Quels sont les meilleurs organismes de crédit en ligne en France ? Comparatif 2023
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Il existe aujourd'hui en France de nombreux établissements financiers spécialisés dans les crédits à la consommation, appelés "organismes de crédit". Ces derniers sont en concurrence directe avec les banques et proposent généralement des conditions et des taux avantageux.
Mais quelle est la liste des organismes de crédit en France en 2023 ? Quels sont les meilleurs organismes de crédit en ligne du marché ? Comment choisir le meilleur organisme de crédit pour un prêt personnel, un crédit auto ou encore un crédit renouvelable ou un prêt immobilier ?
Retrouvez la liste complète des établissements de crédit en France ainsi que nos conseils pour trouver la meilleure offre de crédit possible en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
Notre liste des organismes de crédit en ligne
- Younited Crédit : un accès aux meilleurs crédits en ligne
- Floa Bank : pour un prêt 100 % en ligne avec réponse immédiate
- Orange Bank : la banque en ligne à l'excellent prêt personnel
- Yelloan : l'organisme de crédit utilisant l'Intelligence Artificielle
- BforBank : la banque en ligne pour un crédit Premium
- Cofidis : l'organisme de crédit au meilleur service client
- Cashper : l'organisme de micro crédit sans justificatif
- Finfrog : l'organisme pour un mini prêt rapide
- Cetelem : l'organisme spécialisé dans les crédits conso en ligne
- Carrefour Banque : l'organisme de crédit et d'assurance du groupe Carrefour
- Oney : l'organisme de crédit filiale du groupe Auchan
- Boursorama Banque : la banque en ligne qui propose des crédits attractifs
- Sofinco : l'organisme de crédit idéal pour un prêt en ligne
- Cofinoga : le crédit en ligne avec agences physiques
Younited Crédit : un accès aux meilleurs crédits en ligne
|Caractéristiques||Younited Crédit|
|Montant||1 000 à 50 000 €|
|Durée||6 à 84 mois|
|Taux TAEG||0.10 à 21.11 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Younited Credit est une société française de prêts en ligne. Elle propose des crédits personnels et des prêts immobiliers aux particuliers. Younited Credit est également connue sous le nom de Younited SA. Elle a été fondée en 2011 et son siège social est situé à Paris, France.
En ce qui concerne l'offre de crédit proposée par Younited Crédit, elle est particulièrement large et concerne l'ensemble des types de crédits à la consommation du marché avec à chaque fois des TAEG fixes particulièrement compétitifs avec un maximum d'emprunts de 50 000 €.
Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Younited Credit :
- Des taux TAEG bas
- Une large diversité de crédit à la consommation
- Une rapidité de réponse et d'envoi des fonds
- Une procédure simplifiée et dématérialisée
- Un excellent service client
- Une réelle transparence sur les frais
- Pas de possibilité de moduler les échéances ;
- Pas de crédit renouvelable ni de crédit immobilier.
Floa Bank : pour un prêt 100 % en ligne avec réponse immédiate
|Caractéristiques||Crédit à la consommation Floa Bank|
|Montant||500 à 50 000 €|
|Durée||6 à 36 mois|
|Taux TAEG||à partir de 0.2 %|
|Types de crédits conso|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Floa Bank est une filiale du groupe Casino, autrefois connue sous le nom de Banque Casino et créée en 2001. Autrefois spécialisée dans la commercialisation de moyens de paiement, Floa Bank est aujourd'hui l'un des leaders des organismes de crédit en France. Elle propose également des solutions d'assurance.
L'offre de crédit proposée par Floa Bank est particulièrement large. Il est en effet possible d'opter pour un prêt personnel affecté ou non affecté pour un crédit amortissable ou pour un prêt renouvelable. Les taux proposés sont des taux fixes et Floa Bank propose des produits d'assurance pour protéger votre emprunt.
Pour résumer, les avantages et inconvénients du crédit conso Floa Bank sont les suivantes :
- Un taux TAEG à partir de 0.2 %
- Une large diversité de prêts à la consommation
- Pas de frais de dossier
- Une simulation et une souscription rapide
- Une réponse de principe immédiate
- Un service client réactif
- Des taux relativement élevés
Orange Bank : la banque en ligne à l'excellent prêt personnel
|Caractéristiques||Crédit à la consommation Orange Bank|
|Montant||1 000 à 75 000 €|
|Durée||12 à 84 mois|
|Taux TAEG||0.5 à 15.90 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Orange Bank est une banque en ligne française, filiale du groupe Orange, qui a été lancée en 2017. Elle propose des services bancaires tels que des comptes courants, des cartes de paiement, des prêts personnels et des livrets d'épargne, et est accessible exclusivement via une application mobile. Elle est spécialisée sur les particuliers et les professionnels. Orange Bank est disponible uniquement en France.
