ما هي المئة من القروض الفرعية التي حدثت في المؤسسات المشمولة بال cra في فترة ما قبل الازمة المالية?
 25 %
A 2000 United States Department of the Treasury study of lending trends for 305 cities from 1993 to 1998 showed that $467 billion of mortgage lending was made by Community Reinvestment Act (CRA)-covered lenders into low and mid level income (LMI) borrowers and neighborhoods, representing 10% of all U.S. mortgage lending during the period. The majority of these were prime loans. Sub-prime loans made by CRA-covered institutions constituted a 3% market share of LMI loans in 1998, but in the run-up to the crisis, fully 25% of all sub-prime lending occurred at CRA-covered institutions and another 25% of sub-prime loans had some connection with CRA. In addition, an analysis by the Federal Reserve Bank of Dallas in 2009, however, concluded that the CRA was not responsible for the mortgage loan crisis, pointing out that CRA rules have been in place since 1995 whereas the poor lending emerged only a decade later. Furthermore, most sub-prime loans were not made to the LMI borrowers targeted by the CRA, especially in the years 2005–2006 leading up to the crisis. Nor did it find any evidence that lending under the CRA rules increased delinquency rates or that the CRA indirectly influenced independent mortgage lenders to ramp up sub-prime lending. اظهرت دراسة وزارة الخزانة في الولايات المتحدة لعام 2000 بشان اتجاهات القروض ل 305 مدينة من عام 1993 الى عام 1998 ان 467 مليار دولار من القروض العقارية قد تم بواسطة قانون اعادة الاستثمار في المجتمع المحلي (cra) - وهو قانون اعادة الاستثمار الدخل المنخفض والمستوى المتوسط (lmi) والاحياء, وهو ما يمثل 10 % من جميع القروض العقارية في الولايات المتحدة خلال هذه الفترة. وكانت معظم هذه القروض من القروض الرئيسية. وقد شكلت القروض الفرعية التي قدمتها المؤسسات المشمولة بال cra حصة في السوق بنسبة 3 % من القروض في عام 1998, ولكن في فترة ما قبل الازمة, تم 25 % من جميع القروض من الباطن في cra.-المؤسسات المغطاة و 25 اخرى من القروض الفرعية لها بعض الصلة مع cra. وبالاضافة الى ذلك, خلص تحليل من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في دالاس في عام 2009 الى ان لجنة الاستثمار العقاري لم تكن مسؤولة عن ازمة القروض العقارية, وهو ما يشير الى ان قواعد cra قد تم وضعها منذ عام 1995 في حين ان القروض السيئة ظهرت منذ عام 1995 فقط بعد عقد من الزمن. وعلاوة على ذلك, فان معظم القروض الفرعية لم تقدم للم المقترضينين الذين استهم اللجنة, وخاصة في السنوات 2005-2006 التي ادت الى الازمة. كما انها لم تجد اي دليل على ان القروض بموجب قواعد لجنة الاستثمار الدولية قد زاد من معدلات الجنوح او ان لجنة الاستثمار الدولية تؤثر بشكل غير مباشر على المقرضين الرهن العقاري المستقلين لكي تزيد من مستوى القروض الفرعية. Ein 2000 US-Department der Treasury-Studie von Darlehen für 305 Städte von 1993 bis 1998 zeigte, dass 467 Milliarden US-Dollar-Darlehen von der Community Reinvestment Act (CRA) durchgeführt wurden, um die Kreditgeber in niedrige und mittlere Einkommen (lmi) Kreditnehmer und Viertel, die 10 % aller US-Hypotheken-Darlehen während der Zeit repräsentieren. Die meisten davon waren Prime-Darlehen. Die Sub-Prime-Darlehen von CRA-gedeckten Institutionen bildeten 1998 einen Marktanteil von 3 % von lmi-Darlehen, aber im Lauf der Krise traten 25 % aller Sub-Prime-Darlehen bei CRA auf.