Як 30-річний повинен інвестувати свої гроші, щоб дозволити їм вийти на пенсію, коли їм буде 65 років?
Збереження на пенсію є важливою темою для будь-якої людини або сім'ї, щоб розглянути.

У США, більшість співробітників повного робочого часу мають право на програми 401K або Roth IRA пенсійних заощаджень через свого роботодавця, які дозволяють відкласти податки на свій дохід і, в деяких випадках, отримувати додаткові додаткові внески до певної суми від вашого роботодавця.

Через свій 401K ви часто маєте доступ до вибраного асортименту того, що називають індексними фондами, або сумішами цінних паперів, які відстежують конкретні групи акцій, облігацій або інших фінансових інструментів. Вони можуть бути активно керовані, де компанія або консультант контролює основні інвестиції в ці фонди, або пасивно керовані, де фонд відслідковує певний ринок або список компаній (наприклад: XLF, фонд, який відслідковує ширшу банківську галузь).

З точки зору управління ризиком, ви, як правило, маєте більш високий відсоток акцій проти облігацій або готівки у вашому портфелі раніше у вашій кар'єрі, з цією суміш переміщається в бік більш низького ризику облігацій, як ви наближаєтеся до виходу на пенсію. Загалом, в той час як активно керовані фонди в деяких випадках справляються добре, вони, в середньому, дуже схожі в своїй роботі з пасивно керованими індексними фондами і, через їх пов'язані з ними збори, більшість експертів погоджуються, що мудро зосередитися на широких фондах індексу ринку.

Загальний пенсійний портфель для 30-річного може складатися з 50-75% великої капіталізації внутрішніх фондів. Це, як правило, мудро мати деякий вплив на іноземні ринки і малу / середню капіталізацію внутрішніх акцій або конкретних сегментів ринку, з мінімальними облігаціями або готівкою до пізнього життя.