Una volta depositati i fondi da investire, seleziona le criptovalute che vuoi comprare (scopri quali sono le migliori criptovalute in cui investire) ed effettua un ordine. Puoi scegliere tra un ordine di mercato, eseguito immediatamente al prezzo di mercato attuale, e un ordine limite, eseguito solo quando il prezzo raggiunge un livello da te specificato. Una volta che hai acquistato le tue criptovalute, custodiscile in un crypto wallet sicuro e ricorda di monitorare regolarmente il tuo investimento.
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## Come investire in criptovalute

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Aggiornato: 10 set, 2024

Nota della redazione: Forbes Advisor potrebbe guadagnare una commissione sulle vendite realizzate dai partner grazie ai link contenuti in questa pagina. Le opinioni e le valutazioni dei nostri redattori non sono in alcun modo influenzate da tali accordi commerciali.

Da quando è stato lanciato il Bitcoin nel 2009, la fama delle criptovalute è dilagata. Oggi ne esistono oltre 22.000 e si stima che il loro valore di mercato sia pari a 1,2mila miliardi di dollari. Stando al Crypto Wealth Report 2023 di Henley & Partners, 425 milioni di persone nel mondo le usano e, secondo un sondaggio condotto da Forbes Advisor, il 65% del pubblico di investitori detiene criptovaluta.

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Investire in criptovalute può essere un processo semplice e può offrire diversi vantaggi, ma comporta anche rischi significativi (sono asset volatili e ancora relativamente nuovi e non regolamentati in molti paesi). Ecco perché prima di investire è importante condurre una ricerca approfondita e valutare se si tratta di un’opzione adatta al proprio profilo di rischio e ai propri obiettivi finanziari.

In questa guida abbiamo raccolto tutte le informazioni utili sulle criptovalute per aiutarti a prendere una decisione d’investimento consapevole.

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### Cosa sono le criptovalute?

Una criptovaluta è una valuta digitale creata e gestita da un computer. È decentralizzata perché non è emessa da nessuna banca centrale o governo, e non esiste in forma fisica. Per questo motivo viene definita valuta virtuale.

Le criptovalute sono spesso utilizzate come metodo di pagamento per beni e servizi online, ma vengono anche usate come strumenti di investimento da chi le vede come un modo per guadagnare o per diversificare il portafoglio finanziario.

Alla base del funzionamento delle criptovalute c’è la tecnologia blockchain. La blockchain (“catena di blocchi”) è un database pubblico distribuito condiviso tra tutti i partecipanti a una rete, che registra i dati e tiene traccia di tutte le transazioni inviate tramite la rete. Ogni blocco contiene un insieme di transazioni e altre informazioni, ed è immutabile perché i dati memorizzati al suo interno non possono essere rimossi o modificati una volta che è stato aggiunto alla catena. Le transazioni sono verificate e tracciate da tutti gli utenti della rete, rendendole molto più sicure rispetto alle transazioni con valute tradizionali.

### Tipi di criptovalute

Le prime alternative alla criptovaluta originale, in seguito chiamate altcoin, sono apparse sulla scena solo nel 2011, con Litecoin (LTC) e Namecoin (NMC), create da una biforcazione del codice sorgente Bitcoin. È stato solo con il lancio di Ethereum (ETH) che le altcoin hanno guadagnato popolarità.

Alcune criptovalute, come Bitcoin, vengono utilizzate come veicoli di investimento. Molti le considerano una riserva di valore. Altre hanno per lo più scopi transazionali, come ETH.

C’è anche una distinzione tra criptovalute e token. Bitcoin e altcoin come Ethereum che funzionano sulla propria blockchain sono considerate criptovalute, o comunque token di pagamento. I token sono risorse digitali archiviate nel database blockchain. Vengono creati su blockchain già esistenti e tipicamente rappresentano un asset o forniscono a chi li possiede un servizio specifico, l’accesso a un’applicazione o l’esecuzione di smart contract. Un token è un’unità digitale che rappresenta una risorsa o un’utilità. Ad esempio, sulla rete Ethereum circolano innumerevoli token. Ecco i principali tipi di token crittografici:

Token di pagamento (payment token): sono progettati per essere utilizzati come denaro digitale. Hanno velocità e costi di transazione più bassi rispetto ai metodi di pagamento tradizionali.

