löytyykö halvin kulutusluotto pankista?
koska pankit tarjoavat suhteellisen edullista vakuudellista kulutusluottoa, monet olettavat tämän pohjalta, että pankit tarjoavat automaattisesti edullisimmalla korolla varustettua lainaa myös vakuudettomien kulutusluottojen tapauksessa. edullisin kulutusluotto ei kuitenkaan aina löydy pankista.
kulutusluottoa kannattaa hakea toki myös omasta pankista. esimerkiksi omistaja-asiakkuuden tapauksessa lainan keskittäminen omaan pankkiin voi tuoda erilaisia taloudellisia etuja. tämän lisäksi kulutusluottoa kannattaa hakea rohkeasti myös verkosta, sillä tänä päivänä kymmenet eri pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat pankkeja edullisemmalla korolla varustettuja kulutusluottoja.
siihen, mistä ja milloin kaikkein halvimman kulutusluoton löytää, ei ole yhtä ja oikeaa vastausta. kulutusluottoja kannattaakin hakea usealta eri luotonmyöntäjältä samaan aikaan, jotta niiden korkoja ja kuluja voitaisiin vertailla keskenään. helpoiten tämä onnistuu ilmaisen vertailupalvelumme kautta.
koska pankit tarjoavat suhteellisen edullista vakuudellista kulutusluottoa, monet olettavat tämän pohjalta, että pankit tarjoavat automaattisesti edullisimmalla korolla varustettua lainaa myös vakuudettomien kulutusluottojen tapauksessa. edullisin kulutusluotto ei kuitenkaan aina löydy pankista.
kulutusluottoa kannattaa hakea toki myös omasta pankista. esimerkiksi omistaja-asiakkuuden tapauksessa lainan keskittäminen omaan pankkiin voi tuoda erilaisia taloudellisia etuja. tämän lisäksi kulutusluottoa kannattaa hakea rohkeasti myös verkosta, sillä tänä päivänä kymmenet eri pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat pankkeja edullisemmalla korolla varustettuja kulutusluottoja. kulutusluotolla tarkoitetaan nimensä mukaisesti yksityishenkilön kulutukseen suunnattua luottoa. kulutusluotto voi olla sekä pankin että toisen rahoituslaitoksen myöntämä luotto. kulutusluottoa myönnetään yleensä vakuudettomana, mutta sitä voidaan hakea myös vakuudellisena.
kulutusluotto pitää tänä päivänä sisällään monia erilaisia lainoja, joiden lainasummat ja laina-ajat vaihtelevat paljon. kulutusluotto voi olla kertaluonteisena luottona myönnetty laina, mutta se voi olla myös luottokorttia muistuttava joustoluotto, jossa lainaa nostetaan omalle tilille tarpeen mukaan, jolloin korkoa ja kulua maksetaan vain nostetusta lainasummasta.
kaikille näille kulutusluotoille yhteistä on kuitenkin se, että lainaa myönnetään hakijalle ilman, että tämän tarvitsisi antaa sen suurempia selvityksiä siitä, mihin laina aiotaan käyttää. kulutusluottoa haetaan normaalisti verkossa, mikä mahdollistaa sen, että lainarahat voidaan ottaa heti käyttöön. yhteistä monille kulutusluotoille on myös joustava takaisinmaksuaika, ja maksuaikataulua voidaan mahdollisuuksien mukaan sopeuttaa juuri omaan talouteen sopivaksi. ennen lainapäätöksen tekemistä jokainen pankki ja rahoituslaitos tekee hakijasta erillisen riskiarvion. tätä kautta pankit ja rahoituslaitokset arvioivat hakijan maksukyvyn mahdollisimman tarkkaan tarkistamalla muun muassa hakijan luottotiedot, aikaisemmat velat sekä kuukausitulot.
mitä paremman maksukyvyn hakija pystyy esittämään, sitä edullisemmalla korolla varustettua kulutusluottoa hän tulee saamaan. korkoa on mahdollista neuvotella alemmaksi hakemalla lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa, joka voi olla esimerkiksi avio- tai avopuoliso.
kulutusluoton korko muodostuu pankin tekemän riskiarvion lisäksi lainasummasta, laina-ajasta ja siitä, onko hakija asettanut lainalleen vakuuksia vai ei. tämän lisäksi lainalle asetetaan korkoprosentti, joka voi olla kiinteä korko tai viitekorkoon sidottu korko. tämän päälle lisätään vielä kaikki muut lainaan liittyvät kulut.
