इमेज – प्रधानाचार्य का संदेश
मानव पूंजी किसी भी संगठन की सफलता के लिए सबसे महत्वपूर्ण संसाधनों में से एक है, यही कारण है कि कर्मचारियों को सबसे मूल्यवान संपत्ति माना जाता है। इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि इस मानव पूंजी का पोषण और विकास एक संरचित प्रशिक्षण प्रक्रिया के माध्यम से किया जाये, जो उनके ज्ञान को अद्यतन करने और कौशल को बढ़ावा देने में सहायक हो।
एक साथ बड़े पैमाने पर हुई सेवानिवृत्ति और नए युवा पदधारियों के आगमन की वजह से विशेषज्ञता और ज्ञान में हुई कमी ,ये सब मिलकर कोविड 19 महामारी, शुरू- शुरू में, प्रत्यक्ष रूप से एक बड़ा झटका था । लेकिन कोविड 19 संकट से उपजी नई वास्तविकताओं ने डिजिटल प्रशिक्षण उपकरणों की सहायता से निरंतर सीखते रहने के महत्व को रेखांकित किया है।
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पर्सनल फाइनेंस: एक्सचेंज ट्रेडेड फंड में निवेश आपको दिला सकता है ज्यादा फायदा, यहां जानें इससे जुड़ी खास बातें
आज कल निवेशकों के पास अपना पैसा निवेश करने के कई ऑप्शन हैं। इनमें से एक ऑप्शन एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) भी है। एक्सचेंज ट्रेडेड फंड शेयरों के एक सेट में निवेश करते हैं। ये आमतौर पर एक खास इंडेक्स को ट्रैक करते हैं। आज हम आपको ETF और इसमें निवेश करने के फायदों के बारे में बता रहे हैं।
क्या है ETF?
ETF एक प्रकार का निवेश है जिसे स्टॉक एक्सचेंजों पर खरीदा और बेचा जाता है। ईटीएफ व्यापार शेयरों में व्यापार के समान है। ETF में बांड, या स्टॉक खरीदे बेचे जाते हैं। एक एक्सचेंज ट्रेडेड फंड एक म्यूचुअल फंड की तरह है, लेकिन म्यूचुअल फंड के विपरीत, ईटीएफ को ट्रेडिंग अवधि के दौरान किसी भी समय बेचा जा सकता है।
ETF के प्रकार
गोल्ड ETF
गोल्ड एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के जरिए निवेशक इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से सोना खरीद/बेच सकते हैं और आर्बिटेज गेन (एक मार्केट से खरीदकर दूसरे मार्केट में बेचने पर लाभ) ले सकते हैं। भारत में गोल्ड ईटीएफ 2007 से चल रहे हैं और एनएसई और बीएसई में रेगुलेटेड इंस्ट्रूमेंट्स हैं। गोल्ड ईटीएफ स्टॉक एक्सचेंज में पर एक ग्राम के यूनिट आकार में ट्रेड किए जाते हैं। इसकी कीमत में होने वाला बदलाव मार्केट में फिजिकल गोल्ड की कीमत में होने वाले उतार-चढ़ाव से जुड़ा होता है।
इंडेक्स ETF
इंडेक्स ETF में निफ्टी या सेंसेक्स जैसे इंडेक्स होते हैं और उनकी कीमत में होने वाला उतार-चढ़ाव उसके अन्तर्निहित इंडेक्स में होने वाले उतार-चढ़ाव के समान होता है। उदाहरण के लिए एक बैंकिंग ETF, एक बैंकिंग इंडेक्स के अनुसार काम करता है और उसकी कीमत उस बैंकिंग इंडेक्स में होने वाले उतार-चढ़ाव के अनुसार घटेगी या बढ़ेगी।
बॉन्ड ETF
