"Ang malusog na mamamayan ay ang pinakamahalagang yaman na maaaring magkaroon ang isang bansa," ayon sa sikat na Prime Minister na si Winston Churchill. Ito ay totoo kahit para sa mga nakatatandang miyembro ng lipunan. Ang mga senior citizens ay mahalagang miyembro ng mga pamilyang Filipino, nagbibigay ng karunungan, patnubay, at pagmamahal sa isang lumalaking pamilya.
Kasabay ng pagtanda, may mas mataas na panganib ng mga sakit tulad ng hypertension, diabetes, cataracts, at arthritis. Ang grupong ito ay mas madalas din na nakakaranas ng mga sakit sa katawan, insomnia, at mga aksidente tulad ng mga pagkahulog.
Naghahanap ka ba ng pinakamahusay na health card o HMO para sa mga senior citizens na naaayon sa iyong budget o pangangailangan? Sa artikulong ito, tatalakayin natin ang iba't ibang health insurance sa Pilipinas upang makahanap ka ng pinakamahusay para sa iyo at sa iyong pamilya.
Paalala: Ang artikulong ito ay para sa mga informatibong layunin lamang. Ang may-akda at ang Sisig Express ay hindi kaugnay sa mga nabanggit na providers.
Table of Contents
Health Insurance vs. HMO para sa mga Senior Citizens: Ano ang Kaibahan?
Ang mga HMO, o health insurance benefits sa pamamagitan ng Health Maintenance Organizations, ay gumagana sa pamamagitan ng pagbabayad ng iyong mga hospital bills sa taunang limit na itinakda ng HMO. Karaniwan, ang mga miyembro ay maaaring mag-avail ng benepisyo mula sa accredited healthcare provider network ng HMO.
Kasama sa network na ito ang mga ospital, klinika, dental services, at mga doktor. Ang mga benepisyong sakop ng mga HMO ay karaniwang kasama ang outpatient care sa pamamagitan ng konsultasyon at laboratory tests, hospitalization, paggamit ng operating rooms at recovery rooms, professional fees ng mga doktor, at emergency room fees.
Ang National Health Insurance Act of 1995 ay nagdedepini nito bilang isang "entity na nagbibigay, nag-aalok, o nag-aayos ng coverage ng itinakdang mga health services na kailangan ng mga miyembro ng plano para sa isang fixed prepaid premium."
Ang isang HMO plan ay maaaring isang taunang comprehensive plan sa pamamagitan ng isang indibidwal o pamilyang account o maaaring matamasa bilang isang company health insurance benefit. Ang coverage ay comprehensive at kasama ang outpatient, inpatient, at ER care.
Ang mga HMO companies ay nag-aalok din ng prepaid health cards. Ang mga health cards na ito ay readily available kahit sa mga e-commerce sites. Ang bayad ay isang beses lamang, at karaniwang mabuti para sa isang taon. Ngunit dahil mas mura ang mga ito, ang mga benepisyong matatamasa ay karaniwang limitado.
Sa kabilang banda, ang mga health insurance plans o policies na inaalok ng mga pribadong life insurance companies (halimbawa ay SunLife, AIA Philippines, at PruLife UK) ay nagbibigay ng financial support kung ikaw ay naospital o nadidiagnose ng sakit na sakop.
Ang health insurance ay nag-aalok ng medical coverage sa pamamagitan ng lump sum kung ikaw ay nadidiagnose ng isang critical illness tulad ng cancer, heart attack, o stroke. Ang ilang mga policies ay nagbibigay din ng cash assistance para sa mga aksidente at daily cash benefits para sa bawat araw ng hospitalization.
Ang coverage ay depende sa uri ng health insurance at sa mga sakit at mga paggamot na sakop nito.
Ang critical illness coverage ay maaaring isang bagay na dapat isaalang-alang para sa mga senior citizens, dahil mas mataas sa grupong ito ang mga aksidente o biglaang medical emergencies.
Government Health Insurance para sa mga Senior Citizens
Ang health insurance na ibinibigay ng pambansang gobyerno ay PhilHealth o The National Health Insurance Program.
Ang mandato ng PhilHealth ay magbigay ng health insurance coverage at siguruhin ang abot-kayang, katanggap-tanggap, available, at accessible na mga serbisyong pangkalusugan para sa lahat ng mga mamamayan ng Pilipinas.
Ang mga walang trabahong senior citizens o mga senior citizens na walang regular na kita ay exempted sa pagbabayad ng PhilHealth premium contributions.
