svět pojištění zase bude o něco férovější
spolu s novým zákonem o půjčkách vešel od 1. prosince 2016 v účinnost také nový zákon o pojištění. stejně jako první výše zmíněný má i ten druhý za cíl více chránit spotřebitele a zamezit jeho okrádání ze strany poskytovatelů pojištění. Že na vás nikdy žádný podvod nebyl spáchán? a jste s pojistkou spokojeni? třeba ani netušíte, co se děje v zákulisí pojišťovny.
zažitá praxe, která se s prosincem mění v minulost
doposud bylo zcela běžné, že peníze, které první roky zákazníci platili pojišťovně, šly na náklady spojené s uzavřením pojistky či skončily přímo v kapse zprostředkovatele a zčásti i v pojišťovně. místo toho, aby se peníze ukládaly u pojišťovny ke zhodnocení, si jen samotné pojišťovny hezky vydělávaly a normální spotřebitel z toho neměl nic.
a pokud by takový člověk chtěl předčasně smlouvu ukončit, musel by zaplatit částku, která se rovnala tomu, co zaplatí za první dva roky na pojistném. takže z takového smluvního vztahu prakticky nebylo úniku.
od 1. prosince 2016 bude všechno jinak!
díky novele zákona ovšem bude všechno úplně jinak! nově totiž zprostředkovatelé ručí za sjednanou pojistku celých pět let, takže pokud budete chtít od smlouvy odstoupit, bude muset zprostředkovatel vrátit poměrnou část provize pojišťovně. konkrétně se jedná o jednu šedesátinu za každý měsíc chybějící do konce pěti let.
ve vlastním zájmu proto nebudou zprostředkovatelé po tuto dobu tlačit zákazníky k tzv. „přepojišťování“, které bylo doposud právě díky nastavenému systému naprosto běžné. zprostředkovatelé si také více budou hlídat stávající zákazníky, aby je neztratili, a konkurenční nabídky, aby kvůli nim nepřišli o nemalé peníze.
co nový zákon znamená pro obyčejného člověka?
jako obyčejný zákazník pojišťoven budete mít větší jistotu, že jsou vaše peníze využity skutečně na svůj účel, že si je nikdo pouze nestrká do vlastní kapsy a že v případě potřeby můžete v klidu od smlouvy odstoupit. také to bude mít pozitivní vliv na přístup a nabídky pojišťoven, které se teď budou mnohem více snažit, aby si vás skutečně udržely. už žádné podivné podmínky, již žádné neprůstřelné smlouvy, žádné nevýhodné dohody. všichni se tedy dočkáme férovějšího jednání a vyšších standardů, které dozajista všichni oceníme.
pracujete tzv. „sami na sebe”? pak určitě víte, že od začátku vaší podnikatelské činnosti musíte odvádět zdravotní a sociální pojištění. zdravotní pojištění zůstane i v příštím roce naprosto stejné, ovšem to sociální si budete muset navýšit. na jakou částku? to si přečtěte v následujících řádcích.
výpočet sociálního pojištění
v současnosti se výše záloh na sociální pojištění určuje podle vašeho zisku z předešlého účetního období, tedy z předešlého kalendářního roku. pokud jste v předešlém kalendářním roce ještě nepodnikali, máte sociální pojištění nastavené dle zákona na minimální částce 1 972 kč.
jste-li podnikatelem již delší dobu, počítají se vám zálohy z vyměřovacího základu, jenž se rovná polovině vašich příjmů z podnikání a jiné samostatně výdělečné činnosti po odečtení výdajů.
tyto výdaje se již tradičně uplatňují v ročním daňovém přiznání podávaném vždy do 1. dubna buď paušály, nebo účetním doložením reálně vynaložených nákladů. na sociální pojištění následně musíte odvést 29,2 procenta ze svého vyměřovacího základu.
vyměřovací základ bude v roce 2017 vyšší
ten ovšem bude v následujícím roce vyšší. v roce 2017 se minimální měsíční vyměřovací základ pro výpočet sociálního pojištění bude rovnat částce 7 058 kč. jste-li opět začínajícím podnikatelem, který tento rok nepodnikal celých dvanáct měsíců, násobíte měsíční vyměřovací základ pouze počtem měsíců, ve kterých jste skutečně podnikali.
co to znamená pro plátce minimálních záloh?
pokud jste již několik let po sobě plátcem pouze minimálních záloh sociálního pojištění, tedy výše zmíněné částky 1 972 kč/měsíc, bude to pro vás znamenat v reálu to, že v roce 2017 na zálohách zaplatíte celkem o 1 068 kč více než v roce 2016. každý měsíc tedy odvedete částku 2 061 kč. není to sice žádná tragédie, ovšem je potřeba na to myslet, správně si to vypočítat a následně také nastavit, aby jste nemuseli platit případné penále. jste-li ovšem zkušeným podnikatelem, budete si muset minimální výši záloh sociálního pojištění opět vypočítat, a to dle výše uvedeného klíče.
na závěr je nutné připomenout, že i když byste podle řádného výpočtu vašich příjmů a výdajů měli ve výsledku teoreticky platit nižší zálohu sociálního pojištění, její minimální výše je pro rok 2017 stanovena na částku 2 061 kč a tu tedy budete muset tak či tak zaplatit.