एक बॉन्ड ETF के पैसे को उन बॉन्ड्स में इन्वेस्ट किए जाते हैं, जो उसके अन्तर्निहित इंडेक्स के घटकों से जुड़े होते हैं। यह एक ऐसा बॉन्ड ETF हो सकता है, जो किसी खास मैच्योरिटी होराइजन पर आधारित हो जैसे- शॉर्ट टर्म, लॉन्ग टर्म इत्यादि। भारत बॉन्ड ETF एक निर्धारित मेच्योरिटी पीरियड के साथ इस कैटेगरी के अंतर्गत आता है।
करेंसी ETF
करेंसी ETF मुद्रा विनिमय कारोबार वाले फंड निवेशक को एक विशिष्ट मुद्रा खरीदे बिना मुद्रा बाजारों में भाग लेने की अनुमति देते हैं। यह एकल मुद्रा में या मुद्राओं के पूल में निवेश किया जाता है। इस निवेश के पीछे एक मुद्रा या मुद्राओं की एक टोकरी के मूल्य आंदोलनों को ट्रैक करना है।
सेक्टर ETF
सेक्टर ETF केवल एक विशिष्ट क्षेत्र या उद्योग के शेयरों और सिक्युरिटीज में निवेश करता है। कुछ सेक्टर-विशिष्ट ईटीएफ फार्मा फंड्स, टेक्नोलॉजी फंड्स आदि हैं, जो इन विशिष्ट क्षेत्रों में आते हैं।
ETF से जुड़ी खास बातें
ETF के पोर्टफोलियो में कई तरह की सिक्योरिटीज (प्रतिभूतियां) होती हैं। इनका रिटर्न इंडेक्स जैसा होता है। ये शेयर बाजार पर लिस्ट होते हैं। वहां इन्हें खरीदा-बेचा जा सकता है। यानी ETF का रिटर्न और रिस्क बीएसई सेंसेक्स जैसे इंडेक्स या क्या मुद्रा विनिमय वास्तविक समय में काम करता है? सोने जैसे एसेट में उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। ETF के मूल्य वास्तविक समय में पता चल जाते हैं। यानी लेनदेन के समय ही इनके दामों का भी पता लग जाता है। जबकि म्यूचुअल फंडों के एनएवी के साथ यह नहीं होता है। एनएवी का कैलकुलेशन दिन के अंत में होता है। ETF पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई करने का किफायती और कारगर विकल्प हैं। कारण है कि ये तमाम इंडेक्स, सेक्टर, देश और एसेट क्लास को कवर करते हैं।
ईटीएफ की सबसे बड़ी खूबी है उसका लिक्विड होना। शेयर बाजार में ट्रेडिंग के चलते इसे खरीदना और बेचना अपेक्षाकृत आसान है। इसमें निवेश के लिए आपको म्यूचुअल फंड के डिस्ट्रिब्यूटर के पास जाने की जरूरत नहीं पड़ती। म्यूचुअल फंड की आम स्कीमों में अपनी यूनिट्स बेचने के लिए भी आपको म्यूचुअल फंड कंपनी के पास जाना पड़ता है। शेयर बाजार में खरीद-फरीख्त होने से इसकी कीमत रियल टाइम होती है। ईटीएफ खरीदने के लिए आपको अपने ब्रोकर के माध्यम से डीमैट अकाउंट खोलना होता है। इसके माध्यम से आप खरीद फरोस्त कर सकते हैं। यह बात म्यूचुअल फंड स्कीम में लागू नहीं होती।
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क्या मुद्रा विनिमय वास्तविक समय में काम करता है?
एक वित्तीय साधन दो या दो से अधिक पार्टियों या कुछ मौद्रिक मूल्य वाले व्यक्तियों के बीच एक अनुबंध को संदर्भित करता है। पार्टियों की जरूरतों के अनुसार उन्हें गठित, व्यवस्थित, व्यापार या संशोधित किया जा सकता है। बुनियादी शब्दों में, एक वित्तीय साधन एक परिसंपत्ति को संदर्भित करता है जो धारण करता हैराजधानी और पर भी ट्रेड किया जा सकता हैमंडी.