Le leader des télécommunications en France, à récemment augmenté l'offre de son pôle banque en proposant des crédits à la consommation jusqu'à 75 000€, avec des taux intéressants.
Du côté des tarifs pratiqués par Orange Bank pour ses crédits à la consommation, le taux d'appel est actuellement à 0.5%, ce qui est l'un des taux les plus bas du marché.
Pour résumer, les points clés de l'offre Orange Bank Crédit sont les suivants :
- Des taux particulièrement attractifs
- Des crédits à la consommation flexible
- Des montants d'emprunts à partir de 500€
- Un crédit accessible avec peu de justificatifs
- Un déblocage des fonds rapides
- Des crédits réservés aux clients Orange Bank
- Pas de service client par téléphone
Yelloan : l'organisme de crédit utilisant l'Intelligence Artificielle
|Caractéristiques||Crédit à la consommation Yelloan|
|Montant||1 500 à 35 000 €|
|Durée||12 à 36 mois|
|Taux TAEG||De 0.9 à 21.5 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Yelloan est une société de prêt en ligne, elle a été fondée en 2016. Elle propose des crédits à la consommation et des prêts personnels aux particuliers. Yelloan utilise des algorithmes de scoring et de data-science pour évaluer la solvabilité de ses clients, et est donc capable de proposer des taux d'intérêts avantageux pour les profils considérés comme solvables. Elle est disponible en France.
La procédure de simulation et de souscription du prêt à la consommation Yelloan est également l'un de ses principaux avantages. La société à en effet lancé le Chatbot Yellow, qui s'appuie sur une intelligence artificielle et qui, accompagné l'utilisateur tout au long de sa demande de crédit. La procédure est intuitive puisqu'il s'agit uniquement de répondre aux questions posées par le chatbot pour que celui-ci vous propose un financement parfaitement adapté à votre situation et à votre projet.
Yelloan, c'est :
- Un taux TAEG à partir de 0.9 % TAEG
- Un mode de souscription innovant
- L'obtention d'une offre personnalisée grâce à l'intelligence artificielle
- Un financement de garanties participatif
- Un emprunt maximum de 35 000 €
- Pas de service client par téléphone
BforBank : la banque en ligne pour un crédit Premium
|Caractéristiques||BforBank|
|Montant||1 000 à 75 000 €|
|Durée||12 à 120 mois|
|Taux TAEG||à partir de 0.90 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
BforBank est une banque en ligne française qui appartient à Crédit Agricole SA. Elle propose des produits bancaires tels que des comptes courants, des cartes de crédit, des prêts immobiliers et des investissements en ligne. BforBank se concentre sur la fourniture de services bancaires haut de gamme aux particuliers, notamment ceux qui cherchent une gestion de patrimoine en ligne. Il est dédié à des clients haut de gamme.
En ce qui concerne l'offre de prêt personnel proposée par BforBank , elle se divisé en 3 types de crédit avec le prêt personnel pour les besoins divers, le prêt auto et le prêt travaux qui sont des crédits affectés.
BforBank c'est :
- Un taux d'intérêt d'appel à 0.90 % TAEG
- Des conseillers dédiés qualifiés
- Un service client disponible 6 jours / 7 par chat, téléphone et e-mail
- Aucun frais de dossier
- La possibilité de moduler les mensualités ou la durée du prêt
- Un remboursement anticipé possible
- Des taux TAEG relativement élevés selon la durée
- Une offre de crédit réservée aux clients
Cofidis : l'organisme de crédit au meilleur service client
|Caractéristiques||Crédit à la consommation Cofidis|
|Montant||500 à 35 000 €|
|Durée||6 à 84 mois|
|Taux TAEG||0.5 à 21.14 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Cofidis est une société française de crédit à la consommation, fondée en 1985. Elle propose des crédits à la consommation, des prêts personnels, des crédits renouvelables, des crédits affectés (comme des crédits pour l'acquisition d'une voiture ou des travaux), et des solutions de regroupement de crédits. Cofidis opère principalement en France, mais a également des filiales dans d'autres pays d'Europe, comme en Espagne, en Belgique, et en Italie.
Cofidis est un organisme de crédit français connu pour être l'un des meilleurs en ce qui concerne les prêts personnels. On apprécie tout particulièrement la qualité de son service client et son offre large de crédit à la consommation.
