미국 최대 증권회사인 찰스 슈왑이 파산할 수있다는 예상이 나오고 있어 은행권 위기를 촉발했던 Silicon Valley Bank 파산에 이어 다시 우려가 커지고 있다.
연방준비제도 부의장이 연방상원 청문회에 출석해 Silicon Valley Bank 파산 당시 뱅크런이 매우 심각한 수준이었다며 강한 규제가 필요하다고 강조했다.
온라인 뱅킹으로 빠른 거래가 가능하다보니 예금 인출이 단기간에 급증할 수있어 은행 관리 감독 규정을 더 강화해서 뱅크런에 대비하도록 해야 한다는 것이다.
1.금융권에서 계속 위기설이 흘러나오고 있는데 이번에는 찰스 슈왑이 그 대상이죠?
*Silicon Valley Bank 파산 이후 어디가 다음 차례인지에 대한 우려 커지고 있어
*이런 가운데 美 최대 증권사 찰스 슈왑이 파산할 수 있는 것으로 알려져
*블룸버그 통신, "찰스 슈왑이 제2의 Silicon Valley Bank 될 수있다" 보도
*블룸버그, '저금리로 건설한 7조달러 제국을 건설한 슈왑에 균열이 발생하고 있다' 제목 찰스 슈왑 왕국에도 균열 생기면서 파산 가능성 커지고 있다고 지적
2.찰스 슈왑은 미국을 대표하는 증권사여서 파산이 우려된다는 소식이 매우 충격적으로 느껴지네요?
*찰스 슈왑, 美 최대 증권사 겸 자산 운용사로 특히 증권에 특화돼있어 자산 규모 7조달러(한화 9079조원)로 증권 서비스 고객 1,270만여 명 달해 Fed· 금리인상 이후에 재정 건전성 빠르게 악화하고 있다는 분석
3.연준의 긴축정책 이후로 찰스 슈왑이 매우 힘들어진 상태죠?
*Silicon Valley Bank와 마찬가지로 찰스 슈왑도 채권 투자에 주력
*찰스슈왑, 2020~2021년 저금리 당시 장기채권에 대규모로 투자한 것
*하지만 지난해(2022년) Fed의 공격적 금리 인상으로 채권수익률 급등
*채권수익률 급등하면 채권 가격은 하락하기 때문에 장부상 큰 손실 발생
4.구체적으로 어느 정도나 손실이 일어난 겁니까?
*블룸버그, "찰스 슈왑은 장기 채권을 대량 보유하고 있다" "지난해 미실현 손실이 290억달러(37조7700억원) 이상으로 급증"
*찰스 슈왑, 금리가 급등함에 따른 심각한 후유증 앓고 있어 고객들이 증권사 계좌에 있는 예금을 은행으로 옮기며 예금액 줄고 있는 것
*이에 따라 찰스슈왑 주가도 연일 급락세 보이고 있는 상황
*찰스 슈왑 주가, 3월 8일 이후 25% 이상 급락한 모습
5.지금 이런 위기설에 대해서 찰스 슈왑 쪽에서 반응은 없습니까?
*월트 베팅어, 찰스 슈왑 최고경영자(CEO), 최근 공개 발언 "찰스슈왑은 다른 곳과 달리 은행을 소유하고 있다" "현금도 1,000억달러를 보유하고 있다" 여러가지 장점들을 제시하며 시장 불안 달래기에 나서
*하지만 투자자들은 의심의 눈초리 거두지 않고 있는 분위기
*찰스 슈왑 주가, 지난해(2022년) 2월 고점과 비교하면 이미 40% 넘게 하락
6.그런데 찰스 슈왑 같은 곳이 파산하면 파장이 크지 않겠습니까?
*블룸버그, 찰스 슈왑이 파산하면 그 파장 매우 심각할 것으로 전망 SVB 사태를 크게 뛰어넘을 가능성 높다고 예상 *찰스 슈왑, 3400만개 이상의 증권 계정을 관리하는 미국 대표 증권사 보유 자산도 약 2,090억달러였던 SVB의 30배가 넘는 초대형 규모이기 때문
7.Silicon Valley Bank 파산 직전 뱅크런이 매우 심각했던 것으로 드러났죠?
*마이클 바, Fed 금융 감독 담당 부의장, 28일(화) 연방상원 은행위원회 청문회 출석 얼마전 SVB 파산 직전 뱅크런 사태 뒷얘기 털어놔 당초 알려진 사실은 9일 하루 SVB 고객들 인출 예금이 420억달러 규모라는 것 그런데 SVB가 10일 아침 예금 인출 규모가 훨씬 더 클 것이라고 알려 SVB가 예금 인출 규모가 클 거이라고 언급한 규모 총 1,000억달러 달해 *SVB가 파산하지 않았다면 이틀 만에 1,420억달러가 은행 밖으로 나갔을 것이라는 의미
*이것은 지난해(2022년) 말 기준 SVB 총예금 1,750억달러의 81%에 달하는 수치
*SVB를 둘러싼 뱅크런이 예상보다 더 심각했다는 것을 보여주는 비화
8.마이클 바 연준 부의장은 최근 달라진 은행 환경이 은행들을 뱅크런에 취약하게 만드는 요인이 되고있다고 언급했죠?
*최근 기술 발전에 따라 은행 환경 많이 달라져
*소셜 미디어, 패닉 고조시키고 온라인 뱅킹이 빠른 거래 가능하게 해
*그러다보니 과거와는 다른 환경이 되면서 뱅크런 가능성 증가
*마이클 바, Fed 부의장, "현기증 날 정도로 아찔한 속도의 예금 인출 야기했다" 분석 현재 대부분 은행들의 Risk 관리 시스템이 과거에 머물러 있다고 지적 해결책으로 은행 규제 강화 가능성 시사 "자산 규모 1,000억달러 이상 은행에 대해서 더 엄격한 규제 필요"