Pinakamahusay na HMO para sa mga Senior Citizens sa Pilipinas
Sa pagpili ng pinakamahusay na HMO para sa mga senior citizens, mahalagang isaalang-alang ang coverage, cost, at mga kondisyon lalo na para sa mga may pre-existing conditions. Narito ang ilang mga HMO o health insurance na nag-aalok ng iba't ibang benepisyo at coverage na maaaring angkop para sa mga senior citizens sa Pilipinas.
1. Pinakamahusay na Low-Cost HMO para sa mga Senior Citizens
- Maxicare Prima Gold
- Pros: Unlimited consults and diagnostic, 24/7 teleconsultation, ER coverage ng hanggang ₱20,000, dental services, magandang value for coverage
- Cons: Walang inpatient hospitalization benefits, mababa ang coverage for ER services, limitado ang consults at labs sa Maxicare PCCs
- Recommended For: Gustong mag-maximize ng preventive care benefits at may added security para sa medical emergencies
- Maxicare EReady Advance Titanium at Platinum
- Pros: Mura, ₱50,000 coverage on ER treatment, may inpatient benefits at life insurance, access sa 6 major hospitals, free and unlimited consultations sa Maxicare PCCs, coverage for pre-existing conditions, may discounts
- Cons: Limitado ang inpatient benefits, one-time use only, limitado sa Maxicare-accredited network
- Recommended For: Nasa budget na gusto ng preparasyon para sa sudden medical emergencies
- Medicard RxER
- Pros: Mura, APE at Basic Lab screening once a year, unlimited consultations, 30% discount sa outpatient labs, dental services, outpatient ER coverage
- Cons: Walang inpatient hospitalization benefits, may mga kondisyong hindi sakop
- Recommended For: Nasa budget na gusto ng unlimited consults at access sa laboratory at ER services
- PhilCare VidaCare Core at Premiere
- Pros: Unlimited medical at dental consults, unlimited outpatient laboratory at diagnostics, unlimited HeyPhil Digimed consultations, pre-existing conditions consult covered
- Cons: Walang inpatient benefits, limitado sa accredited providers, limitado ang ER services coverage
- Recommended For: Gusto ng plan na nag-maximize ng routine consultations at laboratory screening
- Insular Health Care ER Care All-In 100 Adults
- Pros: Mura, ₱100,000 coverage para sa emergency cases, may outpatient ER at inpatient benefits, coverage para sa accidents at special modalities
- Cons: Walang coverage para sa outpatient consultation o diagnostic/laboratory procedures, one-time use only
- Recommended For: Gusto ng supplement sa existing plan na may ER at inpatient coverage
- MediCard Health Check, Health Plus, PhilCare Unli-Consult for 65+, InLife MedConsult for Senior
- Pros: Unlimited consultations o teleconsultations, mura
- Cons: Walang ER o inpatient hospitalization benefits
- Recommended For: Gusto lang ng free consultations
2. Pinakamahusay na Health Insurance/HMO para sa mga Senior Citizens na may Pre-Existing Conditions
- AXA Global Health Access at Allianz-PNB Allianz Well!
- Pros: Worldwide access, comprehensive coverage at benefits, covers ER, inpatient, at preventive care, may pre-existing conditions coverage subject to conditions
- Cons: Mahal ang premiums
- Recommended For: May pre-existing conditions na gusto ng comprehensive benefits
- Caritas Health Shield Enhanced Core 10
- Pros: May coverage para sa outpatient consults at labs, APE at preventive health benefits, insurance benefits, 10-year coverage
- Cons: Hindi sakop ang pre-existing conditions sa unang taon, 5-year paying period na may incremental increase sa coverage yearly
- Recommended For: May pre-existing conditions na gusto ng comprehensive benefits at preferred payment scheme
- Medicard VIP
- Pros: Access sa 5-star hospitals, maaaring pumili ng physician, may executive check-up, services sa MediCard Lifestyle Center, may ER coverage at inpatient hospitalization benefits, dental services, access sa preventive services sa MediCard Clinics
- Cons: May limits sa pre-existing conditions, accidents, at dreaded diseases, limitado sa accredited providers
- Recommended For: May pre-existing conditions na gusto ng comprehensive benefits pero may flexible plan options
3. Pinakamahusay na Health Insurance para sa mga Senior Citizens Above 70 Years Old