चेक,बांड, स्टॉक, विकल्प अनुबंध और शेयर वित्तीय साधनों के प्राथमिक उदाहरण हैं।
वित्तीय साधनों के प्रकार
दो सबसे सामान्य प्रकार के वित्तीय साधन इस प्रकार हैं:
1. नकद लिखत
नकद साधन वित्तीय उत्पादों को संदर्भित करते हैं जिनके मूल्य वर्तमान बाजार स्थितियों से तुरंत प्रभावित होते हैं। दो प्रकार के क्या मुद्रा विनिमय वास्तविक समय में काम करता है? नकद साधन हैं:
प्रतिभूति: एक सुरक्षा किसी भी स्टॉक एक्सचेंज पर कारोबार किए जा रहे मौद्रिक-मूल्यवान वित्तीय साधन को संदर्भित करता है। सुरक्षा किसी भी निगम के एक हिस्से के स्वामित्व को भी इंगित करती है जिसे खरीदा या बेचा जाने पर स्टॉक एक्सचेंज में सार्वजनिक रूप से कारोबार किया जाता है।
ऋण और जमा: इन्हें नकद लिखतों के रूप में वर्गीकृत किया गया है क्योंकि ये संविदात्मक क्या मुद्रा विनिमय वास्तविक समय में काम करता है? व्यवस्था के अधीन वित्तीय संपदा को दर्शाते हैं।
2. व्युत्पन्न उपकरण
व्युत्पन्न उपकरण वित्तीय उत्पादों को संदर्भित करते हैं जिनके मूल्य निर्भर करते हैंआधारभूत कमोडिटीज, मुद्राएं, स्टॉक, बॉन्ड और स्टॉक इंडेक्स सहित संपत्ति। सिंथेटिक समझौते, वायदा, आगे, विकल्प और स्वैप पांच सबसे लगातार डेरिवेटिव उपकरण हैं। यह और अधिक गहराई में और नीचे आच्छादित है।
विदेशी मुद्रा के लिए सुरक्षित या सिंथेटिक समझौता: यह एक समझौते को संदर्भित करता है जो ओवर-द-काउंटर (ओटीसी) बाजार में एक निर्दिष्ट समय अवधि के लिए एक विशिष्ट विनिमय दर सुनिश्चित करता है।
आगे: यह दो पक्षों के बीच एक अनुबंध को संदर्भित करता है जिसमें अनुकूलन योग्य डेरिवेटिव शामिल होते हैं और अनुबंध के अंत में एक पूर्व निर्धारित मूल्य पर एक एक्सचेंज शामिल होता है।
भविष्य: यह एक व्युत्पन्न लेनदेन को संदर्भित करता है जो आपको भविष्य की तारीख में एक पूर्व निर्धारित विनिमय दर पर डेरिवेटिव व्यापार करने की अनुमति देता है।
विकल्प: यह दो पक्षों के बीच एक अनुबंध है जिसमें विक्रेता खरीदार को एक निश्चित समय अवधि के लिए पूर्व निर्धारित मूल्य पर एक विशेष संख्या में डेरिवेटिव खरीदने या बेचने का अधिकार प्रदान करता है।
ब्याज दर पलटें: यह दो पक्षों के बीच एक व्युत्पन्न व्यवस्था को संदर्भित करता है जिसमें प्रत्येक पार्टी विभिन्न मुद्राओं में अपने ऋणों पर क्या मुद्रा विनिमय वास्तविक समय में काम करता है? विभिन्न ब्याज दरों का भुगतान करने का वादा करती है।
विदेशी मुद्रा लिखत
विदेशी मुद्रा उपकरण किसी भी विदेशी मुद्रा बाजार में कारोबार किए जाने वाले वित्तीय साधनों को संदर्भित करते हैं। इसमें मुख्य रूप क्या मुद्रा विनिमय वास्तविक समय में काम करता है? से डेरिवेटिव और मुद्रा समझौते शामिल हैं। मौद्रिक अनुबंधों के संदर्भ में, उन्हें निम्नानुसार तीन प्रमुख समूहों में वर्गीकृत किया जा सकता है:
एक मुद्रा व्यवस्था जिसमें वास्तविक मुद्रा विनिमय समझौते की मूल तिथि के बाद दूसरे कार्य दिवस के तुरंत बाद होता है। मुद्रा विनिमय "मौके पर" किया जाता है, इसलिए शब्द "स्पॉट" (सीमित समय सीमा)।
एकमुश्त आगे
एक मौद्रिक सौदा जिसमें वास्तविक मुद्रा विनिमय "समय से पहले" और सहमत-समय सीमा से पहले होता है। यह उन स्थितियों में फायदेमंद होता है जहां मुद्रा दरों में अक्सर उतार-चढ़ाव होता है।
