竞逐新一线 金融在创新
冬景春华，影雁飞斜。走进东莞市某家庭农场，各类水产养殖品丰收正忙。然而前不久，这家农场差点因为资金短缺而消亡。来自中国工商银行东莞分行快速发放的250万元“粤农e贷”创新信用贷款，在满足农场经营周转需求的同时，节省企业融资成本，助力企业更好更快发展。
    构建平台、创新模式、科技赋能、产品出新、专属方案……一项项“硬核”金融创新，勾勒出东莞金融业立足本土、全力保障企业信贷资金需求、紧跟企业发展步伐的励志图景。
    撰文：李彤晖 艾帅 叶永茵
    ■专家观点
    东莞金融需学习广深创新模式
    2021年，东莞金融业从金融创新产品、金融科技创新等多方面推出各自不同产品。
    从招商银行东莞分行成为东莞首家实现全线上化服务银行，到东莞银行通过先进性企业精选和评分测评机制定位超7000余户企业，众多银行从增进时效、差异化服务、定制全方位产品体系等积极提供金融扶持力量，解决融资难、融资时间长的问题，切实推动企业发展，实现金融赋能制造业。
    对于各银行不同金融产品的推出，华期资本管理（广州）有限公司场外衍生品部负责人苏铭森认为，金融创新的本质，实际上是企业和金融服务业之间供需关系的革新与更新。
    以大宗商品贸易为例，当前还有很多品种是没有期货交易的，那么在它的套保需求量上升到一定阶段后，对应品种可能就会在期货市场挂牌交易，在这个期货套保服务从无到有的过程中，一部分的先行者有更大的空间来赚取基差红利，这是第一次的革新。
    当期货工具被普遍使用后，基差红利会大幅缩水，那么应用场景更广的衍生品，比如期权，就会出现，这是第二次的革新，如此循环往复，当现有产品已经没有过多利润增长点后，市场就会对衍生品市场提出新的需求，通过产业淘汰和金融产品更迭，实现金融创新。
    近年来，金融的创新发展，都是有规律可循的，市场的集中痛点在哪，就是金融创新以及衍生品的新风向标。华联期货作为东莞的本土企业，一直致力于在金融创新上寻求突破，在场外衍生品、含权贸易以及连续多年写入中央一号文件的“保险+期货”上，都有了新的突破。
    作为华期资本的衍生品业务负责人，苏铭森称衍生品所带来的金融创新推动作用是积极的，不论是乡村振兴下的“一村一卡”，还是以“四融”之力打造金融创新先行地，都是满足新需求下的创新产物。
    针对东莞金融创新和企业之间的关系，东莞城市学院金融与贸易学院副院长李晓亮称，金融扮演着实体经济运转润滑剂的作用。东莞金融创新一定程度上决定了东莞经济结构改革和传统制造业转型升级的成败。
    李晓亮认为，东莞作为粤港澳大湾区重要节点城市，要多学习深圳和广州两个核心城市，像深圳等城市属于国内金融创新的第一梯队，不管是金融科技指标还是金融模式创新的指标，都值得东莞好好思考。
    对于未来金融创新的关注点，李晓亮提出了以下几个方面：一是东莞经济的转型升级需要创业创新，需要通过金融创新给企业精准提供直接融资渠道，以支持广泛的创业创新活动；二是研究利用数字技术创新和大数据技术创新，改善现有的普惠金融服务；三是金融创新需要在金融稳定的前提下进行，任何时候都不能放弃风险控制的底线。
    区域融通
    协调加速实体经济发展
    金融是实体经济的血脉，东莞金融业作为地方金融市场基石，为地方经济发展提供高效服务和有力支撑。
    2016年12月，东莞市政府印发《东莞建设金融强市总体规划（2016—2025）》，首次提出东莞将以“建设金融强市”为目标，调整金融产业结构布局，推动东莞成为广州、深圳两个区域金融中心的主要衔接点、支撑点和有机组成部分，建立起现代金融体系，为东莞经济发展和产业转型升级提供有力支持。
    政策措施如潮，利好不断叠加，创新积蓄力量。东莞金融机构因地制宜，逐户定策，构建服务民营企业商业可持续模式，以创新赋能实体经济稳健发展。
    中国银行东莞分行聚焦金融创新产品，服务基础设施、产业工程、先进制造业、城市更新等重点领域和项目，加大支持服务实体经济力度。截至2021年10月末，该行各项贷款余额近1400亿元，当年新增超170亿元。其中重点支持先进制造业，服务制造业授信客户超2200户，授信余额超300亿元。
    随着企业数字化变革的逐步深入，除生产经营外，企业管理领域亦面临管理数字化、智能化、可视化的挑战。
    招商银行东莞分行直击企业管理痛点，以创新的数字化服务打开企业资源管理新局面。针对企业薪酬发放、个税申报及缴纳、福利体系搭建、人事管理、电子报销、健康养老等多样化需求，招商银行于业内率先推出“薪福通”薪资管理产品，以数字化的综合金融服务，通过科技力量更有针对性地解决企业及员工管理痛点。