Token di utilità (utility token): aiutano a fornire un servizio. Danno agli utenti il ​​diritto di eseguire azioni su una rete blockchain o un’applicazione decentralizzata.

Token di sicurezza (security token): rappresentano la proprietà di una risorsa. Le aziende li possono utilizzare per raccogliere capitali vendendo token azionari. Poiché rappresentano la proprietà di un titolo finanziario, questi beni sono regolati dalla Securities and Exchange Commission (SEC). Sono diversi dagli NFT e dai token di valore perché sono fungibili.

Token ERC-20: vengono eseguiti sulla blockchain di Ethereum. ERC-20, che sta per Ethereum Request for Comment 20, è lo standard tecnico per i token fungibili creati utilizzando la rete di Ethereum. In sostanza, stabilisce le regole che gli sviluppatori devono seguire affinché un token funzioni sulla piattaforma. Tra i token ERC-20 più popolari troviamo la memecoin Shiba Inu (SHIB) e la stablecoin DAI (DAI).

Se sei interessato a saperne di più su come vengono create le criptovalute, consulta la nostra guida sulle nuove criptovalute.

### Altcoin

La definizione di altcoin si è evoluta sin dagli albori della criptovaluta, quando ne esistevano ancora poche. Allora tutte le crypto che non fossero Bitcoin erano considerate altcoin.

Il settore oggi è molto più vasto, con una varietà di valute virtuali e token con casi d’uso che vanno ben oltre il mezzo di scambio. Molte di queste criptovalute non sono necessariamente concorrenti di Bitcoin.

L’altcoin principale oggi è ETH, che ha una capitalizzazione di mercato di 190 miliardi di dollari contro i 500 miliardi di dollari di Bitcoin. Altre popolari altcoin sono Solana (SOL) e Cardano (ADA), considerate rivali di Ethereum.

Le altcoin possono avere scopi diversi. Mentre Bitcoin è concepito per essere una forma di valuta decentralizzata, ossia un metodo di pagamento alternativo, Ethereum è una rete informatica che consente agli utenti di eseguire applicazioni decentralizzate sulla blockchain e ospitare smart contract.

### Stablecoin

Una stablecoin è una criptovaluta con un valore ancorato al prezzo di un altro asset. Se funziona correttamente, una stablecoin ancorata al dollaro USA dovrebbe sempre valere 1 dollaro. Ci sono due tipi di stablecoin:

1. 1. Le stablecoin garantite, o collateralizzate, che sono sostenute dalla garanzia della valuta ufficiale sottostante e mantengono un pool di garanzie collaterali per sostenere il valore della moneta. Una pari quantità di garanzia viene prelevata dalle riserve della moneta ogni volta che qualcuno vende i propri token. Tether (USDT), ancorato al dollaro statunitense, è probabilmente la stablecoin più famosa, nonché quella con la maggiore capitalizzazione di mercato.
2. 2. Le stablecoin algoritmiche, che mantengono il loro prezzo tramite algoritmi che controllano l’offerta del token. Un esempio è TerraUSD (UST), crollata rovinosamente a maggio 2022.

### Memecoin

I memecoin hanno guadagnato popolarità attraverso i meme e social media. Il primo memecoin della storia è stato Dogecoin (DOGE), il cui simbolo è la faccia del cane Shiba Inu protagonista del celeberrimo meme, nato come parodia delle criptovalute. Dal lancio di Dogecoin sono state create più di 200 crypto meme. Ma i memecoin possono crollare con la stessa rapidità con cui salgono. DOGE oggi vale solo un decimo del suo massimo storico. E questa è una lezione importante che tutti gli investitori di criptovalute devono tenere a mente.

### Perché investire in criptovalute? I vantaggi

Le criptovalute hanno guadagnato popolarità tra gli investitori a livello globale. Chi sa gestire il rischio associato a questi asset, può godere di diversi vantaggi. Eccone alcuni.