मुद्राओं की अदला बदली
एक मुद्रा स्वैप एक ही समय में विविध मूल्य अवधि के साथ मुद्राओं की खरीद और बिक्री की गतिविधियां है।
वित्तीय साधन संपत्ति वर्ग
वित्तीय साधनों को दो परिसंपत्ति समूहों और ऊपर सूचीबद्ध वित्तीय साधनों के प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है। ऋण-आधारित वित्तीय साधन और इक्विटी-आधारित वित्तीय साधन वित्तीय साधनों के दो परिसंपत्ति वर्ग हैं।
1. ऋण आधारित वित्तीय साधन
ऋण-आधारित वित्तीय साधन ऐसी तकनीकें हैं जिन्हें एक कंपनी अपनी पूंजी बढ़ाने के लिए नियोजित कर सकती है। बांड, बंधक, डिबेंचर,क्रेडिट कार्ड, और ऋण रेखाएं इसके कुछ उदाहरण हैं। वे कारोबारी माहौल का एक अनिवार्य पहलू हैं क्योंकि वे व्यवसायों को पूंजी बढ़ाकर मुनाफे में सुधार करने की अनुमति देते हैं।
2. इक्विटी आधारित वित्तीय लिखत
इक्विटी-आधारित वित्तीय साधन ऐसी संरचनाएं हैं जो किसी व्यवसाय के कानूनी स्वामित्व के रूप में कार्य करती हैं। सामान्य स्टॉक, पसंदीदा शेयर, परिवर्तनीय डिबेंचर और हस्तांतरणीय सदस्यता अधिकार सभी उदाहरण हैं। वे ऋण-आधारित वित्तपोषण की तुलना में फर्मों को लंबे समय तक पूंजी बनाने में मदद करते हैं, लेकिन उन्हें मालिक को किसी भी ऋण को चुकाने की आवश्यकता नहीं होने का लाभ होता है। एक कंपनी जो एक इक्विटी-आधारित वित्तीय साधन का मालिक है, वह या तो इसमें अधिक निवेश कर सकती है या जब भी उपयुक्त हो इसे बेच सकती है।
वास्तविक विनिमय दरों का अवलोकन
अंतरराष्ट्रीय व्यापार और विदेशी मुद्रा पर चर्चा करते समय, दो प्रकार की विनिमय दर का उपयोग किया जाता है। मामूली विनिमय दर केवल यह बताती है कि किसी अन्य मुद्रा की इकाई के लिए कितनी मुद्रा (यानी क्या मुद्रा विनिमय वास्तविक समय में काम करता है? धन ) का कारोबार किया जा सकता है। दूसरी तरफ, असली विनिमय दर , वर्णन करती है कि किसी देश में उस अच्छी या सेवा में से किसी एक के लिए एक देश में कितनी अच्छी या सेवा का कारोबार किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक वास्तविक विनिमय दर बता सकती है कि शराब की एक अमेरिकी बोतल के लिए शराब की कितनी यूरोपीय बोतलों का आदान-प्रदान किया जा सकता है।
यह निश्चित रूप से, वास्तविकता का एक अतिव्यापी दृश्य है - आखिरकार, अमेरिकी शराब और यूरोपीय शराब के बीच गुणवत्ता और अन्य कारकों में अंतर है। वास्तविक विनिमय दर इन मुद्दों को दूर करती है, और इसे पूरे देश में समकक्ष वस्तुओं की लागत की तुलना करने के बारे में सोचा जा सकता है।
वास्तविक विनिमय दरों के पीछे अंतर्ज्ञान
वास्तविक विनिमय दरों को निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर देने के बारे में सोचा जा सकता है: यदि आपने घरेलू रूप से उत्पादित एक वस्तु ली है, तो इसे घरेलू बाजार मूल्य पर बेचा गया, विदेशी मुद्रा के लिए आइटम के लिए आपके द्वारा प्राप्त धन का आदान-प्रदान किया, और फिर उस विदेशी मुद्रा को खरीदने के लिए उपयोग किया विदेशी देश में उत्पादित समकक्ष वस्तु की इकाइयां, आप विदेशी अच्छे की कितनी इकाइयां खरीद सकेंगे?