    依托中信集团“金融全牌照”与“金融+实业”的综合资源和并举优势，中信银行东莞分行通过优质的服务，创新方案与产品满足其发展过程中的金融需求，尤其聚焦战略性新兴产业和先进制造业客户，根据行业特点，以行业为单位在综合融资、交易结算、财富管理等方面，为客户提供综合金融服务方案。
    此外，中信银行东莞分行在产品设计上，充分发挥“投行+商行”优势，发挥集团协同优势，运用大投行、大交易银行产品服务客户。截至10月末，该行制造业授信余额比年初增约60亿元，增幅75%；战略性新兴产业贷款余额比年初增超7亿元，增幅96%；“绿色信贷”余额比年初增超6亿元，均为今年新增，有力地支持了地方实体经济的发展。
    模式融汇
    深化普惠金融一体化服务
    信息少、评估难、担保弱，像东莞市沙田镇某包装公司这样的小微企业，想要获得首次贷款存在诸多困难。
    得知企业的贷款困境后，中国农业银行东莞分行第一时间上门拜访客户，现场考察企业经营情况，并为企业量身定制方案，通过创新产品“首户e贷”，成功给予该包装公司15万元信贷支持。“对我们这种刚刚成立的企业，真的太贴心了！”东莞银行业的上门服务，获得了企业负责人的好评。
    据悉，中国农业银行东莞分行始终坚持拓展普惠金融服务广度和深度，重点创新打造线上融资模式、供应链金融模式、政府增信模式、电商平台模式、区域集群模式、产业集群模式六种批量运作模式，进一步提升小微企业服务效率，扩大普惠金融服务范围，实现普惠贷款余额突破140亿元，增速38%。
    得益于金融活水的浇灌，企业创新才有继续加大投入的资本和底气。
    针对专精特新“小巨人”企业、“独角兽”科创企业，中国农业银行东莞分行出台系列差异化信贷政策和产品，在客户准入、信贷规模、贷款利率等方面予以优化倾斜，加大金融支持实体经济力度。10月末，该行制造业贷款、战略性新兴产业贷款、“绿色信贷”余额分别比年初增长73%、168%、54%，是2021年前三季度人民银行“民营企业信贷政策导向评估”中唯一一家评估结果为“优秀”的银行。
    借上市东风，东莞农村商业银行进一步拓宽资本补充渠道，为服务实体经济和践行普惠金融提供坚实的资本保障。一直以来，该行始终坚持“支农支小支实”的主业定位，通过零售金融、产业金融、小微金融、同业金融、数字金融五大核心业务，深耕现代“三农”、小微企业、地方产业客群，全心全意服务实体经济的高质量发展。
    为帮助中小微企业复工复产，招商银行东莞分行创新设计银行承兑汇票“在线贴现”产品，企业可实现企业网银端线上询价、线上承兑、线上贴现等功能，以快速、高效、低价服务于中小微企业线上票据融资，有效解决小微企业小票融资难、贴现询价慢、票据管理烦等众多难题。同时，招商银行总行已推出公司金融线上化服务，实现账户、结算、融资、外汇等客户经常性业务的全面线上化升级，通过高效的线上化服务提升客户黏性。
    中国邮政储蓄银行东莞分行根据小微企业资金需求“短、频、急、小”的特点，结合数字金融发展趋势，创新运用互联网、大数据、云计算等技术，先后创新推出互联网线上贷款小额极速贷、小微易贷、“邮e贴”等“互联网+”产品，依托科技手段实现普惠金融服务线上化、智能化、移动化。截至2021年9月末，该行小额极速贷和小微易贷线上贷款产品本年新增超过40亿元，“邮e贴”累计发生额近40亿元，为数千家小微企业解决了资金短缺的燃眉之急。
    科技融智
    创新赋能金融服务提质
    创新金融产品，优化金融服务，东莞金融业为金融生活贡献更多“金点子”。
    网点机具、家具一体化、智能化，构建人、机与家具之间高效、智能的互动体验，招商银行东莞分行创新建设“科技+生活+金融”的新型3.0网点，满满“科技感”，向智能化的金融综合服务平台转变。
    目之所及，布线整洁，未来感十足，所有设备以及其所连接的功能按照客户业务动线重新设计，让“科技赋能”、金融创新真正得以体现。
    搭建东莞特色的“安责险+科技+服务”新模式，中国平安财产保险东莞分公司持续推动安全生产责任险。在科技应用创新方面，以安责险信息管理平台为基础，预留各家保险公司对接端口，新增在线投保功能、搭建智慧安全巡检系统与大数据管理体系，完成对设施设备、安全场地的巡检并进行实时监控，帮助企业对风险进行及时改善，落实安全生产主体责任。
    全市97个网点布局超级柜台、大额存取款机、银政通一体机等智能设备超300台，中国农业银行东莞分行运用“E掌通”等服务平台，为客户量身定制金融服务方案，数字化服务水平显著提高。掌上银行月活客户数、微银行粉丝达108万、67万户，持续落地“智慧食堂”“智慧物流”等线上场景近2000个，科技金融成果惠及广大客户。
