지난해 말 현재 시중은행 평균 수신금리는 연 3.41%였으나, 전국 113개 저축은행은 이보다 2%포인트 가량 높은 5.27%였다. 오랫동안 계속된 저금리 기조로 이미 많은 은행 예금이 저축은행으로 이동한 상태다. 지난 2001년 6월 말 18조6천억원이던 전체 저축은행 수신 잔액은 지난해 9월 말 현재 31조2천억원으로 3년여 동안 두배 가까이로 늘었다. 여러가지 상품을 팔아 수수료 수익을 함께 얻는 시중은행과 달리, 저축은행은 수익의 대부분을 예금과 대출이자의 차이인 예대마진을 통해 거둔다. 높은 금리의 예금이자를 주는 대신 시중은행보다 휠씬 높은 대출이자를 받는 것이다. 제1 금융권에서 대출이 거부된 사람이나 기업이 주요 고객이다. 따라서 구조적으로 대출이 부실화할 가능성이 크다. 저축은행의 고정 이하 여신(회수의문, 추정손실 등 대출금을 떼일 가능성이 높은 여신) 비율은 지난 2000년 6월 말 26.6%나 되던 것이 매년 줄어 지난해 6월 말엔 12.4%까지 낮아졌지만, 여전히 시중은행 평균인 2~3%보다는 크게 높은 수준이다. 또 최근엔 많은 저축은행들이 몰려드는 자금을 운영할 마땅한 곳이 없자, 위험도가 높은 상가를 중심으로 대규모 기획대출(프로젝트파이낸싱)을 하고 있다. 그런데 이들 상가는 경기 침체로 분양률이 떨어지면서 급격히 부실화하고 있다.
저축은행은 수익의 대부분을 무엇을 통해 거두는가?
예금과 대출이자의 차이인 예대마진