z čeho se cena povinného ručení určuje? je v ní nějaký rozdíl pro různé druhy automobilů?
u všech pojišťoven jsou stejná hlavní kritéria pro určení ceny sjednávaného povinného ručení – druh vozidla (osobní automobil, nákladní vozidlo atd.), objem motoru a účel, k jakému je vozidlo používáno (běžný provoz, taxislužba a další). dále je cena ovlivněna průběhem předchozího pojištění – pro stanovení bonusů (slev) nebo malusů (přirážek). dalšími faktory při stanovení ceny pojištění u některých pojišťoven může být také stáří vozu a jeho výkon, věk a bydliště pojistníka, ale také zda je pojistník soukromou osobou nebo podnikatelem. držitelé průkazu ztp nebo ztp/p, ale například také lékaři jsou některými pojišťovnami zvýhodňováni. nově některé pojišťovny zohledňují i roční nájezd vozidla, nebo i platební morálku klienta.
povinné ručení kryje škody, které jsou pojištěným způsobeny provozem vozidla jiné osobě – hradí způsobené škody na zdraví, životě, majetku, nebo i na ušlém zisku. díky tomuto pojištění má pojistník nárok, aby jím způsobené škody, které byly poškozeným uplatněné a prokázané na náhradu, pojišťovna pokryla. součástí je uhrazení účelně vynaložených nákladů spojených s právním zastoupením při uplatňováním nároků na náhradu výše uvedených škody.
výše náhrady škody je však omezena maximální výší pojistného plnění dle uzavřené pojistné smlouvy. minimální výše je stanovená zákonem:
minimální limit pojistného plnění pro škodu na zdraví a životě je 35 000 000,- kč na každého zraněného či usmrceného, a to včetně náhrady nákladů vynaložených na péči hrazenou z veřejného zdravotního pojištění a regresního nároku.
minimální limit pojistného plnění pro věcné škody je stanoven na 35 000 000,- kč. není brán ohled na počet poškozených a pokud součet nároků uplatněných více poškozenými převyšuje limit pojistného plnění dle uzavřené smlouvy, pojistné plnění se každému z nich snižuje v poměru daného limitu k součtu nároků všech poškozených.
řada pojišťoven však nabízí i varianty pojištění s vyššími maximálními limity, a to až do 200 000 000,- kč, pouze s mírným navýšením ceny povinného ručení.
existují případy, kdy má pojišťovna právo na náhradu toho, co za pojistníka plnila, jestliže se prokáže například:
úmyslné způsobení škody
způsobení škody vozidlem, jehož technická způsobilost nebyla schválena
způsobení škody vozidlem, jenž bylo použito neoprávněně
odmítnutí se podrobit na výzvu příslušníka policie české republiky zkoušce na přítomnost alkoholu, omamné nebo psychotropní látky či léku označeného zákazem řídit motorové vozidlo, a to bez jakéhokoli zjevného důvodu
nenahlášení škodní události pojišťovně, při které došlo k usmrcení nebo zranění osoby či k hmotné škodě, jež zřejmě převyšuje na některém ze zúčastněných vozidel – a to včetně věcí, které byly vozidly přepravovány nebo na jiných věcech – částku 100 000,- kč
a další – vše je přesně definováno zákonem 168/1999 sb. v §10