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"El cinismo y la caradura de cierta clase pol&amp;amp;iacute;tica patria y de las &amp;amp;eacute;lites extractivas de nuestro pa&amp;amp;iacute;s alcanzan l&amp;amp;iacute;mites insospechados. Es ahora, ante la avalancha de desahucios, despu&amp;amp;eacute;s de la alarma social provocada por la actitud miserable de unos bancos que imponen, embargan y ejecutan hipotecas, tras ser rescatados con dinero p&amp;amp;uacute;blico, a nuestra costa, cuando los dos grandes partidos pol&amp;amp;iacute;ticos parece que se dignan a estudiar el tema.No se preocupen, no saldr&amp;amp;aacute; nada bueno para la ciudadan&amp;amp;iacute;a. Ya es tarde, s&amp;amp;oacute;lo cabe la daci&amp;amp;oacute;n en pago; o una profunda restructuraci&amp;amp;oacute;n o quita de las deudas hipotecarias, centradas en primera vivienda y para colectivos cuya situaci&amp;amp;oacute;n econ&amp;amp;oacute;mica les lleva al desahucio y a la marginalidad social.Clamor judicial contra los desahuciosDeterminados jueces espa&amp;amp;ntilde;oles, como funcionarios de carrera, viendo el abanico de inmoralidades desplegados por nuestro sistema bancario, quebrado e inservible para su prop&amp;amp;oacute;sito, han dicho basta. No est&amp;amp;aacute;n dispuestos a quedarse con los brazos cruzados ante la avalancha de desahucios. Dos miembros del Consejo General del Poder Judicial y dos jueces decanos, entre ellos la de Barcelona, defendieron una reforma de las leyes que regulan el desalojo obligatorio por impago de la hipoteca.Algunos de ellos fueron m&amp;amp;aacute;s all&amp;amp;aacute;. Apuntaron la necesidad de modificar el c&amp;amp;oacute;digo de buenas pr&amp;amp;aacute;cticas de las entidades financieras, promovido por el Gobierno del PP, para imponer a los bancos la concesi&amp;amp;oacute;n de una moratoria en el pago de las cuotas hipotecarias en determinados supuestos de impago. Ya est&amp;amp;aacute; bien de tomaduras de pelo, las normas de buena conducta jam&amp;amp;aacute;s han funcionado con el sistema bancario, que hace y deshace a su antojo.Ciertos ingenuos pensaban que cuando los gobiernos y banqueros centrales se embarcaban en una pol&amp;amp;iacute;tica de rescate de las deudas de los bancos privados, al menos eran sinceros, que realmente trataban de arreglar las cosas a favor de la ciudadan&amp;amp;iacute;a en general. La realidad es bien diferente.La autorregulaci&amp;amp;oacute;n en la banca nunca funcionaLa din&amp;amp;aacute;mica avaricia-miedo de Hyman Mynsky, y su cr&amp;amp;iacute;tica a la autorregulaci&amp;amp;oacute;n del sistema financiero vuelve de nuevo a funcionar. Prevalece siempre el poder de los incentivos econ&amp;amp;oacute;micos que dirige el comportamiento humano hacia el auto-inter&amp;amp;eacute;s, el corto plazo, y no hacia el inter&amp;amp;eacute;s propio bien entendido. Pas&amp;amp;oacute; con las murallas chinas, con la banca privada, y vuelve a pasar con el parip&amp;amp;eacute; del c&amp;amp;oacute;digo de buena conducta en los pr&amp;amp;eacute;stamos hipotecarios.No, cuando la banca es insolvente, no hay que negociar ni consultar nada con ella. Como hicieron Roosvelt en la Gran Depresi&amp;amp;oacute;n, los suecos en 1992, o los islandeses en 2008, se les impone las condiciones, y punto.Sin embargo, queda terriblemente claro que ni la &amp;amp;eacute;lite financiera quebrada ni su brazo pol&amp;amp;iacute;tico ejecutor tienen la menor intenci&amp;amp;oacute;n de estar al lado de la ciudadan&amp;amp;iacute;a en todo aquello que se nos est&amp;amp;aacute; imponiendo. Las rebajas salariales, aumentos impositivos al factor trabajo, los desahucios, incrementos del IVA, recortes en la asistencia social, la salud, la educaci&amp;amp;oacute;n, todo ello se hace para mantener los privilegios de las &amp;amp;eacute;lites extractivas. Prometieron y prometen que el reparto ser&amp;amp;aacute; equitativo. Mentira.Hemos visto como la gerencia, propietarios, y acreedores de los bancos intervenidos hasta ahora, han salido de rositas, pero aquellas familias, humildes en su