vakuudellinen laina pankista: kuka sitä voi hakea?
kuten edellä jo mainittiin, edullisimman pankkilainan saamiseksi sinun on esitettävä lainallesi vakuuksia. vakuuksilla tarkoitetaan esimerkiksi omaisuutta tai arvopapereita, joiden avulla todennat pankille, että mikäli et pysty maksamaan lainaa takaisin, pankki voi lunastaa itselleen lainan takasin muuna omaisuutena.
vakuuksien lisäksi lainalle on mahdollista asettaa myös henkilötakaaja, joka ottaa tarvittaessa vastuun lainan takaisinmaksusta, jos itse lainaaja ei siihen enää pysty. kyseessä on kuitenkin valtavan suuri vastuu, johon ei lähde mukaan kuka tahansa. lisäksi on hyvä pitää mielessä, että myös henkilötakaajan taustat, luottotiedot ja tulot tarkastetaan, eli mikäli kyseinen henkilö on menettänyt luottotietonsa, hänen hakemuksensa henkilötakaajana hylätään.
vakuudellinen laina ei kuitenkaan ole vaihtoehto kaikille, jotka tarvitsevat lainaa. esimerkiksi nuorilla hakijoilla omaisuutta ei ole välttämättä ehtinyt vielä kertyä ollenkaan. monien mielestä myös oman kodin asettaminen lainalle pantiksi voi tuntua pelottavalta. tämän vuoksi pankista on mahdollista hakea myös vakuudetonta lainaa.
yleisesti ottaen vakuudellisten pankkilainojen korot ovat erittäin edullisia. korkotasoon vaikuttavat kuitenkin suuresti esimerkiksi hakijan taustatiedot, vallitseva korkotaso, lainan määrä, lainan takaisinmaksuaika sekä pankkilainan tyyppi.
pankki voi esimerkiksi tarjota vakuudelliselle asuntolainalle huomattavasti alhaisempaa korkoa kuin vaikkapa vakuudelliselle kulutusluotolle. tämän lisäksi lainasumman määrä ja lainan takaisinmaksuaika vaikuttavat merkittävällä tavalla lainan korkoon; mitä suurempaa lainasummaa ja mitä pitemmällä takaisinmaksuajalla lainaa haetaan, sitä enemmän korkoja ja kuluja lainasta joudutaan myös maksamaan.
kuten aikaisemmin jo mainittiin, kaikilla ei kuitenkaan ole mahdollisuutta hakea pankista edullisella korolla varustettua vakuudellista lainaa. tällöin pankki voi tarjota hakijalle vakuudetonta lainaa, mutta tämä lainatarjous ei automaattisesti ole kaikkein edullisin.
kuten edellä jo mainittiin, edullisimman pankkilainan saamiseksi sinun on esitettävä lainallesi vakuuksia. vakuuksilla tarkoitetaan esimerkiksi omaisuutta tai arvopapereita, joiden avulla todennat pankille, että mikäli et pysty maksamaan lainaa takaisin, pankki voi lunastaa itselleen lainan takasin muuna omaisuutena.
vakuuksien lisäksi lainalle on mahdollista asettaa myös henkilötakaaja, joka ottaa tarvittaessa vastuun lainan takaisinmaksusta, jos itse lainaaja ei siihen enää pysty. kyseessä on kuitenkin valtavan suuri vastuu, johon ei lähde mukaan kuka tahansa. lisäksi on hyvä pitää mielessä, että myös henkilötakaajan taustat, luottotiedot ja tulot tarkastetaan, eli mikäli kyseinen henkilö on menettänyt luottotietonsa, hänen hakemuksensa henkilötakaajana hylätään.
