Pourquoi développer la solution du Reverse Factoring ?
Le reverse factoring est aujourd'hui une technique reconnue auprès des grands donneurs d'ordres et considérée comme l'une des meilleures pratiques de la Supply Chain Finance. Lire la suite →
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Dans une économie globalisée où la course à la compétitivité ne cesse de s'accélérer, les entreprises françaises ont tout intérêt à compléter leurs offres commerciales avec des offres financières. La plus simple, mais aussi la plus efficace, consiste à accorder des délais de paiement aux clients et de participer ainsi au financement de leur cycle d'exploitation sans pour autant accroître leur dette financière.
Attention toutefois à la sélection des partenaires, clients ou prospects, éligibles à ces facilités sur les délais de paiement, car faire crédit n'est pas sans risques pour une entreprise, en particulier à l'international.
Il est important de mettre en place des processus et des critères de validation pour éviter les impayés et sécuriser le chiffre d'affaire présent et futur, notamment en déployant des outils externes tels que l'assurance-crédit ou le financement de créances. L'utilisation couplée de ces deux solutions permet non seulement de transférer le risque de crédit, mais elle offre en plus d'alléger les besoins de trésorerie du vendeur qui apporte son soutien financier à son client.
Dans des pays émergents où l'accès au crédit peut être contraint et coûteux comme au Brésil ou au Mexique, le fait d'accorder des délais de paiement aux clients de 60 voire 90 jours, alors qu'en local ils dépassent rarement les 30, est un facteur clef pour emporter de nouvelles affaires et pénétrer durablement ces marchés.
Les entreprises chinoises ont d'ailleurs massivement recours à cette méthode. Elles sont aidées en cela par un assureur-crédit public très flexible pour garantir les créances clients de leurs exportateurs et par des banques qui le sont tout autant pour les financer.
Le marché français n'est pas en reste. Il a deux champions nationaux dans le Top 3 des leaders mondiaux de l'assurance-crédit et des banques/factors, leaders également et en constante expansion pour déployer leurs solutions hors de leurs marchés d'origine.
L'industrie financière française et européenne du poste clients est donc un véritable atout au service de la conquête commerciale de nos entreprises, partout dans le monde.
Dans un contexte où la zone euros affiche des taux de change propices à améliorer la compétitivité prix des exportateurs et offre des taux d'intérêt historiquement bas, nous avons de bons atouts à faire valoir au sein de cette compétition internationale sans renoncer à sécuriser le chiffre d'affaires ainsi gagné.
Visionnez l'interview vidéo de Laurent Galibert sur le sujet.
À part quelques banquiers et chefs d'entreprises, qui sait ce qu'est l'assurance-crédit ?
Il s'agit pourtant d'une forme d'assurance devenue indispensable dans la vie économique perturbée que nous connaissons en offrant aux entreprises la possibilité de se garantir contre les défaillances de leurs clients.
Son origine est européenne -britannique et française- pour des besoins toutefois différents :
En Grande Bretagne, les chefs d'entreprises ont compris naturellement que la croissance de leur chiffre d'affaires passerait par des ventes hors de leur île. De ce fait, l'éloignement des clients, leurs langues et leurs systèmes comptables différents, la difficulté de recueillir des informations sur les acheteurs éloignés, les procédures de recouvrement difficiles à maîtriser les ont incités, dès les années 20, à trouver des assureurs garantissant leurs risques d'impayés.
En France, c'est moins cet aspect qui a été source de développement de l'assurance-crédit que l'importance prise par le crédit fournisseur. En effet, à l'origine de sa création, la traite était un outil financier qui permettait à un acheteur d'obtenir un délai de son fournisseur pour lui permettre de transformer la marchandise achetée, puis lui régler sa dette après vente de sa propre production . Bien vite, la traite est passée du rang d'instrument financier à celui d'argument commercial. Lorsque l'on ne pouvait plus, lors d'une vente, se battre ni sur le produit ni sur le prix, l'importance du crédit à l'acheteur faisait la différence. Dès lors, sont apparues, en France, des durées extraordinaires comparé aux autres pays, 120 jours fin de mois, compte arrêté le 15, voire plus. Dès lors, les encours unitaires sur un acheteur étaient tels qu'en cas d'impayés, le chef d'entreprise perdait beaucoup plus que la seule marge commerciale qu'il était censé recueillir au titre de cette vente individualisée. Là encore, le souci de se prémunir contre une défaillance du client a entraîné la création de l'assurance-crédit.
