wie werden die mieteinnahmen versteuert?
wenn sie zusätzlich zu ihrem einkommen eine immobilie vermieten werden ihre ausgaben gegen die einkünfte aus vermietung und verpachtung gerechnet. in der praxis nehmen sie also die mieteinnahmen und ziehen hiervon die zinsen, die gebäudeabschreibung, handwerkerkosten, fahrtkosten zum objekt und alle weiteren kosten in bezug auf die vermietung der immobilie ab. der verbleibende Überschuss wird dann mit ihrem grenzsteuersatz besteuert. bei einer alleinstehenden person in steuerklasse 1 wird ab einem zu versteuernden einkommen von 57.918 € im jahr 2021 der höchststeuersatz von 42 % erreicht. von jedem euro gewinn, den sie darüber hinaus verdienen gehen also 0,42 € einkommenssteuer ab.
im rahmen der finanzierung werden unterschiedliche unterlagen benötigt. hier finden sie eine auflistung, welche unterlagen die banken von ihnen verlangen können:
die letzten drei gehaltsnachweise (rentenbescheide bei renten)
aktuelle renteninformationen
letzter lohnsteuerbescheid
die von ihnen unterschriebene schufa-selbstauskunft
ggf. nachweis zur privaten krankenversicherung
nachweis über weitere kredite/leasingverträge
eigenkapitalnachweise (kontoauszüge, depotauszüge etc.)
nachweise zu bestehendem immobilienvermögen
mitteilung über drohende insolvenzverfahren oder vorausgegangene vermögensabnahmen durch einen gerichtsvollzieher in den letzten fünf jahren
bei selbstständigen werden darüber hinaus noch folgende nachweise eingefordert:
bilanz- und gewinnermittlung
betriebswirtschaftliche auswertung
gesellschaftervertrag, falls vorhanden
auszug aus dem handelsregister
bei zusammenhängenden gesellschaften eine verflechtungsübersicht
objektunterlagen:
kaufvertrag(entwurf) oder grundbuchauszug
bauplan/ grundrissplan
bebauungsplan
bruttogrundflächenberechnung
wohn-/ nutzflächenberechnung
lage-/ katasterplan baubeschreibung
baukostenschätzung
kopie rohbauversicherung
aufstellung  und bewertung der eigenleistung
vollständige teilungserklärung
wohnnebenkostenberechnung
auszug aus dem baulastenverzeichnis
erschließungskosten
kostenvoranschlag
exposé
fotos des objekts
kopie der gebäudeversicherung
mietvertrag
nachweis der letzten drei mietzahlungen
wenn sie zusätzlich zu ihrem einkommen eine immobilie vermieten werden ihre ausgaben gegen die einkünfte aus vermietung und verpachtung gerechnet. in der praxis nehmen sie also die mieteinnahmen und ziehen hiervon die zinsen, die gebäudeabschreibung, handwerkerkosten, fahrtkosten zum objekt und alle weiteren kosten in bezug auf die vermietung der immobilie ab. der verbleibende Überschuss wird dann mit ihrem grenzsteuersatz besteuert. bei einer alleinstehenden person in steuerklasse 1 wird ab einem zu versteuernden einkommen von 57.918 € im jahr 2021 der höchststeuersatz von 42 % erreicht. von jedem euro gewinn, den sie darüber hinaus verdienen gehen also 0,42 € einkommenssteuer ab. die entscheidung zwischen mieten oder kaufen kann nicht pauschal beantwortet werden. abhängig vom standort, der lebensplanung und möglichen opportunitätskosten muss dieses thema individuell betrachtet werden.
als eigentümer profitieren sie bei einer eigengenutzten immobilie vom wertzuwachs und einer gestaltungsfreiheit. weiterhin sind sie von der entwicklung des mietpreisniveaus unabhängig sind.
als mieter profitieren sie hingegen von einer gewissen flexibilität, sie müssen sich um keinerlei instandhaltung oder reparaturen kümmern und können sich auch für eine wohnung entscheiden, welche sich aufgrund verschiedener faktoren nicht als kapitalanlage eignet.
nicht zu vernachlässigen sind die opportunitätskosten. sofern sie selber zur miete wohnen können sie ihr kapital, ihre kreditlinie und ihre bonität für kapitalanlageimmobilien einsetzen. diese können sie an einem rentableren standort kaufen und sie können die kosten (wie zinsen oder instandhaltung) steuerlich geltend machen, was bei einer eigengenutzten wohnung oder einem eigenheim nicht oder nur sehr beschränkt möglich ist.