-abgedeckt Institutionen und ein weiteres  25 % von Sub-Darlehen hatten einige Verbindung mit CRA. Darüber hinaus kam eine Analyse der Federal Reserve Bank von Dallas im Jahr 2009 zu dem Schluss, dass die CRA nicht für die Hypothek verantwortlich war und darauf hinweist, dass die CRA-Regeln seit 1995 vorhanden sind, während die armen Kredite entstanden sind. Nur ein Jahrzehnt später. Darüber hinaus wurden die meisten Sub-Prime-Darlehen nicht an die von der CRA angestrebten lmi-Kreditnehmer gemacht, vor allem in den Jahren 2005-2006, die bis zur Krise führen. Auch hat es keine Beweise dafür gefunden, dass die Kreditvergabe nach den CRA-Regeln die Kriminalität erhöht oder dass die CRA indirekt unabhängige Hypotheken-Kreditgeber beeinflusste, um die Sub zu erhöhen. Un Departamento de 2000 de los estados unidos del estudio del tesoro de las tendencias de préstamos para 305 ciudades de 1993 a 1998 mostró que $ 467 mil millones de préstamos hipotecarios fue hecho por la ley de reinversión comunitaria (Cra) - los prestamistas cubiertos en prestatarios y barrios bajos y de nivel medio (lmi), que representan el 10 % de todos los préstamos hipotecarios de ee. uu. Durante el período. La mayoría de estos eran préstamos prime. Los préstamos sub-Prime realizados por las instituciones cubiertas de cra constituyeron una cuota de mercado del 3 % de los préstamos lmi en 1998, pero en el período de ejecución de la crisis, totalmente el 25 % de todos los préstamos sub-Prime ocurrieron en la cra-las instituciones cubiertas y otro  25 % de los préstamos sub-Prime tenían alguna conexión con cra. Además, un análisis del banco federal de reserva de Dallas en 2009, sin embargo, concluyó que la cra no era responsable de la crisis del préstamo hipotecario, señalando que las normas de cra han estado en su lugar desde 1995, mientras que los préstamos pobres surgieron sólo una década más tarde. Además, la mayoría de los préstamos sub-Prime no se hicieron a los prestatarios de lmi dirigidos por la cra, especialmente en los años 2005-2006 que conducen a la crisis. Tampoco encontró ninguna evidencia de que los préstamos en virtud de las reglas de la cra aumentaron las tasas de delincuencia o que la cra influyó indirectamente a los prestamistas hipotecarios independientes para la rampa de préstamos sub-Prime. 1993 से 1998 तक 305 शहरों के लिए ऋण के रुझान के एक 2000 संयुक्त राज्य विभाग ने दिखाया कि 467 बिलियन डॉलर का बंधक ऋण सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम (cra) द्वारा बनाया गया था-कवर उधारदाताओं में कम और मध्य स्तर की आय (lmi) उधारकर्ताओं और पड़ोस, अवधि के दौरान सभी अमेरिकी बंधक ऋण का 10 % प्रतिनिधित्व करते हैं । इनमें से अधिकांश प्रधान ऋण थे । cra-कवर संस्थानों द्वारा बनाया गया उप-प्रधान ऋण 1998 में lmi ऋण का 3 % बाजार साझा किया गया था, लेकिन संकट के लिए रन-अप में, सभी उप-प्रधान ऋण का पूरी तरह से 25 % cra में हुआ-कवर संस्थानों और उप-प्रधान ऋण के एक और  25 % cra के साथ कुछ कनेक्शन था । इसके अलावा, 2009 में डलास के फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा एक विश्लेषण, हालांकि, निष्कर्ष निकाला कि cra ऋण संकट के लिए जिम्मेदार नहीं था, यह इशारा करते हुए कि 1995 के बाद से cra नियम स्थान में रहे हैं जबकि गरीब ऋण उभरा केवल एक दशक बाद । इसके अलावा, अधिकांश उप-प्रधान ऋण cra द्वारा लक्षित lmi उधारकर्ताओं को नहीं बनाया गया था, विशेष रूप से वर्ष 2005-2006 में संकट के लिए अग्रणी है । और न ही यह कोई सबूत मिला कि cra नियमों के तहत ऋण देने से अपराध दरों में वृद्धि हुई या cra ने अप्रत्यक्ष रूप से स्वतंत्र बंधक ऋणदाता को उप-प्रधान ऋण के लिए रैंप करने के लिए प्रभावित किया । Một năm 2000 Bộ phận Nghiên cứu Tài chính cho vay xu hướng cho vay 305 thành phố từ 1993 đến 1998 cho thấy rằng 467 tỷ đô la cho vay thế chấp được thực