探索服务新模式 携手小微企业共成长
小微活，就业旺，经济兴，做好小微企业金融服务责任重大。今年央行等五部委联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，持续加大小微企业金融服务的支持力度。
    东莞以制造业立市，其中，占比全市规上工业企业约97.3%的中小微企业，已经成为推动全市经济发展的重要力量。然而，面临复杂的经济形势，往往承受压力最大的也是中小微企业。
    东莞当地的小微企业有着“小而精”“小而多”的特点，但由于大多处于“微笑曲线”的中段，大部分小微企业业务量大但利润低，抗风险能力比较弱，更容易受到外部的冲击和影响。
    今年上半年，在东莞经营玩偶工厂的周华在转型中遇到经营难题，这家曾经的奥运会吉祥物供应商的资金链濒临断裂。频频碰壁后，周华找到了平安普惠东莞分公司。经过对周华以及他的工厂评估后，平安普惠东莞分公司协助周华获得一笔周转借款，解了他的燃眉之急，让他在为难时不难为。
    撰文：李彤晖
    精准扶助
    支持培育“专精特新”小微企业
    随着粤港澳大湾区建设的深入推进，东莞的小微企业迎来新的发展机遇。与此同时，金融企业也要与时俱进，结合小微企业的最新需求为其提供合适的服务。陆金所控股旗下零售信贷平台平安普惠多年来致力于服务小微企业，围绕小微企业经营需求创新服务模式，强化服务支撑，助力小微企业走“专精特新”发展之路，抓住时代的机遇，实现高质量发展。
    李先生在东莞经营一家电子指纹锁公司，集产品研发、生产为一体，公司产品种类多，除了内销也做出口。这两年的疫情让不少公司受到影响，李先生凭着多年的生意经验还是度过了艰难的2020年。今年，李先生的公司接到了几个出口订单，但是刚跨过了2020年的坎，公司的资金链还没完全恢复，急需大量流动资金购买原材料。
    针对此类有活力、有“专精特新”潜力的小微企业，平安普惠推出了“4+1”行业扶助计划的优惠政策，其中就包括李先生从事的制造业。平安普惠为此类小微企业提供了“4+1”三大扶助措施：一是为重点行业小微企业主借款提额降费；二是还款方式更灵活，方便小微周转；三是提供更快、更便捷的服务体验。此系列举措让李先生很快通过平安普惠东莞分公司获得100万元融资，立马填补上资金缺口，订单如期生产交货。
    平安普惠创新服务模式，构建全生命周期服务体系，推动金融服务扩展到更广泛的具有“专精特新”潜力的小微企业上，破解小微企业融资难题，以综合性咨询服务助力小微企业转型升级。
    截至9月底，平安普惠“4+1”行业小微扶助计划已累计帮扶6万家小微企业。相比计划推出前，9月相关行业融资获得率提升19%，获得融资金额增长36%。
    除了专项扶助有潜力的小微企业，在碳中和等国家战略下，平安普惠推出了首个“碳中和”概念小微信贷产品“车e贷”，针对12个汽车品牌客群全面升级产品方案，在产品设计中战略性地纳入了新能源汽车。一方面降低传统车抵产品的门槛，解决了众多新能源车主融资难问题；另一方面通过在产品设计中增加绿色金融维度，积极开展绿色普惠金融先行探索，助力“碳中和”目标的实现。
    2021年第三季度，平安普惠聚焦于小微群体的普惠金融服务需求，加大小微企业扶持力度，累计借款人数达近1620万人，同比增长15.6%，第三季度，平安普惠逾八成新增贷款流向小微企业。
    创新服务
    成立线下团队传递金融温度
    此外，平安普惠还对服务模式作出了优化，推出“AI+O2O”服务模式：5万多名咨询顾问走街串巷“接地气”地寻找客户，面对面给小微企业提供有温度、可感知的贷款咨询服务，从事专业的线下服务。而在线上，借助AI科技，帮助小微企业能快速申请贷款并进行精准风险评估，避免了咨询顾问对审批结果的影响。这样的服务模式，是平安普惠与偏重于传统网点的金融机构或是完全依赖线上服务的互联网机构最明显的区别。
    线下团队能够最直观和深入了解小微企业的需求和状况，并且能够及时给小微企业做面对面服务支持。
    在东莞从事毛织业的刘小姐对平安普惠线下服务团队的专业服务表示非常认可。“从来没有想过，我们公司会有如此艰难的时候，面对仓库里一堆滞销的衣服，还有这么多等着我发工资的工人，我感到十分无助。”数月前，刘小姐受到经济上的巨大压力。受疫情影响，交通阻断，原本充裕的订单量大大减少，供应商的货款也是一拖再拖，再加上原材料愈发上涨的价格，资金链根本周转不过来。身边很多同行都已经坚持不住，刘小姐的公司也面临着倒闭的风险，每每想到公司的状况，刘小姐都难以入睡。后来在老朋友的介绍下，刘小姐了解到平安普惠东莞分公司，通过咨询顾问的专业指导，刘小姐尝试着申请借款。
    刚开始刘小姐很担心，怕申请不下来，也怕到款太慢，解决不了问题。在工作人员的细心协助下，整个申请流程非常顺利，放款速度也很快，中午申请，1小时就放款到账了。看着卡里的30万元，刘小姐又燃起了信心，最后刘小姐和她的公司成功解决了资金问题，现在生意也步入了正轨，订单越来越多，最近还有扩大生产的打算。
    在“双循环”发展新格局中，东莞的小微企业向上升级的意愿十分强烈，相当一部分小微企业的借款需求来源于升级设备、扩大厂房，平安普惠东莞分公司也要与时俱进，结合小微企业主的最新需求提供合适的服务。
    “与时俱进”的第一步即提升深度服务小微企业主的能力，平安普惠东莞分公司的“深度服务”包括三个层面的内容，一是提升对重要产业提供专业的、深度服务的能力；二是深入各地，对不同地域小微企业的借款需求作出快速反应；三是能够提供全方位的融资咨询服务。
    以电子信息产业高度发达的常平镇为例，这里有6000多家私人企业，配套企业超过500家，大部分为小微企业。平安普惠东莞分公司要做的，就是配备专业的服务团队，配合当地的产业集群做优质资源部署，对小微企业主的借款需求作出专业、快速的响应。除了响应小微企业主的借款需求，还可以在服务中帮助他们提升规范经营、管理资金的能力，从资金、能力等多方面支持小微企业主做大做强。
    “深度服务”需要平安普惠东莞分公司不断加快下沉，在“一镇一业”甚至“一村一业”的东莞，为了更贴近小微企业，在鼓励咨询顾问增加拜访频率的同时，开设异地服务成为东莞分公司的主要工作之一。自2020年以来，平安普惠东莞分公司共开设8个异地服务网点，进一步提升响应小微企业主的能力。今年是“十四五”规划的开局之年，东莞也在立足新发展阶段，谋划发展新蓝图。在新的发展阶段，平安普惠东莞分公司也在不断提升自身服务小微企业主的能力，积极融入高质量的发展浪潮中，同小微企业共成长。