eine besonderheit stellen hierbei sanierte denkmalimmobilien dar. sprechen sie uns gerne für eine individuelle einschätzung an. die meisten banken bieten besicherte immobilienfinanzierungen ab einer kreditsumme von 50.000 € an. projekte darunter können meist durch normale ratenkredite finanziert werden. sprechen sie uns an! eine baufinanzierung in der probezeit zu erhalten ist möglich, die auszahlung des kreditbetrages erfolgt bei den meisten instituten jedoch erst nach ende der probezeit.  
einfacher wird es durch das stellen von sicherheiten. entweder in form von abbezahlten immobilien, durch erhöhten eigenkapitaleinsatz oder mit einem zweiten kreditnehmer (z.b. familienmitglied). eine tilgungsfreie zeit macht bei verschiedenen szenarion der eigenen lebensplanung sinn. zum beispiel kann diese genutzt werden, um während der elternzeit oder einem sabbatical eine höhere liquidität zu generieren. bei neubau- oder sanierungsobjekten fällt meist eine doppelbelastung an: sie müssen noch miete für ihre wohnung zahlen während sie das neue objekt noch bauen oder sanieren. auch hier kann eine tilgungsfreie anlaufzeit sicherheit bieten. banken finanzieren auch objekte aus zwangsversteigerungen, hierzu gibt es i.d.r. einen deckel (z.b. 110 % des verkehrswertes), bis zu welchem eine finanzierung noch machbar ist. sollten sie über diesen wert hinaus bieten wollen ist dies nur mit dem einsatz von weiterem eigenkapital möglich. im rahmen der finanzierung können wir auf über 450 partner zurückgreifen. darunter sind z.b.:
1822 direkt gesellschaft der frankfurter sparkasse mbh, allianz lebensversicherungs-ag, alte leipziger bauspar ag, apox heim & wehner ohg,  
axa konzern aktiengesellschaft, baugeldboerse gmbh & co. kg, bausparkasse mainz, berliner sparkasse, berliner volksbank eg, bf baugeld service 24 gmbh, bf-baufinanzierungsgruppe gmbh, bhw bausparkasse ag, bonnfinanz ag, bordesholmer sparkasse, bremische volksbank eg, bs baugeld spezialisten ag, bw bank, commerzbank ag, concordia service gmbh, credit europace bank n.v., credit life international n.v., credit-c gmbh, creditweb gmbh, degussa bank ag, deutsche bank ag, deutsche bausparkasse badenia ag, deutsche postbank ag, deutschen postbank ag, deutscher ring bausparkasse ag, dkb – deutsche kreditbank ag, dsl bank – ein geschäftsbereich der generali lebensversicherung ag, erfurter bank eg, ergo lebensversicherung ag ag, erzgebirgssparkasse, fidus gmbh, fonds finanz maklerservice gmbh, förde sparkasse, geno bank essen eg, gladbacher bank ag, accedo ag, hannoversche lebensversicherung ag, hannoversche volksbank eg, hanseatic bank gmbh & co. kg, hkb finanz gmbh, hypo-shop gmbh, hypothekenboerse gmbh, iduna vereinigte lebensversicherung,  
ing-diba ag, intercapital finanzberatung gmbh, isbank gmbh, kölner bank eg, kreis- und stadtsparkasse dillingen, kreissparkasse döbeln, kreissparkasse esslingen-nürtingen, kreissparkasse euskirchen, kreissparkasse heilbronn, kreissparkasse herzogtum lauenburg, kreissparkasse köln, kreissparkasse limburg, kreissparkasse ludwigsburg, kreissparkasse mayen, kreissparkasse münchen starnberg, kreissparkasse nordhausen, kreissparkasse osterholz, kreissparkasse saalfeld-rudolstadt, landesbausparkasse berlin, lbs norddeutsche pfaffenberg eg, lbs ostdeutsche landesbausparkasse ag, liga bank, mainzer volksbank eg, mittelbrandenburgische sparkasse in potsdam, münchener hypothekenbank eg, müritz sparkasse, national-bank ag, netbank ag, nord-ostsee sparkasse, ostfriesische volksbank eg, ostsächsische sparkasse dresden, ostseesparkasse rostock, psd bank berlin-brandenburg eg, psd bank braunschweig eg, psd bank hannover eg, psd bank hessen-thüringen eg, psd bank kiel eg, psd bank koblenz eg, psd bank köln eg, psd bank münchen eg, psd bank niederbayern-oberpfalz eg, psd bank nord eg, psd bank rhein-ruhr eg, psd moneyport, psd westfalen-lippe eg, r/d/s schnitzler gmbh, r+v versicherung ag, raiffeisenbank eg lauenburg-elbe, raiffeisenbank geiselhöring-ebersberg, raiffeisenbank plankstetten ag, rhön-rennsteig-sparkasse, rottaler volksbank-raiffeisenbank, rüsselsheimer volksbank eg,  
