올해 1분기 가계대출에다 신용카드 사용 등 판매신용을 합한 가계신용이 800조원을 처음 돌파한 가운데 가계의 빚 갚을 능력은 사상 최악의 수준으로 떨어진 것으로 나타났다. 또 실질 예금금리는 2개월째 마이너스이지만 대출금리는 30개월만에 최고 수준으로 올라 서민들의 시름이 깊어지고 있다. 22일 한국은행과 금융권에 따르면 지난 1분기 가계신용은 801조4000억원으로 1년 전 보다 8.4% 늘었다. 같은 기간 국민총처분가능소득은 전년 동기보다 7.6% 증가한 287조6000억원을 기록했다. 국민총처분가능소득이란 국민총소득(GNI)에서 해외로 무상 송금한 금액을 제외하고 무상으로 받은 금액을 더한 것으로 국민이 실제로 사용할 수 있는 소득이다. 이에 따라 가계신용을 국민총처분가능소득으로 나눈 배율은 2.79배로 글로벌 금융위기 직후인 2009년 1분기 2.83배를 제외하면 관련 통계를 집계한 이후 최고치를 기록했다. 빚을 갚을 수 있는 가계의 능력이 그만큼 나빠졌음을 의미한다. 2002년 1분기 2.22배로 처음 2배수를 넘은 이 배율은 꾸준히 상승해 2008년 2.64배, 2009년 2.83배, 2010년 2.76배를 기록했다. 반면 예금금리에서 소비자물가 상승률을 뺀 실질 예금금리는 사상 최저 수준이다. 1분기 순수저축성예금의 가중평균 수신금리(예금금리)는 평균 3.58%. 여기에 소비자물가 상승률 4.5%를 뺀 실질 예금금리는 -0.92%이다. 관련 통계를 집계하기 시작한 1996년 1분기 이후 가장 낮다. 예금금리는 지난해 2분기 2.92%로 저점을 찍은 뒤 조금씩 오르는 추세지만, 소비자물가 상승속도가 워낙 빨라 실질 예금금리는 마이너스로 떨어졌다. 실질 예금금리는 2009년 4분기 1.17% 이후 지난해 1분기 0.90%, 2분기 0.32%, 4분기 0.19%, 4분기 -0.47%로 점점 낮아지고 있다. 이에 반해 은행권 주택담보대출 금리는 거의 30개월만에 최고 수준으로 치솟았다. 국민은행은 이번 주 양도성예금증서(CD) 연동형 주택담보대출 금리를 연 5.27∼6.57%로 고시해 지난주보다 0.10%p 인상했고, 우리은행과 신한은행의 주택대출금리는 20일 현재 4.86∼6.30%와 5.16∼6.56%로 지난주 초보다 각각 0.07%p 상승했다. 예금이자는 없이 대출이자만 불어나는 가운데 부채상환 능력이 떨어지는 상황이 계속되면 가계부채 문제가 가계부도로 이어질 수도 있다. 신용회복위원회에 따르면 개인 워크아웃 신청자는 연체기간이 3개월 미만인 채무자를 포함해 100만명이 넘는 것으로 집계됐다.
왜 서민들의 시름이 깊어지고 있어?
실질 예금금리는 2개월째 마이너스이지만 대출금리는 30개월만에 최고 수준으로 올라