Du côté des offres de prêt proposées par Cofidis, elle est également particulièrement diversifiée avec l'ensemble des types de crédits en dehors du prêt immobilier. On y retrouve ainsi les crédits affectés, les crédits non affectés, les prêts renouvelables ou encore les microcrédits.
Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Cofidis sont les suivants :
- Une offre diversifiée de prêts la consommation
- L'un des meilleurs services clients du marché
- Aucun frais de dossier
- Une application mobile qualitative
- Une simulation gratuite, rapide et sans engagement
- Une réponse de principe immédiate
- Des échéances peu modulables
Cashper : l'organisme de micro crédit sans justificatif
|Caractéristiques||Cashper|
|Crédits sans justificatif||Mini-crédit|
|Montant||50 à 1 000 €|
|Durée||15 à 30 jours|
|Taux TAEG||18%|
|Souscription en ligne||Oui|
|Déblocage des fonds en moins de 48h||Oui|
Cashper est une entreprise de crédit à la consommation qui propose des prêts rapides aux particuliers. Elle propose des prêts allant de 50 à 1500 € pour une durée allant de 7 jours à 24 mois. Cashper a pour but d'aider les gens à faire face aux dépenses imprévues ou aux besoins financiers à court terme. Elle est disponible en France, Belgique et Espagne.
Cashper est l'un des seuls organismes de crédit du marché à proposer des mini crédits sans justificatifs et sans justificatif de revenus, même aux personnes fichées à la Banque de France.
Le taux TAEG appliqué par le mini crédit chez Cashper commence à 18%.
- Un crédit accessible même en cas de fichage à la Banque de France ;
- Une obtention très rapide des fonds ;
- Une possibilité de souscrire un nouveau crédit par SMS ;
- Un service client efficace ;
- Une demande simplifiée en ligne.
- Des délais de remboursement courts ;
- Des frais et un TAEG élevés.
Finfrog : l'organisme pour un mini prêt rapide
|Caractéristiques||Finfrog|
|Crédits sans justificatif||Mini crédit|
|Montant||50 à 600 €|
|Durée||3 à 4 mois|
|Taux TAEG||20.90%|
|Souscription en ligne||Oui|
|Déblocage des fonds en moins de 48h||Oui|
Finfrog n'est pas directement un établissement de crédit mais un intermédiaire proposant du financement participatif sous forme de micro-crédit. Les mini prêts proposés sont ainsi financés grâce aux fonds apportés par des particuliers.
Finfrog est ainsi avant tout une alternative au découvert bancaire qui permet d'emprunter jusqu'à 600 € avec une durée maximale de remboursement de 6 mois. Son offre est accessible à tous sans condition de revenus ni CDI.
- Un versement des fonds en moins de 48h ;
- Un microcrédit accessible à tous ;
- Une simplicité d'utilisation de la plateforme ;
- Un crédit sans aucun justificatif ;
- Un service client performant.
- Un maximum d'emprunt de 600€ ;
- Service non compatible avec certaines banques.
Cetelem : l'organisme spécialisé dans les crédits conso en ligne
|Caractéristiques||Crédit à la consommation Cetelem|
|Montant||500 à 75 000 €|
|Durée||6 à 120 mois|
|Taux TAEG||0.9 à 21.15 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Cetelem est une société française de crédit à la consommation, filiale de BNP Paribas, elle a été fondée en 1952. Elle propose des crédits à la consommation pour l'acquisition de biens durables (comme des voitures, des meubles, des électroménagers), ainsi que des prêts personnel et prêt renouvelable . Cetelem est également présent dans plusieurs pays d'Europe et d'Amérique Latine.
Au niveau de l'offre de prêt personnel proposée par Cetelem, on y retrouve les principaux crédits à la consommation dans le crédit, projet, trésorerie divers, le crédit voiture ou 2 roues ainsi que le crédit travaux ou déco.
En ce qui concerne les tarifs pratiqués par Cetelem pour son offre de crédit à la consommation, ils varient de 0.9% à plus de 21% selon le type de crédit et la durée de remboursement.
Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre Cetelem sont les suivants :
- Un taux TAEG particulièrement intéressant
- Une réponse définitive sous 72 h
- Aucun frais de dossier
- Des frais attractifs pour la trésorerie et les prêts auto
- Des options de modulation du crédit
- Un report de mensualité possible
- Un numéro de service client surtaxé
Carrefour Banque : l'organisme de crédit et d'assurance du groupe Carrefour
|Caractéristiques||Crédit à la consommation Carrefour Banque|
|Montant||3 000 à 50 000 €|
|Durée||12 à 84 mois|
|Taux TAEG||4.5 à 21.15 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Carrefour Banque est une filiale de Carrefour qui propose des services bancaires et d'assurance. Elle a été lancée en 1999 en France. Elle est spécialisée dans les produits de crédits (Crédits à la consommation, prêts personnel, crédit renouvelable) et d'assurances (assurance auto, habitation, santé) . Elle est accessible uniquement en France. Carrefour Banque est une banque commerciale, et avec ses différents partenariats, elle est en mesure de proposer des produits bancaires et d'assurance au grand public via les points de vente de Carrefour ou via internet.
L'offre de crédit à la consommation proposée par Carrefour Banque est donc particulièrement complète et accessible. Elle s'adapte aussi aux besoins de ses clients et des consommateurs.
En ce qui concerne les tarifs pratiqués par Carrefour Banque pour ses crédits à la consommation, l'organisme compte des taux parmi les plus bas du marché. Les assurances emprunteurs sont également particulièrement compétitives.
Les avantages et inconvénients de l'offre de crédit Carrefour Banque sont :
- Des taux parmi les plus bas du marché
- Une offre de crédit diversifiée et accessible
- Des assurances emprunteurs à bas prix
- Une procédure digitale innovante
- Un service client joignable
- Un emprunt maximum de 50 000 €
Oney : l'organisme de crédit filiale du groupe Auchan
|Caractéristiques||Crédit à la consommation Oney|
|Montant||500 à 50 000 €|
|Durée||4 à 84 mois|
|Taux TAEG||NC|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Oney est une société française de crédit à la consommation et de financement, qui a été créée en 1999. Elle appartient à la société de grande distribution Auchan Holding. Elle propose des solutions de financement pour les particuliers, notamment des crédits à la consommation, des prêts personnels, des crédits renouvelables et des solutions de regroupement de crédits. Oney est également présente dans plusieurs pays d'Europe et d'Amérique Latine, et est généralement accessible via les magasins et les sites internet de ses partenaires de distribution.
L'offre de crédits à la consommation proposée par Oney est particulièrement large, et vous pourrez trouver toutes sortes de solutions pour financer des projets personnels en dehors du crédit immobilier. On y retrouve notamment les prêts personnels affectés ou non affectés, les crédits auto ou encore des rachats de crédits ou des crédits renouvelables. Il est également possible d'obtenir une avance d'argent allant de 100 à 1 000€ en quelques clics.
Pour résumer, les avantages et les inconvénients de l'offre crédit d'Oney sont :
- Des taux attractifs pour les clients
- Une grande diversité de crédits à la consommation
- Un crédit flexible et modulable
- La possibilité de faire un rachat de crédits
- possibilité d'obtenir une avance d'argent de 100 à 1 000 €
- Des taux préférentiels pour les clients et les crédits affectés
- Un service client payant par téléphone
Boursorama Banque : la banque en ligne qui propose des crédits attractifs
|Caractéristiques||Boursorama Banque|
|Montant||2 000 à 30 000 €|
|Durée||12 à 60 mois|
|Taux TAEG||à partir de 0.95 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Boursorama Banque est une banque en ligne française qui propose une gamme de services bancaires pour les particuliers. Elle a été fondée en 1996 et est devenue une filiale de Société Générale en 2000. Elle propose des comptes courants, des cartes de paiement, des prêts immobiliers et personnels, des placements et des assurances. Boursorama Banque se distingue par ses tarifs compétitifs et son utilisation de la technologie pour simplifier les processus bancaires pour ses clients. Elle est accessible uniquement en France.
Le leader de la Banque en ligne en France, propose bien entendu, parmi ses nombreux services, une offre de prêt personnel particulièrement intéressante. Notons que le principal avantage de Boursorama Banque face à ses concurrents est qu'il propose également un crédit immobilier.
Cette offre de crédit à la consommation vous permet d'emprunter sur une durée allant de 12 à 60 mois, avec un montant allant de 2 000 à 30 000€. Le taux d'appel actuel est de 0,95% TAEG fixe à partir de 10 000€ empruntés sur une durée de 12 à 36 mois.
