Sortir des dettes
Toutes vos dettes regroupées en une seule mensualité, à la mesure de vos moyens. Un seul interlocuteur à votre écoute.
Nous considérons chaque dossier comme étant unique. L'écoute est centrale à cette approche. Nous ne jugeons pas, nous vous soutenons dans vos démarches. Après cet entretien, nous avons une vue précise de votre situation.
Tout en respectant vos moyens, nous établissons ensemble un budget représentatif de votre réalité financière. Nous vous proposons une solution de désendettement sur mesure.
Nous regroupons l'intégralité de vos factures et vous proposons une seule mensualité qui est adaptée à votre budget. Vous pouvez ainsi vous libérer immédiatement des rappels et des relances de vos créanciers.
Nous mettons à jour vos bases de données et votre extrait des poursuites. Vous êtes à nouveau Solvable.
Nous regroupons vos factures impayées et nous négocions, en votre nom, avec vos créanciers.
Nous proposons un seul remboursement mensuel qui est adapté votre budget.
Nous devenons votre seul interlocuteur. Vous ne recevez ni rappels, ni relances de vos créanciers.
Vous êtes libre d'arrêter le versement de votre mensualité. Quand vous le souhaitez, sans justification.
En Suisse, des registres tels que la CRIF, la ZEK ou l'Office des poursuites, reprennent votre historique de paiements. Chacun d'entre nous dispose ainsi d'une note de solvabilité aussi appelé 'credit score'.
Lorsque vous demandez un prêt, souscrivez à un leasing ou déposez une demande de location, les organismes concernés vérifient votre note de solvabilité avant de valider votre dossier.
Il arrive très fréquemment que ces registres affichent des données qui sont dépassées voire erronées. Votre dossier est donc refusé. Notre intervention évite que vous soyez victime de ce genre de pratique.
Est-il possible de contracter un crédit pour une tierce personne ?
Oui, il est possible de contracter un crédit pour une tierce personne, mais cela implique généralement des responsabilités et des risques importants. Voici ce que vous devez savoir à ce sujet :
En résumé, contracter un crédit pour une tierce personne est une décision importante qui comporte des risques financiers et des responsabilités considérables. Il est essentiel de bien comprendre les implications et d'agir en toute connaissance de cause. Si vous décidez de le faire, assurez-vous de prendre des mesures pour protéger vos propres intérêts financiers, comme la rédaction d'un contrat clair et la communication ouverte avec la tierce personne concernée.
Sommes-nous fichés sur une base de données si le remboursement du crédit n'est pas respecté par cette tierce personne ?
Lorsque vous contractez un crédit en tant que co-emprunteur ou garant pour une tierce personne et que cette personne ne respecte pas les modalités de remboursement du prêt, cela peut avoir des conséquences sur votre propre note de crédit et sur votre historique financier, même si vous n'êtes pas la personne principale responsable du prêt. Voici comment cela peut se produire :
Il est donc essentiel de comprendre les conséquences potentielles avant de devenir co-emprunteur ou garant pour une tierce personne. Si vous envisagez de le faire, assurez-vous d'avoir confiance en la capacité de la tierce personne à rembourser le prêt conformément aux modalités convenues, et communiquez ouvertement avec elle sur les responsabilités financières et les risques potentiels associés à cette décision. En cas de doute, il est recommandé de consulter un conseiller financier ou juridique pour obtenir des conseils professionnels.
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Vous avez des poursuites et vous ne savez pas comment procéder ? Solvable vous explique en toute simplicité les démarches pour y remédier !
La poursuite en quelques mots
Le terme de poursuite désigne la procédure d'exécution forcée engagée par un créancier pour aider un débiteur à sortir des dettes, et obtenir le paiement de sa créance ou la constitution de sûretés. Cette procédure est régie par la loi fédérale sur la poursuite pour dettes et la faillite (LP).
La LP s'applique sur l'ensemble du pays, mais ce sont les cantons qui sont chargés de l'organisation des offices des poursuites et des offices des faillites sur leur territoire. À chacune de ces entités administratives, dirigée par un préposé, correspond une zone géographique (arrondissement).
Comment puis-je obtenir mon acte/extrait de poursuite ?
