画像广东中小企 赋能高质量发展
去年1月广东省中小企业融资平台正式上线，当天发放全国首笔线上无抵押区块链融资贷款。肖雄 摄
工作人员演示使用中小企业融资平台。
肖雄 摄
广东金融创新奖三等奖
获奖项目：广东省中小企业融资平台
为贯彻落实数字经济发展战略，有效解决中小企业融资难、融资贵、融资慢的难点和痛点问题，降低中小企业融资成本，提升融资效率，将金融服务实体经济落到实处、落到新处、落到高处，2020年1月，广东省地方金融监督管理局会同广东省政务服务数据管理局，率先在全国构建了“数字政府+金融科技”的发展模式，并依托“数字政府”的政务数据资源，运用云计算、人工智能等金融科技手段，建立广东省中小企业融资平台（以下简称“中小融”平台）。“中小融”平台正式运营后落户于广东金融高新技术服务区，具体运营职责由我省区域性股权市场运营机构——广东股权交易中心运营履行。
在广东金融创新奖评选中，广东股权交易中心凭借运营的广东省中小企业融资平台项目入选广东金融创新奖。作为广东省重要金融基础设施和重大信息化工程，“中小融”平台围绕数字经济、数字社会、数字政府等数字化发展重点领域，深入挖掘社会数据价值、聚焦推动公共数据开发、在强化数字化转型公共服务供给、优化政务服务“一网通办”、强化资源要素保障等方面取得突出成效，切实提高了广东省实体经济服务能力和地方金融服务及监管水平。
●撰文：黎华联
80亿条数据“画像”企业打通产业金融融合路径
“我们在新闻里看到‘中小融’平台，就抱着尝试的心态去注册，选择了平台自动匹配功能推荐的3家金融机构。结果3家银行第二天都联系了我们。”湛江市博泰生物化工科技实业有限公司负责人王荣辉说，其公司只用了两三个星期时间，就拿到了500万元的贷款。“‘中小融’平台为我们抗疫企业送上了‘及时雨’。”
中小微企业长期以来普遍存在经营规模有限、抵押物缺乏、财务信息不透明等特征，商业银行无法通过现有的信贷数据以及资信评级判定其偿债能力，因此需要更加丰富和准确的数据集合去判断企业经营状况。“中小融”平台特别突出为我省中小微企业的融资问题提供解决方法，通过大数据分析，最快5分钟内可以为申请融资的中小微企业出具评分画像报告，让金融机构最快30分钟完成贷款授信审批，缓释信息不对称问题，助力中小企业直接解决融资难题。
“中小融”平台植根于“数字政府”建设规划，实现数据归集与共享方式创新。依托“数字政府”的底层数据，基于政务云平台、政务大数据中心、公共支撑平台3个数字政府核心支撑，接入了来自34个政府单位的252项政务数据，涉及政务字段1865个共80亿条数据，包括不动产登记信息、纳税信用信息、高新技术企业认定等，并实现对全省1300多万家企业信息全面核验。
基于政务数据，“中小融”平台成为对全域范围内中小企业进行商业信用分析评价的平台，通过勾勒企业风险“画像”，帮助银行有效识别中小企业潜在风险，让银行敢贷愿贷，通过线上操作简化申请流程，提高放款效率。
“中小融”平台运营中心首席运营官伍少球介绍，“中小融”平台有“政务数据全”“风险画像准”“智能算法快”“数据安全性高”四大特点，通过金融科技手段让中小企业在融资时可通过多方数据交叉验证，避免了难以自证信用的尴尬境地。
“中小融”平台以信息化的手段衔接中小企业和金融机构，建立完善的管理审批机制，从而实现了融资对接方式创新。“中小融”平台吸引561家金融机构入驻，与14家银行实现了系统直联，累计服务企业逾100万家，累计实现融资4.8万笔，累计实现融资金额730亿元，平均每笔贷款约150万元，平均利率区间在4%—5%。
数字上云完善普惠金融体系服务下沉提供特色金融支持
在创设之初，“中小融”平台就注重“广东特色”与平台的融合。结合广东制造业、外贸、科技创新大省特点，“中小融”平台通过智能融资、智能供应链、智能直融等六大功能模块，发展供应链金融支持先进制造业中小企业，鼓励贸易融资支持出口外贸型中小企业，推动知识产权融资支持科技创新型中小企业。
针对广东省不同区域的发展特点，“中小融”平台在采取差异化的服务重点和模式，因地制宜为当地中小企业提供切实的金融支持。
针对广东各地专业镇产业集约特点，“中小融”平台目前开辟了东莞、汕尾、潮州3个地市分站，已根据当地特色形成海洋金融、陶瓷金融、文化旅游金融等特色专区。
为落实关于培育一批“专精特新”中小企业的相关部署要求以及全面实施乡村振兴战略，“中小融”平台已同省农业农村厅打造农业专区、与佛山高新区管委会打造佛山高新区专区，通过政策配套、企业分级准入等措施，吸引了多家金融机构设计专项产品，精准服务该类企业群体。
“中小融”平台实现了金融驱动区域发展技术创新，推动金融生态环境的优化。通过构建了覆盖全省21个地级市的“金融+政数+科技+工信”四轮驱动金融服务体系，“中小融”平台“数字上云、服务下沉”，为粤东粤西粤北地区109家农商银行、村镇银行、担保公司、小贷公司等提供了数字金融科技服务支撑。同时，“中小融”平台与广东省财政厅采购系统完成系统直连，更直接推动粤东粤西粤北企业通过“政采贷”对接融资，并引入了多家互联网金融机构创设多样化的小额信用融资产品，不断完善粤东粤西粤北普惠金融体系。
“中小融”平台还实现了“风控+监管”技术手段创新。平台智能监管模块系统已完成全省小额贷款、融资担保、融资租赁、商业保理、地方资产管理公司以及典当行等六大类1000多家地方金融机构的综合信息建档工作，覆盖业务经营、融资信息和流动性风险等10个维度，全方位、多维度的金融风险监测预警模型为全国地方金融机构非现场监管工作提供“广东经验”。
一线案例
政务数据辅助
小微企业凭信用
获贷款
前段时间，大宗商品价格飞涨，佛山市南海某贸易有限公司企业主张总一直在为采购的资金发愁。然而，接触的多家银行都需要抵押物，贷款的事情也因此搁置。
经朋友介绍，张总了解到“中小融”平台正在举办“银税贷”专场活动。由于张总的企业2020年纳税销售收入额超3000万元，纳税级别为B级，从无不良的负面消息。银行系统迅速通过大数据审批，为企业提供了一笔200万元的信贷资金，解决了张总采购用款的当务之急。
该笔贷款业务自申请到落地，全部线上操作，集约化、流程化的高效操作方式，通过“中小融”平台的桥梁作用和企业政务数据画像功能辅助，切实为普惠小微企业排忧解难，有效缓释中小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。