Potenziali guadagni elevati. Le criptovalute hanno mostrato storicamente un notevole potenziale di apprezzamento nel tempo e alcune persone hanno realizzato profitti considerevoli investendo in criptovalute come Bitcoin ed Ethereum.

Diversificazione del portafoglio. Finora le criptovalute hanno mostrato una correlazione relativamente bassa con altri mercati come azioni e obbligazioni. Ciò le rende un modo per mitigare il rischio complessivo del portafoglio. Se combini asset con una minore correlazione di prezzo, infatti, puoi ottenere rendimenti più stabili. Ad esempio, se le azioni in tuo possesso calano, le tue criptovalute potrebbero aumentare e viceversa. Tuttavia, una forte presenza di crypto nella tua asset allocation potrebbe aumentare la volatilità del tuo portafoglio. Per saperne di più leggi Quanto investire in criptovalute per bilanciare il portafoglio?

Accessibilità. Le criptovalute sono accessibili a livello globale, consentendo a chiunque abbia un computer o un dispositivo mobile e una connessione internet di investire, a differenza di alcune forme di investimento tradizionale che potrebbero avere requisiti di residenza o di importo minimo.

Possibile protezione dall’inflazione. L’inflazione fa diminuire il valore delle valute. Molte persone vedono la criptovaluta come uno strumento di protezione contro la morsa inflazionistica. Bitcoin ha un limite massimo di monete che potranno essere coniate (21 milioni), il che lo rende una riserva di valore per proteggersi contro l’aumento dei prezzi. Tuttavia non tutti sono d’accordo con questa visione. Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, nel novembre 2022, l’inflazione core era aumentata di oltre il 7% su base annua. Nello stesso periodo il Bitcoin è crollato di oltre il 65%.

Transazioni più veloci e convenienti. Le transazioni con criptovalute non hanno bisogno di intermediari, sono sicure e trasparenti grazie al modo in cui funziona la blockchain, e possono essere completate 7 giorni su 7, 24 ore su 24 visto che le criptovalute sono globali. Per questi motivi hanno tempi molto più brevi e costi più bassi rispetto alle transazioni con valute tradizionali.

Liquidità. Molte criptovalute sono altamente liquide, il che significa che è relativamente facile scambiarle in qualsiasi momento senza causare grandi variazioni di prezzo. Ad oggi le criptovalute con il maggiore volume di scambi in 24 ore sono Bitcoin, Tether, Ethereum e USD Coin.

### Rischi delle criptovalute

Le criptovalute sono considerate più rischiose di altre forme di investimento per una serie di motivi che elenchiamo di seguito.

Regolamentazione. Non esiste un quadro normativo uniforme per le criptovalute a livello globale, e la regolamentazione può variare da paese a paese. Restrizioni e cambiamenti nelle normative possono influenzare il sentiment del mercato e l’andamento dei prezzi. L’Unione Europea sta attualmente lavorando a un regolamento sulle criptovalute, noto come regolamento sui mercati delle cripto-attività (MiCA). Il MiCA dovrebbe entrare in vigore nel 2024 e introdurrà una serie di norme uniformi per le criptovalute in tutta l’UE.

Volatilità. Questo è il rischio più evidente. Le criptovalute sono notoriamente volatili e i prezzi possono fluttuare in modo drastico in breve tempo. Ciò significa che si può passare repentinamente da guadagni a grosse perdite.

Mancanza di controllo. Le criptovalute non sono regolate da enti centrali governativi ma sono emesse e controllate dall’emittente secondo le proprie regole a cui la comunità di investitori decide di aderire. Il mercato delle crypto viene così regolato solo dal rapporto tra domanda e offerta, ed è seriamente influenzato da eventi esterni, notizie e manipolazioni del mercato.

Sicurezza. La perdita delle chiavi private, il furto di criptovalute effettuato tramite l’hacking dei wallet, l’utilizzo di malware o le truffe, sono rischi reali a cui va incontro chi investe in criptovalute. Anche le stesse piattaforme di scambio e custodia dei crypto asset possono realizzare frodi ai danni degli utenti, attraverso ICO fraudolente, vendite piramidali o sottrazione dei fondi. Nella storia recente i casi non mancano. Pensiamo ad esempio al fallimento con maxi truffa di FTX a fine 2022.