Il vous suffit de vous rendre auprès de l'office des poursuites de l'arrondissement où vous vivez, muni de votre pièce d'identité.
La première étape pour le créancier est donc de s'adresser à l'office des poursuites de l'arrondissement de son débiteur soit, le lieu où la poursuite doit être engagée. Il remplit alors une réquisition de poursuite. Ce document comporte les coordonnées du créancier et du débiteur, le montant de la créance et le titre ou le motif de celle-ci.
La réquisition de poursuite peut être adressée à l'office par écrit ou verbalement. Les offices ne peuvent pas refuser de recevoir les réquisitions qui leur sont présentées (à moins qu'elles ne soient incomplètes).
Après réception de la réquisition de poursuite, l'office des poursuites adresse un commandement de payer, sorte d'ultime sommation au débiteur. Le commandement de payer est rédigé en deux exemplaires, l'un pour le débiteur, l'autre pour le créancier. Celui-ci est généralement adressé par la poste.
A la réception de ce document, le débiteur a deux possibilités :
Si, après avoir été informé de l'opposition du débiteur par l'office, le créancier souhaite poursuivre la procédure, des preuves de l'existence d'une créance exigible vont alors lui être demandées. En effet, avec l'étape suivante, qui consiste à demander au juge la levée de l'opposition du débiteur, le créancier va devoir apporter les preuves de son bon droit. Pour cela, plusieurs possibilités s'offrent à lui en fonction de la nature de la preuve qu'il pourra avancer.
Voici un schéma de la procédure préalable :
Quels sont les différents délais de conservation d'une poursuite ? Commandement de payer :
Reste inscrite pour une durée de 5 ans du moment où la créance a été payée dans son intégralité, une information pertinente pour ceux en quête de solutions pour sortir des dettes.
Acte de défauts :
Découle d'un commandement de payé qui n'a pas pu aboutir à une saisie.
Il s'agit d'une poursuite dite « dormante » qui reste inscrite pour une durée de 20 ans. Pendant ce laps de temps, le créancier peut cependant à tout moment relancer une procédure à votre encontre afin de récupérer par voie de saisie le bien qui lui est dû si vous revenez, par exemple, à meilleure fortune.
Éteinte/périmée :
Il s'agit ici d'un commandement de payé qui a été lancé mais pour lequel la créance qui était due dans l'année où elle a été émise n'a pas pu être récupéré. Le créancier qui souhaite obtenir ce gain se verra donc obligé de refaire une nouvelle demande à l'office des poursuites pour rétablir un nouveau commandement de payé.
Cette poursuite reste inscrite pour une durée de 6 ans à compter de la date d'émission du commandement de payé.
Avis de saisie :
Ce statut est attribué à un commandement de payé n'ayant pas été frappé d'une opposition. A ce moment là, une demande de continuation du commandement de payé est lancé pour une potentielle saisie.
Si elle est possible, le statut de la poursuite passera donc au statut de « Saisie ». Dans le cas contraire, la poursuite partira en acte de défaut de biens.
Opposition :
Ce statut est attribué du moment où le montant de la créance au stade du commandement de payé est contesté.
Cette poursuite reste inscrite pour une durée de 6 ans à compter de la date d'émission du commandement de payé.
Saisie :
Reste inscrite jusqu'au moment où la créance est entièrement remboursée par voie de saisie.
Payé :
Une poursuite n'est pas radiée automatiquement du moment où elle a été remboursée.
Celle-ci reste donc pendant 5 ans du moment où la créance a été entièrement remboursée.
Commination de faillite :
Cette poursuite fonctionne comme l'avis de saisie mais pour des débiteurs inscrits au Registre du Commerce.
Est-ce que je peux bénéficier d'une aide pour payer mes poursuites ?
En Suisse, il n'est malheureusement pas possible d'obtenir une aide financière ou un quelconque crédit dès le moment où des poursuites ont été engagées à votre encontre, ce qui complique le chemin pour sortir des dettes.
Cependant, notre entreprise propose un service de désendettement afin que vous puissiez redevenir à nouveau solvable.
Comment puis-je radier mes poursuites ?
Premièrement, il est important que toutes vos poursuites soient entièrement payées afin de procéder au nettoyage de celles-ci.
