信貸報告

信贷报告（英语：Credit Report）是借款人过往所有信贷活动的整合档案，资料来源由各个相关机构提供，包括银行、贷款机构、财务机构等。信贷报告内容包含个人资料、信贷账户类别、还款纪录及习惯、信用卡或其他贷款之结余及可用信用额、公众纪录（如破产或清盘）、过往查询纪录以及信贷评分。

信贷报告的作用

每当递交信用卡、个人贷款及按揭申请时，银行及财务公司会查阅申请人的信贷报告以决定是否接受有关申请。
个人申请部分职位如银行、保险、护卫公司等，雇主对应征者的诚信特别重视，更有机会向应征者索取信贷报告。换言之，信贷评分的高低会影响到应征者受聘的机会。

信贷报告的内容及运作方式

信贷数据库先向银行及财务公司收集申请者的个人资料、当前信贷状况、还款记录、债务追讨诉讼、破产与清盘记录及最近两年内审阅其报告的名单，然后提供上述资料给银行及其他贷款机构作审查用途。
信贷报告会以评分去反映申请人在特定期间内的信贷情况。信贷评分的计算方法会根据信贷账户资料、还款资料、信贷查询纪录、及公众记录等资料计算所得，评分最高等级为A，最低等级为J。
另外，香港的银行及其他贷款机构在查阅信贷资料时需遵守由个人资料私隐专员公署颁布的《个人信贷资料实务守则》。

信贷报告中资料的保存时间

信贷报告的资料纪录保存时间可分为两个类别，分别为正面资料及负面资料。于一般情况下，信贷报告的正面资料会一直保存，直至相关账户结束，正面资料包括清楚显示还款年期之借贷，例如楼宇按揭；负面信贷资料纪录则会于5年后销毁，逾期还款纪录会于还款日起计5年后删除；而破产纪录则会由法律程序日期起计保存8年。

正面信贷资料带来的好处

对申请者而言，提高贷款批核的机会会提高，利息支出亦会相应减低。
另外借款人之间的交叉补贴现象亦会得到避免。因为银行无法按照每一位借款人的过往记录去逐一厘定贷款息率，所以申请者不论信贷质素，均须支付划一的贷款利率。
对银行而言，正面信贷会防止银行信贷收缩。银行可透过信贷资料了解申请者的整体财政情况去决定是否进行贷款活动，减低申请者拖欠的情况。长远而言，此举会吸引更多新机构加入市场，信贷机构亦更放心对其他行业的投资，对经济也有正面的影响。

不良信贷记录的后果

申请者有任何不良还款记录或长期负债，每项细节都有被记录在信贷报告中的风险。较难获得低利率的贷款申请或被银行及其他贷款机构拒绝贷款或信贷。

谁能查阅信贷报告？

申请贷款之借款人可透过信贷资料机构，查阅自己的信贷报告。另外，提供贷款之财务机构亦可要求检阅借款人之信贷报告，以作其信贷评估。