s-die finanzberater sparkasse gmbh, saalesparkasse, salzlandsparkasse, santander consumer bank ag, signal iduna bauspar ag, skg bank, sparda-bank berlin eg, sparda-bank hamburg eg, sparda-bank hannover eg, sparda-bank münster eg, sparkasse aachen, sparkasse altmark west, sparkasse barnim, sparkasse bayreuth, sparkasse bielefeld, sparkasse bremen, sparkasse burgenland, sparkasse chemnitz, sparkasse deggendorf, sparkasse donnersberg, sparkasse duisburg, sparkasse düren, sparkasse elbe-elster, sparkasse emsland, sparkasse essen, sparkasse fürstenfeldbruck, sparkasse fürth, sparkasse gera-greiz, sparkasse gifhorn-wolfsburg, sparkasse hagen, sparkasse harburg-buxtehude, sparkasse hilden-ratingen-velbert, sparkasse hildesheim, sparkasse holstein, sparkasse kleve, sparkasse kölnbonn, sparkasse krefeld, sparkasse kulmbach-kronach, sparkasse landshut, sparkasse leerwittmund, sparkasse leipzig, sparkasse leverkusen, sparkasse mainfranken würzburg, sparkasse mansfeld-südharz, sparkasse märkisch-oderland, sparkasse mecklenburg-nordwest, sparkasse mecklenburg-schwerin, sparkasse mecklenburg-strelitz, sparkasse meißen, sparkasse miltenberg-obernburg, sparkasse mittelsachsen, sparkasse mittelthüringen, sparkasse muldental, sparkasse mülheim an der ruhr, sparkasse neubrandenburg-demmin, sparkasse neumarkt parsberg, sparkasse neuss, sparkasse nienburg, sparkasse oberhessen, sparkasse oder-spree,  
sparkasse parchim-lübz, sparkasse passau, sparkasse remscheid, sparkasse rottal-inn, sparkasse soest, sparkasse uckermark, sparkasse vest-recklinghausen, sparkasse vogtland, sparkasse vorpommern, sparkasse werra-meißner, sparkasse wittenberg, sparkasse wuppertal, sparkasse zu lübeck ag, sparkasse zwickau, stadt- und kreissparkasse leipzig, stadtsparkasse dessau, stadtsparkasse magdeburg, stadtsparkasse münchen, swiss life select, universa krankenversicherung a.g., vereinigte volksbank ag, vereinigte volksbank dillingen-dudweiler, volksbank baden-baden rastatt eg, volksbank badoeynhausen herford eg, volksbank bonn rhein sieg eg, volksbank bremen-nord eg, volksbank darmstadt südhessen eg, volksbank dill eg, volksbank donau neckar eg, volksbank düsseldorf neuss eg, volksbank eg schwarzwald baar, volksbank fürstenfeldbruck eg, volksbank göppingen eg, volksbank gütersloh eg, volksbank hameln-stadthagen eg, volksbank helmstedt eg, volksbank hessenland eg, volksbank im harz eg, volksbank karlsruhe eg, volksbank konstanz eg, volksbank lahr eg, volksbank lauterbach schlitz eg, volksbank lippstadt eg, volksbank mainspitze eg, volksbank mittelhessen eg, volksbank mittweida eg, volksbank münster eg, volksbank neckartal eg, volksbank oberberg eg, volksbank offenburg eg, volksbank pforzheim, volksbank raiffeisenbank flensburg, volksbank raiffeisenbank genossenschaftsbank fulda eg, volksbank raiffeisenbank hessenland, volksbank raiffeisenbank im enzkreis, volksbank raiffeisenbank main-kinzig- büdingen eg, volksbank raiffeisenbank main-kinzig-büdingen eg, volksbank raiffeisenbank meißen großenhain eg, volksbank raiffeisenbank münchen land eg, volksbank raiffeisenbank nordeifel eg, volksbank raiffeisenbank rhein-neckar eg, volksbank raiffeisenbank rosenheim-chiemsee eg, volksbank raiffeisenbank schweinfurt eg, volksbank raiffeisenbank starnberg- herrsching-landsberg eg, volksbank raiffeisenbank werra meißner eg, volksbank