- Pacific Cross Premier at Kaiser Senior Care
- Pros: Specially designed para sa senior citizens, comprehensive benefits at magandang maximum coverage per year
- Cons: Walang coverage para sa pre-existing conditions sa unang taon at subject to approval ng company
- Recommended For: 70 pataas na gusto ng comprehensive benefits
- Paramount Direct Prime Care Plus Cash Plan
- Pros: Cash benefits per day of hospitalization, ICU, Surgical, at Convalescence Benefits, mura
- Cons: Cash benefit only, walang coverage para sa outpatient o inpatient health services
- Recommended For: Above 70 na gusto ng supplement sa existing plans na may cash-benefit plan
4. Pinakamahusay na Health Insurance Packages para sa mga Senior Citizens
- PhilHealth
- Pros: Free ang premiums para sa senior citizens; automatic members may claim PhilHealth benefits
- Cons: Limitations sa inpatient at outpatient coverage; kailangan ng supplement mula sa ibang health insurance plans
- SUN Senior Care
- Pros: May preventive at critical illness benefits
- Cons: Kailangang magbayad ng mas mataas na premiums para sa mas mataas na coverage
- PruLife Care Advance Plus
- Pros: May critical illness benefits (early at advanced stage benefits)
- Cons: Kailangan ng mas mataas na premiums para sa mas mataas na coverage. Walang coverage para sa pre-existing conditions
Ang pagpili ng HMO o health insurance para sa mga senior citizens ay dapat naaayon sa kanilang pangangailangan, budget, at kalagayan ng kalusugan. Mahalagang mag-research at magkumpara ng mga plans bago gumawa ng desisyon.
Paano Pumili ng Pinakamahusay na Health Insurance Plan o HMO para sa mga Senior Citizens?
Kapag pumipili ng HMO para sa mga senior citizens, maging ito man ay para sa iyong sarili, mga magulang, o lolo at lola, tandaan ang mga sumusunod na aspeto:
1. Medical Needs
Isipin ang pinaka-importanteng mga pangangailangan para sa iyong plan. Walang iisang plan na makakapagbigay ng lahat ng kailangan mo. Kailangan mong mag-prioritize batay sa kasalukuyang medical needs.
- Gusto mo ba ng libreng konsultasyon?
- Para ba ang plan sa malalaking medical emergencies?
- Gusto mo ba ng isang comprehensive plan o isang pandagdag lang sa existing health insurance plan?
- Karaniwan sa mga senior citizens ay may preexisting conditions. Sakop ba ito ng plan? Kung sakop, mula ba sa unang taon o may waiting period?
Sa ideyal, pumili ng plan na saklaw ang preventive care tulad ng routine consultations at emergency hospitalizations.
2. Eligibility
Ang tipikal na health insurance plan o HMO para sa mga senior citizens ay may hangganan ng edad na sakop. Suriin kung pasok ka sa age requirement.
3. Cost
Ang ilang mas comprehensive na HMOs ay maaaring maging mahal lalo na kung ikaw ay may limitadong budget. Sa HMOs, nagbabayad ka ng premiums taon-taon, na tumataas ang halaga habang tumatanda.
Para sa mga senior citizens na kukuha ng HMOs, ang ilan sa mga premiums ay maaaring mag-umpisa na sa mataas na halaga lalo na kung ikaw ay nag-enroll sa iyong 50s o 60s. Sa health insurance plans, ang cost ay maaari ring depende sa edad, ngunit nananatiling pareho ang policy cost hanggang sa age limit.
Ang ilang kompanya ay maaaring mag-integrate ng senior citizens bilang dependents sa iyong family o company plan, na maaari ring tanungin sa iyong provider.
Para sa ilan, ang mga benepisyo na makukuha mula sa plan ay maaaring mas mahalaga kaysa sa cost ng premiums. Para sa mga nasa budget, maaari mong kombinahin o supplement ang iba't ibang plans upang makuha ang coverage na gusto mo sa mas mababang presyo.
Ang ilang prepaid HMOs ay may mas mababang costs, at ang ilang kompanya ay nag-aalok ng premiums sa mas mababang presyo.
4. Iyong Lokasyon at Accredited Healthcare Providers
Ang ilang HMO companies ay maaaring maningil ng mas mataas na premiums dahil sa mas malawak na network ng accredited healthcare providers.
Sa aspeto ng accessibility, magbibigay ba ang plan ng mga ospital at doktor na gusto mo? Suriin ang coverage ng plan at network ng providers.
Para sa health insurance plans, accessible ba ang kanilang mga opisina kung balak mong mag-file ng claims o reimbursements?