inmensa mayor&amp;amp;iacute;a, que por la p&amp;amp;eacute;rdida de empleo no pueden pagar sus hipotecas, se las desahucia de manera miserable.Reestructuraci&amp;amp;oacute;n de la deuda de las familiasLa banca occidental presenta un problema de solvencia, y se ha convertido en un sumidero de dinero p&amp;amp;uacute;blico, frente a la actitud inoperante, y en muchos casos de connivencia, de reguladores y dirigentes pol&amp;amp;iacute;ticos. Resulta imprescindible detener esta sangr&amp;amp;iacute;a de fondos hac&amp;amp;iacute;a un sistema financiero que no cumple el papel social que tiene asignado.Por lo tanto, es m&amp;amp;aacute;s necesario que nunca que la gerencia, los propietarios y los acreedores paguen los platos rotos. Y despu&amp;amp;eacute;s de ello, si hace falta, que el Estado entre como accionista. Siempre que se ha hecho as&amp;amp;iacute;, las cosas han vuelto a la normalidad con relativa rapidez. V&amp;amp;eacute;anse los ejemplos de Islandia en 2008 o Suecia en 1992.Los gobiernos, Tesoros, y organismos supranacionales a la vez que sanean el sistema financiero deber&amp;amp;iacute;an reducir el valor facial de cierta deuda, a un nivel, por ejemplo, donde los propietarios de casas pudieran permit&amp;amp;iacute;rselo, evitando ejecuciones masivas de las mismas. Ello reducir&amp;amp;iacute;a la deuda de las familias.Los mecanismos de reducci&amp;amp;oacute;n de la deuda, la limpieza de balances, y de reordenaci&amp;amp;oacute;n del sistema financiero ya se implementaron con &amp;amp;eacute;xito en el pasado. V&amp;amp;eacute;ase, por ejemplo, el rescate bancario en la Gran Depresi&amp;amp;oacute;n promovido por la administraci&amp;amp;oacute;n Rooslvelt, o la experiencia islandesa de 2008. Ambos ejemplos son analizados por el FMI en su informe bianual del 10 de abril de 2012, donde abiertamente propone la necesidad de reducir la deuda de las familias mediante quitas o reestructuraciones de deuda, estudiando diversas experiencias hist&amp;amp;oacute;ricas. El elemento clave, por ejemplo, en el rescate bancario de la administraci&amp;amp;oacute;n Roosvelt fue el Home Owners Loan Corporation (HOLC). Es el equivalente macro del Banco Malo pero con diferencias. Fue creado para comprar hipotecas a distintos bancos a un precio descuento, reduciendo adem&amp;amp;aacute;s el valor facial y disminuyendo los tipos fijos de las hipotecas. Se refinanciaba a los hipotecados en &amp;amp;ldquo;distress&amp;amp;rdquo;, apunto de ejecutarles la hipoteca, en nuevas hipotecas con menor valor facial y tipos hipotecarios m&amp;amp;aacute;s bajos.Este programa masivo permiti&amp;amp;oacute; a millones de familias evitar perder sus casas y que se ejecutaran sus hipotecas. Se aplic&amp;amp;oacute; solo sobre primera vivienda y valor de la casa inferior a 20.000 d&amp;amp;oacute;lares. El HOLC compr&amp;amp;oacute; hipotecas durante 2 a&amp;amp;ntilde;os y gestion&amp;amp;oacute; tales activos durante 18, a un coste fiscal relativamente bajo (comprados a descuento, con una quita en el valor facial).&amp;amp;iquest;Han o&amp;amp;iacute;do ustedes que el rescate de nuestro sistema bancario introduzca algo parecido a una reducci&amp;amp;oacute;n de deuda de las familias? La respuesta es no, y como el problema fundamental es de endeudamiento, seguiremos igual de mal. En realidad, una aut&amp;amp;eacute;ntica pol&amp;amp;iacute;tica reformista exige hacer frente a los monopolios empresariales y financieros, la especulaci&amp;amp;oacute;n, la banca insensible, los antagonismos de clase, y al sectarismo. Pero nuestras &amp;amp;eacute;lites pol&amp;amp;iacute;ticas a por uvas, liadas con otras reformas que en realidad son recortes sociales que les validan ciertos acad&amp;amp;eacute;micos que ni han olido ni entender&amp;amp;aacute;n la crisis. Sinceramente, creo que no son conscientes de lo que est&amp;amp;aacute;n haciendo, porque en caso contrario simplemente ser&amp;amp;iacute;an peligrosos."^^<http://www.w3.org/2001/XMLSchema#string>
<http://www.vozpopuli.com/desde_la_heterodoxia/desahucios-cinismo-elites-extractivas_7_531616836.html>