nämä kulut yhdessä lainan koron kanssa muodostavat lainan todellisen vuosikoron, jossa on otettu huomioon kaikki lainaan liittyvät kulut. juuri todellinen vuosikorko kertoo, kuinka suureksi lainan todelliset kustannukset tulevat kasvamaan. tästä syystä lainojen vertailu palvelumme kautta on tärkeää, sillä me otamme huomioon lainavertailussa nimenomaan lainatarjousten todelliset vuosikorot, minkä ansiosta saat täsmällisen kuvan siitä, mitä lainasi tulee sinulle lopulta kustantamaan. kulutusluottoa on mahdollista hakea tänä päivänä helposti verkossa. vakuudettoman kulutusluoton hakeminen on todella helppoa, sillä hakuprosessi on kokonaan sähköinen. luotonmyöntäjät käsittelevät saapuvia lainahakemuksia tasaiseen tahtiin, joten voit saada myöntävän lainapäätöksen jo saman päivän aikana lainahakemuksen lähettämisestä. tällöin lainarahat voidaan maksaa tilillesi heti.
voit hakea kulutusluottoa helposti palvelumme kautta. tällä tapaa pystyt vertailemaan kätevästi vastaanottamiesi lainatarjousten todellisia vuosikorkoja keskenään ja näet yhdellä silmäyksellä, mikä lainatarjouksista on kaikkein paras. yhden lainahakemuksen avulla välitämme tietosi jopa yli 50 eri pankille ja rahoituslaitokselle, joiden joukosta tarjoamme sinulle parhaimmalla korolla varustettua kulutusluottoa. kulutusluotto on muiden luottojen joukossa myös laina, joka tulee maksaa aina pois korkoineen ja kuluineen. tästä syystä kulutusluotto – tarjottiin sitä sitten miten edullisella korolla tahansa – ei ole suunnattu sellaisille henkilöille, joiden talous on epätasapainossa ja jotka eivät pysy mukana aikaisempien velkojensa maksussa. kulutusluottoa, kuten mitä tahansa muutakaan lainaa, ei tulisikaan koskaan hakea silloin, jos ei tiedä, miten sen aikoo maksaa takaisin.
vaikka kulutusluotot ovat nimensä mukaisesti suunnattu kulutukseen, niiden tarkoituksena ei ole kattaa päivittäistä elämistä tai rahoittaa esimerkiksi uhkapelaamista. kulutusluottoa ei ole suunnattu juhlimiseen tai kaverille lainaamiseen, mutta sillä voidaan esimerkiksi maksaa kiireisiä laskuja tai tärkeitä menoja, kuten lääkärikäyntejä tai uuden puhelimen oston, jos vanha on mennyt rikki.
tästä syystä onkin tärkeää, että kartoitat oman taloudellisen tilanteen aina huolellisesti ennen lainahakemuksen täyttämistä. omat menot ja tulot tulisi sovittaa aina tarkkaan lainan lyhennyserien kanssa ja pitää samalla mielessä, että vielä lainanlyhennyksen jälkeen rahaa tulisi jäädä muuhunkin elämiseen. kuten edellä tuli jo ilmi, vaikka kulutusluotto on nimensä mukaisesti suunnattu kulutukseen, ei sitä kannata suinkaan hakea mihin tahansa tarkoitukseen. suurin osa kuluttajista hakee kulutusluottoa hieman suurempien menojen kattamiseen, kuten lomamatkan varaamiseen, kodin pintaremonttiin sekä auton tai veneen ostoon. kulutusluotto voidaan suunnata myös arjen yllättävien kulujen kattamiseen, kuten uuden kodinkoneen ostoon, vesivahingosta aiheutuneiden kulujen kattamiseen tai auton korjaamiseen.
kulutusluoton avulla voidaan yhdistellä myös vanhoja velkoja yhdeksi suureksi lainaksi. yhdistelylainan avulla on mahdollista säästää pitkällä aikavälillä merkittäviä määriä rahaa, sillä useamman kalliin lainan korkojen ja kulujen sijaan jäljelle jää enää yksi tasaerissä maksettava laina. kulutusluoton hakeminen netistä on tänä päivänä helppoa ja nopeaa. kun olet täyttänyt lainahakemuksen huolellisesti palvelussamme, voit saada ensimmäiset alustavat lainapäätökset jo muutaman minuutin sisällä. jos lainatarjous miellyttää, sinun ei tarvitse tehdä muuta kuin tutustua lainan ehtoihin, toimittaa luotonmyöntäjälle tarvittavat liitteet ja allekirjoittaa lainasopimus sähköisesti. tämän jälkeen lainarahat voidaan siirtää tilillesi usein jo saman pankkipäivän aikana.
