Quel prêt immobilier pour une résidence secondaire ?
Comment financer l'achat de sa résidence secondaire avec un prêt immobilier.
Par Luko
Dans certains cas (âge de l'emprunteur, antécédents médicaux, montant de l'emprunt), l'assureur peut demander la réalisation d'un examen médical par un médecin conseil de son choix pour accepter d'assurer le prêt. Cet examen vient en plus du questionnaire de santé de l'assurance emprunteur que vous remplissez lors de votre demande d'assurance de prêt immobilier. Cet examen est entièrement gratuit est à la charge de l'assureur.
Les textes ne prévoient pas de délai maximum de réponse du médecin conseil. Les assureurs ne sont pas non plus tenus d'apporter une réponse dans un délai donné pour votre demande d'assurance de prêt. Même, si le plus souvent, il s'agit de quelques semaines.
En revanche, si vous avez un risque aggravé de santé et avez recours à la convention AERAS, votre demande doit recevoir une réponse dans un délai de 5 semaines : le médecin conseil doit donc donner réponse avant cette date butoir. Cette convention vise à faciliter l'accès à l'emprunt à des personnes qui présentent une santé à risques : par exemple une maladie de longue durée reconnue comme telle par la Sécurité Sociale comme un diabète, un cancer, une spondylarthrite ou bien exercer une profession ou un sport dangereux tel que gendarme, pompier, convoyeur de fond, parachutiste ou encore pilote automobile.
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Si le médecin conseil a du retard pour donner son diagnostic cela peut avoir un impact sur l'assurance de prêt et donc sur l'octroi de ce même prêt puisque l'assurance est indispensable. Cela reste assez rare. Si cela se produit, il n'y a pas de réel recours. Il est donc important d'anticiper et de laisser du temps entre vos premières recherches de financement et la signature du compromis de vente. Surtout si vous avez un problème de santé.
L'examen médical pour une assurance de prêt est valable six mois. En cas de retard du médecin conseil, n'hésitez pas à relancer votre assureur !
Lors de la souscription d'une assurance de prêt l'examen médical revêt trois rôles principaux :
Alors, que faire en cas de refus d'assurance de prêt immobilier ? Concilier assurance de prêt immobilier et maladie n'est pas impossible, mais si votre assureur refuse de vous assurer parce que vous avez un risque aggravé de santé décelé par le médecin conseil, l'organisme de crédit risque de ne pas vous octroyer le prêt. Pour éviter cela, vous avez la possibilité de monter un dossier convention AERAS pour bénéficier d'une assurance de prêt adaptée. Pour cela, vous devez avoir moins de 71 ans à la date d'échéance du contrat d'assurance de prêt et emprunter moins de 320 000 euros.
Vous pouvez aussi choisir la délégation d'assurance emprunteur qui vous permet de souscrire une couverture autre que celle proposée par l'organisme prêteur.
Enfin, il est possible d'opter pour une assurance spécialisée si vous présentez un profil spécial : par exemple si vous exercez un métier à risques ou que vous empruntez en étant senior, ou pour une assurance séparée pour chaque co-emprunteur si l'un des deux profils présente davantage de risques que l'autre.
Voir aussi :
Les acteurs du secteur bancaire et de l'assurance se sont engagés à répondre aux requêtes de prêt immobilier dans un délai maximal de cinq semaines, avec une période de trois semaines consacrée à l'assurance, à compter de la réception du dossier complet.
C'est à l'assuré qui dispose de son dossier médical, de fournir les informations médicales relatives à son état de santé ayant entraîné son arrêt de travail ou son invalidité, ainsi que toutes les données permettant au médecin conseil de l'assurance de déterminer la durée de son incapacité.
La caisse d'assurance maladie vous informe de sa réponse 2 mois après la date de la demande de pension. Si sous 2 mois il n'y a pas de réponse, c'est probablement que la demande a été refusée.
Cet article a été confectionné avec beaucoup de soin et d'attention par nos experts afin de vous offrir un éclairage sur le monde de l'assurance. Néanmoins, celui-ci n'a pas vocation à se soustraire aux conseils de professionnels juridiques et immobiliers.
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