vakuudellinen laina ei kuitenkaan ole vaihtoehto kaikille, jotka tarvitsevat lainaa. esimerkiksi nuorilla hakijoilla omaisuutta ei ole välttämättä ehtinyt vielä kertyä ollenkaan. monien mielestä myös oman kodin asettaminen lainalle pantiksi voi tuntua pelottavalta. tämän vuoksi pankista on mahdollista hakea myös vakuudetonta lainaa. yksityislainasta on noussut suomalaisten keskuudessa erittäin suosituksi lainatyypiksi. yksityislainalla tarkoitetaan käytännössä sellaista lainaa, jota yksityinen lainanhakija hakee yksityisen lainayrityksen kautta. yksityislainoja ei siis ole tarkoitettu esimerkiksi yritysten käyttöön, vaan niitä myönnetään nimensä mukaisesti yksityishenkilöiden käyttöön. monista muista lainatyypeistä poiketen hakijan ei normaalisti tarvitse esittää yksityislainalle perusteita, eli hän voi käyttää saamansa lainasumman juuri siihen tarkoitukseen kuin itse haluaa.
tänä päivänä yksityislainat muistuttavat paljon tavallisia pankkilainoja, mutta niiden vaatimukset ovat pankkilainoja huomattavasti joustavammat. lainaa varten hakijan ei siis tarvitse esimerkiksi asettaa omaisuuttaan vakuudeksi, jolloin lainan hakeminen onnistuu kätevästi ja nopeasti suoraan verkossa ilman turhauttavaa paperisotaa. kuten kaikkien lainojen suhteen, myös yksityislainojen suhteen pankit ja rahoituspalvelut ovat asettaneet hakijoilleen joitakin vaatimuksia. näiden vaatimusten avulla halutaan varmistaa, että lainaa hakeva henkilö on kykenevä maksamaan lainansa takaisin, ja tästä syystä hakijalta odotetaan puhtaita luottotietoja.
jokainen pankki ja rahoituslaitos asettaa lainoilleen omat vaatimuksensa. usein lainan saamiseksi hakijalta odotetaan vähintään 18 vuoden ikää – vaikka usein ikäraja on tätä korkeampi, noin 20-23 vuotta – ja että hakijalla on säännölliset kuukausitulot. tämän lisäksi hakijalla tulisi olla vakituinen osoite suomessa sekä suomalainen pankkitili, jonne lainarahat maksetaan.
myös suomalaiset verkkopankkitunnukset sekä puhelinnumero ovat normaaleja vaatimuksia, sillä lainanhaun sähköisen prosessin takia näitä työkaluja tarvitaan muun muassa lainanhakijan henkilöllisyyden tunnistamiseen ja lainasopimuksen allekirjoittamiseen. vakuudeton laina voi koitua kalliiksi, jos lainatarjouksia ei muisteta kilpailuttaa. vakuudettoman lainan ei onneksi tarvitse olla kallis laina, sillä kilpailuttamalla lainatarjoukset sivustomme kautta voit helposti selvittää, mikä saamistasi lainatarjouksista on kaikkein edullisin laina. monet aloittavat loogisesti lainanhaun omasta pankistaan. tämä onkin täysin pätevä vaihtoehto erityisesti silloin, jos olet kyseisen pankin omistaja-asiakas ja hyödyt lainasta myös muilla tavoin, kuten bonuksin.
pankista on mahdollista hakea tänä päivänä edullista pankkilainaa, jos lainalle on esittää vakuudet tai henkilötakaajan. vakuuksien tai henkilötakaajan ansiosta pankki pystyy tarjoamaan lainalle vakuudetonta lainaa edullisempaa korkoa sen vuoksi, että se pystyy tällöin varmistamaan, että laina tullaan maksamaan takaisin tavalla tai toisella. yleisesti ottaen vakuudellisten pankkilainojen korot ovat erittäin edullisia. korkotasoon vaikuttavat kuitenkin suuresti esimerkiksi hakijan taustatiedot, vallitseva korkotaso, lainan määrä, lainan takaisinmaksuaika sekä pankkilainan tyyppi.
