박철/KB국민은행 인재개발원 팀장 일전에 직장인들을 대상으로 &lt;월급공제 내역 중 가장 아까운 항목&gt;을 묻는 설문조사에서'국민연금'이 압도적인 1위를 차지했다는 신문기사를 본적이 있다. 또 "선택할 수 있다면 국민연금을 납부하지 않을 것"이라는 응답자가 64.6%로 3명 중 2명꼴이었다. 매달 월급에서 에누리 없이 빠져나가는 국민연금(보험료)은 직장인들에게는 영락없는 '또 하나의 세금'이다. 게다가 공제항목에서 큰 몫을 차지할 정도로 액수도 만만치 않다. 그러니 직장인들이 '눈에 가시'라고 할 만큼 국민연금을 달갑지 않아 하는 것도 무리가 아니다. 하지만 국민연금이 직장인들에게 환영 받지 못하는 이유는'보험료부담' 때문만은 아니다. 무엇보다 국민연금의'수익성'과 '안정성'에 대한 의구심이다. "힘들게 연금에 부은 돈이 훗날 받을 때는 푼돈이 되지 않을까?" 혹은 "아니 푼돈인 연금조차 나중에는 받을 수나 있을까?"하는 걱정이다. 우선 정부가 국민연금의 지급률을 낮추면서 국민연금의 수익성에 대한 불만의 목소리가 높다. 가입기간 월 평균소득의 60%를 받도록 되어있던 국민연금 지급률이 2008년부터 해마다 낮아져 2028년부터는 40%만 받을 수 있도록 바뀐 탓이다. 오죽하면 '용돈연금'이라는 비아냥 섞인 표현이 나올 정도다. 용돈연금도 못 받을라 걱정 하지만 그나마 용돈연금이라도 받게 될지를 걱정하는 사람들도 많다. 연금기금 고갈에 대한 우려가 가시지 않는 탓이다. 저출산·고령화 추세가 지속되면서 일할 젊은이는 줄어들고 부양 받을 노인들은 늘어만 간다. 연금보험료를 낼 사람들은 줄고 반대로 연금을 받을 대상자들은 늘어만 가니 말 그대로 곶감 빼먹듯이 시간이 갈수록 연금기금은 바닥을 드러낼 수밖에 없다. 그러다 보니 잊을만하면 신문이나 방송에 기금고갈 관련기사가 종종 등장한다. 받지도 못할 연금을 위해 매달 꼬박꼬박 보험료를 붓고 있다고 생각하면 억장이 무너질 노릇이다. 그래서 '개인연금'에는 없는 돈을 쪼개 가입한 사람들도 매달 빠져나가는 국민연금에는 생돈 나간다며 아까워한다. 하지만 사람들의 생각과 달리 국민연금은 수익성과 안전성 측면에서 개인연금이 따라잡기 힘든 장점이 있다. 국민연금은 소득의 일정수준만큼 보험료로 내면 향후 연금으로 소득의 일정비율을 보장하겠다고 정부가 약속한 제도다. 10년 이상 납입하면 받을 수 있는데 연금수령 시작 시점부터 사망할 때까지 '평생' 지급된다. 또 질병이나 부상으로 거동이 불편해질 경우에는 '장애연금'이 국민연금 가입자가 사망하면 배우자에게 '유족연금'이 지급된다. 한 마디로 국민연금은 어떤 경우에든 지급이 보장되는 '평생 월급'이라는 얘기다. 게다가 연금액수를 산정할 때 물가상승률을 반영해서 연금액수를 매년 꼬박꼬박 인상해 지급한다. 물가가 오른 만큼 해마다 연금액수를 올려준다는 얘기다. 이러한'물가반영장치'는 개인연금에는 찾을 수 없는 국민연금만의 특장점이다. 보통 가입 후에 수십 년 후에나 받게 되는 연금은 더더욱 장기적인 인플레이션 위험에 노출되기 십상이다. 하지만 국민연금은 해마다 물가상승률을 감안해 연금액수를 올려주기 때문에 물가가 많이 오르더라도 걱정할 필요가 없다. 즉 연금수령액의 '실질가치'를 보장받을 수 있다. 인플레이션 위험을 감안하면 국민연금이 수익률이 낮다는 이유로 '미운 오리새끼' 취급을 받는 것은 순전히 오해일 뿐이다. 수익률·안정성 손색없어 또 안정성 측면에서도 국민연금은 비교우위에 있다. 보통 연금보험에 가입할 때 전문가들은 보험회사가 재무적으로 건실한지를 꼼꼼히 살펴보라는 조언을 잊지 않는다. 오랫동안 기다렸다 연금을 받아야 하는 만큼 한참 시간이 지난 후에도 지급능력을 믿을 수 있는 튼튼한 보험회사를 골라야 한다는 얘기다. 하지만 여느 보험회사가 아닌 국가가 법적으로 지급을 보장한 국민연금은 그런 걱정이 필요 없다. 결론은 수익률(실질가치 보장)·안정성(지급능력) 등 어떤 측면을 보더라도 국민연금은 개인연금에 비해 손색이 없다는 것이다. 이제 그만 국민연금에 대한 오해를 거두고 살가운 시선으로 봐주어야 하지 않을까?
질병이나 부상으로 거동이 불편해지면 어떤 연금을 줘?
'장애연금'