چرا امتیازهای اعتباری مثل نمرات و کارنامه های دانشجویی هستند؟
امتیازهای اعتباری درست همانند نمرات دانشگاه و مدرسه هستند همان طور که دانش آموزان و دانشجویان براساس معدل خود در پایان هر ترم تحصیلی طبقهبندی میشوند و از نتایج اعمال و تلاشهای خود در طول یک ترم مطلع میشوند به افراد دارای سوابق و فعالیت مالی نیز بر اساس عملکرد و رفتار مالیشان عددی تخصیص داده میشود که دورنمایی از رفتار مالی احتمالی فرد درآینده و تمایل به بازپرداخت اقساط توسط وی را نشان میدهد. اما مانند عکس که مقطعی از زندگی یک شخص را نشان میدهد و نمیتوان تنها براساس یک عکس در مورد باقی زندگی وی اظهار نظر کرد و فقط در صورت مشاهده مجموعهای از عکسهای او میتوان به نظری جامع در مورد او دست یافت گزارش اعتباری هم حالتی مشابه دارد هر قسمت از گزارش جزئی از آن محسوب میشود و به تنهایی براساس آن نمیتوان تصمیمی اتخاذ کرد اما همه قسمتهای گزارش در مجموع و در کنار هم وضعیت رتبه بندی اعتباری شخص را نشان میدهند و میتوان بر اساس آن در مورد فرد متقاضی اظهارنظر کرد و تصمیمات را به درستی اتخاذ نمود. استعلام بانکی هم مانند گزارش اعتباری میباشد اما استعلام بانکی مانند یک عکس اطلاعات پراکنده و مقطعی و جزئی و تنها براساس اطلاعات موجود در یک بانک خاص را ارائه میدهد. اما گزارش اعتباری حکم همان آلبوم عکسی را دارد که اطلاعات را به صورت جامع و یکپارچه در اختیار متقاضی خود قرار میدهد و علاوه بر آن بر اساس هر گزارش اعتباری، رتبه اعتباری و نمره اعتباریای تعیین میشود که از مزیتهای گزارش اعتباری نسبت به استعلام بانکی است. گزارش اعتباری، استعلام آنلاین بانکی جامع محسوب میشود چرا که بر مبنای اطلاعات بانکی جمیع بانکها و موسسات اعتباری مالی وشرکتهای بیمه و لیزینگها ارائه میشود و به طور کامل وضعیت اعتباری شخص را براساس بازپرداخت وامها و تسهیلات و تعهدات مستقیم و غیر مستقیم وی ترسیم مینماید. سیستم به روز رسانی رتبه بندی اعتباری بسیار ساده است. اعتباردهندگان اطلاعات خود را به صورت ماهیانه به سامانههای اعتبارسنجی ارسال مینمایند. اما هر یک از اعتباردهندگان در روزهای متفاوتی از ماه اطلاعات به روز شده خود را ارسال مینمایند. برای مثال اعتباردهنده الف ممکن است در ابتدای هر ماه اطلاعات به روز شده خود را ارسال کند در حالیکه اعتباردهنده ب در اواسط هر ماه اطلاعات خود را ارسال مینماید. بنابراین بسیار مهم است که استعلام گزارش اعتباری به صورت دورهای صورت گیرد. امروزه با استعلام آنلاین بانکی وامدهندگان میتوانند درخواستهای وام را فورا تایید یا رد کنند. به علاوه، نمره اعتباری فاقد هر گونه قضاوت انسانی است و از عاملهایی مانند نژاد، مذهب، وضعیت تاهل یا جنسیت تاثیر نمیپذیرد. نمره اعتباری دائما براساس رقتارهای مالی شخص در حال تغییر است.
-دانستن نحوه خواندن گزارشات اعتباری بسیار سودمند است. طبقه اول اطلاعات شخصی هستند که بر مبنای یکپارچه سازی اطلاعات کلیه بانکها و شرکتهای بیمه و .. تعیین میشوند و شامل نام، آدرس تاریخ تولد و .... هستند. وضعیت منفی و آمار استعلام در رتبه بندی اعتباری: شامل سه بخش آمار استعلام، وضعیت منفی فعلی شخص، وضعیت منفی فعلی قراردادها است. آمار استعلام :در این بخش لیست اعتباردهندگانی (بانک، صندوق، بیمه، واسپاری و سایر) که درخواست مشاهده گزارش اعتباری شما را دادند، نمایش داده میشود. وضعیت منفی فعلی شخص: در این بخش سوابق منفی شخص مانند وجود چک برگشتی، بدهی گمرکی، بدهی مالیاتی و پرونده قوه قضاییه نمایش داده میشود. وضعیت منفی قرارداد: سوابق منفی قراردادهای در جریان و خاتمه یافته شخص را ارائه میدهد. اطلاعات خلاصه مرتبط با قراردادها: نام اعتباردهنده، تعداد قراردادهای در جریان، تعداد قراردادهای خاتمه یافته، مبلغ سر رسید نشده، مبلغ سر رسید شده پرداخت نشده در این قسمت ارائه میشود. خلاصه وضعیت قراردادهای اصلی شخص: خلاصه وضعیت قراردادهای شخص و قراردادهای ضمانت شده شخص (ضامن) را نشان میدهد. خلاصه وضعیت قرارداد شامل سه بخش جمع مبلغ بدهیها (سر رسید نشده، سر رسید شده پرداخت نشده)، تعداد قراردادهای در جریان و خاتمه یافته و وضعیت اقساط (تعداد اقساط باقیمانده، متوسط مبلغ قسط هر ماه) است. سابقه وضعیت منفی شخص: وضعیت منفی شخص را در بانکهایی که فرد دارای قراردادهای در جریان و خاتمه یافته است، نشان میدهد. جزئیات مربوط به قراردادهای در جریان و خاتمه یافته: حاوی اطلاعاتی مانند وضعیت منفی قرارداد، نام اعتباردهنده، تاریخ شروع، تاریخ اتمام پیشبینی شده، تاریخ اتمام حقیقی، نقش شخص (اصلی، شریک، ضامن)، واحد پول، نوع قرارداد با بانک (قرض الحسنه، فروش اقساطی، سایر)، هدف از دریافت تسهیلات (ایجاد، سایر)، تاریخ اعلام وضعیت، مبلغ کل قرارداد (اصل وفرع)، مبلغ بدهی سر رسید شده پرداخت نشده، تعداد اقساط سر رسید شده پرداخت نشده، مبلغ بدهی سر رسید نشده،تعداد اقساط سر رسید نشده، نوع قسط، مبلغ قسط، تعداد قسط، نوع پرداخت، نوبت پرداخت، نوع وثیقه، ارزش وثیقه است.