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"Famílias brasileiras endividadas atinge nível recorde em 11 anos UnsplashOito, das 27 capitais, apresentam a maior taxa de endividamento familiar hist&oacute;rica, de acordo com pesquisaO porcentual de fam&iacute;lias endividadas nas capitais brasileiras bateu recorde no primeiro semestre de 2021. A taxa (71,4%) &eacute; a maior da s&eacute;rie hist&oacute;rica iniciada em 2010, sendo 15,6% &ndash; ou 9,7 pontos porcentuais (p.p.) &ndash; superior &agrave; m&eacute;dia registrada no mesmo per&iacute;odo entre os anos de 2010 e 2020. Em termos absolutos, isso significa que dos 16,8 milh&otilde;es de lares, quase 12 milh&otilde;es tinham d&iacute;vidas no fim de junho, acr&eacute;scimos de 733,9 mil fam&iacute;lias em rela&ccedil;&atilde;o ao ano passado e de 1,36 milh&atilde;o se comparado a 2019. Os dados s&atilde;o da Radiografia do Endividamento das Fam&iacute;lias, realizada pela Federa&ccedil;&atilde;o do Com&eacute;rcio de Bens, Servi&ccedil;os e Turismo do Estado de S&atilde;o Paulo (FecomercioSP).Os n&uacute;meros s&atilde;o reflexo da volta da confian&ccedil;a dos brasileiros em consumir (e do sistema financeiro em conceder cr&eacute;dito) ap&oacute;s um per&iacute;odo de consumo represado durante a pandemia, quando as fam&iacute;lias direcionaram os gastos para compra de itens essenciais &ndash; evitando a aquisi&ccedil;&atilde;o de produtos como eletroeletr&ocirc;nicos, vestu&aacute;rio, ve&iacute;culos, entre outros (mais comumente comprados a prazo). Al&eacute;m disso, as institui&ccedil;&otilde;es banc&aacute;rias estavam mais seletivas em decorr&ecirc;ncia do cen&aacute;rio de incerteza. Tamb&eacute;m contribuiu para o endividamento recorde o fato de muitos lares terem conseguido economizar (e, agora, poderem recorrer a essa economia para fazer novas d&iacute;vidas), ao deixar de fazer viagens ou outras atividades de lazer por causa do isolamento social. Completam ainda o cen&aacute;rio a redu&ccedil;&atilde;o da taxa Selic, que permaneceu no menor patamar hist&oacute;rico (de 2% ao ano) at&eacute; mar&ccedil;o de 2021 e as medidas de est&iacute;mulo, como isen&ccedil;&atilde;o do Imposto sobre Opera&ccedil;&otilde;es Financeiras (IOF) e repactua&ccedil;&atilde;o dos empr&eacute;stimos, que foram gradualmente implementadas ao longo de 2020.O estudo demonstra tamb&eacute;m que, em dois anos, o total de lares com d&iacute;vidas aumentou 11,5%. Em junho de 2019, o porcentual de fam&iacute;lias brasileiras endividadas nas capitais era de 64,1% (em 2020, passou para 67,4%). Oito, das 27 capitais, aponta a pesquisa, t&ecirc;m a maior taxa hist&oacute;rica, destacando-se, entre elas, a cidade de Rio Branco, com 92% das fam&iacute;lias declarando ter algum tipo de d&iacute;vida. Entretanto, o porcentual de fam&iacute;lias com atraso no pagamento diminuiu, embora tenha se mantido superior ao registrado no per&iacute;odo pr&eacute;-pandemia. Em junho de 2020, 26,3% das fam&iacute;lias das capitais brasileiras estavam potencialmente inadimplentes. J&aacute; no mesmo per&iacute;odo de 2021, esse porcentual era de 25,6% (4,3 milh&otilde;es em termos absolutos) e, em 2019, de 23,9%.Com o pagamento do aux&iacute;lio emergencial, os recursos do Fundo de Garantia por Tempo de Servi&ccedil;o (FGTS), bem como a antecipa&ccedil;&atilde;o do d&eacute;cimo terceiro sal&aacute;rio e o aumento do emprego formal, a renda m&eacute;dia mensal, que havia ca&iacute;do 2,6% &ndash;de R$ 7.217, em junho de 2019, para R$ 7.029, em 2020 &ndash; exibiu alta de 1,9% (R$ 7.163), no primeiro semestre deste ano. Este panorama, somado &agrave; menor taxa de juros nas renegocia&ccedil;&otilde;es de d&iacute;vidas, ajudou a reduzir a inadimpl&ecirc;ncia. Entretanto, considerando o atual cen&aacute;rio, de menos renda e mais infla&ccedil;&atilde;o, com alta dos pre&ccedil;os nos grupos de