pankki voi esimerkiksi tarjota vakuudelliselle asuntolainalle huomattavasti alhaisempaa korkoa kuin vaikkapa vakuudelliselle kulutusluotolle. tämän lisäksi lainasumman määrä ja lainan takaisinmaksuaika vaikuttavat merkittävällä tavalla lainan korkoon; mitä suurempaa lainasummaa ja mitä pitemmällä takaisinmaksuajalla lainaa haetaan, sitä enemmän korkoja ja kuluja lainasta joudutaan myös maksamaan.
kuten aikaisemmin jo mainittiin, kaikilla ei kuitenkaan ole mahdollisuutta hakea pankista edullisella korolla varustettua vakuudellista lainaa. tällöin pankki voi tarjota hakijalle vakuudetonta lainaa, mutta tämä lainatarjous ei automaattisesti ole kaikkein edullisin. monet uskovat, että vakuudeton pankkilaina on automaattisesti muita vakuudettomia lainoja edullisempi. tämä luulo pohjautunee pitkälti siihen, että pankkien vakuudellisille lainoille on mahdollista saada edullisia korkoja.
samalla moni kuitenkin unohtaa, että vakuudeton laina on myös pankille suuri riski, joten näiden lainojen korot ja kulut voivat nousta yllättävän korkeiksi. tästä syystä lainan hakeminen useasta eri paikasta sekä lainatarjousten vertaileminen on erittäin tärkeää. vakuudettoman lainan hakemisen voi toki aloittaa omasta pankista. samalla on kuitenkin tärkeää hylätä ajatus siitä, että oma pankki tarjoaisi aina automaattisesti muita edullisempaa lainaa. eri pankkien vakuudettomien lainojen korkoja kannattaakin aina vertailla keskenään. lisäksi on syytä pitää mielessä, että kaikki pankit eivät myönnä vakuudetonta lainaa sellaisille hakijoille, jotka eivät ole kyseisen pankin asiakkaita.
jotta saat varmuuden siitä, mikä laina on sinulle edullisin laina, voit täyttää ilmaisen lainahakemuksen sivustomme kautta ja verrata helposti ja nopeasti kymmenien eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainatarjouksia toisiinsa. tällä tavalla näet heti yhdellä silmäyksellä, mikä lainatarjouksista on kaikkein edullisin, jolloin sinun ei tarvitse tehdä muuta kuin hyväksyä edullisin tarjous omilla pankkitunnuksilla kätevästi kotoa käsin. siitä, mikä pankki tai rahoituslaitos tarjoaa kaikkein parasta lainaa, ei valitettavasti ole olemassa yhtä luotettavaa opasta. parhaan lainatarjouksen sisältö riippuu pitkälti hakijan osoittamista tiedoista ja maksukyvystä, mutta jotkut pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat samaa lainaa edullisemmalla korolla.
juuri tästä syystä olemme sisällyttäneet lainavertailuumme lainatarjouksia yli 50 eri pankilta ja rahoituslaitokselta. tällä tavalla voimme helposti varmistaa, että sinulla on valinnanvaraa ja että vastaanotat varmasti markkinoiden edullisimman lainatarjouksen antamiesi tietojen perusteella. pidä myös mielessä, että voit kilpailuttaa myös vanhat lainasi kauttamme, jolloin voit saada vanhalle kalliille lainalle huomattavasti edullisemman koron. jokainen haluaa varmasti löytää mahdollisimman pienellä korolla varustetun lainan. korkojen ja kulujen vertailu palvelumme kautta säästää sekä aikaa että rahaa. erityisesti suuremmissa lainasummissa jo muutaman prosentin heitto voi merkitä tuhansien eurojen edestä säästöä, joten on tärkeää, että lainalle pyritään aina löytämään markkinoiden edullisin korko. yleisesti ottaen lainan korko muodostuu luotonmyöntäjän oman marginaalin ja viitekoron mukaan. lainan korko on aina sidottu kansainvälisten keskuspankkien määrittämiin markkinakorkoihin. tämän lisäksi jokaiselle hakijalle lasketaan oma henkilökohtainen korko, joka määräytyy hakijan esittämän maksukyvyn mukaan. lisäksi itse lainan määrä ja valittu takaisinmaksuaika vaikuttavat lainan korkoon.