vaikka vakuudettoman kulutusluoton hakuprosessi on nopea, eri pankkien ja rahoituslaitosten käsittelyaikojen välillä voi esiintyä pieniä eroja. usein syynä käsittelyajan venymiseen ovat joko kokonaan tai osittain puuttuvat liitteet – esimerkiksi hakijan palkkakuitit, joilla todistetaan, että tulot ovat riittävät lainan saamiseksi. erityisesti pienempien lainasummien suhteen kaikki luotonmyöntäjät eivät kuitenkaan vaadi liitteitä, joten luottoa voidaan myöntää hakijalle pelkkien puhtaiden luottotietojen perusteella.
jotta voit varmistaa, että lainan hakuprosessi on mahdollisimman nopea, täytä lainahakemus huolellisesti ja tarkista, että kaikki tiedot ovat oikein ja ajan tasalla. luotonmyöntäjät käsittelevät lainahakemuksia yleensä toimistoaikojen sisällä, joten mikäli lähetät lainahakemuksesi arkipäivänä jo aamusta, on mahdollista, että saat lainarahat tilillesi jo saman päivän aikana.
normaalisti luotonmyöntäjät käsittelevät lainahakemuksia siinä järjestyksessä kuin ne saapuvat. tästä syystä joidenkin lainahakemusten käsittely voi siirtyä seuraavan vuorokauden puolelle. jos kyseessä on suuri lainasumma ja liitteitä tarvitaan hyväksyttyä lainapäätöstä varten useampia, käsittelyajat voivat olla hieman pidempiä. tämän prosessin nopeuttamiseksi on tärkeää, että kaikki tarvittavat liitteet toimitetaan luotonmyöntäjälle mahdollisimman nopeasti. halvimman kulutusluoton löytäminen vain muutamissa minuuteissa voi kuulostaa monien mielestä mahdottomalta tehtävältä. näin sen ei kuitenkaan tarvitse olla, sillä meidän tehtävänämme on löytää sinulle markkinoiden halvin kulutusluotto helposti ja nopeasti.
voit täyttää lainahakemuksen palvelussamme mihin vuorokauden aikaan tahansa ja me välitämme tietosi kymmenille eri pankeille ja rahoituslaitoksille, joiden joukosta kokoamme sinulle parhaimmalla korolla varustetut kulutusluotot. lainahakemuksen täyttäminen ei maksa mitään, eikä sido sinua mihinkään, joten mikäli et ole tyytyväinen saamiisi lainatarjouksiin, sinun ei tarvitse hyväksyä niistä yhtäkään. vakuudellisella kulutusluotolla tarkoitetaan sellaista kulutusluottoa, jota varten hakija esittää lainalleen vakuudet tai takaajan. vakuuksia voivat olla esimerkiksi omistusasunto tai osakkeet. takaajana käytetään yleensä toista henkilöä, esimerkiksi vanhempia tai sukulaisia, jotka sitoutuvat lainan maksajiksi silloin, jos lainanottaja ei itse pysty maksamaan velkaansa takaisin.
vakuuksien ja takaajan ansiosta pankki pystyy tarjoamaan hakijalle paremmalla korolla varustettua lainaa, koska vakuudellisen lainan riski on tällöin pienempi. juuri vakuuksien ja takaajien ansiosta pankki voi varmistaa, että lainan myöntäminen kannattaa, koska se tullaan maksamaan tavalla tai toisella takaisin. vakuudellisen kulutusluoton vastakohtana toimii puolestaan kulutusluotto ilman vakuuksia. vakuudettoman kulutusluoton tapauksessa hakijan ei tarvitse esittää lainalleen ollenkaan vakuuksia tai takaajaa. kyseessä on nopea ja mutkaton prosessi, mutta samalla myös lainan riski nousee, jota luotonmyöntäjä pyrkii tasoittamaan vakuudellista lainaa suuremmalla korolla. molemmissa kulutusluotoissa on omat hyvät puolensa. vakuudelliset kulutusluotot kannattavat aina, kun ne vain ovat mahdollisia, sillä tällöin lainalle voidaan sovitella varsin edullinen korko. kaikilla ei kuitenkaan ole mahdollisuuksia hakea vakuudellista kulutusluottoa ja lisäksi sen hakuprosessi on usein monimutkainen, ja voi kestää useita päiviä tai jopa viikkoja.
