守正创新担使命 凝心聚力促发展
国开行广东分行支持的湛江市巴斯夫项目配套设施建设（石化产业园）项目正在建设中。受访者供图
广东金融创新奖三等奖
获奖项目：强化转贷款机制创新，支持小微企业发展
增量资产平衡模式支持湛江市巴斯夫项目配套设施建设（石化产业园）项目
国家开发银行广东省分行是服务国民经济重大中长期发展战略，在重点领域、薄弱环节、关键时期发挥功能和作用的开发性金融机构。近年来，该行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，始终以服务国家重大发展战略在广东“落地开花”为使命，坚持以创新解难题、促发展、利长远，不断开拓完善银行功能和金融产品，不断凝聚社会共建力量，不断创新重大项目投融资模式，强化金融合作和机制建设，为广东构建新发展格局和高质量发展贡献了独特的“开行力量”。
在2020年广东金融创新奖评选中，国家开发银行广东省分行入选项目“强化转贷款机制创新，支持小微企业发展”和“增量资产平衡模式支持湛江市巴斯夫项目配套设施建设（石化产业园）项目”荣获三等奖。
●撰文：唐柳雯
创新融资模式
助力提升企业“造血”功能
湛江东海岛上，巴斯夫广东一体化基地正处于建设关键期，现场一派热火朝天。这背后，离不开巴斯夫项目配套设施建设（石化产业园）项目提供的强有力保障。
“这是巴斯夫基地项目先行启动的配套基础设施园区项目，是巴斯夫基地项目投资落地的先决条件。”国开行广东分行相关负责人介绍，项目不仅投资规模大、实施时间紧，而且缺乏可资借鉴的融资模式。
一道棘手的问题摆在国开行广东分行面前：在防范化解地方政府隐性债务风险的背景下，如何不触碰隐性债务这条“红线”，为项目探索出一条不依托政府信用的市场化融资新路径？
为此，该行主动适应财政监管政策要求，运用“全要素资源统筹一体化”理念，创新提出“增量资产平衡”模式。即通过制度安排形成“可变现的增量资产”，并以此补充项目现金流，实现项目现金流的综合平衡。同时，该行还配合地方政府出台完备的实施细则，在既有财税事权体系下，合理地把当前政策及资源转变为未来年度的增量国有资产，以制度化方式保障项目建设与运营。
“这一模式遵循市场规律，统筹整合、优化配置基础设施建设及其衍生、共生的各类要素资源，隔离了政府信用，实现经济可持续、财务自平衡的市场化融资。”国开行广东分行相关负责人表示，“这种模式可复制推广至片区开发、城市更新、乡村振兴等多个领域。”
2019年6月，国开行广东分行牵头为项目授信70亿元，截至目前累计发放贷款8.1亿元。这一模式率先在湛江成功落地后，又被运用于广州白云国际机场三期扩建工程周边临空经济产业园区基础设施工程、增城区城乡融合发展试验区基础设施提升等重大项目。
1+1＞2
转贷款机制“精准滴灌”小微企业
“这笔钱解决了我们的大问题！”惠州某电子公司负责人在申请到国开行广东分行通过惠州农商行发放的转贷款后感慨万千。这是一家位于惠州仲恺高新技术产业开发区内的小微科创企业，其数字音视频等产品出口至全世界50多个国家和地区。在企业面临抵押物不足，难以获得银行贷款支持的情况下，惠州农商行向企业推荐了针对仲恺高新区内科创企业的信用贷，并用国开行广东分行500万元低成本转贷款资金对接该笔贷款，有效缓解企业资金紧张困境，支持其进一步开拓国内外市场。
在广东，像这样获得国开行广东分行转贷款“精准滴灌”的小微企业达4.2万户（次），户均贷款额度达83万元。
中小微企业是国民经济和社会发展的主力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量，在稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险中发挥着重要作用。但长期以来，“融资难、融资贵”等问题一直困扰着中小微企业。为此，国开行广东分行创新形成“开发性+商业性”机构转贷款合作业务模式，以期破解这一难题。
在转贷款机制下，资金由国开行“批发”给城市商业银行、农村商业银行、农村信用合作社等合作银行，再经合作银行转贷至小微企业。
“国开行资产总额大、资金成本低、政策导向强的优势得到充分放大；中小银行网络覆盖面广、贴近市场和客户、业务经验丰富的优势也得以凸显，可以说是‘一加一大于二’。”该行相关负责人介绍。
笔者了解到，在推动过程中，国开行广东分行坚持机制建设先行，创新形成了“四个机制”。即“请进来+走出去”的对接机制、“批发+零售”的贷款投放机制、“控平均+控单笔”的定价机制、“事前名单准入+事后抽查核查”的风险管控机制。
“转贷款机制对地方经济发展发挥着‘润物细无声’的功效，有效实现了金融资源向普惠金融领域倾斜。”一位业内专家评价道。
数据显示，2019年8月至今，国开行广东分行已与广东省内19家合作银行达成合作意向，累计投放转贷款资金349.5亿元。
延伸
综合金融赋能
服务区域发展
“创新深深根植于开发性金融理念，是开行改革发展的动力源泉。我们始终以守正创新的思路解决发展中的内外部瓶颈制约，形成一系列创新做法、创新案例。”该行相关负责人介绍，以金融产品创新为例，国开行广东分行利用综合金融优势做出了诸多有益尝试：
——创新设计综合金融产品。国开行广东分行将中长期融资与短期贸易融资、衍生品相结合，创新“海外代付+衍生品掉期+中长期贷款”产品组合支持南航飞机融资租赁项目，极大地降低客户融资的成本。
——创新住房租赁融资产品。加强土地政策研究，授信支持横琴科学城共有产权住房项目、珠海高新区租赁住房项目、南海区集体建设用地租赁住房项目等一批保障项目。
从粤港澳大湾区的热闹市井，到“一核一带一区”的山川海岛，国开行广东分行始终聚焦政府和企业“刚需”“急需”，积极探索金融服务发展的有效模式和方法，持续为广东发展“输血”。
在粤港澳大湾区，国开行广东分行自2018年以来累计开发项目超1.1万亿元，授信超7800亿元，提供融资超3600亿元。
为助力“一核一带一区”区域发展新格局建设，国开行广东分行“一市一策”提供差异化支持策略，为深中通道、梅龙高铁、银洲湖高速、台山核电站等一批重大基础设施和产业发展项目带来金融“活水”。
未来，国开行广东分行将继续结合开发性金融性质定位和广东省情实际，坚持“成本更低、效率更高、资金更可持续”原则，聚焦经营制度、业务政策、融资模式和金融产品，加强探索创新，更好服务广东战略。