वास्तविक विनिमय दर पर इकाइयां घरेलू (घरेलू देश) की इकाइयों पर विदेशी अच्छी इकाइयों की इकाइयां हैं, क्योंकि असली विनिमय दर दर्शाती है कि घरेलू घरेलू प्रति इकाई कितनी विदेशी वस्तुएं प्राप्त कर सकती हैं। (तकनीकी रूप से, घर और विदेशी देश का भेद अप्रासंगिक है, और वास्तविक विनिमय दरों की गणना किसी भी दो देशों के बीच की जा सकती है, जैसा कि नीचे दिखाया गया है।)
निम्नलिखित उदाहरण इस सिद्धांत को दर्शाता है: यदि अमेरिकी शराब की एक बोतल $ 20 के लिए बेची जा सकती है, और मामूली विनिमय दर 0.8 अमेरिकी डॉलर प्रति अमेरिकी डॉलर है, तो अमेरिकी शराब की बोतल 20 x 0.8 = 16 यूरो के बराबर है। यदि यूरोपीय शराब की एक बोतल 15 यूरो खर्च करती है, तो 16 यूरो = 1.07 बोतल यूरोपीय शराब की बोतल 16 यूरो के साथ खरीदी जा सकती है। सभी टुकड़ों को एक साथ रखकर, अमेरिकी शराब की बोतल यूरोपीय शराब की 1.07 बोतलों के लिए आदान-प्रदान की जा सकती है, और असली विनिमय दर यूएस शराब की प्रति बोतल यूरोपीय शराब की 1.07 बोतलें है।
पारस्परिक संबंध वास्तविक विनिमय दरों के लिए उसी तरीके से रखता है जो इसे नाममात्र विनिमय दरों के लिए रखता है। इस उदाहरण में, यदि असली विनिमय दर अमेरिकी शराब की प्रति बोतल की यूरोपीय शराब की 1.07 बोतलें है, तो वास्तविक विनिमय दर यूरोपीय शराब की प्रति बोतल यूएस शराब की 1 / 1.07 = 0.93 बोतलें भी है।
वास्तविक विनिमय दर की गणना
गणितीय रूप से, वास्तविक विनिमय दर आइटम के विदेशी मूल्य से विभाजित आइटम के घरेलू मूल्य नाममात्र विनिमय दर के बराबर होती है। इकाइयों के माध्यम से काम करते समय, यह स्पष्ट हो जाता है कि यह गणना घरेलू अच्छे प्रति यूनिट के विदेशी अच्छे इकाइयों की इकाइयों में होती है।
कुल मूल्य के साथ वास्तविक विनिमय दर
व्यावहारिक रूप से, वास्तविक विनिमय दर आमतौर पर एक अच्छी या सेवा के बजाय अर्थव्यवस्था में सभी वस्तुओं और सेवाओं के लिए गणना की जाती है। यह किसी विशेष अच्छे या सेवा के लिए कीमतों के स्थान पर घरेलू और विदेशी देश के लिए कुल कीमतों (जैसे उपभोक्ता मूल्य सूचकांक या जीडीपी डिफ्लेटर ) का उपयोग करके पूरा किया जा सकता है।
इस सिद्धांत का उपयोग करके, वास्तविक विनिमय दर विदेशी कुल मूल्य स्तर से विभाजित घरेलू कुल मूल्य स्तर नाममात्र विनिमय दर के बराबर होती है।
रियल एक्सचेंज दरें और क्रय शक्ति समानता
अंतर्ज्ञान सुझाव दे सकता है कि वास्तविक विनिमय दर 1 के बराबर होनी चाहिए क्योंकि यह तुरंत स्पष्ट नहीं है कि क्यों मौद्रिक संसाधनों की दी गई राशि विभिन्न देशों में समान मात्रा में सामान खरीदने में सक्षम नहीं होगी। यह सिद्धांत, जहां वास्तविक विनिमय दर वास्तव में 1 के बराबर है, को क्रय-पावर समानता के रूप में जाना जाता है, और कई कारण हैं कि क्रय शक्ति शक्ति को अभ्यास में क्यों नहीं रखा जाना चाहिए।
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