voit selvittää oman henkilökohtaisen korkotasosi täyttämällä ilmaisen lainahakemuksen sivustomme vertailupalvelun kautta. lainojen kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään, joten mikäli et ole tyytyväinen mihinkään saamaasi tarjoukseen, sinun ei tarvitse hyväksyä niistä yhtään. pidä kuitenkin samalla mielessä, että jokainen tarjous perustuu lainahakemuksessa ilmoittamiisi tietoihin, emmekä voi luvata sinulle tiettyä korkotasoa. oman henkilökohtaisen korkotason selvität täyttämällä lainahakemuksen sivuillamme. jokainen haluaa varmistaa ennen lainasopimuksen allekirjoittamista, että kyseinen pankki tai rahoituslaitos on varmasti luotettava. kun haet lainaa palvelumme kautta, sinun ei tarvitse huolehtia tästä, sillä me olemme varmistaneet puolestasi, että kaikki vertailussamme mukana olevat pankit ja rahoituslaitokset ovat rekisteröityjä ja luotettavia toimijoita. lainojen kilpailuttamisen avulla selvität helposti, mikä luotonmyöntäjä tarjoaa tarpeeseesi edullisinta lainaa. kilpailutuksen avulla näet helposti lainatarjousten todellisen vuosikoron, joka ottaa huomioon lainan nimelliskoron lisäksi myös muut lainaan liittyvät kulut, kuten avausmaksut ja tilinhoitokulut.
monet pankit ja rahoituslaitokset antavat alustavat lainapäätöksensä jo muutamissa minuuteissa, joten lainojen kilpailutus on usein erittäin nopea prosessi. lainojen kilpailutus ei lisäksi aiheuta sinulle mitään ylimääräisiä lisäkuluja, vaan voit suorittaa kilpailutuksen palvelumme kautta riskittömästi ja täysin ilmaiseksi. tänä päivänä lainamarkkinoiden tarjonta on valtavan monipuolinen. kymmenet ja taas kymmenet eri pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat erilaisia vakuudettomia lainoja toinen toistaan joustavammilla ehdoilla ja edullisemmalla korolla, mutta kuluttajan asema tässä kilpajuoksussa on haastava – miten voit olla varma, mikä näistä kaikista lainatyypeistä on juuri sinun tilanteeseesi paras laina?
meidän tehtävänämme on löytää juuri sinun tarpeisiisi sopivin laina. täyttämällä maksuttoman lainahakemuksen palvelumme kautta voit vertailla helposti useiden eri lainatarjousten korkoja ja kuluja samassa paikassa, jolloin saat paremman yleiskuvan siitä, mitä kyseiset lainat tulevat todellisuudessa maksamaan. voit hakea palvelumme kautta lainaa aina sadasta eurosta jopa 70 000 euroon saakka. lainasumma perustuu aina omaan tarpeeseesi, eikä liian suurta lainasummaa kannata turhaan hakea. ennen lainan hakemista onkin tärkeää, että selvität huolellisesti, millaiseen tarpeeseen haet lainaa ja kuinka paljon sitä tarvitset. voit myös parantaa mahdollisuuksiasi suuremman lainasumman saamiseksi, jos liität hakemukseen yhteishakijan, esimerkiksi oman puolison.
itse lainahakemuksen täyttämiseen ei mene kuin hetki. voit saada alustavat lainatarjoukset markkinoiden parhaimmilta pankeilta ja rahoituslaitoksilta jo muutamissa minuuteissa. pidä kuitenkin mielessä, että mikäli haet suurempaa lainaa, voi tällöin lainahakemuksesi käsittelyssä mennä hieman pidempään. haluamasi lainan saamiseksi on tärkeää, että täytät lainahakemuksessa pyydetyt tiedot huolellisesti ja toimitat tarvittavat tositteet ja kuitit luotonmyöntäjälle annetun aikarajan sisällä.