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La Banque du Canada a accordé un certain répit au secteur immobilier canadien en perte de vitesse, en décidant de maintenir son taux directeur à 5 % après avoir jeté un froid sur le marché immobilier en procédant à deux hausses de taux consécutives au début de l'été.
"Le conseil d'administration a décidé de maintenir le taux directeur à 5 % et de poursuivre la normalisation du bilan de la Banque, compte tenu des signes récents d'une diminution de la demande excédentaire au sein de l'économie et des effets différés de la politique monétaire", a déclaré le conseil d'administration de la banque centrale dans un communiqué publié sur son site Web.
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L'annonce du 6 septembre n'a toutefois pas écarté la possibilité de nouvelles hausses de taux. Le conseil des gouverneurs a déclaré qu'il resterait vigilant face aux pressions inflationnistes persistantes et a affirmé qu'il était prêt à ajuster le taux d'intérêt directeur si cela s'avérait nécessaire.
Le stratège hypothécaire Robert McLister a averti que l'avertissement de la Banque du Canada ne devait pas être ignoré.
"Si les attentes d'inflation des consommateurs augmentent de manière significative, je ne doute pas que la Banque du Canada les fera redescendre avec au moins une autre hausse d'un quart de point, malgré la contraction de l'économie", a déclaré M. McLister dans un courriel. "Ce n'est pas ma prédiction, mais c'est une réelle possibilité.
Pritesh Parekh, agent immobilier à Toronto, a déclaré que le maintien des taux donnerait à de nombreux acteurs du secteur de l'immobilier un répit bien nécessaire.
"Il y a beaucoup de gens qui expirent en ce moment", a déclaré M. Parekh. "Ils retenaient leur souffle et étaient très stressés par cette situation, car ces taux ont été très difficiles à supporter pour certains.
Adil Dinani, agent immobilier chez Royal LePage West à Vancouver, a déclaré que même si le soulagement était palpable, la décision sur les taux ne changeait pas la donne.
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"Je pense qu'il y a un sentiment de soulagement. Cela change-t-il la situation actuelle ? Pas vraiment", a déclaré M. Dinani. "Peut-être cela apporte-t-il une lueur d'espoir que nous approchons de la fin de ce cycle de hausse des taux. Je continue de penser que le marché de l'immobilier commence à se fissurer, en particulier du fait des investisseurs "familiaux", moins expérimentés dans le domaine, qui ne peuvent pas maintenir leurs biens immobiliers avec un taux d'intérêt de 7 %".
Alex Leduc, directeur général de Perch, une société de conseil en hypothèques numériques à Toronto, a déclaré que la Banque du Canada avait raison d'attendre et de voir comment les choses évoluent après avoir augmenté son taux de référence 10 fois depuis 2022.
"Il y a un risque réel de trop augmenter les taux et de causer des douleurs économiques inutiles", a déclaré M. Leduc. "Nos perspectives de taux suggèrent que taux hypothécaires resteront stables jusqu'au premier semestre 2024, puis commenceront à diminuer jusqu'en 2025."
M. Leduc et M. McLister ont tous deux indiqué que les détenteurs d'hypothèques à taux variable seraient satisfaits de ce résultat.
"Avec le maintien des taux, les détenteurs de prêts hypothécaires ajustables et variables peuvent s'attendre à ce que leurs paiements hypothécaires n'augmentent pas. C'est un petit soulagement, même si l'on attend toujours que la Banque du Canada commence à réduire ses taux", a déclaré M. Leduc.
M. McLister a ajouté que la pause de taux a permis à un emprunteur moyen à taux variable d'économiser jusqu'à 70 $ en paiements mensuels accrus, sur la base du montant moyen d'une hypothèque canadienne de 351 692 $.
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