Pour résumer, les avantages et inconvénients de l'offre de crédit Boursorama Banque sont :
- Aucun frais de dossier
- Un prêt personnel, jusqu'à 30 000 €
- Un taux TAG d'appel à 0,95 %
- Des prêts écoresponsables à taux réduit
- Un remboursement anticipé gratuit
- Un emprunt possible à partir de 2 000 €
Sofinco : l'organisme de crédit idéal pour un prêt en ligne
|Caractéristiques||Crédit à la consommation Sofinco|
|Montant||3 000 à 75 000 €|
|Durée||12 à 60 mois|
|Taux TAEG||0.4 à 17.50 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Sofinco est une filiale du Crédit Agricole, elle propose des solutions de crédit et de financement à destination des particuliers et des professionnels. Elle a été créée en 1970. Elle propose des solutions de crédit à la consommation (comme des crédits affectés, des prêts personnels, des crédits renouvelables), des prêts immobiliers et des solutions de regroupement de crédits. Sofinco est présente en France et dans d'autres pays européens via un réseau de partenaires commerciaux qui proposent ses produits dans leurs points de vente.
Sofinco est également un organisme de crédit qui se différencie de la concurrence, notamment grâce à son espace client premium qui vous permet de gérer l'ensemble de vos prêts très facilement.
En ce qui concerne l'offre de crédit proposée par Sofinco, on trouve bien entendu les crédits renouvelables jusqu'à 1 500€ ou de plus de 1500€, ainsi que le prêt personnel, le prêt auto ou encore le prêt travaux.
Les avantages et inconvénients de Sofinco sont les suivants :
- Un taux TAEG à partir de 0.4 %
- Une réponse de principe immédiate
- Une application et un espace client innovant
- Une souscription 100 % dématérialisée
- La possibilité d'avoir un rendez-vous en agence
- Une gestion simplifiée des différents contrats
- Un numéro de téléphone surtaxé
Cofinoga : le crédit en ligne avec agences physiques
|Caractéristiques||Crédit à la consommation Cofinoga|
|Montant||4 000 à 75 000 €|
|Durée||12 à 96 mois|
|Taux TAEG||0.9 à 10.12 %|
|Types de crédits|
|Souscription en ligne|
|Déblocage des fonds en moins de 48h|
Cofinoga est une société de crédit à la consommation, elle a été fondée en 1966. Elle est une filiale du groupe BPCE, qui est l'un des plus grands groupes bancaires en France. Cofinoga propose des crédits à la consommation, des prêts personnels, des crédits renouvelables, des crédits affectés, et des solutions de regroupement de crédits. Cofinoga est disponible en France. Elle est présente sur le marché français depuis de nombreuses années et a développé un réseau de partenaires distributeurs qui proposent ses produits dans leurs points de vente.
En ce qui concerne l'offre de crédit proposée par la filiale de BNP Paribas Personal Finance, il est possible d'y trouver des prêts non affectés ainsi que des prêts affectés comme des crédits auto ou des prêts travaux. La durée de remboursement varie de 12 à 96 mois et il est possible d'emprunter de 4 000 à 75 000€. L'organisme propose également des crédits renouvelables qui vous permettent de vous constituer une cagnotte entre 500 et 4 000€. Enfin une solution de rachat de crédit est également accessible.
- Taux compétitifs sur les durées de remboursement de moins d'un an
- Une offre complète de crédit à la consommation
- Un crédit modulable avec report d'échéance
- Une assurance emprunteur à bas prix
- La possibilité de se rendre en agence
- Des taux plus élevés sur les emprunts à long terme
Quels sont les organismes de crédit actifs en France ?
Liste des organismes de crédit à la consommation en France
Les organismes de crédit en ligne à proprement parler, c'est à dire les établissements financiers en ligne, sont des organismes qui ne sont pas des banques qui proposent des crédits à la consommation divers et variés. Voici les principaux acteurs de ce secteur en France actuellement :
- FLOA Bank
- Carrefour Banque
- Cetelem
- Cofidis
- Cofinoga
- Franfinance
- Oney
- Sofinco
- Younited Crédit
N'hésitez pas à faire un comparatif de ces organisme de crédit consommation afin d'identifier ceux proposant la meilleure offre pour vous :
Comparez les meilleurs crédits à la consommation en quelques clics
Liste des organismes de micro crédit en France
Certains autres organismes de crédit sont spécialisés dans les microcrédits ou mini prêts, accessibles le plus souvent sans justificatif de revenus. Voici les principaux organismes de crédit à la consommation rapide sous forme de microcrédit :
- Cashper
- Coup de Pouce
- Finfrog
- Lydia
Liste des banques en ligne proposant des prêts personnels
Bien que n'étant pas à proprement parler des organismes de crédit, certaines banques en ligne proposent également des prêts personnels crédits à la consommation, dont des crédits affectés non affectés où crédits renouvelables. Voici la liste des principales banques en ligne proposant des prêts personnels :
- Axa Banque
- BforBank
- Boursorama Banque
- Fortuneo en partenariat avec Younited Crédit
- Hello bank!