remscheid-solingen eg, volksbank rhein-lippe eg, volksbank rhein-ruhr eg, volksbank riesa, volksbank rottweil eg, volksbank schaumburg eg, volksbank trier eg, volksbank vogtland eg, volkswohl bund, westdeutsche immobilienbank ag, westerwald bank eg, wl bank ag westfälische landschaft bodenkreditbank, württembergische lebensversicherung ag, zurich versicherung aktiengesellschaft eine inflation hat immer gewinner und verlierer. auf der verliererseite stehen alle personen mit vermögen (z.b. bargeld), da man sich von dem vermögen wenige jahre später weniger leistungen kaufen kann. das vermögen verliert also an wert. die gewinner einer inflation sind schuldner, da der wert der schulden ebenfalls an wert verlieren. wenn mein monatliches einkommen als schuldner über mehrere jahre hinweg von 2.000 € netto auf 2.500 € netto ansteigt habe ich mehr monatliches einkommen zur tilgung zur verfügung, während die höhe der restschuld gleich bleibt. hinzu kommt, dass immobilienpreise in der regel inflationssicher sind, d.h. der wert der immobilien steigt mindestens um die inflationsrate.
wenn ich also mit einem monatsnettoeinkommen von 2.500 € eine wohnung im wert von 100.000 € kaufe und diese zu 100 % finanziere (1 % zins, 2 % tilgung) und die inflationsrate 3 % beträgt sieht die situation nach 10 jahren wie folgt aus:
monatsnettoeinkommen: 3.360 €
restschuld: ca. 79.000 €
wert der immobilie: ca. 135.000 €
es stehen also zur tilgung monatlich 860 € mehr zur verfügung (anstieg der lebenshaltungskosten unberücksichtigt) und der wert der immobilie ist um 35.000 € gestiegen. eine pauschale antwort darauf gibt es nicht, viele portale geben werte von 2.000 oder 2.500 € nettoeinkommen an, so pauschal kann man das jedoch nicht beantworten. der wert, welcher tatsächlich relevant ist, ist das verfügbare einkommen, welches im rahmen der haushaltsrechnung ermittelt wird. dafür werden vom monatsnettogehalt (urlaubs- und weihnachtsgeld bleiben unberücksichtigt) alle kosten abgezogen, welche nicht kurzfristig verringert werden können. dazu gehören z.b. miete, kredit- oder leasingraten, versicherungsbeiträge oder unterhaltszahlungen. ausgaben für netflix und co. könnten bei einem finanziellen engpass kurzfristig gekündigt werden und sind daher für die bank nicht relevant. diese rechnung ergibt am ende das verfügbare einkommen. bei einer vermieteten immobilie rechnen die meisten banken 70 % der mieteinnahmen auf der einnahmenseite dazu. die kreditrate sollte dann geringer sein, als das verfügbare einkommen. wer ein zu geringes einkommen hat kann die ausgaben reduzieren (z.b. durch sondertilgung bei anderen krediten oder durch den vergleich bei versicherungs- oder energietarifen) oder es muss ein höherer eigenkapitalanteil eingesetzt werden. durch den geringeren finanzierungsbedarf sinkt auch die monatliche rate. alternativ kann die finanzierung auch durch zusätzliche kreditnehmer (lebenspartner, eltern, familie) oder eine bürgschaft realisiert werden. sofern sie aus ihren andern einkunftsarten bereits ein zu versteuerndes jahreseinkommen von über 57.918 € (2021) verdienen, wird jeder weitere euro mit 42 % (zzgl. kirchensteuer und soli) versteuert. eine kapitalgesellschaft, welche zur vermietung von wohnraum gegründet wird genießt eine gewerbesteuerbefreiung, somit liegt die laufende besteuerung bei unter 16 %. es bleibt also jährlich ein Überschuss, welcher in neue projekte reinvestiert werden kann. eine vermögensverwaltende kapitalgesellschaft kann also je nach gestaltung vorteile bei thesaurierung der gewinne, bei der vermeidung einer wegzugsbesteuerung, bei der verwendung von gewinnen einer anderen kapitalgesellschaft (holding) oder bei der Übertragung von vermögen auf andere personen haben.
