재무분석을 통해 월 200만원씩 저축을 하기로 했는데, 이 자금 가운데 절반을 이 두 가지에 집중하기로 한 것이다. 남들이 가장 먼저 생각하는 내집 확장 등은 오히려 조금 뒤로 미뤄 두기로 했다. 용도 맞춰 장단기 상품 분산을 우리나라 사람들은 대부분 단기 상품을 좋아하고, 부동산 투자에 관심이 많다. 무조건 기간이 짧고 안전한 것을 선호하기 때문이다. 그 결과 주식과 부동산에 가장 관심이 몰렸다. 이번 상담을 진행한 티앤브이 금융 컨설턴트 그룹의 김의수 컨설턴트는 “여유자금이 꽤 있는데도 부동산에만 투자를 집중해 유동성에 문제가 된 가정이 너무 많았다”고 이야기한다. 하지만 이제는 부동산이 그만큼의 고수익을 안겨 주리라 보장할 수 없다. 또 장기적으로 필요한 자금을 단기 상품으로만 굴리면 원하는 만큼의 수익률을 거두기 어렵다. 따라서 컨설턴트들은 자금의 용도에 따라 장단기 상품을 적절히 구성하는 게 필요하다고 권한다. 사례로 든 부부도 장기주택마련저축 외에는 모두 단기 적금에만 의존하고 있었다. 하지만 두 부부에겐 모두 14년 뒤, 그리고 약 20년 뒤의 자금 마련이 우선순위로 매겨졌다. 따라서 금융상품도 이에 맞춰 리모델링하는 게 필요했다. 이 부부는 적절했지 못했던 보험 상품 몇 개를 해지하고, 저축자금 월 200만원 가운데 100만원을 변액 유니버설 보험에 넣기로 했다. 복리효과로 높은 수익을 기대할 수 있으면서 중도인출도 가능해 두 부부의 교육비, 은퇴자금 마련에 적절했기 때문이다. 지속적인 사후관리가 중요 계획을 수립하면 그 계획을 꾸준히 실천할 수 있도록 지속적으로 사후관리하는 것이 중요하다. 컨설턴트들은 지속적으로 재무계획 실행을 도와줄 전문가가 그래서 필요하다고 이야기한다. 자산가들에게 제공되는 은행 PB 서비스와 같은 것이다. 하지만 일반 급여생활자들이 부담없이 이용할 만한 전문가 시스템은 많지 않다. 따라서 “기업 등에서 직원 복리후생 차원에서 금융주치의 프로그램을 도입해 제공하는 것도 좋다”는 게 이번 캠페인을 진행한 관계자의 설명이다.
두 부부에게 자금 마련이 우선순위로 매겨지는 때는 언제야?
모두 14년 뒤, 그리고 약 20년 뒤