하지만 적립식 펀드는 환매라는 조건부적인 출금만 할 수 있어 다소 제한되어 있다. 따라서 유동성 면에서는 변액유니버설이 다소 낫다고 볼 수 있다. 또 중도인출, 추가 적립 등 편의성 부분에서도 변액유니버설이 적립식 펀드에 비해 편리한 편이다. 보험사마다 다르지만 변액유니버설은 일정 기간 뒤 중도인출이 가능하다. 중도인출은 계약자 적립금에서 이뤄지며 이자 없이 2천~5천원 정도의 일정 수수료를 내면 편리하게 이용할 수 있다. 계약을 깨지 않고 필요한 자금을 융통할 수 있는 장점이 있는 셈이다. 이에 비해 적립식 펀드는 중도인출을 하려면 환매의 방법을 이용해야 한다. 환매는 투자액 전부 또는 부분을 할 수 있다. 부분 환매의 경우, 적립식 납부계약은 해지되며 남아 있는 금액은 거치형으로 바뀐다. 따라서 새 계약이 되므로 기존 계약과는 다른 별도의 투자로 수익률 등이 달라질 수 있다. 또 변액유니버설은 일정 기간 뒤 추가 적립에는 사업비가 거의 부가되지 않으므로 계약자들은 이를 적극 활용하는 것이 좋다. 적립식 펀드는 대부분 추가 적립이 되더라도 새로운 계약으로 거치식 투자가 이뤄진다. 두 상품의 세제혜택 부분 차이는 알려진 것보다 크지 않다. 변액유니버설은 10년 이상 유지하면 비과세가 적용된다. 또 10년 안에 원금을 중도인출해도 보험차익에 대해 세금을 내지 않는다. 이에 비해 적립식 펀드는 세금우대까지만 되고 비과세 혜택은 없다. 하지만 실제 잘 따져보면 비과세와 거의 차이가 없다. 과표기준가는 실제 수익에서 비용을 빼 계산한다. 펀드는 주식 거래에 따른 차익은 비과세하고 채권 등의 이자에서 보수 등을 뺀 나머지가 과세 요건이 된다. 따라서 과세 대상이 되는 과표가 거의 생기지 않는 셈이다. 목돈 마련=적립식, 노후 대비=변액유니버설 마지막으로 만기 지급방식도 눈여겨 비교해 봐야 한다. 변액유니버설은 일정 기간 뒤 적립금을 연금형태로 지급받을 수 있다.
변액유니버설이 중도인출, 추가 적립 등 편의성 부분에서 적립식 펀드에 비해 편리한 이유가 뭐야?
보험사마다 다르지만 변액유니버설은 일정 기간 뒤 중도인출이 가능하다. 중도인출은 계약자 적립금에서 이뤄지며 이자 없이 2천~5천원 정도의 일정 수수료를 내면 편리하게 이용할 수 있다. 계약을 깨지 않고 필요한 자금을 융통할 수 있는 장점이 있는 셈이다. 이에 비해 적립식 펀드는 중도인출을 하려면 환매의 방법을 이용해야 한다. 환매는 투자액 전부 또는 부분을 할 수 있다. 부분 환매의 경우, 적립식 납부계약은 해지되며 남아 있는 금액은 거치형으로 바뀐다. 따라서 새 계약이 되므로 기존 계약과는 다른 별도의 투자로 수익률 등이 달라질 수 있다. 또 변액유니버설은 일정 기간 뒤 추가 적립에는 사업비가 거의 부가되지 않으므로 계약자들은 이를 적극 활용하는 것이 좋다. 적립식 펀드는 대부분 추가 적립이 되더라도 새로운 계약으로 거치식 투자가 이뤄진다.