5. Reviews at Feedback
Ang ilang kompanya ay maaaring mag-alok ng magagandang benepisyo sa papel, ngunit sa kalaunan, may komplikadong proseso sa reimbursement o claiming, o hindi angkop para sa iyong kasalukuyang pangangailangan.
Ang mabuting research ay makakapagbigay sa iyo ng magandang ideya kung maayos ba ang proseso, tumutugon ba ang customer service, at mabilis ba ang turnaround time ng serbisyo. Karaniwang available ang feedback mula sa mga users sa iba't ibang websites, blogs, at social media platforms.
Mahalaga ang masusing pag-review ng policy at pagiging maingat bago mag-avail, anuman ang magandang reviews.
Kung kaya ng iyong budget, inirerekomenda ng ilan na kumuha ng angkop na HMO na may comprehensive outpatient at inpatient benefits at dagdagan ito ng health insurance na may critical illness benefits at PhilHealth.
Ito ay nagbibigay ng magandang financial security at nag-maximize ng preventive at curative aspects. Pagkatapos ng lahat, ang kalusugan ay isang pamumuhunan.
Mga Benepisyo ng Health Insurance para sa mga Senior Citizens
Ang kalusugan ng mga senior citizens ay kailangang maalagaan nang maayos sa pamamagitan ng regular na check-ups at preventive care upang maiwasan ang mga medical emergencies tulad ng stroke at heart attack. Kung hindi ito mapaghahandaan, maaaring magdulot ito ng malaking pinansyal na stress sa pamilya.
Sa pamamagitan ng wastong pag-aalaga at mabuting health-seeking behavior, ang mga senior citizens ay maaaring manatiling produktibo, komportable, at masaya na may magandang kalidad ng buhay.
Ang pagkakaroon ng health insurance ay nagbibigay din ng seguridad sa panahon ng mga medical emergencies.
Mga Benepisyong Saklaw ng Health Insurance:
- Outpatient Care – kasama dito ang routine consultations, annual physical examinations, laboratory at diagnostic examinations, at imaging examinations
- Inpatient Care – kasama ang hospitalizations (coverage para sa isang kuwarto kada araw depende sa plan), medications, professional fees ng doktor, at mga prosedurong ginagawa habang naka-admit, tulad ng transfusions. Ang ilang health insurances ay nagbibigay din ng daily cash benefits depende sa plan at sakit.
- Coverage of Surgery and Procedures – maaaring saklawin ang cost ng surgical professional fees, paggamit ng operating at recovery rooms, at medications. Ang ilan ay maaaring saklawin ang outpatient surgical procedures.
- Special Procedures tulad ng chemotherapy, radiotherapy, o physical/occupational therapy
- Mental Health Consultations/Support
- Emergency Care – ER fees at mga prosedurong tulad ng pain management, laboratories, animal bite management, at trauma management
- Coverage o Cash Benefit para sa Biglaang Aksidente o Disability
- Critical Illness Benefit
- Financial Support para sa naulilang pamilya sa kaso ng biglaang kamatayan o disability
Tandaan na ang mga benepisyo ay depende sa coverage ng plan na iyong pinili. Ang ilang plans ay nag-aalok ng comprehensive benefits, habang ang ilan ay saklaw lamang ang outpatient services.
Ang mga benepisyo ng HMO, partikular, ay madaling ma-avail sa pamamagitan ng accredited na doktor o ospital, at ang paggamit ay depende sa maximum benefit illness kada taon na kasama sa iyong plan.
Mga Tips at Babala
- Kapag nakikipag-usap sa provider tungkol sa policy, siguraduhing magtanong ng mga katanungan na tiyak sa kaso ng taong i-insure. Ihanda ang listahan ng kailangan mo mula sa plan at itanong kung saklaw ito. Kung saklaw, alamin kung may tiyak na kondisyon para ma-avail ang benepisyo.
- Pag-aralan ang policy kasama ang provider at talakayin ang bawat seksyon. Huwag pumirma o magbayad hangga't hindi malinaw sa iyo ang bawat klausula at lahat ng benepisyo at proseso.
- Ideklara ang lahat ng pre-existing conditions o sakit. Ang pagkalimot o hindi pagbanggit ng mga kondisyong ito ay maaaring maging dahilan ng hindi pag-apruba ng iyong claims.
- Pamilyarin ang sarili sa e-health services ng HMO providers tulad ng teleconsultations. Ito ay maaaring makatipid sa iyo ng oras sa pagbiyahe para sa minor complaints.