Bien vite, les raisons britanniques et françaises à recourir à cette technique se sont rejointes, les anglais parce qu'avec les délais d'acheminement de leurs marchandises vers leurs acheteurs, ont dû consentir des délais de crédit supérieur à 180 jours, tandis que les français ont fait face aux aléas de l'exportation rappelés précédemment, longues collectes d'informations, procédures de recouvrement et systèmes comptables différents.
A contrario, l'assurance-crédit ne s'est pas développée aux Etats Unis, par exemple, car d'une part, le crédit consenti par les fournisseurs à leurs client est resté voisin de 30 jours maximum -d'où des encours unitaires faibles- et d'autre part l'immensité du territoire comportant plusieurs fuseaux horaires n'incitait pas les chefs d'entreprises à exporter hors des USA mais simplement à vendre dans d'autres états dans leur langue avec un système comptable unifié, etc…
Interview vidéo de Laurent Galibert, dans le cadre de la conférence sur les modes de financement alternatifs lors du congrès des DAF 2014 avec un zoom sur les nouvelles formes de factoring et le rôle des assureurs-crédit dans une conjoncture économique dégradée.
Rares sont les entreprises qui connaissent une activité stable : Carnets de commandes remplis des mois à l'avance, conditions de paiements clients et fournisseurs avantageuses, trésorerie souple… Lire la suite →
Le secteur de la construction comptabilise à lui seul 18 % des insolvabilités sur le Canada. L'hébergement et service de restauration arrive en deuxième place avec 15 % et bon troisième, le commerce de détail à 12 %. Lire la suite →
Option Finance organise le 30 juin prochain, les 2ème Rencontres Entreprises : Transformation, Restructuration, Financement. Elles vont cette année revêtir une actualité toute particulière, liée aux évolutions législatives, réglementaires et institutionnelles qui sont en cours et qui ont un impact fort pour les professionnels de la restructuration de la transformation et du financement des entreprises : Lire la suite →
Digital, international, frugal… dans cette longue période d'incertitude économique, les entreprises doivent entreprendre de nombreuses transformations pour survivre et renouer avec la croissance. Or si les directions générales dessinent des stratégies qui nécessitent de plus en plus de souplesse et de capacité de transformation, c'est souvent au directeur financier que revient la charge d'adapter le squelette de l'entreprise (process, organisation, pilotage, financements) à ces nouveaux environnements.
Quelles sont les entreprises qui triompheront de la sélection naturelle ? Comment le DAF peut-il devenir leader de la transformation dans l'entreprise ? Stratégie, solutions, témoignages…
Rendez-vous incontournable des directeurs administratifs et financiers, le Congrès des DAF offre l'opportunité d'assister à un cycle unique de débats, conférences & ateliers, et de rencontrer les meilleurs experts. Cette 3ème édition aura lieu le Mardi 1er juillet 2014 au Palais des Congrès de Paris. Lors de cette journée vous pourrez notamment assister à :
– 1 grand débat d'actualité qui se déroulera en présence de personnalités politiques et économiques.
– La conférence « Outils de financement alternatifs : un réservoir de liquidité sous-exploité » qui aura lieu de 9h à 10h15.
Lors de cette conférence, c'est un Panorama complet du besoin de financements des entreprises françaises qui sera envisagé à travers les questions et points suivants :
Cette conférence sera animée par Emmanuelle DUTEN, Rédactrice en Chef de Capital Finance et elle regroupera les participants suivants :
A coté des principaux acteurs du marché de l'assurance crédit – Euler Hermes, Atradius et Coface – solidement implantés, d'autres intervenants plus spécialisés comme AIG ou TCRé proposent des solutions de type EXCESS ou moyen-terme. Lire la suite →
Le rachat ponctuel de créances est une technique à l'export encore peu connue. Simple à mettre en œuvre et présentant des avantages multiples, cette technique n'est pas réservée qu'aux grands Groupes. Il ne faut pas confondre le rachat ponctuel de créances avec l'affacturage classique. Lire la suite →
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