供应链金融创新 助湾区产业发展
广东金融创新奖三等奖
    获奖项目：基于底层区块链技术的供应链金融创新项目——深层贸易融资解决方案
    随着新兴技术的深入应用，金融业的发展进入了智能化转型的阶段，不少金融机构对科技能力的需求越来越高，对金融科技的布局也愈加重视。其中，供应链金融通过科技能力精准浇筑产业上下游，“创新供应链金融服务模式”也加快落实，以发挥大企业引领支撑和中小微企业协作配套作用。
    在此背景下，渣打银行与联易融数字科技集团有限公司（下称“联易融”）合作，以“供应链+区块链”的“双链合一”模式，开辟出一条高效可靠的金融服务“快车道”。在广东金融创新奖评选中，渣打银行深圳分行的“深层贸易融资解决方案”获得三等奖。
    ●撰文：笑清
    打造更加健康的供应链金融生态圈
    在粤港澳大湾区这片生机勃勃的土地上，5万多家国家级高新技术企业坐落于此，经济总量超11万亿元，产业体系完备，制造业基础雄厚。大湾区金融业立足于服务实体经济，渗透产业链、供应链的金融服务亦在不断升级迭代。
    “渣打最新报告《未来贸易2030：趋势与市场》预测，未来10年全球贸易将增长70%预计达到29.7万亿美元。中国将凭借产业链和供应链的深厚根基，继续成为全球生产核心和贸易增长引擎，也必然为产业体系完备、集群优势明显的大湾区带来巨大的发展机遇。渣打希望发挥在可持续供应链和跨境贸易方面的优势，为大湾区企业提供更加优质创新的服务。”渣打银行大湾区行政总裁林远栋说。
    作为深耕供应链领域的金融机构，渣打银行致力于营造健康金融生态圈，即一种超越传统供应链融资的概念，通过更全面地获取企业在采购和销售方面的信息，结合最新的科技，为核心企业、供应商、销售商或分销商提供更便捷、高效的融资服务。2019年2月，渣打银行与联易融签署了合作备忘录以探索优化供应链金融服务并启动“深层贸易融资解决方案”项目。
    此项目基于区块链供应链金融平台，为优质企业提供深层次供应链金融服务，依托核心企业信用流转，收集产业全景信息，优化上下游的信用评估模式，帮助企业加强供应链管理，打造健康发展的供应链金融生态圈。
    据了解，核心企业的多级供应商成为该平台注册用户后，渣打银行通过平台对接内部贸易融资系统，根据对核心企业的风险评估和授信额度，同时基于核心企业的付款确认以及通过平台收集到的各级供应商交易数据，最终通过内部风险评估结果，为多级供应商提供无追索权的融资安排，实现了核心企业付款信用供应链内的深层流转。
    该方案成功整合了金融科技公司前沿技术优势与银行机构风险管控能力，打破了传统贸易融资产品项下只能为核心企业一级供应商提供融资的局限，让银行资金更直接地扶持上游多级供应商，并有效控制银行资产风险。借助科技的力量，该解决方案成功地简化了融资申请流程，提高了服务效率，优化了融资利率，进一步延伸了贸易融资的服务场景和服务能力。
    服务场景丰富 10分钟可放款
    “大湾区拥有约300个各具特色的产业集群，有着发展供应链得天独厚的产业土壤。当前，我们看到供应链金融在湾区发展的三大典型趋势——数字化服务加速、细分需求明显、跨界融合突出。”渣打中国总行副行长兼企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理谢雯说。
    敏锐捕捉大湾区企业的供应链金融服务需求，渣打银行致力于通过金融科技的赋能，持续创新、优化供应链金融应用。“客户场景在哪里，我们的设计与解决方案就在哪里，快速形成多元化、定制化、精准化的服务模式。”谢雯说。
    双方联合推出的“渣打迅连”现已完成了渣打银行与联易融平台的“系统直连”，可为客户带来线上化、数字化、自动化的分钟级融资体验。具体而言，客户在联易融搭建的科技服务平台上发起融资申请，线上签署合同后，系统自动生成融资信息包传输至渣打银行。在短短的10分钟以内，便可享受到渣打银行全自动化放款服务。
    在2019年5月项目开发完成后，渣打银行已针对第一批核心企业客户开展了深层贸易融资解决方案的探讨，并于同年7月完成了第一笔基于区块链应收账款转让融资，标志着该行服务优质企业供应链的可持续发展方面取得了重要进展。
    通过该解决方案，渣打银行已为20余家大型核心企业和其500家中小型供应商企业提供贸易融资。目前，参与该项目的核心企业主要为制造业、餐饮业、电商行业、快消品业、服装业、建筑承包业和农产品业等供应链生态圈较丰富的多种头部企业。
    对于银行而言，资信良好的核心企业供应链债权一直是优质的资产，然而实务中普遍存在着难以厘清供应链关系、核心企业确权难、单证证明文件繁琐、人工运营成本高等问题。联易融金融科技平台区块链技术具可追溯性、高透明性和不可篡改性，通过与银行及核心企业之间创建一个联盟链，提供给供应链上的所有成员企业使用。
    另一方面，平台上的电子债权凭证相关信息会在基础交易应付款通过平台的风控验证后上链，区块链信息都带有时间戳，通过区块链多方共识机制不可篡改。核心企业、金融机构、多级供应商、保理公司等各参与方在一个平台上处理供应链所有环节，通过平台进行的信息交换可以更加公开、透明、高效，进而提高效率和灵活性，有效地控制操作和欺诈风险，解决了商票业务中的难追踪、难流转、难贴现、易造假等问题。
    渣打银行与联易融在供应链金融科技领域新项目在大湾区不断落地。“单一窗口”是由国家海关总署推出的为企业提供网上办理进出口业务服务的数据交换平台，据渣打中国华南区总经理兼深圳分行行长吴乃莘介绍，在跨境数字化解决方案的项目中，渣打银行基于联易融跨境金融科技解决方案，最近已经与深圳“单一窗口”平台实现成功对接。
    一线案例
    精准高效支持
    建材家居产业链
    “全球家居看中国，中国家居看广东。”作为全球著名的家居建材产业基地集中地，集家具、陶瓷、软装、石材、灯饰、五金、辅材等全产业链基础，广东有着得天独厚的区位优势。
    中国联塑集团控股有限公司（下称“联塑集团”）是国内大型建材家居产业集团，其总部位于广东佛山，业务涵盖塑料管道、建材家居、环保、供应链服务平台等板块。随着国际化、全球化进程步伐的推进，联塑集团已建立超过30个先进的生产基地，分布于全国18个省份及海外各地，并已积淀形成良好的供应链关系。
    渣打银行携手联易融，与联塑集团展开了深层供应链金融合作，为其链属的中小型供应商提供更低成本、更快速便捷的融资方案。在本次供应链金融项目合作中，联易融平台的技术优势叠加渣打银行风控与融资系统，为联塑集团打造一个更透明的供应链金融服务体系。