    招商银行东莞分行在移动技术、云计算、大数据、网络安全、AI研究应用等领域加大投入，推动招行数字化转型。IT往前站，形成科技与业务的融合机制，不断提升招商银行对客户需求的响应速度和服务的持续迭代改进能力，以科技创新助力金融服务升级。
    2012年，东莞银行率先在松山湖国家高新区成立东莞市首家科技金融专营机构——松山湖科技支行，以后几年，东莞银行深耕科技金融，不断在金融创兴领域探索、突破，取得了一定成果。为充分发挥松山湖科技支行引擎作用，该行不断加强与政府部门、担保公司、保险机构、产业园区开展五方联动，构建了银政、银担、银保、银园四个平台，形成科技金融一体化服务战略联盟，努力打造科技企业特色服务模式，持续提升服务科技企业的能力。
    东莞市某高新技术小微企业已持续经营25年，专业生产高精密软性线路板。因需要资金投入，企业负责人积极了解相关产品。广发银行东莞分行了解情况后，第一时间安排上门拜访，将“红包”送进企业口袋。
    为加大对小微企业支持力度，针对小微市场推出创新性高、直击痛点的融资产品，广发银行东莞分行今年重点推出“科技e贷”专项支持小微科技型企业，额度最高500万元、单笔期限最长1年，线上申请、审批、出账及还款，可以随时用款、随时还款，方便高效，进一步满足小微企业的融资需求。此外，该行对东莞市高新技术企业进行全面调研，深入了解企业客户需求，并及时提供专业产品方案。
    ■创新样本
    “智造之光”助力东莞制造业高质量发展
    “东莞市六成新冠肺炎检测试剂的核心药物都由我们公司生产。”菲鹏生物公司财务总监宋宇介绍，现在生产规模破9亿元，想起年初融资的困难，到现在的不断壮大，企业负责人既感慨满怀，也表示出对未来充满信心。
    在企业发展之中，东莞金融创新切实赋能制造业发展，助力东莞品牌集群的快速发展，“智造之光”品牌便是其中的佼佼者。
    品牌服务▶▶
    “智造之光”赋能企业发展
    菲鹏生物公司是一家先进制造企业，以“开发病人可负担的高质量创新药”为宗旨，位于东莞松山湖科技产业园内。
    “正值核酸诊断试剂核心原料研发和产业化的关键阶段，资金紧缺得厉害……”谈到年初的融资痛点，宋宇表示当时喜忧参半。今年以来，国内外对新冠肺炎检测试纸需求急剧上升，菲鹏公司的产品已覆盖全球市场。计划扩大生产，却面临资金紧、抵押物缺少，融资无门成了企业当时最头疼的事。
    中国建设银行东莞市分行以“智造之光”金融服务品牌，使得融资柳暗花明，“依托技术流技术，建行给我们提供了3000万元贷款。”宋宇忍不住点赞，“‘智造之光’引导‘知本变资本’，以一池金融活水精准滴灌，对先进制造业金融赋能，大大提升了先进制造的集聚能力。”
    中国建设银行东莞市分行践行“新金融”理念，把支持制造业高质量发展作为首要任务重点推进，切实化解制造业企业难点痛点，以开展一场以上党建结对活动、与东莞市工信局签订一份战略合作协议、举办一场制造业高质量发展主题沙龙、落实一批综合授信差异化管理客户、达成一项住房租赁合作意向全面推进“智造之光”业务。
    2021年4月，该行与东莞市工信局开展党建共建暨培育发展战略性产业集群战略合作，承诺在5年内将为集群企业提供不少于5000亿元综合融资，助推东莞打造全国先进制造之都、建设湾区创新高地。
    产品升级▶▶
    满足集群企业全方位服务需求
    在共建合作框架下，原本至少需要1个月以上才能发放的贷款，采取“绿色通道”提速增效，结果只用了3天，信贷资金便注入菲鹏公司账户，解决了企业的燃眉之急。“这极大地坚定了企业加大研发力度、专注科技创新的决心。”宋宇表示，这笔贷款为企业的核酸试剂原料生产提供了有力的金融保障。
    在升级产品体系的同时，中国建设银行东莞市分行在信贷资源倾斜、减费让利、绿色审批等方面给予先进制造业、集群企业专属政策支持，将以“智造之光”开创金融服务先进制造业发展新局面。
    从2018年成立之初5000万元的生产规模，菲鹏公司在“智造之光”的支持下，规模已经达到9亿元。目前，菲鹏公司正加班加点生产新冠肺炎检测试剂，产品已出口到全球市场，供不应求。
    截至2021年10月末，中国建设银行东莞市分行累计为143家全市战略性产业集群企业授信191亿元，集群企业信贷余额达64亿元；重点支持市倍增企业、专精特新企业，累计为189家市倍增企业提供授信378亿元，信贷余额178亿元，为69家专精特新企业提供授信33亿元，信贷余额11亿元，有力支持了产业集群企业发展。
    培育和完善战略性产业是深入推进粤港澳大湾区发展战略，实现产业动能增量提升，引领东莞经济高质量发展的重中之重。下一阶段，东莞金融业将持续做好金融创新服务延伸，进一步提升金融与产业协同发展水平,为东莞城市发展贡献金融力量。