Si vous avez plusieurs poursuites auprès d'un même créancier mais qu'un seul reste impayé par exemple, ils ne procèderont pas à la radiation.
De plus, des créanciers peuvent être susceptibles de vous demander des frais supplémentaires pour faire radier ses inscriptions.
Si vous le souhaitez, nous pouvons effectuer cette démarche pour vous ! Pour cela, il vous suffit de nous soumettre votre demande en cliquant ici.
Vous trouverez également toutes les prestations y relatives sur notre site solvable.ch et restons bien entendu à disposition au 021 620 60 00 pour tout complément d'information.
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Qu'est-ce que le taux d'endettement ?
Le taux d'endettement, un indicateur financier clé, mesure la part de la dette par rapport aux ressources d'une entreprise ou d'une personne. Utilisé pour évaluer la santé financière, la stabilité et la capacité de remboursement, ce ratio d'endettement est généralement exprimé en pourcentage. Sa formule courante est :
Taux d'endettement = (Dette totale / Ressources totales) x 100
Le ratio d'endettement peut être interprété de différentes manières en fonction du contexte :
En fin de compte, le ratio d'endettement doit être analysé en conjonction avec d'autres indicateurs financiers et considéré dans un contexte plus large pour obtenir une image complète de la situation financière d'une entité ou d'une personne. Il est important de noter que ce ratio peut varier d'un secteur à l'autre et d'une situation à l'autre, et qu'il n'existe pas de seuil universellement applicable pour déterminer ce qui est considéré comme un ratio d'endettement "acceptable".
Qu'en est-il pour la Suisse ?
Le ratio d'endettement en Suisse peut varier d'une personne ou d'une entreprise à l'autre en fonction de divers facteurs tels que le secteur d'activité, la politique de crédit des prêteurs, les politiques gouvernementales et les objectifs financiers individuels.
Cependant, la Suisse est connue pour avoir un système financier stable et bien réglementé, ce qui peut influencer certaines tendances générales en matière de dette.
Voici quelques points importants à noter concernant le ratio d'endettement en Suisse :
En résumé, le ratio d'endettement en Suisse peut être influencé par des facteurs culturels, économiques et réglementaires spécifiques à ce pays. Il peut varier considérablement d'une personne à l'autre, mais en général, les Suisses ont tendance à adopter une approche prudente en matière de dette, tout en reconnaissant que des niveaux de dette raisonnables peuvent être nécessaires pour réaliser des investissements importants comme l'achat de biens immobiliers dans un marché coûteux.
Est-il mieux d'avoir un degré d'endettement élevé ou faible en tant que personne ?
Le taux d'endettement idéal dépend de la situation financière, des objectifs, des besoins et de la tolérance au risque de chaque individu. Voici quelques considérations :
En fin de compte, la clé est de trouver un équilibre qui vous permette de poursuivre vos objectifs financiers tout en maintenant une gestion saine de votre dette. Il est souvent recommandé de minimiser les dettes à taux d'intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, car elles peuvent rapidement devenir un fardeau financier. En revanche, certaines formes de dettes, comme les prêts hypothécaires ou les prêts étudiants à faible taux d'intérêt, peuvent être considérées comme des investissements rentables dans votre avenir financier.
Il est judicieux de consulter un conseiller financier ou un professionnel de la gestion de la dette pour élaborer un plan financier personnel qui tienne compte de votre situation unique.
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Leader en Suisse de l'assainissement de dettes, nos conseillers accompagnent plus de 5'000 clients par an.
Comme acteur incontournable sur le marché, nous sommes reconnus par les créanciers, sociétés de recouvrement et les institutions financières.
Cette légitimité permet à nos experts de trouver les solutions les plus adaptées à vos besoins. En apportant une écoute de qualité et en mettant toute leur expérience et leur savoir-faire à votre disposition.
Enfin, fidèle à notre volonté de transparence, nous sommes l'unique société d'assainissement en Suisse qui est affiliée à l'Arif (organisme d'autorégulation soumis à la Finma). Cela témoigne de l'importance que nous accordons à agir dans un cadre professionnel et légal, reconnus par la plus haute autorité financière du pays.
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