alimenta&ccedil;&atilde;o, habita&ccedil;&atilde;o e transportes (os quais t&ecirc;m grande peso no or&ccedil;amento dom&eacute;stico), a eleva&ccedil;&atilde;o da taxa b&aacute;sica de juros gera preocupa&ccedil;&atilde;o sobre seus efeitos nos n&iacute;veis futuros de endividamento e inadimpl&ecirc;ncia.O total mensal de d&iacute;vidas das fam&iacute;lias nas capitais nos seis primeiros meses de 2021 cresceu 10,3% em rela&ccedil;&atilde;o a junho do ano passado, atingindo R$ 26 bilh&otilde;es, um acr&eacute;scimo de R$ 2,4 bilh&otilde;es. Em rela&ccedil;&atilde;o ao mesmo per&iacute;odo de 2019, a alta foi de 13,3%. A parcela da renda comprometida com d&iacute;vidas tamb&eacute;m subiu de 29,9%, em 2019, para 30,3%, em 2020, e 30,5%, em 2021 &ndash; o porcentual considerado saud&aacute;vel &eacute; de at&eacute; 33%. A maior seletividade do sistema financeiro e o conservadorismo das fam&iacute;lias na contrata&ccedil;&atilde;o de cr&eacute;dito, em decorr&ecirc;ncia do cen&aacute;rio de incerteza causado pela crise sanit&aacute;ria, fez com que o valor da d&iacute;vida mensal por fam&iacute;lia ca&iacute;sse 1,4% entre junho de 2019 e 2020. No entanto, em 2021, voltou a subir, encerrando o primeiro semestre em R$ 2.182 e superando o patamar de 2019.Divulga&ccedil;&atilde;oCAPITAIS MAIS ENDIVIDADASEm junho de 2021, Rio Branco (AC) tinha, al&eacute;m do maior porcentual de fam&iacute;lias endividadas, as maiores taxas de crescimento no montante total mensal de d&iacute;vidas (60%) e na d&iacute;vida m&eacute;dia por fam&iacute;lia (28%) em rela&ccedil;&atilde;o ao mesmo per&iacute;odo de 2020. Com 43% da renda comprometida (a segunda maior taxa entre todas as capitais, representando altas de 4 p.p., em rela&ccedil;&atilde;o a 2020, e de 9 p.p., em rela&ccedil;&atilde;o a junho de 2019), a inadimpl&ecirc;ncia potencial dobrou no per&iacute;odo, embora a taxa de 6% seja a menor entre as capitais. Na compara&ccedil;&atilde;o com a m&eacute;dia do fim dos primeiros semestres entre 2010 e 2020 (64,9%), a capital do Acre tamb&eacute;m exibiu a maior varia&ccedil;&atilde;o positiva: de 41,9% ou 27,2 p.p, seguida por Boa Vista, cujo porcentual de 87% &eacute; 19,7 p.p. superior.Em segundo lugar, entre as capitais com maior porcentual de fam&iacute;lias endividadas, ficou Curitiba (PR): 91%; seguida por Natal (RN): 88,5%. Al&eacute;m de Rio Branco, Boa Vista (RR): 86,6%, Jo&atilde;o Pessoa (PB): 81,9%; Porto Alegre (RS): 79,4%; Belo Horizonte (MG): 82,1%; Fortaleza (CE): 75,9%; Rio de Janeiro (RJ): 72,6%; Campo Grande (MS): 65%; e S&atilde;o Paulo (SP): 66,1% foram as capitais que apresentaram a maior taxa hist&oacute;rica para os pr&oacute;prios patamares. S&oacute; em S&atilde;o Paulo, houve o ingresso de mais de 600 mil fam&iacute;lias no rol dos endividados, que passou de um padr&atilde;o hist&oacute;rico de 52% para 66% da popula&ccedil;&atilde;o. Comportamento similar tamb&eacute;m foi registrado no Rio de Janeiro, que aumentou em quase 300 mil fam&iacute;lias o contingente da popula&ccedil;&atilde;o com d&iacute;vidas.Divulga&ccedil;&atilde;oDIFEREN&Ccedil;AS ENTRE REGI&Otilde;ESApesar de as capitais com as maiores taxas de fam&iacute;lias endividadas n&atilde;o se concentrarem numa regi&atilde;o espec&iacute;fica do Pa&iacute;s, as caracter&iacute;sticas do endividamento s&atilde;o diferentes quando se analisa a localiza&ccedil;&atilde;o geogr&aacute;fica. A Regi&atilde;o Sudeste, por exemplo, por ser a mais populosa, tem uma oferta de cr&eacute;dito proporcional ao seu tamanho. Al&eacute;m disso, a renda elevada tamb&eacute;m propicia mais seguran&ccedil;a ao sistema financeiro. Nas regi&otilde;es Norte e Nordeste, a oferta de cr&eacute;dito &eacute; menor, destacando-se, por sua vez, pelos empr&eacute;stimos informais, feitos entre familiares ou por outros meios, o que tamb&eacute;m contribui para o aumento da inadimpl&ecirc;ncia.Em