jos vakuudellista kulutusluottoa ei ole mahdollista hakea, tällöin vakuudeton kulutusluotto on hyvä vaihtoehto. vakuudettomien kulutusluottojen koroissa voi kuitenkin esiintyä valtavia eroja ja siksi on tärkeää, että kulutusluotot muistetaan vertailla ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
vakuudettoman kulutusluoton hakeminen onnistuu tänä päivänä kokonaan sähköisesti. luotonmyöntäjät eivät yleensä vaadi näissä lainahakemuksissa muita liitteitä kuin tositteet kuukausituloista, kuten palkka- tai yritystuloista. pienemmissä lainasummissa lainaa voidaan myöntää myös täysin ilman liitteitä. vakuudetonta kulutusluottoa voi hakea lähes kuka tahansa täysi-ikäinen ja suomessa pysyvästi asuva henkilö. tämän lisäksi hakijalta vaaditaan puhtaita luottotietoja sekä säännöllisiä kuukausituloja, joiden ei normaalisti tarvitse olla kovin suuria. monissa tapauksissa esimerkiksi eläkeläiset ja opiskelijat voivat myös hakea lainaa.
koska hakuprosessi on kokonaan sähköinen, hakijalla tulee olla suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset. joskus tunnistautuminen voi vaatia myös erillisen puhelimeen saadun koodin syöttämistä luotonmyöntäjän järjestelmään, jolloin on tärkeää, että hakijalla on voimassa oleva suomalainen puhelinnumero.
tämän lisäksi joillakin pankeilla ja rahoituslaitoksilla voi olla vielä omia erityisehtoja lainan saamiselle, joten on tärkeää, että tarkistat ennen lainahakemuksen täyttämistä, että täytät varmasti nämä ehdot. selvität helposti parhaimman kulutusluoton kätevän vertailupalvelumme kautta. otamme vertailussa mukaan kulutusluottojen todelliset vuosikorot, joiden avulla selvität helposti, mitä muita kuluja kuhunkin kulutusluottoon liittyy nimelliskoron lisäksi.
näin näet helposti, että alhaisemmalla korkoprosentilla varustettu lainatarjous ei välttämättä olekaan pitkässä juoksussa kaikkein edullisin tarjous, mikäli siihen kuuluu korkeammalla korkoprosentilla varustettua lainatarjousta suurempia lainakuluja. lainahakemuksen täyttäminen palvelumme kautta ei lisäksi maksa sinulle mitään. netissä toimivien digipankkien ja rahoituslaitosten lisäksi myös monet perinteiset pankit tarjoavat kulutusluottoa sekä vakuudellisena että vakuudettomana. vakuudellisen kulutusluoton korkotaso on yleensä vakuudetonta kulutusluottoa edullisempi, joten mikäli pystyt esittämään lainallesi vakuuksia, tarjous kannattaa pyytää myös pankista. siihen, mistä ja milloin kaikkein halvimman kulutusluoton löytää, ei ole yhtä ja oikeaa vastausta. kulutusluottoja kannattaakin hakea usealta eri luotonmyöntäjältä samaan aikaan, jotta niiden korkoja ja kuluja voitaisiin vertailla keskenään. helpoiten tämä onnistuu ilmaisen vertailupalvelumme kautta. kulutusluottovertailu kannattaa, sillä se on helppoa ja ilmaista. vertailun avulla pystyt helposti vertailemaan jopa kymmenien eri lainatarjousten todellisia vuosikorkoja toisiinsa samanaikaisesti, jolloin näet heti, millaisella korolla kutakin lainaa tarjotaan.
tämän lisäksi voit ottaa vertailussa huomioon myös laina-ajan pituuden sekä kuukausilyhennyksen määrän, jolloin voit sovittaa ne helposti omaan talouteesi sopiviksi. tällä tapaa varmistat, että kuukausilyhennyksen jälkeen rahaa jää varmasti myös muuhun elämiseen.
lainojen vertaileminen ilman vertailupalvelua on sekä haastavaa että aikaa vievää. sen lisäksi, että joutuisit täyttämään kymmeniä erillisiä lainahakemuksia, joudut todennäköisesti odottamaan myös lainapäätöksiä jopa useampien päivien ajan.
jos päätät täyttää lainahakemuksen suoraan verkkosivuillamme, saat yhdellä lainahakemuksella useita eri lainatarjouksia lukuisilta eri luotonmyöntäjiltä yhteen ja samaan paikkaan. tällä tapaa hoidamme monimutkaisen työn puolestasi, jolloin sinun tehtävänäsi on enää päättää, mikä saamistasi lainatarjouksista on kaikkein paras.