일상에서 사람들이 한눈에 봐도 서로 다른 것을 비슷하다고 여기는 경우가 가끔 있다. 고구마와 감자도 그 중 하나다. 완전히 다르게 생겼지만 사람들은 고구마와 감자가 땅속에서 캔 식물이라고 언제나 함께 묶어놓는다. 고구마는 뿌리, 감자는 줄기로 둘은 근본적으로 아주 다른데도 말이다. 지난해부터 인기를 모으고 있는 금융 상품 가운데 고구마와 감자처럼 비슷해 보이지만 다른 게 있다. 바로 적립식 펀드와 변액유니버설보험이다. 두 상품은 주식을 적금처럼 매달 나눠 산다는 공통점이 있다. 따라서 두 상품 모두 투자수익에 따라 적립금이 많아지는 구조이므로 현재 정해진 금액의 미래가치 하락을 헤지하는 효과를 갖고 있다. 이 때문에 많은 금융 상품 소비자들이 적립식 상품을 고를 때 둘을 함께 고려한다. 하지만 두 상품은 각각 펀드와 보험으로 근본이 아주 다르다는 사실을 알고 있어야 낭패를 피할 수 있다. 실제 최근 일부 변액유니버설보험 가입자들이 보험사와 설계사를 상대로 소송을 벌이는 사례가 있었다. 이들 가입자들은 애초 설계사가 펀드 상품인 것처럼 설명했다고 말한다. 그러나 가입 뒤 주가가 올라 이익을 실현시키려고 보험사를 찾았다 일정 기간 안에는 원금도 못 찾는다는 사실을 알게 됐다는 것이다. 김미숙 보험소비자협회 회장은 “일부 설계사들은 높은 수익률 같은 장점만 내세우고 보험 상품의 단점 등에 대해서는 제대로 알려주지 않는다”고 지적한다. 수익은 적립식, 보장은 변액유니버설이 우위 이처럼 비슷해 보이지만 아주 다른 두 상품에 가입할 때는 구체적으로 어떤 차이가 있는지 꼼꼼하게 비교해 볼 필요가 있다.
적립식 펀드와 변액유니버설보험은 언제부터 인기를 모으고 있는가?
지난해부터