- Monabanq
Quels sont les meilleurs organismes pour un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une solution qui s'adresse aux emprunteurs disposant déjà de plusieurs crédits à la consommation ou immobiliers. Il permet en effet de racheter l'ensemble des prêts existants afin de ne payer qu'une seule mensualité et ainsi de réduire son taux d'endettement tout en simplifiant la gestion de son budget.
Voici un comparatif des meilleurs organismes pour un rachat de crédits en France en 2023 :
|Organisme de crédit||Taux||Mensualité||Coût total|
|Cofidis|
|Orange Banque|
|Cetelem|
|Cofinoga|
|Younited Credit|
|Carrefour Banque|
|Sofinco|
Quels sont les meilleurs organismes pour un crédit à la consommation ?
Les crédits à la consommation peuvent regrouper différents types de prêts dont :
- Les prêts personnels : il s'agit de crédits non affectés et qui peuvent servir à financer différents types de projets sans avoir à justifier de l'utilisation des fonds.
- Les crédits auto : ils servent à financer l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion.
- Les crédits travaux : ils servent à financer la réalisation de travaux ou d'équipement de l'habitation principale ou secondaire.
- Les prêts étudiants : ils ont pour but de financer les études et leurs dépenses courantes comme les loyers, frais de scolarité et autres charges.
Voici un récapitulatif des meilleurs organismes pour un crédit à la consommation en 2023 :
|Organisme||Prêt personnel||Prêt auto||Prêt travaux|
|Floa Bank|
|Younited Crédit|
|Cetelem|
|Orange Bank|
|Cofidis|
|Carrefour Banque|
|Oney|
|Boursorama|
|Yelloan|
|Sofinco|
|Cofinoga|
|BforBank||NC||NC|
Quels sont les meilleurs organismes pour un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est un crédit dont le but est de financer l'achat d'un bien immobilier neuf ou ancien, pour une résidence principale, secondaire ou pour un investissement locatif. Les organismes disponibles pour trouver un crédit immobilier sont les banques mais aussi les courtiers en ligne qui vous permettent d'accéder à la meilleure offre selon vos besoins.
Voici un comparatif des meilleures organismes de crédit immobilier :
|Organisme de crédit||Taux TAEG||Montant max||Durée max|
|BNP Paribas||1.70 %||1 980 000 €||25 ans|
|Empruntis||1.60 %||900 000 €||25 ans|
|Cyberprêt||1.60 %||NC||25 ans|
|Ace Crédit||1.66 %||NC||25 ans|
|Meilleurtaux||1.68 %||20 000 000 €||40 ans|
|Hello Bank||1.74 %||2 000 000 €||30 ans|
|AXA||2.70 %||NC||25 ans|
Quels organismes de crédit pour les chômeurs ?
Il peut être difficile pour les chômeurs d'obtenir un prêt auprès des organismes de crédit traditionnels, car ils n'ont pas de revenu stable pour rembourser le prêt. Cependant, il existe quelques options pour les personnes sans emploi qui cherchent à obtenir un prêt.
- Microcrédits : il existe des organismes qui offrent des microcrédits aux personnes sans emploi, généralement pour des montants relativement faibles et sur de courtes durées. Ces prêts peuvent être utilisés pour financer les dépenses de première nécessité, comme les factures d'énergie ou les repas, ou pour lancer une petite entreprise.
- Prêts solidaires : il existe des programmes de prêts solidaires ou des réseaux d'entraide qui permettent à des personnes sans emploi de bénéficier d'un prêt remboursable. Ces prêts sont généralement octroyés par des particuliers ou des groupes de particuliers qui acceptent de prendre des risques sur des personnes qui ne remplissent pas les critères de solvabilité traditionnels.
- Assurance chômage : certaines assurances chômage de certaines mutuelles ou assurances peuvent inclure une aide financière pour vous permettre de faire face à des dépenses urgentes.
- Aide au logement : les associations qui se consacrent à l'aide au logement ou les caisses d'allocations familiales peuvent aider les chômeurs à payer leur loyer ou leur crédit immobilier.
Avis d'expert
Ces types de prêts peuvent être plus difficiles à obtenir et qu'ils peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés que les prêts traditionnels. Il faut donc vérifier les conditions et les coûts avant de s'engager. Il est aussi important de vérifier les conditions et les coûts avant de s'engager, de se renseigner sur la solvabilité de l'organisme prêteur et de consulter un conseiller en crédit pour vérifier si cela convient à votre situation personnelle.