- Linawin ang payment schemes sa iyong provider. Karamihan sa mga HMO ay nag-aalok ng flexible payment option na may taunan, semi-taunan, o quarterly na mga opsyon.
- Suriin ang healthcare provider ng HMO company bago kumuha ng kanilang plan. Mahalagang malaman kung ang iyong kasalukuyang mga doktor o ilang malapit na ospital o klinika ay accredited.
- Mamuhunan sa plan na magbibigay sa senior patient ng unlimited consultations at preventive care benefits hangga't maaari. Ang age group na ito ay karaniwang may chronic o maramihang medical conditions at kung minsan ay nangangailangan ng consults sa higit sa isang specialist.
- Ang ilang kompanya ay maaaring mag-alok ng VULs o Variable Universal Life Insurance. Ito ay isang uri ng life insurance na binabayaran taunan na pinagsama-samang life insurance, investment, at savings. Ang VUL ay hindi angkop para sa mga senior citizens dahil ang fund value ng VULs ay inaasahang tataas sa mahabang panahon. Ang mga senior citizens na edad 60 pataas ay hindi na makikinabang dito sa mahabang panahon. Bukod dito, ang VULs ay hindi ang pinakamagandang opsyon kung nais mo ng comprehensive healthcare benefits plan, dahil hindi ito ang pangunahing selling point o highlight ng karamihan ng VULs.
Mga Madalas Itanong Tungkol sa Health Insurance para sa mga Senior Citizens
1. Maaari ba akong kumuha ng dalawang health insurance policies nang sabay?
Oo. Para mas mapalawak ang iyong coverage, maaari kang kumuha ng HMOs at health insurance plans na magtutulungan kasama ang PhilHealth.
2. Sakop ba ng PhilHealth ang lahat ng medical expenses? Paano naman ang HMOs/Health Insurance?
Nagpapatupad ang PhilHealth ng "no balance billing" policy sa mga government hospitals. Ngunit kadalasan, hindi sakop ng health insurance plan ang lahat ng medical expenses. Maaaring may mga gamot at prosedurong hindi saklaw kaya kailangan ng maayos na estratehiya at plano sa pagkuha ng health plans.
3. Kasama ba ang vaccinations sa health insurance plan o HMO para sa mga senior citizens?
Hindi lahat ng HMOs ay nagbibigay ng vaccinations sa kanilang mga plans. Ang ilan ay maaaring magkasama ng routine vaccinations bilang bahagi ng kanilang preventive healthcare programs o packages. Ngunit huwag asahan na lahat ng HMOs ay saklaw ito.
Ang rabies vaccinations ay saklaw sa ilalim ng animal bite management sa covered ER services ng ilang plans.
Linawin ito sa iyong provider kung mahalaga ito sa iyo.
4. Kasama ba ang maintenance medications sa health insurance plan o HMO para sa mga senior citizens?
Hindi, karamihan sa mga HMO plans o health insurance ay hindi saklaw ang maintenance medications. Gayunpaman, maaari mong dagdagan ang iyong health insurance plans ng cash benefit plan na magagamit bilang emergency fund para sa mga gamot.
Ang mga Barangay Health Centers ay nagbibigay din ng libreng maintenance medications para sa mga sakit tulad ng hypertension.
5. Maaari bang kumuha ng HMO ang mga senior citizens na mahigit 75 taong gulang?
Iilan lamang ang nag-aalok nito, ngunit tulad ng tinalakay sa seksyon tungkol sa mga HMO na pinakamainam para sa mga edad 70 pataas, may mga plans na may comprehensive benefits para sa mga edad 70 hanggang 100.
6. Ano ang gagawin ko kung may mga paghihirap sa pagproseso ng claims para sa mga benepisyo ng aking plan?
Ang pinakamainam na paraan ay ang makipag-ugnayan muna sa iyong assigned advisor para sa tulong at paglilinaw. Ang ilang HMOs ay mayroon ding 24/7 hotlines at help desks sa mga malls at ospital. Karamihan sa kanila ay maaari ring maabot online sa pamamagitan ng kanilang mga websites o social media.
7. Saklaw ba ng health insurance plan o HMO para sa mga senior citizens ang accidental deaths?
Ang ilang health insurance policies ay may kasamang life insurance benefits na saklaw ang biglaang kamatayan o disability. Linawin ito sa iyong provider kung ito ay isang bagay na gusto mo sa iyong plan.