hiện bởi hành động của Cộng đồng CRA (cra)-bao phủ các lenders thành Thu nhập thấp và trung cấp (LMI) borrowers và khu dân cư, đại diện cho 10 % của tất cả các khoản vay thế chấp Hoa Kỳ trong suốt thời gian. Đa số những người này là khoản vay prime. Các khoản vay phụ nữ được thực hiện bởi các tổ chức phủ kín đã tạo ra 3 % chia sẻ thị trường của LMI cho vay vào năm 1998, nhưng trong cuộc chạy bộ đến cuộc khủng hoảng, hoàn toàn 25 % của tất cả các khoản vay phụ đã xảy ra tại cra-các tổ chức bao phủ và một số  25 % của khoản vay vốn phụ có một số kết nối với cra. Ngoài ra, một phân tích của Ngân hàng Dự bị Liên bang Dallas năm 2009, tuy nhiên, kết luận rằng cái không chịu trách nhiệm cho cuộc khủng hoảng vay thế chấp, chỉ ra rằng các quy tắc cra đã ở vị trí từ năm 1995 trong khi cho vay tội nghiệp xuất hiện Chỉ một thập kỷ sau. Hơn nữa, hầu hết các khoản vay vốn phụ không được tạo ra cho LMI borrowers được nhắm mục tiêu bởi cái, đặc biệt là trong những năm 2005-2006 dẫn đến cuộc khủng hoảng. Cũng không tìm thấy bất kỳ bằng chứng nào cho vay dưới các quy tắc cra tăng tỷ lệ delinquency hoặc rằng cái gián tiếp ảnh hưởng đến các khoản thế chấp độc lập để tăng lên cho vay phụ. 1993美国财政部2000年对305个城市的贷款趋势研究显示, 4.67亿美元的抵押贷款是由社区再投资法案(cra)所涵盖的贷款人提供的. 中低收入(lmi)借款人和社区, 占美国所有按揭贷款的10其中大部分都是主要贷款. 由cra覆盖的机构提供的次级贷款在1998年占了lmi贷款的3 %的市场份额, 但在危机的爆发中, 所有次级贷款的25 %都发生在cra.-覆盖的机构和另一个25的次级贷款与cra有一些联系. 此外, 2009年达拉斯联邦储备银行的一项分析得出结论, cra对抵押贷款危机不负责任, 指出cra规则自1995年起就已经到位, 而穷人贷款却出现了. 只有十年后. 此外, 大多数次级贷款不是向cra的lmi借款人提供的, 尤其是在2005-2006年的危机中. 它也没有找到任何证据表明根据cra规则贷款增加了拖欠率或cra间接影响独立的抵押贷款人以增加次级贷款.
21-وفي 21 كانون الاول / ديسمبر 2011, وضع البنك برنامج لعمل القروض ذات الفائدة المنخفضة لمدة ثلاث سنوات (36 اشهر) و 1 % فائدة للمصارف الاوروبية التي تقبل القروض من حافظة البنوك بوصفها ضمان... واعلن عن القروض التي بلغ مجموعها 489.2 مليار يورو (640 مليار دولار من دولارات الولايات المتحدة). ولم تقدم القروض الى الدول الاوروبية, ولكن الاوراق المالية الحكومية التي اصدرتها الدول الاوروبية ستكون ضمانات مقبولة كما هو الحال بالنسبة للاوراق المالية المدعومة بال رهن العقاري وغيرها من الاوراق التجارية التي يمكن اثبات انها امنة. واعلن عن البرنامج في 8 كانون الاول / ديسمبر 2011, ولكن المراقبين المراقبين من حجم القروض التي قدمت عندما تم تنفيذه. وفي اطارهاها, اقرض 489 مليار يورو الى 523 بنوك لمدة طويلة بشكل استثنائي لمدة ثلاث سنوات بمعدل واحد في المئة فقط. وقد تم الاستفادة من اكبر مبلغ 325 مليار يورو من قبل البنوك في اليونان وايرلندا وايطاليا واسبانيا. بهذه الطريقة حاول البنك المركزي الاوروبي ان تاكد من ان البنوك لديها ما يكفي من المال لدفع 200 مليار يورو من ديونها التي المستحقة في الاشهر الثلاثة الاولى من عام 2012, وفي نفس الوقت استمر في العمل و اعارة للاعمال التجارية لذا ان ازمة الائتمان لا خنق النمو الاقتصادي. وتامل ايضا في ان تستخدم البنوك بعض المال لشراء السندات الحكومية, الامر الذي يخفف من ازمة الديون بشكل فعال. وقد حصل هذا التقدم الاقتصادي المستمر على ارمينيا بدعم متزايد من المؤسسات الدولية. ويقدم صندوق النقد الدولي, والبنك الدولي, والبنك الاوروبي للاعمار والتنمية, وغيرها من المؤسسات المالية الدولية والبلدان الاجنبية منحا وقروض كبيرة. وتجاوز القروض لارمينيا منذ عام 1993 1.1 مليار دولار. وهذه القروض تستهدف الحد من العجز في الميزانية وتحقيق الاستقرار في العملة ؛ وتطوير الاعمال التجارية الخاصة ؛ والطاقة ؛ والزراعة ؛ وتجهيز الاغذية ؛ والنقل ؛ وقطاع الصحة والتعليم ؛ والتاهيل المستمر في منطقة الزلزال. وقد انضمت الحكومة الى منظمة التجارة العالمية في 5 شباط / فبراير 2003. ولكن احد المصادر الرئيسية للاستثمار الاجنبي المباشر لا يزال الشتات الارمن, الذي تمويل