በፖሊሲ እና ኢኮኖሚክ ጥናትና ምርምር ካውንስል (PERC) የተለቀቀው አዲስ ሪፖርት የኮቪድ-19ን ኢኮኖሚያዊ ውድቀት ለመቅረፍ የታቀዱ የመረጃ ማፈን/የማጥፋት እርምጃዎች ቢተገበሩ የብድር አቅርቦትን በእጅጉ እንደሚቀንስ አረጋግጧል። ሪፖርቱ "በክሬዲት ሪፖርት አቀራረብ ውስጥ ያለው የስድብ መረጃ ስርዓት-ሰፊ አፈናና ተጽእኖዎች" በሚል ርዕስ የአሉታዊ የብድር መረጃን መጠነ ሰፊ ማፈን እና መሰረዝ የሚያስከትለውን ውጤት አስመስሏል።
ላለፉት 18 ወራት ፣ በአሜሪካ እና በዓለም አቀፍ ደረጃ ፖሊሲ አውጪዎች ከሚያስፈልጉት የጤና አጠባበቅ እርምጃዎች ውስብስብ የገበያ መዘጋት ጉዳይ ጋር ሲታገሉ ነበር። በአገር ውስጥ፣ ከCARES ሕግ የተገኘው በአንጻራዊ ጠባብ እና የታለመ የብድር ሪፖርት አቀራረብ ምላሽ በአብዛኛው የተሳካ ይመስላል። ነገር ግን፣ በኮቪድ-19 ቀውስ ወቅት (እና ለተወሰነ ጊዜ) ሁሉንም ሸማቾች የሚሸፍን አሉታዊ መረጃ የብድር ሪፖርት ላይ ሙሉ በሙሉ እንዲታገድ በአንዳንድ የኮንግረስ አባላት ጥሪ ቀርቧል—ይህ ፖሊሲ "ማፈን እና መሰረዝ" በመባል ይታወቃል። " በማለት ተናግሯል።
ወረርሽኙ በዩኤስ ወደ ትክክለኛው አቅጣጫ እየሄደ እያለ አገሪቱ በምንም መልኩ ከጫካ አልወጣችም። 22 በመቶው የአሜሪካ ህዝብ ያልተከተበ እና በአለም አቀፍ ደረጃ በጣም ዝቅተኛ የክትባት መጠን በመኖሩ የጤና አጠባበቅ ቀውሱ ወደ ጎን የመሄድ እድሉ ሰፊ ነው። ይህ ከተከሰተ፣ ህግ አውጪዎች ሸማቾችን ለመጠበቅ የማፈን/የማጥፋት እርምጃዎችን ለማውጣት ሊፈተኑ ይችላሉ። ከዚህም በላይ፣ የዚህ አካሄድ ጠባብ አተገባበር በቅርቡ በኮንግረስ ውስጥ እንደ ብሔራዊ መከላከያ ፈቃድ ሕግ (NDAA) ማሻሻያ ቀርቧል። በጥሩ ሁኔታ የታሰበ ቢሆንም፣ ልክ እንደ ሰፊው መለኪያ፣ ጠባብ አፕሊኬሽኖች ከረዳት ይልቅ ለተበዳሪዎች ጎጂ ሊሆኑ ይችላሉ - በዚህ ጉዳይ ላይ ንቁ ወታደራዊ ሰራተኞች።
የPERC ሪፖርቱ እንደሚያሳየው ሰፋ ባለ የማፈኛ/ስረዛ ፖሊሲ፣ አማካኝ የክሬዲት ውጤቶች ጨምረዋል - ነገር ግን አበዳሪዎች የትኞቹ ተበዳሪዎች እንደማይቀበሉ እና የትኛውን እንደሚቀበሉ ለመወሰን በተመሳሳይ ጊዜ ካለው የማቋረጥ ነጥብ ጋር ለማዛመድ በቂ አይደሉም። ለምሳሌ፣ ልክ ከስድስት ወራት ማፈን/መሰረዝ በኋላ፣ የመቁረጥ ውጤቱ ወደ 699 ሲያድግ፣ አማካኝ የክሬዲት ነጥብ ወደ 693 ብቻ ይጨምራል። በተመጣጣኝ ዋጋ ዋና ክሬዲት የሚከለከሉ ብዙ ሰዎች።
ከአዲሱ ጥናት የተገኘው ማስረጃ ደግሞ ወጣት ተበዳሪዎች ፣ ዝቅተኛ ገቢ ያላቸው ተበዳሪዎች ፣ እና ከአናሳ ማህበረሰቦች የተውጣጡ ታላላቅ አሉታዊ ተፅእኖዎች እንደሚያጋጥሟቸው ያሳያል። በአንድ ምሳሌ፣ ለጠቅላላው ህዝብ የብድር ተቀባይነት 18 በመቶ ሲቀንስ፣ ለትንንሽ ተበዳሪዎች 46 በመቶ ቀንሷል። ሌላው ሁኔታ፣ ከማፈን/መሰረዝ ፖሊሲ የሚመጣውን የሞራል አደጋን ጨምሮ፣ ከ18 እስከ 24 አመት ለሆኑ ታዳጊዎች የብድር አቅርቦት በሚያስደንቅ 90 በመቶ ቀንሷል። በአንድ የእድሜ ቡድን ላይ እንዲህ ያለው የተንሰራፋ ተጽእኖ ሀብት የማፍራት እና ንብረቶችን የመገንባት ችሎታ ላይ ዘላቂ ተጽእኖ ይኖረዋል—ሚሊኒየሞች በተመሳሳይ እድሜ ከጄነ-ዘር እና ቡመርስ አንጻር ሲታገሉ ይታወቃል። በገቢው ዝቅተኛው የገቢ ቡድን 19% ቀንሷል ነገር ግን 15% ለከፍተኛው - 27% ልዩነት. በነጭ እና በሂስፓኒክ ያልሆኑ አብላጫ አካባቢዎች ላሉ አባወራዎች 17% ቀንሷል፣ ነገር ግን በጥቁር-አብዛኛዎቹ አካባቢዎች 23% ቀንሷል እና በሂስፓኒክ-አብዛኛዎቹ አካባቢዎች 25% ቀንሷል።
