赋能大湾区建设 助力高质量发展
广东金融创新二等奖
    获奖项目：一站式跨境金融服务站服务方案
    “广融链 N+N —付款保函—应收账款融资”创新供应链金融产品
    作为中国改革开放的排头兵、先行地、实验区，广东正抓住“一带一路”建设、粤港澳大湾区建设、支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区、推动广州实现老城市新活力和“四个出新出彩”等重大历史机遇，与港澳共同加快建设国际一流湾区和世界级城市群。
    构建高水平对外开放新格局离不开金融支持，作为总部位于粤港澳大湾区的法人金融机构，广州银行紧跟国家和省市发展战略，创新金融产品和服务，为经济高质量发展提供金融支持。在广东金融创新奖评选中，广州银行“一站式跨境金融服务站服务方案”“‘广融链N+N-付款保函—应收账款融资’创新供应链金融产品”两个项目获评活动金融创新奖。
    ●撰文：陈颖
    优化跨境金融服务构建一流营商环境
    2019年2月，《粤港澳大湾区发展规划纲要》出台，提出“开放数据端口，建设互通的公共应用平台”的要求，加快推进人流、物流、资金流的双向流动，推动大湾区向国际一流湾区建设稳步迈进的要求。广州银行紧跟大湾区战略规划，加快创新发展步伐，创新打造广银“智慧窗口联通”一站式跨境金融服务站项目，精准破解外贸小微企业跨境贸易结算的痛点堵点，减轻企业负担、降低违规风险，致力于营造国际化、智能化、便利化的一流营商环境。
    作为首家在中国（广东）国际贸易“单一窗口”上线金融服务功能的银行，广银“智慧窗口联通”项目属于中国（广东）国际贸易“单一窗口”的金融服务模块。企业登录“单一窗口”平台录入数据，可以同步向海关、检验检疫、海事等报送数据。与此同时可在“单一窗口”上享受广州银行的内嵌式金融服务，并有专业化的企业服务团队跟进其融资需求，成为名副其实的跨境金融一站式服务。
    通过该项目企业可以足不出户体验开户预约服务，大大缩短了业务办理时间和等待时间，真正实现“在线预约、便捷开户”，逐步实现支付结算与线上渠道的融合，实现服务方式互联网化、移动化和远程化，减少客户的脚底成本，促进跨境贸易外汇收支便利化。
    广州银行相关负责人介绍，一站式跨境金融服务站项目是广州银行积极贯彻稳外贸政策及服务线上广交会的具有前瞻性的战略举措。通过提供线上化便捷特色服务，采取“政务+金融”服务模式，让外贸小微企业在办理进出口业务的同时，实现把金融服务嵌入到流程当中，以线上化、智能化的科技力量，采取线上线下相互拉动的模式，高效服务外贸小微新业态。
    创新供应链金融破解小微融资之困
    随着粤港澳大湾区从“世界重要的制造中心”快速向“世界一流湾区”迈进，着力构建自主可控、安全高效的产业链供应链，以培育战略性产业集群牵引制造业整体提质升级，以做强做优做大制造业企业群为着力点，是粤港澳大湾区塑造高质量发展新优势的关键环节。
    为发挥供应链金融稳定产业链的作用，服务供应链上下游中小微企业，广州银行创新科技，推出以核心企业应付款为场景的创新供应链金融产品——“广融链N+N—付款保函—应收账款融资”业务（以下简称“广融链产品”）。该创新产品运用区块链、大数据、支付清分等金融科技手段，推动传统产业金融与金融科技的结合，实现核心企业与银行信用沿产业链传导，为供应链上游多级中小微企业提供高效便捷的表内表外多渠道应收账款融资服务；支持设立发行应收账款ABS，以资产证券化模式为供应链生态圈打开公开市场的资金供给，为供应链提供可持续、低成本的资金，以更加多样化的产品和服务践行普惠、服务大众，推动科技在金融服务提升上的落地和应用。
    广融链产品的创新之处在于对应收账款融资模式进行创新：在以赊销为付款方式的交易中，广州银行基于买方（核心企业）信用，为买方（核心企业）开立可转让付款保函作为付款保障措施，以银行强3A信用增强应收账款资产流动性，通过平台区块链、大数据、支付清分等金融科技加持，支持银行付款保函随应收账款多级流转，提高产业链上游多级供应商应收账款融资可得性，包括发行应收账款资产支持专项计划，实现供应链金融资产证券化，从而为供应链上游中小微企业提供可持续、低成本、高效便捷的表内表外多渠道应收账款融资服务。
    该创新产品还支持由专业资产服务机构以单家或多家核心企业为债务人设立发行应收账款ABS资产支持专项计划，实现供应链金融资产证券化，为供应链生态圈打开公开市场的资金供给，为供应链提供可持续、低成本的资金。
    一线案例
    “链”式思维驱动产业金融升级
    广融链产品覆盖面广，包括医疗医药、高端装备制造、汽车、电力、现代物流和建筑施工类等行业。广州银行优先支持制造型企业，支持制造业产业链高质量发展。
    2021年是新能源汽车产销量大增的一年，广州某新能源汽车制造企业全年销售收入达上千亿元。然而由于新能源汽车产业链长，涉及的上游材料供应商较多，融资需求大，传统保理业务较难延伸到上游多层供应商，且传统信贷产品融资成本相对较高，较难满足核心企业以及供应商要求。
    为此，广州银行为该新能源企业推荐了“广融链N+N—付款保函-应收账款融资”产品，为其核定供应链额度30亿元，并通过与商业保理公司、证券公司合作满足客户多层次需求。商业保理公司先为其产业链上持有核心企业付款凭证的供应商提供无追索权保理融资服务，然后商业保理公司作为原始权益人将其持有的应收账款债权发行ABS产品，广州银行通过资管渠道认购以及直接通过再保理的方式购买，直接融资和间接融资相结合，在满足企业融资需求的同时进一步较低融资成本，不断提升供应链金融服务能级，将供应链业务延伸拓展至其上游小微企业集群，提高小微企业融资的可获得性。