gegen die gründung einer vvgmbh oder vvug spricht der höhere verwaltungsaufwand, die meist schlechteren finanzierungskonditionen und die möglichkeit die immobilien nach 10 jahren steuerfrei zu verkaufen. somit lohnt sich ein solches konstrukt insbesondere bei selbstständigen, welche gmbh-gewinne nicht privat ausschütten, sondern steuerbegünstigt in die vvgmbh übertragen können oder bei immobilien mit sehr hohem cashflow und einer geringen wertentwicklung. im rahmen der finanzierung werden unterschiedliche unterlagen benötigt. hier finden sie eine auflistung, welche unterlagen die banken von ihnen verlangen können:
die letzten drei gehaltsnachweise (rentenbescheide bei renten)
aktuelle renteninformationen
letzter lohnsteuerbescheid
die von ihnen unterschriebene schufa-selbstauskunft
ggf. nachweis zur privaten krankenversicherung
nachweis über weitere kredite/leasingverträge
eigenkapitalnachweise (kontoauszüge, depotauszüge etc.)
nachweise zu bestehendem immobilienvermögen
mitteilung über drohende insolvenzverfahren oder vorausgegangene vermögensabnahmen durch einen gerichtsvollzieher in den letzten fünf jahren
bei selbstständigen werden darüber hinaus noch folgende nachweise eingefordert:
bilanz- und gewinnermittlung
betriebswirtschaftliche auswertung
gesellschaftervertrag, falls vorhanden
auszug aus dem handelsregister
bei zusammenhängenden gesellschaften eine verflechtungsübersicht
objektunterlagen:
kaufvertrag(entwurf) oder grundbuchauszug
bauplan/ grundrissplan
bebauungsplan
bruttogrundflächenberechnung
wohn-/ nutzflächenberechnung
lage-/ katasterplan baubeschreibung
baukostenschätzung
kopie rohbauversicherung
aufstellung  und bewertung der eigenleistung
vollständige teilungserklärung
wohnnebenkostenberechnung
auszug aus dem baulastenverzeichnis
erschließungskosten
kostenvoranschlag
exposé
fotos des objekts
kopie der gebäudeversicherung
mietvertrag
nachweis der letzten drei mietzahlungen die höhe der kaufnebenkosten liegt grob zwischen 5 und 15 %. darin enthalten sind:
grunderwerbsteuer (je nach bundesland zwischen 3,5 und 6,5 %)
notarkosten (ca. 1,5 %)
eintragungskosten grundbuch (ca. 0,5 %)
maklergebühr (bis zu 7,14 %)
beim kauf einer bestandsimmobilie, sowie beim kauf eines neubaus vom bauträger werden die o.g. nebenkosten auf den gesamten kaufpreis berechnet. sofern im kaufpreis z.b. eine küche, sauna oder möbel enthalten sind können diese im notariellen kaufvertrag separat ausgewiesen werden. hierdurch reduziert sich die bemessungsgrundlage der grunderwerbsteuer. sollten sie eine immobilie bauen und den bau unabhängig vom grundstückskauf planen, werden die kaufnebenkosten nur auf den grundstücksanteil fällig. rund um das thema immobilien gibt es diverse möglichkeiten steuervorteile zu erzielen. grundsätzlich ist eine immobilieninvestition kein weg um steuern zu sparen, da die hieraus generierten einnahmen wieder versteuert werden müssen. durch abschreibungen, holdingmodelle u.v.m. ist es jedoch möglich gewisse steuerliche vorteile zu erzielen. weiteres steuersparpotential bieten denkmalimmobilien, insbesondere bei eigennutz.
neben der laufenden besteuerung können immobilien auch teil einer langfristig geplanten vermögensübertragung auf die nächste generation sein.
