平安银行 数字技术赋能普惠金融 金融活水精准滴灌小微企业
一群黑白花灰的奶牛有序进入一个巨大的转台开始挤牛奶，与普通牧场不同的是，这个牧场是内蒙古的一个智慧农场，工作人员已为牧场中的所有奶牛安装上了穿戴式设备，结合AI摄像头，可实时监测奶牛的生理特征、身体状态、活动轨迹等。屏幕左上角显示此刻监测的时间是10月21日下午4时27分07秒，具体地点是蒙牛牧场2号牛舍西门。
    这是今年10月21日在平安银行2021年对公暨风险开放日上，笔者在深圳发布会现场看到的一段实时视频。“通过星云物联网，银行可以掌握此类农业实体的真实生产能力，通过养殖贷等创新产品，为农业实体提供单户最高8500万元的融资。”平安银行交易银行事业部总裁李跃称，“贸易融资过程中，银行最怕的是贸易交易不真实，如今，星云物联网帮助银行监测到贸易交易是否具有真实性，大幅提升了实体企业获得银行融资的可获得性。”
    截至9月6日，星云物联网平台已实现设备接入超1000万，支持实体经济融资超1300亿元。在第九届中国中小企业投融资交易会上，平安银行依托卫星技术搭建的“平安星云物联网平台”入选“2021年金融服务中小微企业典型案例”。
    这只是平安银行利用科技赋能普惠金融的众多案例中的一个。一直以来，平安银行积极利用物联网、AI、云计算、区块链等技术，不断拓宽服务范围，不仅解决中小微企业“融资难”“融资贵”问题，还通过数据赋能中小企业生产经营决策，解决其“经营难”“经营贵”问题，为实体经济贡献了一份实实在在的“平安力量”。
    撰文：谭冰梅
    构建开放银行数字服务生态
    有效解决银企信息不对称痛点
    作为一个正在往“科技+金融”转型的银行，发现数据价值成为平安银行最大的亮点。
    2020年12月22日，平安银行与合作伙伴共同发射“平安1号”卫星（即天启星座08星），成为国内第一家发射物联网卫星的金融机构、第一家建设新型物联网的商业银行、第一家研发卫星新终端的交易银行。
    李跃介绍，平安银行自主搭建“星云物联网平台”，通过千万物联网设备、每日亿级数据，有效解决银企信息不对称痛点。截至2021年9月，平安银行“星云物联网平台”为实体经济提供超1300亿元融资。
    “通过创新供应链融资模式，大幅提升企业对银行融资的可获得性。”李跃说。
    作为行业供应链金融的先行者，平安银行已构建出上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资的开放银行数字服务生态。目前，该行已接入地面千万级物联网设备，服务千万级互联网B端用户，业务+科技+运营+风险紧密协同，打造兼具平台金融、供应链金融、票据业务、跨境离岸、财资管理业务能力的交易银行作战阵型。
    此外，以数据能力结合强大的中台能力，平安银行不断降低每一比特数据经营成本、提升每一比特数据资产价值，进而提升每个客户、每个客户经理的人均数据服务量，以数据覆盖度迭代网点和人力覆盖度，更广触达客户、更大释放行员产能。
    “让企业客户少跑腿、数据多跑路，也是我们挖掘数据价值的目的。”李跃表示，未来，平安银行将继续通过广覆盖的账户、新体系的交易、强大的数据，做开放共赢、双轻高效、科技赋能的交易银行，为实现“生态银行、平台银行、数字银行”努力。
    数字普惠金融成效显著
    千万级实体用户受益
    发展数字普惠金融已成为当今数字化时代实现普惠金融目标的必然要求，亦是解决普惠金融共性难题的可行途径。在银行业普遍将普惠金融搬到线上的当下，平安银行的独特之处在于，颇具前瞻性地进一步提出了“全时空 全方位 全产品——更懂您的小微综合解决方案”的价值主张，通过科技赋能跨越时间和空间，提供涵盖线上、线下的一站式综合金融服务。
    疫情期间，很多小微企业主遭遇各种融资难题。为了帮助众多受疫情影响的小微企业守住金融支持的“生命线”，平安银行加码丰富产品体系，结合不同经营场景的小微企业特点对接融资需求，为小微企业打造一条畅通的融资渠道。该行推出的“小企业数字金融复工产品包”，包括信用类“税金贷”“速票贷”，担保类“数保贷”和抵押类“房易贷”等多种融资产品。相关产品全部支持线上申请、快速审批，提供24小时“无接触”线上金融服务。其中，信用和担保类贷款最高可贷100万元，当天可放款；抵押类贷款最高可贷2000万元，接受多种押品，支持按月付息、到期还本、无还本续贷等多种还款方式，满足小微企业多样化融资需求，为小微企业复工复产提供强有力的金融保障。
    平安数字口袋是平安银行响应普惠金融政策、服务千万级实体用户，并以“科技引领”驱动战略转型的有力工具。为解决中小微企业融资难、融资贵的问题，平安数字口袋集成多款融资产品，帮助企业解决资金问题。以“数字贷”为例，是面向诚信经营的中小企业主，以企业及个人行为数据为授信依据的自然人互联网信用贷款。数字贷具有“高额度、审批快、全线上操作”等特点，最高可贷100万元，系统审批快至60秒，受到广大中小微企业主的青睐。在第五届中国金融创新大会上，平安数字口袋荣膺“2021年度金融科技与数字化转型创新成果”奖项。
    今年7月，全国工商联联合6家银行一起发动了助微计划，平安银行是发起行之一。据了解，助微计划包含“服务三农、振兴乡村”爱心行动计划，将面向农业带头人、农村经营者提供信贷计划及支持政策，搭建交易平台，通过金融科技和线上化服务能力，开发适合在县及县以下发放的贷款产品，下阶段还会专门开发助农贷款，提高对广大县域的金融服务支持力度。平安银行普惠金融事业部兼零售经营及消费贷款事业部总裁王蓉晖表示，平安银行将面向全国小微企业主、个体工商户制定智能化的专属融资方案及专项支持政策，全年提供充足的信贷额度。
    从经营成果来看，平安银行三季报数据显示，2021年1—9月，单户授信1000万元及以下的普惠型小微企业贷款发放额达2632.01亿元，同比增长36.6%，并进一步落实监管减费让利的号召，新发放贷款加权平均利率较上年全年下降43个基点。截至9月末，普惠型小微企业贷款余额户数达78.79万户，贷款余额达3620.06亿元，较上年末增长28.5%，普惠金融各项指标均取得快速良好发展。
    平安银行表示，未来将继续以客户为中心，不断升级迭代综合金融服务，以“AI+T+Offline”线上、线下相结合的“五位一体”模式来聚焦小微客群的经营，继续秉持“全时空、全方位、全产品”的小微服务宗旨，大力支持小微客户的综合金融需求，为支持实体经济贡献一份“平安力量”。