Quels organismes de crédit pour les interdits bancaires ou fichés FICP ?
Les personnes inscrites au Fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers (FICP) peuvent avoir des difficultés à obtenir un prêt auprès des organismes de crédit traditionnels, car ils ont eu des problèmes de remboursement de prêts antérieurs.
Il existe cependant quelques options pour les personnes qui se trouvent dans cette situation :
- Crédits renouvelable: il existe des organismes qui offrent des crédits revolving qui est un crédit renouvelable qui permet à une personne inscrite au FICP de disposer d'une somme d'argent réutilisable selon des conditions bien définies.
- Micro-crédit : certains micro crédits en ligne peuvent être obtenus malgré un interdit bancaire ou un fichage FICP mais cela dépend également de la politique de chaque organisme.
- Prêts entre particuliers : il existe des plateformes en ligne qui mettent en relation des emprunteurs et des prêteurs particuliers, qui peuvent être plus disposés à accorder un prêt à des personnes inscrites au FICP. Cependant, ces prêts peuvent entraîner des taux d'intérêt plus élevés que les prêts traditionnels.
- Crédits solidaires : il existe des organismes qui offrent des prêts solidaires aux personnes inscrites au FICP, qui sont généralement octroyés par des particuliers ou des groupes de particuliers qui acceptent de prendre des risques sur des personnes qui ne remplissent pas les critères de solvabilité traditionnels.
- Crédits sur gages : il existe des organismes qui offrent des prêts sur gages, qui permettent aux personnes inscrites au FICP de donner un bien en garantie de leur prêt.
Quels sont les meilleurs organismes de micro-crédit ?
Les micro crédits, également appelés "Mini prêts" ou "Mini crédits", sont des crédits sans justificatif et de moins de 3 000 €. Rappelons en effet que depuis la loi Lagarde, il n'est plus possible de réaliser un emprunt de plus de 3 000 € sans fournir de justificatif de revenu.
Actuellement, seuls quelques organismes proposent ce type de micro crédit en France et voici un récapitulatif de leurs offres :
|Organisme||Taux TAEG||Montant||Durée|
|Coup de pouce||A partir de 0.50 % TAEG||100 à 2 500 €||4 mois|
|Cashper||18 % TAEG||50 à 1 000 €||1 mois|
|Finfrog||20.90 % TAEG||100 à 600 €||3 à 6 mois|
Quels sont les meilleurs organismes pour un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable, autrefois appelé crédit revolving, consiste en une somme d'argent mise à la disposition de l'emprunteur et que celui-ci peut utiliser comme bon lui semble. Les intérêts dus ne seront à rembourser que sur la partie réellement débloquée et donc empruntée.
Voici un tableau récapitulatif des meilleures offres et des meilleurs organismes de crédit renouvelable actuellement accessibles en France :
|Organisme||Taux TAEG||Montant||Durée|
|Floa Bank||à partir de 2.70 %||5 00 à 6 000 €||6 à 60 mois|
|Cetelem||à partir de 10.55 %||100 à 4 000 €||3 à 20 mois|
|Cofidis||à partir de 10.54 %||500 à 6 000 €||15 à 38 mois|
|Carrefour Banque||à partir de 5 %||500 à 3 000 €||6 à 36 mois|
|Oney||21.11 %||100 à 5 000 €||6 à 60 mois|
|Sofinco||à partir de 7.90 %||150 à 6 000 €||10 à 55 mois|
|Cofinoga||à partir de 6 %||500 à 4 000 €||3 à 60 mois|
|BforBank||NC||1 500 à 21 500 €||3 à 60 mois|
Banques et organismes de crédit : quelle différence ?
Si vous êtes à la recherche d'un crédit à la consommation, vous aurez le choix entre souscrire ce prêt auprès d'une banque ou auprès d'un organisme de crédit. Mais quelles sont les différences entre ces deux types d'établissements prêteurs ?
- Les banques : une banque est un établissement financier qui a la possibilité de proposer à la fois la gestion des fonds et des comptes courants de ses clients. Elle peut ainsi proposer à ses clients de domicilier leur compte bancaire en tant qu'emprunteur et effectuer l'ensemble des opérations nécessaires. La Banque est en mesure de gérer les entrées et les sorties d'argent ainsi que le soutien de son client sur les produits financiers, comme les investissements où l'assurance.