الاجزاء الرئيسية من اعادة بناء الهياكل الاساسية وغيرها من المشاريع العامة. وهي دولة ديمقراطية المتنامية, فانها تامل ايضا في الحصول على المزيد من المساعدات المالية من العالم الغربي. On 21 December 2011 the bank instituted a programme of making low-interest loans with a term of three years (36 months) and 1% interest to European banks accepting loans from the portfolio of the banks as collateral. Loans totalling €489.2 bn (US$640 bn) were announced. The loans were not offered to European states, but government securities issued by European states would be acceptable collateral as would mortgage-backed securities and other commercial paper that can be demonstrated to be secure. The programme was announced on 8 December 2011 but observers were surprised by the volume of the loans made when it was implemented. Under its LTRO it loaned €489bn to 523 banks for an exceptionally long period of three years at a rate of just one percent. The by far biggest amount of €325bn was tapped by banks in Greece, Ireland, Italy and Spain. This way the ECB tried to make sure that banks have enough cash to pay off €200bn of their own maturing debts in the first three months of 2012, and at the same time keep operating and loaning to businesses so that a credit crunch does not choke off economic growth. It also hoped that banks would use some of the money to buy government bonds, effectively easing the debt crisis. Am 21 Dezember 2011 hat die Bank ein Programm zur Herstellung von niedrig mit einer Laufzeit von drei Jahren (36 Monate) und 1 % Zinsen für europäische Banken eingeführt, die Darlehen aus dem Portfolio der Banken als Sicherheiten akzeptieren.. Darlehen in Höhe von 489.2 Mrd. Euro (640 Mrd. USD) wurden angekündigt. Die Darlehen wurden den europäischen Staaten nicht angeboten, aber staatliche Wertpapiere, die von europäischen Staaten ausgegeben werden, wären akzeptable Sicherheiten, wie Hypotheken-unterstützte Wertpapiere und andere kommerzielle Papier, die demonstriert werden können, um sicher zu sein. Das Programm wurde am 8 Dezember 2011 angekündigt, aber Beobachter waren überrascht über das Volumen der Darlehen, die bei der Umsetzung der Darlehen durchgeführt wurden. Unter seiner LTRO hat er 489 Mrd. Euro an 523 Banken für eine außergewöhnlich lange Zeit von drei Jahren mit einem Satz von nur einem Prozent geliehen. Der mit Abstand größte Betrag von 325 Mrd. Euro wurde von Banken in Griechenland, Irland, Italien und Spanien angezapft. Auf diese Weise hat die EZB versucht, sicherzustellen, dass Banken genug Geld haben, um 200 Mrd. € ihrer eigenen Schulden in den ersten drei Monaten des Jahres 2012 zu bezahlen, und gleichzeitig weiter operieren und an Unternehmen leihen so, dass ein Kredit-Crunch nicht das wirtschaftliche Wachstum erstickt. Es hat auch gehofft, dass Banken ein wenig Geld nutzen würden, um Staatsanleihen zu kaufen und die Schulden effektiv zu lindern. Một boosterism brash đã có typified Melbourne trong thời gian này kết thúc vào đầu những năm 1890 với sự trầm cảm nghiêm trọng của nền kinh tế thành phố, gửi các ngành tài chính địa phương và các ngành công nghiệp vào một thời kỳ hỗn loạn trong đó 16 ngân hàng đất và tòa nhà nhỏ Xã hội bị sụp đổ, và 133 công ty giới hạn đã đi vào thanh lý. Cuộc khủng hoảng tài chính Melbourne là một yếu tố đóng góp trong trầm cảm kinh tế Úc của những năm 1890 và khủng hoảng ngân hàng Úc năm 1893. Những tác động của sự trầm cảm trên thành phố thật sâu