Bien planifier pour atteindre ses objectifs
La planification du budget et de vos finances vous permet d'atteindre vos objectifs à long terme, comme l'achat d'un logement.
L'essentiel en bref
L'essentiel en bref
- Soustraire vos dépenses de vos recettes vous permet de connaître le budget dont vous pouvez disposer librement.
- Le calculateur de budget ou l'E-Banking vous permettent d'établir un budget et ensuite de vous y tenir.
- En planifiant correctement votre budget, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers à long terme. Cela peut aussi bien concerner vos projets familiaux, un voyage autour du monde ou bien l'achat de la maison de vos rêves.
Voyager, aller au théâtre, pratiquer ses hobbies et ne pas renoncer à son rêve d'avoir son propre logement: un ménage est rapidement confronté à d'innombrables dépenses. Planifier votre budget peut vous aider à bien gérer les finances et éviter les mauvaises surprises, mais il faut s'y prendre correctement. Nous vous montrons comment établir un budget pour que celui-ci vous aide à atteindre vos objectifs communs à long terme.
Pourquoi est-ce important de planifier son budget?
Pourquoi est-ce important de planifier son budget?
Le ménage est comme une entreprise. Avec votre famille, vous gérez les finances en espérant qu'à la fin de l'année les recettes soient supérieures aux dépenses. Avec cet argent, vous pouvez réaliser un rêve de longue date ou le placer à long terme dans un but précis. Le tout est de savoir comment dépenser cet argent. Établir votre budget familial vous permet de voir immédiatement combien d'argent il reste pour vous et votre famille. De plus, il vous permet de repérer les foyers de dépenses sur lesquels vous pourriez faire des économies.
Comment établir un budget?
Comment établir un budget?
Afin de pouvoir établir un budget, vous devez connaitre parfaitement votre situation financière. C'est pour cela que l'honnêteté est essentielle, car elle vous permet de fournir des informations exactes: c'est le seul moyen de rester objectif. Même si, à l'avenir, vous prévoyez de réduire les dépenses pour la voiture, les vacances, les vêtements ou les loisirs, il faut indiquer les véritables montants dans le budget. Notre conseil: si l'un de vos foyers de dépenses varie fortement d'un mois sur l'autre, vous pouvez établir une moyenne sur six mois pour votre calcul.
1. Tout d'abord, calculez l'ensemble des recettes
Calculez l'ensemble des recettes incluant:
- Salaire
- Primes éventuelles
- Revenus financiers liés au patrimoine
- Rentes prévues comme celles liées aux droits AVC et AI
- Investissements fiancier et participations
- Autres revenus
2. Ensuite, répartissez vos dépenses en fonction des différents postes
Vous pouvez classer vos dépenses en différentes catégories:
- Logement: en plus du loyer et du remboursement du crédit, cette catégorie comprend tous les frais annexes et les frais d'assainissement.
- Assurances: assurance maladie, assurance auto, assurance habitation et toutes autres assurances contractées
- Impôts
- Foyer
- Déplacements
- Loisirs
Conseil supplémentaire: L'UBS E-Banking vous permet de classer tous les paiements. Cela vous aidera, au moment de définir vos dépenses, à en avoir un aperçu rapide.
3. Enfin, comparez les recettes aux dépenses
Il existe des outils et des modèles qui peuvent vous aider dans cette tâche: notre Calculateur de budget en ligneCliquez ici pour accéder à la page du calculateur en ligne.. Grâce à lui, vous pouvez garder les idées claires sur votre situation financière. Vous pouvez y saisir vos entrées et vos dépenses en toute simplicité. Le calcul établit votre budget personnel à partir de ces informations. Ce budget vous permet de maintenir un équilibre entre vos recettes et vos dépenses, et dans l'idéal, de mettre régulièrement de l'argent de côté.
Comment répartir au mieux vos finances?
Comment répartir au mieux vos finances?
Dès que vous avez un aperçu de vos recettes et de vos dépenses, vous pouvez commencer à établir le véritable plan du budget. Pour savoir quelle est la répartition des revenues idéale en fonction de chaque catégorie, il est utile de s'informer sur les valeurs indicatives comme celles du Budget-conseil Suisse. Pour une personne seule axant un revenu mensuel de 7000 CHF, il faut qu'au maximum la moitié des dépenses soient fixes (logement,impôts,assurances, téléphone, transport) Pour une famille avec deux enfants, la règle est de consacrer 30% des revenus au logement, 20% au foyer et 12% aux loisirs.
Prendre en compte la planification familiale, pourquoi donc?
Prendre en compte la planification familiale, pourquoi donc?
Lorsque vous établissez votre budget, tenez compte de votre planification personnelle (familiale par exemple) que vous soyez déjà mère ou juste enceinte. En effet, les dépenses du budget familial augmentent en moyenne de 1525 francs par mois avec l'arrivée d'un enfant (source: Amt für Jugend und Berufsberatung Kanton Zürich, 2022). Les enfants coûtent plus cher à partir de 13 ans. À cet âge-là, les dépenses concernent non seulement aux loisirs, mais aussi à l'éducation. Au total, les parents doivent compter environ 18 000 francs de dépenses annuelles supplémentaires sur le budget familial. Sur 18 années, la somme atteint la coquette somme de 330 000 francs environ.
Les frais indirects (crèche p. ex.), la perte financière liée au statut de mère au foyer ou bien la valeur économique des tâches ménagères ne sont pas prises en compte dans ce calcul. L'arrivée d'un enfant engendre aussi une perte de revenus.
Ce qu'il ne faut pas oublier: ce sont encore le plus souvent les femmes qui renoncent à leur travail ou réduisent le nombre d'heures. Les allocations pour enfants de 200 francs par mois en moyenne (250 francs pendant l'apprentissage) ne suffisent souvent pas à combler cette perte financière.
Garantir la planification financière à long terme avec le budget familial
Garantir la planification financière à long terme avec le budget familial
Le budget familial est important pour maîtriser vos finances, y compris pour la planification financière à long terme. Car pour vous ou en tant que famille, il ne s'agit pas uniquement d'avoir un aperçu des dépenses courantes, mais aussi de penser à moyen et à long terme pour pouvoir répartir vos actifs en fonction vos besoins financiers. Déterminez donc à temps vos objectifs financiers et réfléchissez aux instruments dont vous aurez besoin durant les différentes phases de votre vie. Pour l'apprentissage de votre enfant? Pour votre propre prévoyance vieillesse? Ou peut-être pour un bien immobilier? Cela vous permet de planifier vos finances en fonction de votre patrimoine, de vos besoins et de vos objectifs financiers. Peut-être qu'au début, cela ne sera pas facile de mettre de l'argent de côté pour réaliser tous vos rêves. Il faut donc se fixer des priorités et commencer par ce qui vous semble essentiel.
Utilisez l'E-Banking et les autres outils pour atteindre vos objectifs
Utilisez l'E-Banking et les autres outils pour atteindre vos objectifs
Ensuite, il s'agit de respecter scrupuleusement ce budget: c'est la seule façon d'atteindre ses objectifs sans inquiétudes. L'E-Banking est donc votre meilleur allié pour garder constamment le contrôle sur vos dépenses et sur le solde de votre compte. Nous vous conseillons également de recourir à des recouvrements directs ou à des ordres permanents pour vos dépenses récurrentes. Cela vous permet d'éviter les oublis et les frais inutiles qu'ils engendrent.
Nous vous aiderons volontiers dans votre démarche
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