한 달에 34만원 정도로 보험료를 올려보니 사망 보험금도 8천만원, 한 달에 받는 연금도 28만원으로 늘었다. 김씨는 조금 무리를 해서라도 보험료를 좀 더 올려 연금액을 늘릴까 저울질하고 있다. 목돈 있지만 정년 짧은 박씨 - 변액유니버설보험 가입, 여윳돈 예치 조씨와 김씨의 친구인 박형진(가명·45)씨는 이들보다는 형편이 넉넉한 편이다. 벤처기업 이사를 하고 있어 월급도 또래보다는 많다. 하지만 앞으로 2~3년 뒤면 회사를 나와야 할 것 같아, 친구들처럼 10년 동안 보험료를 내는 것은 어렵게 느껴졌다. 그 안에 여윳돈이 조금 있을 때 노후대책을 세우고 싶은 게 박씨의 생각이다. 박씨 역시 같은 설계사에게 의뢰를 했다. 그랬더니 박씨에겐 변액유니버설보험을 권했다. “2년 동안 여윳돈이 있을 때마다 충분히 예치를 해놓고, 10년 쯤 후부터 필요할 때마다 그냥 찾아 쓰세요. 연금전환을 할 필요도 없고요.” 변액유니버설보험은 2년만 여윳돈을 넣어두면 그 후엔 아예 돈을 넣지 않아도 계속 유지가 돼, 박씨에게 적당하다고 했다. 특히 이 방법이 수익률에선 더 좋을 수 있다는 게 매력적이었다. 종신보험이나 연금보험이 연금으로 지급될 때에는 일정한 금액을 연금으로 쪼개 지급받는다. 하지만 변액유니버설보험은 생활비를 빼 쓰는 동안에도 나머지 돈에는 계속 복리 이자가 붙어, 예치금은 계속 불어나는 셈이 된다. 물론 펀드 운용에 따라 원금이 손실될 경우도 감안해야 한다. 펀드가 얼마나 수익률을 내느냐에 따라 만기액이 크게 좌우되는 데다 지금은 얼마나 나올지 가늠하기도 힘들기 때문이다. 하지만 박씨는 10년 이상 장기 투자를 하면 수익률도 웬만큼 유지된다는 말에 기대를 걸기로 했다. 이처럼 동갑내기 40대들이라 하더라도 몸에 맞는 노후 대비책은 상황에 따라 달라진다. 노후 계획에도 ‘묻지마 투자’는 답이 될 수 없다는 이야기다.
설계사는 박씨에게 어떤 보험을 권했어?
변액유니버설보험