sắc, với hầu như không có công trình mới cho đến khi muộn 1890 s. मार्च 2013 में, राज्यपाल रिक स्नाइडर ने शहर में एक वित्तीय आपातकाल घोषित किया, बताते हुए कि शहर में $ 327 मिलियन बजट घाटा है और लंबे समय के ऋण में $ 14 बिलियन से अधिक चेहरे हैं । यह एक राज्य एस्क्रो खाते में आयोजित बंधन धन की मदद से महीने-से-महीने के आधार पर समाप्त हो रहा है और कई शहर श्रमिकों के लिए अनिवार्य अवैतनिक दिन की स्थापना की है । उन परेशानियों के साथ, underfunded शहर सेवाओं के साथ, जैसे पुलिस और आग विभागों, और बिंग और नगर परिषद से अप्रभावी बदलाव योजना, मिशिगन राज्य का नेतृत्व किया, 14 मार्च, 2013. को 2013. जून, 14 को डेट्रायट के लिए आपातकालीन प्रबंधक नियुक्त करने के लिए ।, 2013 डेट्रायट ने ब्याज भुगतान में $ 39.7 मिलियन को रोक कर $ 2.5 बिलियन के ऋण पर डिफ़ॉल्ट किया, जबकि आपातकालीन प्रबंधक kevyn orr ने शहर के $ 18.5 बिलियन कर्ज के लिए एक प्रयास में bondholders और अन्य लेनदारों के साथ मुलाकात की और दिवालियापन से बचें । 18 जुलाई, 2013 को डेट्रोइट शहर ने अध्याय 9 दिवालियापन संरक्षण के लिए दायर किया । यह 3 दिसंबर को अमेरिकी न्यायाधीश स्टीफन रोड्स द्वारा दिवालिया घोषित किया गया था, जिसमें उन्होंने शहर के विवाद को स्वीकार करने में कहा था कि यह टूट गया है और इसके हजारों लेनदारों के साथ बातचीत की गई थी । ईसीबी के पहले पूरक लंबे समय के पुनर्वित्त ऑपरेशन (ltro) के साथ छह महीने की परिपक्वता की घोषणा की गई थी मार्च 2008. पहले सबसे लंबे समय तक निविदा पेशकश की गई थी तीन महीने । इसने दो 3 महीने और एक 6 महीने के लंबे समय के पुनर्वित्त संचालन (ltros) का पूरा आवंटन घोषित किया । पहला टेंडर 3 अप्रैल को हो गया था, और चार बार से अधिक अत्यधिदत्त था । € 25 बिलियन की नीलामी ने 177 बैंकों से 103.1 बिलियन € तक की बोलियाँ, हैं । एक और छह महीने का टेंडर 9 जुलाई को आवंटित किया गया था, फिर से € 25 बिलियन की राशि के लिए । जून 2009 में पहला 12 महीने का ltro 1100 के के करीब था । تم الاعلان عن اول عملية اعادة تمويل اضافية طويلة الامد للبنك المركزي الاوروبي مع فترة النضج لمدة ستة اشهر في اذار / مارس 2008. كان اطول فترة من العطاء المقدم كان ثلاثة اشهر. واعلن عن اثنين من عمليات اعادة التمويل الطويلة الاجل لمدة 3 شهرا و 6 شهرا. تم حسم العطاء الاول في 3 ابريل, وكان اكثر من اربع مرات oversubscribed. وقد سحب المزاد ال 25 مليار يورو عروض بقيمة 103.1 مليار يورو, من 177 بنوك. وقد خصص عرض اخر لمدة ستة اشهر في 9 تموز / يوليه, وذلك مرة اخرى بمبلغ 25 مليار يورو. وفي حزيران / يونيه 12, كان في حزيران / يونيه 2009 ما يقرب من 1100 من مقدمي العروض. Think-tanks such as the World Pensions Council have also argued that European legislators have pushed somewhat dogmatically for the adoption of the Basel II recommendations, adopted in 2005, transposed in European Union law through the Capital Requirements Directive (CRD), effective since 2008. In essence, they forced European banks, and, more importantly, the European Central Bank itself e.g. when gauging the solvency of financial institutions, to rely more than ever on standardised assessments of credit risk marketed by two non-European private agencies: Moody's and S&P. कनाडा भी विभिन्न प्रकार की चैरिटी (सार्वजनिक और निजी नींव सहित) की अनुमति देता है । धर्मार्थ स्थिति को एक गैर-लाभकारी संगठन द्वारा आवेदन पर कनाडा राजस्व एजेंसी (cra) द्वारा दिया जाता है; चैरिटी को रक्तदाताओं को आयकर रसीद जारी करने की अनुमति दी जाती है, उनकी संपत्ति का कुछ प्रतिशत खर्च करना चाहिए (नकद, निवेश और तय संपत्ति सहित) और फ़ाइल उनकी धर्मार्थ स्थिति को बनाए रखने के लिए वार्षिक रिपोर्ट । यह निर्धारित करने के लिए कि क्या कोई संगठन एक चैरिटी बन सकता है, cra अपने निर्धारित वस्तुओं और गतिविधियों के लिए एक सामान्य कानून परीक्षण लागू करता है । ये होना चाहिए: