்படுத்தலின் ஒரு பகுதி உற்பத்தி (10 சதவீதம்) மற்றும் ஒரு சிறிய கடை அல்லது கைத்தறி (25 சதவீதம்) போன்ற புதிய விவசாயம் அல்லாத நிறுவனங்களுக்கு இயக்கப்பட்டது. மறுபுறம், கிராமப்புற மாதிரியில் உள்ள வாடிக்கையாளர்கள் விவசாயம், விலங்குகள் மற்றும் பால் கறக்கும் விலங்கு போன்ற விவசாயம் அல்லாத செயல்பாடுகளுக்கு இடையே விகிதாசாரமாக முதலீடு செய்தனர். இது பருவகால வருமானத்திற்கு விவசாயிகளின் சார்புநிலையைக் குறைக்க உதவியது மற்றும் 'அடிமட்ட அளவிலான' தொழில்முனைவோரை ஊக்குவித்துள்ளது. அதே நேரத்தில், காப்பீட்டில் முதலீடு செய்வது, நீட்டிக்கப்பட்ட பருவமழைக் காலம் போன்ற பருவகால சிரமங்களின் அபாயத்திலிருந்து பாதுகாக்க விவசாயிகளுக்கு உதவியது. பெண்கள் மற்றும் கல்வி பள்ளி வயது குழந்தைகளைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களில் சுமார் 17 சதவீதம் பேர் பள்ளிச் செலவுகளைச் சமாளிக்க கடன் வாங்கினர், இதனால் சமூக இயக்கத்திற்கான புதிய வாய்ப்புகள் திறக்கப்பட்டன. அதே நேரத்தில் சுய உதவிக் குழுக்களுக்குள், பெண்கள் அனுபவங்கள் மற்றும் பொதுவான நடவடிக்கைகளின் கூட்டு பகிர்வு மூலம் சுயமரியாதை மற்றும் நம்பிக்கையைப் பெறுகிறார்கள். மேலும், அவர்கள் ஆண்களுடன் கூட்டு நிறுவன மேலாண்மையில் அதிக அளவில் ஈடுபடுகிறார்கள், தெற்கில் 71 சதவீதம் ஆதரிக்கப்படும் நிறுவனங்களிலும், வடக்கில் 39 சதவீதம் நிறுவனங்களிலும் உள்ளனர். இந்த கூட்டு வருமானம் கொண்ட குடும்ப முறை ஆண்கள் மீதான வருமானச் சுமையைத் தணிக்க உதவுகிறது மற்றும் வறுமையிலிருந்து விடுபடுவதற்கு பங்களிக்கிறது. ..