weiterhin gibt es möglichkeiten den steuerzeitpunkt zu verändern, z.b. durch das bilden eines investitionsabzugsbetrages (iab) für eine pv-anlage. das ist insbesondere bei abfindungen und anderen außergewöhnlich hohen einnahmen relevant. auch selbständige, gewerbetreibende bzw. unternehmer können immobilien finanzieren. die kernunterschiede liegen in der prüfung der finanzierbarkeit. bei angestellten reicht die letzte steuererklärung in verbindung mit den letzten drei gehaltsnachweisen in der regel aus. bei selbstständigen sollten die letzten drei steuerbescheide, sowie eine bwa verfügbar sein um die chancen zu erhöhen. grundsätzlich ist eine 100 %-finanzierung (exkl. kaufnebenkosten) in den meisten fällen problemlos machbar. auch eine 110 %-finanzierung, also die finanzierung des kaufpreises inkl. kaufnebenkosten wie notargebühren, grunderwerbsteuer und eintragungskosten ist in manchen fällen möglich. ob eine solche finanzierung im einzelfall machbar ist hängt vom einkaufspreis, von der persönlichen situation des käufers, sowie von einer aufwertung durch sanierung ab. für die liquidität ist eine solche finanzierung in der aktuellen niedrigzinszeit sehr vorteilhaft, jedoch sollte berücksichtigt werden, dass je nach zins- und tilgungssatz die ersten fünf jahre nur zur tilgung des kaufnebenkosten genutzt werden und ausreichend puffer zum ablauf der zinsbindung vorhanden sein sollte. durch eine hohe beleihung steigt die restschuld zum zinsbindungsende und man wird anfälliger für sinkende immobilienpreise oder steigende zinsen. durchaus denkbar ist die anlage des geldes in aktien, etfs oder rohstoffe zur diversifizierung des portfolios. die wahl der tilgungshöhe hat einen großen einfluss auf die spezielle finanzierung, aber auch auf die zukünftige portfolioentwicklung. bei eigennutz sind die zinsen des darlehens steuerlich nicht absetzbar, somit kann eine höhere tilgung zur minimierung des zinsaufwands sinnvoll sein. auf der anderen seite wirkt sich ein höherer tilgungssatz auf die liquidität aus und sollte mit dem einsatz von sondertilgungen verglichen werden. die höhe des tilgungssatzes wirkt sich elementar auf die laufzeit des darlehens aus. daher fordern die banken meist eine mindesttilgung von 2 bis 3 prozent, damit das darlehen bis zum renteneintritt vollständig abbezahlt ist.  
der tilgungssatz kann, alternativ zur zinsbindungsdauer, auch zur minimierung des zinsänderungsrisikos eingesetzt werden. durch eine höhere tilgung ist zum ende der zinsbindungsdauer die restschuld geringer und ergibt somit eine geringere rate, auch bei steigenden zinsen. bei den meisten finanzierungen kommt das sogenannte annuitätendarlehen zum einsatz. hierbei bleibt die rate über die laufzeit gleich, nur die verteilung auf zins und tilgung verschiebt sich. im normalfall laufen die darlehen zwischen 25 und 45 jahren und haben eine zinsbindungsdauer von 10 bis 15 jahren. eine sonderform davon ist das volltilgerdarlehen. hierbei wird das darlehen bis zum ende der zinsbindung vollständig getilgt. diese form ist insbesondere bei finanzierungen bis kurz vor beginn der rente beliebt. daneben gibt es noch verschiedene förderkredite, bisher von der kfw oder ab dem 01.07.2021 durch die bafa.  
eine weitere kategorie sind die variablen darlehen. diese haben keine feste zinsbindung und werden i.d.r. quartalsweise an einen zinsindex angeglichen. hiervon profitieren kunden, die ein fallendes zinsniveau erwarten, oder auf kurzfriste kündigungsfristen aufrgund einer zwischenfinanzierung benötigen. wer dennoch eine gewisse sicherheit möchte greift zum cap darlehen. hierbei wird ein deckel für die variablen zinsen fixiert, es bietet also eine gewisse risikoabsicherung.
insbesondere in kombination mit einem bausparvertrag werden immer wieder endfällige darlehen für die immobilienfinanzierung eingesetzt. der bausparvertrag dient hier als tilgungsersatzmittel, sie zahlen also in den bausparvertrag ein und nutzen diesen im zuteilungsreifen zustand zum ende der laufzeit um den kredit abzulösen. vorteil dieser version ist ein steuervorteil durch die fehlende tilgung des kredits, sowie eine besonders lange absicherung des zinsniveaus. wenn sie sich mit einem immobilienkredit ein haus bauen oder kaufen wollen, brauchen sie in der regel ersparnisse in form von eigenkapital.  
dieses kapital sollte in jedem fall vorhanden bzw. verfügbar sein, wie viel davon tatsächlich für die finanzierung eingesetzt wird ist ein getrenntes thema.  
es sollten mindestens die kaufnebenkosten in höhe von rund 5 bis 15 prozent der gesamtkosten für die immobilie vorhanden sein. die beratung ist für den kunden kostenlos, da unsere vergütung zu 100 % durch den produktpartner getragen wird.