የPERC ወደ ሁለት አስርት ዓመታት የሚጠጋ ጥናት የፋይናንስ ማካተትን ለማስፋት ኃላፊነት ባለው የመረጃ አጠቃቀም ላይ ያተኮረ ነው። ይህ ጥናት "መደመር ከመቀነስ ይሻላል፡ ከመረጃ መጨቆን የሚመጡ ስጋቶች እና በክሬዲት ሪፖርት አቀራረብ ላይ ተጨማሪ አወንታዊ መረጃዎችን የመጨመር ጥቅማ ጥቅሞች" በሚል ርዕስ የወጣው የቀድሞ ነጭ ወረቀት ቀጣይ ነው። ቀደም ሲል በመረጃ መሰረዝ ላይ የተደረጉ ጥናቶችን ገምግሟል እና የውሂብ ስረዛ ለተበዳሪዎች ጎጂ እንደሆነ ተከታታይ ግኝቶችን አቅርቧል። ከማፈን/መሰረዝ በተቃራኒ፣ የPERC ጥናት እንዳረጋገጠው የገንዘብ ነክ ያልሆኑ የክፍያ መረጃዎችን በደንበኛ ክሬዲት ሪፖርቶች ላይ ማከል የብድር መዳረሻን በሚያስደንቅ ሁኔታ ለክሬዲት የማይታዩ (በዋነኛነት ዝቅተኛ ገቢ ያላቸው ሰዎች፣ ወጣት እና አረጋውያን አሜሪካውያን፣ አናሳ ማህበረሰቦች እና ስደተኞች)።
ሪፖርቱ አሉታዊ (ዘግይቶ) የክፍያ መረጃን ከመሰረዝ ይልቅ የቴሌኮም፣ የኬብል እና የሳተላይት ቲቪ እና የብሮድባንድ ኩባንያዎችን አወንታዊ (በጊዜው) የክፍያ ዳታ ወደ የብድር ሪፖርት አቀራረብ ስርዓት መጨመርን መክሯል። ግምታዊ መረጃዎችን በሸማች የተፈቀደላቸው ቻናሎች ማካተት በወረርሽኙ ሳቢያ የባህላዊ ክሬዲት ፋይል መረጃ መበላሸትን ለማስተካከል ይረዳል።
የPERC ፕሬዝዳንት እና ዋና ስራ አስፈፃሚ ዶ/ር ማይክል ተርነር እንዳሉት፣ "የአሜሪካ ፖሊሲ አውጪዎች ከ CARES Act ድንጋጌዎች ጋር ሚዛናዊ ሚዛን አግኝተዋል—ይህም ውጤታማ ነው። ወደ ፊት ስንሄድ ግን ጥናታችን በጥንቃቄ መርገጥ እንዳለባቸው ያሳያል። ዶ/ር ተርነር ሰዎችን በማፈን/መሰረዝ ምክንያት የተገለሉ ሰዎች እውነተኛ የብድር ፍላጎታቸውን ለማሟላት ወደ ከፍተኛ ወጪ አበዳሪዎች (የፓውንድ ሱቆች፣ የደመወዝ ቀን አበዳሪዎች፣ የባለቤትነት አበዳሪዎች) የመዞር እድላቸውን ጠቁመዋል። ተርነር አክለውም "አማራጭ መረጃዎችን በደንበኛ ክሬዲት ሪፖርቶች ውስጥ ማካተትን ለማስተዋወቅ ኮንግረስ እርምጃ የሚወስድበት ጊዜ ነው ብለን እናስባለን።
የማህበሩ ለፋይናንስ ትምህርት እና ሙያዊ ልማት (SFE & PD) መስራች እና ፕሬዝዳንት ቴድ ዳንኤል አክለውም ፣ "የ PERC ዘገባ በብድር ሪፖርት ላይ እጅግ ጠቃሚ መረጃን ይ containsል ምክንያቱም የ COVID-19 መረጃን የማፈን/የመሰረዝ እርምጃዎች በእውነቱ ለሸማቾች የብድር መዳረሻን እንዴት እንደሚቀንስ በዝርዝር ይገልጻል። አናሳ ህዝቦች. በተጨማሪም የPERC ሪፖርት ሁሉንም የብድር መረጃዎች - እንደ ቴሌኮም፣ የኬብል እና የሳተላይት ቲቪ እና የብሮድባንድ አወንታዊ ክፍያ ዳታ ወደ ክሬዲት ሪፖርቶች ፍትሃዊ እና ትክክለኛ የማሳወቅ አስፈላጊነትን ያሳያል።