평균 조건이라면 금융자산 가운데 대략 100에서 나이를 뺀 비율만큼을 주식형 펀드로 보유하라는 것이다. 예컨대 30살이라면 금융자산의 70%, 50살이라면 50% 정도가 적당하다. 나머지는 채권형 펀드와 은행상품으로 적절히 구성하면 된다. 구체적인 상품 선택이 어렵다면 믿을 만한 ‘금융 주치의’를 활용하라고 권한다. 요즘 은행, 보험, 증권사 등에선 이런 도움을 주는 자산관리사, 상품판매사들이 매우 많기 때문이다. 하지만 이들을 고르는 데도 안목이 필요하다. 강 소장은 자산 전체의 포트폴리오를 짤 수 있느냐 여부가 좋은 금융 주치의를 고르는 잣대라고 말한다. 사진 2 BOX ▲ 목표수익률을 연 12~13%로 잡아라= 이상훈 대투증권 상품개발팀장은 지수 1000을 넘어선 때엔 수익성 극대화보다도 위험관리가 더 중요하다고 말한다. 이를 위해선 마치 종목을 고르듯 성격이 다른 여러 개의 펀드를 골라 넣어야 수익성도 높이고 위험 대비도 할 수 있다. 무엇보다 적절한 기대 수익률을 설정하는 게 필요하다. 대략 주식형 펀드라면 연 12~13% 정도가 적절하다고 이야기한다. “투자자 교육을 받으러 오는 나이 많은 분들이라면 은행 금리 3배 정도의 수익률이 적당하다”고 이상훈 팀장은 조언한다. 이 팀장 역시 개인들은 펀드를 공략해야 성공할 수 있다고 이야기한다. “점차 주식시장이 우량주 중심으로 차별화가 진행될 텐데 개인은 이런 종목을 사기 힘들다”는 것이다. 따라서 우량주에 집중 투자하는 펀드가 개인에겐 최선의 선택이다.
이상훈 팀장은 개인들은 무엇을 공략해야 성공할수 있다고 이야기하나?
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