30歳の若者が65歳までにリタイアするためには、どのように資産運用をすればいいのだろうか？
老後のための貯蓄は、個人や家族にとって重要なテーマである。

米国では、ほとんどの正社員は雇用主を通じて401KまたはRoth IRA退職貯蓄プログラムに参加する資格があり、所得に対する課税を繰り延べることができ、場合によっては雇用主から一定額までの追加拠出を受けることができる。

401Kを通じて、多くの場合、インデックス・ファンドと呼ばれる、株式、債券、その他の金融商品の特定のグループに連動する有価証券の混合物を選択することができる。インデックス・ファンドには、企業やアドバイザーがファンドの投資対象をコントロールするアクティブ運用のものと、ファンドが特定の市場や企業リストを追跡するパッシブ運用のものがある（例：広範な銀行業界を追跡するファンド、XLF）。

リスク管理という点では、一般的に、キャリアの初期にはポートフォリオに占める株式の割合が債券や現金よりも高く、退職が近づくにつれてリスクの低い債券にシフトしていく。一般的に言って、アクティブ運用のファンドが良いパフォーマンスを示す場合もあるが、平均的にはパッシブ運用のインデックス・ファンドとほとんど変わらない。

30歳の一般的な退職後のポートフォリオは、50～75％が大資本の国内株式ファンドで構成されているかもしれない。一般的には、人生の後半になるまで、外国市場や中小型の国内株式、あるいは特定の市場セグメントにある程度のエクスポージャーを持ち、債券や現金は最小限に抑えるのが賢明である。