‘코로나 집콕’에도 차보험 12% 성장… 사고 줄었는데 치료비는 왜 늘어?
지난해 ‘사회적 거리두기’로 외출이 크게 줄었음에도 자동차보험 시장은 12% 성장한 것으로 나타났다. 교통사고 환자는 줄었지만 한방의료비 급증 등으로 의료비 보상은 오히려 크게 늘었다. 
 
금융감독원은 지난해 자동차보험 시장 규모는 원수보험료(보험료 수입) 기준 19조6000억원으로 전년(17조5000억원) 대비 11.6% 커졌다고 31일 밝혔다. 
 
상반기 보험료가 3.4% 오른 데다 자동차보험 가입대수가 2298만대에서 2364만대로 2.9% 늘어난 데 주로 기인한 것으로 분석했다. 
 
전체 손해보험 중 자동차보험 비중은 19.6%로 전년(18.4%) 대비 1.2% 포인트 확대됐다. 자동차보험 성장 규모가 여타 손해보험보다 컸다는 뜻이다. 
 
지난해 손해율(받은 보험료 대비 보험금 지출 등 손해액 비율)과 사업비율을 합친 자동차보험 합산비율은 102.2%로 전년(110.7%) 대비 8.5% 포인트 하락했다. 교통사고 감소로 보험금 지출이 줄어든 영향이 컸다. 보험사는 합산비율이 100%을 밑돌아야 제대로 이익을 낼 수 있다. 
 
코로나19 확산에 따른 외출 감소 등으로 전체 자동차 중 사고차량 비율인 사고율은 2019년 17.8%에서 지난해 15.5%로 2.3% 포인트 낮아졌다. 그 덕에 손해율이 92.9%에서 85.7%로 7.2% 포인트 개선됐다. 
 
합산비율 하락과 함께 영업적자는 2019년 1조6445억원에서 지난해 3799억원으로 1조2646억원 줄었다. 최근 10년간 손보업계는 266억원 흑자를 낸 2017년 말고는 매년 적자에 허덕였다. 
 
사고율 감소로 도장비, 정비공임, 부품비 등 물적 보상 관련 보험금은 모두 전년보다 감소했다. 지난해 지급된 자동차보험금 14조4000억원 중 물적 보상액은 54%인 7조8000억원으로 가장 큰 비중을 차지했다. 
 
43%(6조3000억원)인 인적 보상은 사고율 감소에도 의료비와 향후치료비 등 주요 항목 보험금이 증가했다. 두 보험금은 각각 12.1%, 3.0% 늘었다. 의료비의 경우 양방의료비가 8016억원에서 7968억원으로 0.6% 줄었지만 한방의료비가 6983억원에서 8849억원으로 26.7% 증가했다. 
 
보험업계는 한방진료의 경우 여러 항목을 한꺼번에 처방하는 ‘세트 치료’ 등이 의료비를 크게 높였다고 본다. 과잉진료 여부는 보험업계와 한방의료계가 대립 중인 지점이다. 
 
지난해 경상환자는 159만명으로 2019년 171만명보다 6.8% 줄었지만 이들 1인당 보험금은 163만원에서 183만원으로 12.1% 증가했다. 중상환자 수와 1인당 보험금은 각각 11만명, 1424만원으로 모두 전년보다 4.1%, 2.6% 늘었다. 
 
금융 당국은 과잉진료 등에 따른 보험료 누수를 줄이기 위해 경상환자 치료비 보상방식 조정, 경상환자 진단서 추가 제출 의무 부여 등을 추진 중이다. 물적 보상과 관련해서는 보험료에 미치는 영향이 큰 부품비 등 원가요소를 선별해 원가지수를 산출한다는 계획이다. 
 
금감원 보험감독국은 “코로나19가 진정되면 자동차 운행량이 다시 증가하는 등으로 합산비율 상승 가능성이 있다”며 “시장 상황을 면밀히 모니터링하겠다”고 말했다. 
 
10년간 손보업계의 합산비율이 100프로 이하였던 시기는 언제야
2017년