Apple Pay

历史

Apple Pay 是在苹果于2014年9月9日举行的iPhone 6 活动上发表。在发表会上，苹果公司首席执行官提姆·库克（Tim Cook）形容磁条卡片付款的流程是失败的，因为整套系统必须依靠塑胶卡片上“过时且不安全的磁条接口”、“暴露在外的卡片号码以及不安全的“安全码”，库克认为苹果将能担任改良这套系统的角色。Apple Pay 于2014年10月随着iOS 8.1的软件更新正式启用，当时可以使用Apple Pay 的设备只有iPhone 6 和 iPhone 6 Plus。
Apple Pay 服务在推出前筹备已久，苹果在多年间收购了数间新创公司、聘用管理人员，并申请了多项与支付相关的专利。苹果与美国运通、万事达卡和VISA 合作。这项合作项目于2013年1月正式展开，而在此之前数间公司已针对苹果加入项目的可能性讨论多年。一位VISA 的高层表示其公司内有超过750名员工花费数年来开发加密的“令牌”（token）系统，并与其他协力伙伴的相关团队有着合作关系。万事达卡在2013年开始参与此一项目，并希望合作的成果能成为“移动支付的标准”。Apple Pay 发表的同时，万事达卡和VISA 正在推动支持移动支付的销售时点情报系统（POS）更新项目。苹果接着在2013年接触数间大型银行，洽谈合作事宜，这些银行的名字皆严格保密。摩根大通甚至设置了一间没有窗户的“战情室”来讨论敏感的合作细节。该公司300名负责此项目的员工中，仅有100人知道合作伙伴是苹果。其他熟悉此项目的人士直到发表会时才得知计划的名称为“Apple Pay”。苹果公司在此一合作项目的参与直到公开发表前一直维持着保密的状态。
苹果预期将会对Apple Pay 系统上发生的诈欺行为负担一定比例的责任。合作银行在此服务上担任十分重要的角色，根据报导，苹果与银行间经过协商后降低了交易手续费。作为反馈，银行端希望此服务能够让更多消费交易经过银行的信用卡或银行卡系统。在美国，苹果通过Apple Pay 对每笔信用卡交易收取0.15%的费用，对每笔借记卡交易收取0.5美分费用。苹果公司也推出了Apple Pay 的应用程序接口（API），让开发者能在其他应用程序中使用此服务。
2015年12月18日，苹果公司宣布与中国银联合作，将在中国大陆推出Apple Pay。根据苹果公司发布的新闻稿，Apple Pay 的技术严格遵循中国国家和金融行业移动支付标准，并将按照中国监管部门要求完成相关检测和认证。北京时间2016年2月18日，Apple Pay 正式在中国内地市场推出。
2016年9月16日，苹果宣布将于日本推出Apple Pay。在日本发售的iPhone 7及iPhone 7 Plus将采用由Sony研发的FeliCa Type-F NFC技术，因为FeliCa在日本拥有较高的渗透率。Apple Pay也支持由当地最大铁路公司东日本旅客铁道（JR东日本）所发行的Suica，可用来搭乘大众运输。
2016年4月21日，中华民国中央银行曾向金管会建议阻挡Apple Pay入台，原因包含Apple Pay 不如国内系统效率高、个资保护不易、课税数据难以获取、银行服务成本高以及不利国内产业发展等五大理由。5月11日，时任行政院长的张善政才终于同意开放Apple Pay等国际移动支付进入台湾，同时也要求Apple Pay要与国内非信用卡的支付业者合作，让银行卡、悠游卡等业者也有机会上线。
2017年3月29日，Apple Pay在台湾正式上线，首批合作银行为中国信托、国泰世华银行、玉山银行、渣打银行、台北富邦银行、台新银行和联邦商业银行等七间民营银行。
2018年3月30日，在 iOS 11.3 与 watchOS 4.3 更新中，包含了Apple Pay 添加北京市政交通一卡通（互通卡除外）、上海公共交通卡的功能。用户可以将现有交通卡余额转移至Apple Pay 的交通卡上，或直接在设备上使用Apple Pay 银行卡购买新卡片。绑定卡片后，可使用卡片乘坐地铁、公交、上海磁悬浮等，设置为“快捷公交卡”后，无需 Touch ID 或 Face ID 验证即可使用卡片。广州地铁、深圳地铁、深圳公交、杭州地铁、杭州公交、宁波轨道交通也支持通过Apple Pay银联卡支付乘车。
2018年5月，Apple Pay 网页支付（Apple Pay on the Web）适配中国银联。首个支持的商户为中国国际航空移动官网。
2019年3月25日，苹果发布与高盛合作推出的MasterCard万事达信用卡Apple Card。该卡片与iOS“钱包”app深度融合，可以直接从iPhone在线申请用于Apple Pay的电子卡片。通过“钱包”app，用户可查看卡片信息、开支、应还款额和消费记录等信息，并可调整透支限额。该卡使用Apple Pay进行一般消费可获2%返利，在Apple Store和app store消费则可获得3%返利。该卡没有年费、提现费、逾期费等费用。并且该卡片的消费信息将不会被苹果或高盛读取。一张相对应的设计简约的实体信用卡也被一同发布。
2019年8月6日，苹果宣布于澳门正式推出Apple Pay。当前只支持银联，且首批合作银行为工银澳门和大西洋银行。将于稍后支持Visa 和 MasterCard卡。

服务

Apple Pay 是一种移动支付服务，能在实体和在线商店结账时使用特定的苹果移动设备支付款项。这项服务能取代传统信用卡或借记卡的付款流程，并将之数字化。此服务能让苹果的移动设备与销售时点情报系统（POS）间透过近场通信（NFC）、Secure Element（一种专门负责存储经过加密之付款信息的芯片）以及苹果的Touch ID（只适用于有Touch ID功能的iPhone手机)或Face ID(只适用于有Face ID功能的iPhone手机）和 Wallet 互相传递信息，设备同时最多可绑定8张信用卡与银行卡。iPhone 5 或更新机型的用户能透过Apple Watch 使用 Apple Pay，但手表上并没额外的生物认证设备。Apple Pay 在各设备上并未默认打开，在支付信息进入苹果手表后，用户必须输入一个密码才能激活。手表上的感应器将会确认手表是否被配戴在持有者手上，若用户取下手表，Apple Pay 将会自动上锁。
这项服务对零售商保密消费者的付款信息，并在每次交易时都会产生动态密码。苹果表示不会追踪消费者的使用状况，这些信息仅限在顾客、商家和银行之间流通。若消费者的手机遗失，也可透过“Find My iPhone”服务远程停止Apple Pay 的服务。
在实体商店消费时，用户将手持Apple Pay设备将其靠近商店的POS机。iPhone 用户可以通过将自己的惯用指轻按在Touch ID 传感器上（只适用于有Touch ID功能的iPhone手机) 或使用Face ID（只适用于有Face ID功能的iPhone手机)  照射脸部来授权服务，Apple Watch 用户则可通过双击手表上的按键来授权服务。在 Apple Pay 正式服务时，有220,000间合作零售商可使用此项服务，包括梅西和布鲁明黛百货公司、连锁药局沃尔格林和 Duane Reade、速食连锁店赛百味和麦当劳，以及苹果公司旗下的Apple Store 和 目标百货、Whole Foods 等其他零售商。在应用程序（App）内结账时，用户可选择Apple Pay 作为付款方式，并透过Touch ID或Face ID 来授权付款。Groupon、Panera Bread 和Uber的应用程序在服务激活时即可支持使用Apple Pay 付款。用户可透过iTunes商店账号或拍摄卡片来将信用卡加入服务中。