Scarsa liquidità. Non tutte le criptovalute sono liquide e quindi facilmente acquistabili e vendibili senza provocare grosse oscillazioni di prezzo. Anche le principali criptovalute considerate più liquide, come il Bitcoin, possono diventare illiquide, e questo è un rischio che l’investitore deve considerare.

### Come iniziare a investire in criptovalute?

La prima cosa da fare è scegliere una piattaforma di scambio (exchange) o un broker online come XTB, ideale per chi vuole investire in Bitcoin senza dover creare portafogli di criptovaluta o registrarsi su uno scambio di criptovalute specializzato.

Ci sono molte piattaforme di trading che consentono di investire in criptovalute, sia da app mobile che da sito web. Alcuni dei crypto exchange più popolari sono Coinbase, Binance, eToro e Kraken, ma ne esistono molti altri tra cui scegliere. Scopri quali sono le migliori app crypto per principianti.

Qui dovrai aprire un account e completare la registrazione con la verifica dell’identità. Dovrai quindi tenere a portata di mano un documento d’identità in corso di validità. A questo punto devi finanziare il tuo account trasferendo denaro da un conto bancario o utilizzando altre opzioni di pagamento supportate dalla piattaforma.

Una volta depositati i fondi da investire, seleziona le criptovalute che vuoi comprare (scopri quali sono le migliori criptovalute in cui investire) ed effettua un ordine. Puoi scegliere tra un ordine di mercato, eseguito immediatamente al prezzo di mercato attuale, e un ordine limite, eseguito solo quando il prezzo raggiunge un livello da te specificato. Una volta che hai acquistato le tue criptovalute, custodiscile in un crypto wallet sicuro e ricorda di monitorare regolarmente il tuo investimento.

Altri modi per investire in criptovalute includono l’acquisto di ETF specializzati, il trading di CFD e l’investimento in azioni di società connesse al mondo crypto, come ad esempio Nvidia e PayPal.

### Criptovalute e tassazione

In Italia le criptovalute sono considerate al pari delle valute estere e sono tassate al 26%. I profitti derivanti dalle criptovalute devono essere indicati in sede di dichiarazione dei redditi nel Modello Redditi Persone Fisiche oppure nel 730 se la piattaforma di trading funge da sostituto di imposta.

Le sezioni del Modello Redditi PF in cui dichiarare le criptovalute sono:

- Il quadro RT quando la plusvalenza supera la franchigia di 2.000 euro nel periodo d’imposta oppure nel caso in cui la giacenza media delle criptovalute superi i 51.645,69 euro.
- il quadro RW, obbligatorio da compilare se il valore dell’acquisto dei cripto-asset è pari o superiore ai 15.000 euro.

### Le criptovalute sono un buon investimento a lungo termine?

Sarebbe necessaria un’adozione diffusa affinché la criptovaluta acquisisca valore a lungo termine, ma deve affrontare ancora enormi difficoltà.

Andrew Rosen, CFP, presidente di Diversified LLC, afferma: “Anche se penso che la tecnologia alla base della blockchain sia innovativa ed efficiente, finché non viene disaccoppiata dalla scommessa della valuta senza regolamentazione, è troppo rischiosa”.

Tuttavia, gli speculatori potrebbero voler rischiare. Questi investitori potrebbero oppure no vedere un profitto a breve termine, ma ciò non vuol dire che la scommessa su una criptovaluta non possa portare loro enormi profitti nel lungo periodo. Naturalmente, il valore degli asset in suo possesso, considerata l’alta volatilità intrinseca, potrebbe facilmente arrivare a zero.

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### Dovresti investire in criptovalute?

La decisione finale sull’opportunità di investire in criptovalute è totalmente soggettiva e dipende dal proprio profilo di investitore. Quali sono le tue esigenze? Qual è il tuo livello di tolleranza del rischio? Cosa ti aspetti dal tuo investimento? Qualunque decisione tu prenda a riguardo, è importante fare una valutazione attenta dei rischi e dei vantaggi, e ricordati di non investire mai più soldi di quanti puoi permetterti di perderne. Se hai dei dubbi, può esserti utile parlare con un consulente finanziario.

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