- Les organismes de crédit : les établissements de crédit sont considérés comme des institutions financières qui ne peuvent proposer que du financement par crédit. Contrairement aux banques, ces établissements ne peuvent pas vous proposer de domiciliation de votre compte bancaire ou d'autres produits bancaires classiques. L'un des avantages des organismes de crédit en ligne est qu'il vous permet d'accéder à des taux parfois plus avantageux que ceux proposés par les banques.
Pourquoi passer par un organisme de crédit en ligne pour souscrire un prêt ?
La plupart des particuliers qui ont besoin de financer un projet personnel se tournent en premier lieu vers leur banque pour obtenir un crédit. Or, il existe plusieurs avantages à privilégier le passage par un organisme de crédit en ligne pour souscrire un prêt. En voici les principaux :
- Des taux TAEG compétitifs : l'organisme de crédit en ligne, sont ceux qui proposent les taux TAEG les plus attractifs sur leurs offres de prêt. Généralement, ces taux d'intérêt TAEG sont moins élevés que ceux pratiqués par les banques traditionnelles.
- Une souscription digitale : les organismes de crédit en ligne vous permettent également de souscrire votre offre de prêt directement en ligne, sans avoir à vous déplacer en agence, ni à envoyer des documents par courrier. La procédure est aujourd'hui généralement simplifiée avec une signature électronique.
- Une gestion innovante de votre crédit : la plupart des établissements de crédit en ligne vous proposent également une application mobile ou un espace client en ligne, vous permettant de gérer à distance votre crédit. Cela vous évoque notamment d'avoir à contacter un conseiller pour débloquer de nouveaux fonds ou pour demander le report de mensualité.
- Un comparatif plus facile : enfin, et grâce à la transparence des organismes de crédit en ligne, vous pourrez plus facilement comparer leurs offres avec celle des principaux concurrents. Cela est notamment possible grâce à la simulation en ligne proposée par ces établissements.
- Des taux TAEG compétitifs : l'organisme de crédit en ligne, sont ceux qui proposent les taux TAEG les plus attractifs sur leurs offres de prêt. Généralement, ces taux d'intérêt TAEG sont moins élevés que ceux pratiqués par les banques traditionnelles.
- Une souscription digitale : les organismes de crédit en ligne vous permettent également de souscrire à votre offre de prêt directement en ligne, sans avoir à vous déplacer en agence, ni à envoyer des documents par courrier. La procédure est aujourd'hui généralement simplifiée avec une signature électronique.
- Une gestion innovante de votre crédit : la plupart des établissements de crédit en ligne vous proposent également une application mobile ou un espace client en ligne, vous permettant de gérer à distance votre crédit. Cela vous évoque notamment d'avoir à contacter un conseiller pour débloquer de nouveaux fonds ou pour demander le report de mensualité.
- Un comparatif plus facile : enfin, et grâce à la transparence des organismes de crédit en ligne, vous pourrez plus facilement comparer leurs offres avec celle des principaux concurrents. Cela est notamment possible grâce à la simulation en ligne proposée par ces établissements.
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Comment effectuer un comparatif des organismes de crédit en ligne ?
Pour comparer de manière efficace les différents organismes de crédit en ligne, nous vous recommandons de comparer plus spécifiquement ces différents critères :
- Le type de crédit proposé : en fonction de votre besoin et votre situation financière, vous pourrez vous tourner vers un prêt personnel, un crédit affecté comme un crédit auto, un crédit travaux, un crédit renouvelable, un rachat de crédits ou encore un prêt immobilier ou un microcrédit.
- Le montant des mensualités : le montant de la prime que vous allez devoir rembourser chaque mois va être primordial puisqu'il doit correspondre à vos capacités financières et à votre capacité de remboursement plus particulièrement.
- L'assurance emprunteur : certains organismes de crédit en ligne vous proposent également une assurance emprunteur à un taux réduit. Rappelons toutefois que l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour l'ensemble des types de crédits disponibles sur le marché et que vous êtes libre de choisir votre assureur.
- Les facilités de remboursement : les organismes de crédit en France vous proposent certains aménagements lors du remboursement de votre prêt. Il peut s'agir notamment du décalage de votre première mensualité, d'un report de mensualité, une ou plusieurs fois par an ou encore d'un remboursement anticipé sans frais.
- Les taux TAEG : Bien entendu, vous devrez également comparer le taux TAEG ou taux annuel effectif global qui vous permettra de connaître le coût réel de votre crédit. Ce taux est composé de différents éléments dont le taux d'intérêt de base du crédit, les frais de dossier et l'assurance crédit.