한달에 100만원가량이 어디로 가는 지 모르고 산다는 이야기다. 지출 계획이 없다 보니 불필요한 지출도 늘어날 수 밖에 없다. 따라서 컨설턴트들은 자신의 소비 지출에 대한 분석부터 하는 것이 중요하다고 입을 모은다. 월 누수자금을 정확히 파악하고 여기에 지출 조정까지 이뤄지면, 꽤 많은 여유자금이 확보되곤 한다. 이 자금으로 새로운 계획을 수립할 수 있다는 것이다. 교육·노후 등 목표 먼저 잡아야 다음으로 컨설턴트들이 지적한 문제점은 목표의식이 없다는 점이었다. 많은 사람들이 막연히 돈을 모으고 있다는 이야기다. 좀더 체계적으로, 현실성 있게 재무 계획을 세우기 위해선 미래 목표가 구체적으로 잡혀 있어야 한다. 예를 들어 내집 마련이나 확장, 자녀 교육자금·결혼자금·은퇴자금 마련 등 자신의 소득수준과 가족 구성원의 조건에 따라 시기별 목표를 잡아야 한다는 것이다. 그러나 목표를 잡는 게 이야기만큼 쉽지 않다. 자신의 소득이 어느 때까지 가능할 지 등을 예측하기 어려워 대부분 세부적인 계획을 포기하곤 한다. 그러다 보니 돈은 모으면서도 필요한 자금에 대한 우선 순위가 어긋나 어려움을 겪는 경우가 많다. 예컨대 상담을 받은 35살, 31살의 한 맞벌이 부부는 현재 3살짜리 자녀가 있고 앞으로 출산 계획은 없었다. 이 가정은 앞으로 자녀가 초등학교에 들어가는 5년 뒤부터 교육비 지출이 생겨, 고등학교에 진학하면 사교육비 지출이 크게 늘 것으로 예측됐다. 따라서 그 시기가 되면 자녀 대학자금이나 결혼자금, 부부 은퇴자금 등에는 더 소흘해 질 것으로 보였다. 게다가 자녀가 대학생이 되면 부인이 50살로 은퇴하고, 남편마저 55살에 은퇴를 맞이하게 돼 자녀가 미처 교육을 마치기 전에 가정의 소득이 중단될 것으로 예측됐다. 가장 돈이 많이 필요한 때에 소득이 없어지는 것이다. 이런 경우에는 우선 순위를 결정하고, 시기를 나눠 계획을 세우는 게 필요하다. 이 가정에선 상담 끝에 앞으로 14년동안 자녀 교육자금을 1순위로, 은퇴자금을 2순위로 마련하기로 했다.
상담을 받은 부부는 상담 끝에 앞으로 어떻게 하기로 했나?
14년동안 자녀 교육자금을 1순위로, 은퇴자금을 2순위로 마련하기로 했다