junho de 2021, entre as capitais com as cinco maiores taxas de comprometimento da renda, quatro estavam localizadas nas regi&otilde;es Norte e Nordeste. Teresina (PI) foi a que apontou a maior taxa de comprometimento da renda com o pagamento de d&iacute;vidas (44%). Apesar disso, n&atilde;o houve aumento da inadimpl&ecirc;ncia &ndash; pelo contr&aacute;rio, caiu de 17%, em junho de 2020, para 15%, em 2021. Na sequ&ecirc;ncia, ficaram Rio Branco (43%) e Manaus (40%).Ao fim do primeiro semestre de 2021, embora 19 das 27 capitais tenham exibido aumento da renda m&eacute;dia familiar mensal em rela&ccedil;&atilde;o a junho de 2020, em 16 delas o patamar &eacute; inferior ao registrado em 2019. Do lado negativo, destacam-se Vit&oacute;ria (ES) e Boa Vista (RR), com quedas na renda familiar m&eacute;dia mensal de 14% e 10,6%, respectivamente, em rela&ccedil;&atilde;o a junho de 2019. Destaques positivos ficaram por conta das capitais, S&atilde;o Lu&iacute;s (MA), com alta de 11,2%, e Rio Branco (AC), com 8,5%.Divulga&ccedil;&atilde;oENDIVIDAMENTO SAUD&Aacute;VELO comportamento futuro nas vari&aacute;veis do uso do cr&eacute;dito depender&aacute; do n&iacute;vel da renda das fam&iacute;lias ao longo dos pr&oacute;ximos meses. Os dados mostram que somente em 11 das 27 capitais as fam&iacute;lias j&aacute; atingiram ou superaram o patamar de renda registrado em junho de 2019. Para que ocorram recupera&ccedil;&atilde;o e melhora dos padr&otilde;es de compra da popula&ccedil;&atilde;o, &eacute; essencial que os n&iacute;veis de emprego aumentem, o que dependente de uma retomada mais &aacute;gil do n&iacute;vel da atividade econ&ocirc;mica, bastante fragilizada pela crise decorrente da pandemia.Na avalia&ccedil;&atilde;o da FecomercioSP, para que o cr&eacute;dito seja acess&iacute;vel &agrave; maioria da popula&ccedil;&atilde;o de forma saud&aacute;vel, sem comprometimento da sa&uacute;de financeira, &eacute; fundamental que o governo fa&ccedil;a uma administra&ccedil;&atilde;o adequada das contas p&uacute;blicas, mediante reformas que permitam o controle efetivo de gastos, de modo a reduzir a press&atilde;o no sistema financeiro e, por consequ&ecirc;ncia, o custo do dinheiro. Como o governo &eacute; o maior tomador de cr&eacute;dito, os poucos recursos que sobram s&atilde;o muito disputados, e isso leva ao aumento dos juros, os quais elevam os custos das d&iacute;vidas. Assim, o dinheiro, que seria destinado ao consumo, passa a ser direcionado ao setor financeiro.Divulga&ccedil;&atilde;oMETODOLOGIAO estudo avalia as dimens&otilde;es e efeitos sobre as fam&iacute;lias da pol&iacute;tica de cr&eacute;dito no Brasil entre as primeiras metades dos anos de 2019 e 2021. Para as an&aacute;lises relativas &agrave;s capitais brasileiras, foram usadas as seguintes bases de dados prim&aacute;rios: IPCA, Contagem da Popula&ccedil;&atilde;o, PNAD Cont&iacute;nua e Pesquisa de Or&ccedil;amento Familiar, todas do IBGE, e as taxas mensais de endividamento, comprometimento da renda e taxa de fam&iacute;lias com contas em atraso constantes da Pesquisa de Endividamento e Inadimpl&ecirc;ncia dos Consumidores (PEIC), da Confedera&ccedil;&atilde;o Nacional do Com&eacute;rcio (CNC).A PEIC, realizada pela CNC em todas as capitais brasileiras, entrevista mensalmente mais de 17 mil pessoas nestas cidades, produzindo, de forma direta, mais de 100 mil question&aacute;rios em cada semestre analisado, com dados informados de maneira direta pelos consumidores sobre a sua realidade de endividamento, a capacidade de pagamento e o perfil e a situa&ccedil;&atilde;o de suas d&iacute;vidas. Por meio dos valores totais das 27 capitais, tem-se uma margem de erro de apenas 0,73 ponto porcentual (p.p.). Todos os valores foram atualizados para junho de 2021, a fim de viabilizar a compara&ccedil;&atilde;o entre eles."
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