                                         udskrift
                                             af
                              østre landsrets dombog
                                           dom
afsagt den 20. juni 2018 af østre land srets 15. afdeling
(landsdommerne joachim kromann, ole græsbøll olesen og kristian porsager seierøe
(kst.)).
15. afd. nr. 8-825-17:
a og
b
(begge ved advokat steen petersen, besk.)
mod
pædagogernes pension - pen sionskassen for pædagoger
(tidligere pension skassen for børne-og
ungdomspædagoger) (advokat eigillego andersen)
indledning
denne sag, der er anlagt ved københavns byret den 29. december 2016, er ved kendelse af
il. april 2017 henvist til behandling ved østre landsret i medfør af retsplejeloven s § 226,
stk. l.
sagen drejer sig om, hvorvidt sagsøgte, pædagogerne s pension - pen sionskassen for pæ-
dagoger (herefter pbu), har været berettiget til med virkning fra den l. januar 2014 at fo-
retage ændringer i allerede gældende pensionsregulativer blandt andet med den virkning, at
den livsvarige ægtefællepension, der var indeholdt i det arbejdsmarkedspensionsregulativ,
som sagsøgeren a i kraft af sin ansættelse som pædagog hidtil havde
                                                - 2-
været omfattet af, bort faldt, således at hendes registrerede saml ever, sagsøgeren b , ikke i
tilfælde af as død i givet fald ville få udbetalt en sådan ægtefællepension .
pbu har und er sagens forberedelse opl yst, at man ikke vil gøre gældende, at b, der ikke er
medl em af pbu , mangl er retli g interesse i sagsanlægget.
påstande
sagsøgeme, a og b, har nedl agt påstand om, at pbu skal anerkende, at pbu's
gennemførte væsentlige ændringer i as pensionspakke m ed ikrafttræden den 1.j anuar
2014 i forhold til dem er virkningsløse og ugyldige, og at pbu som følge heraf dømmes til
at stille dem ydelses-, pensions- samt dæknin gsmæssigt, således som as pensionspakke
bestod før ændringen den l . j anuar 2014.
subsidiært har a og b nedlagt påst and om, at pbu dømm es til at betale dem en økonomisk
kompensation på foreløbig 750.000 kr. med till æg af procesrente fra den l . j anu ar 2014,
mere subsidiært fra et senere tidspunkt og mest subsidiært fra sagens anlæg.
pbu har påstået frifind el se.
civilstyrel sen har medd elt a og b fri proces til sagen i medfør af retsplejelo vens § 329.
as og bs forsikringssel skab har meddelt retshjælpsdækningstilsagn indtil 1 75.000 kr.
sagsfremstilling
a og b har været saml evende siden 1980 og indgik registreret partnerskab den 3 1 . oktober
1989. a har i mere end 33 år haft en arbejdsmarkedspensionsordnin g i pbu .
af as pensionsoversigt pr. l . januar 1996 fremgår blandt and et, at hendes samlede
pensionsopsparing (depotet) udgjorde 426.348 kr., at den årlige alderspension ved
pensionering som 65-årig ud gjorde l 08.8 16,62 kr., mens den livsvarige ægtefællepension
ud gjorde 65.289,97 kr.
                                                 -3
pbu indførte med virkning fra den l. j anuar 1996 en ny pen sionsordnin g, som nye med-
lemmer blev omfattet af, men s allerede bidragsbetal ende medl emmer, der endnu ikke var
fyldt 55 år den l. j anuar 1996, kunne væl ge m ellem at forblive på den ordnin g, de hidtil
havde haft , eller overgå til den nye ordning.
a valgte at bibeholde sin hidtidi ge ordning, der var omfattet af pensionsregulativ 2. af
pensionsregulativ 2 (april 1996) fremgår blandt andet:
      "dette pensionsregulativ gælder for pædagoger, som er optaget i pensionskassen for
      bøme- og ungdomspædagoger (pbu) før l . januar 1996 i henhold til gældende løn-
      overenskomst.
      medlemmerne er født efter l . j anuar 1941 og har va lgt ikke at bli ve omfattet af
      pbu's fleksible, lønrelaterede pensi onsordning.
      § 7 pensions ydelser
      pensionsordnin gens formål er at sikre medlemmet og dettes efterladte økonomi sk
      ved lønbortfald på grund af alderspensionering, erhvervsevnetab eller død.
      registreret partn erskab er i alle forhold vedrørend e dette pen sionsregulativ ligestillet
      med ægteskab . ..
      pensionsordnin gen er sammensat af følgende ydelser :
       j . ...
      2. alderspension
      udbetales som en livsvarig ydelse fra det va lgte udbetalingstidspunkt
      4. ægtefællepension på 60 % af alderspensionen .
       § 9 udbetaling ved død
      ved medlemmets død kan der udbetales:
      a..•.
      c. ægtefællepension
      ægtefællepension udbetales fra den l . i måneden efter m edlemm ets død med et må-
       n edligt beløb til ægtefæll en, så længe denne lever.
                                                   -4
        § 19 ikrafttrædelses- og godkendelsesbestemmelser
        dette pensionsregul ativ gæl der fra den l . ja nuar 1996.
        bestyrelsen kan foretage ændrin ger i pensionsregulativet und er iagttagelse af de i
        lønoverenskom sterne indgåede aftaler herom."
 efter en ændrin g af pensionsregu l ati v 2, der trådte i kraft den l . j anuar 2013, fremgik
 ikrafttrædel ses- og godkendelsesbestem mel serne af regulativets § 20. godkendelsesbe-
stemm el sen var h erefter affattet på følgende måde:
       "bestyrelsen kan foretage ændri nger i pensionsregul ativet und er iagttagel se af de i
        lønoverenskomsterne indgåede aftaler herom . indskrænkning i medlemmernes etab-
        lerede rettigheder kræver godkendelse af overenskomstparterne."
a f pbu's brev dateret "maj 2013" ti l a frem går blandt andet, at a s opsparing (depot) pr.
31. december 2012 udgjord e 1 .403.268 kr., at der i året var debiteret 15.140 kr. i depotet
ved rørende "betaling for forsikringer ved nedsat erhvervsev ne og død", og at pbu fra den l
. ja nuar 20 13 havde omtrent hal veret omkostningerne ved at administrere pensionsordningen
. det fremgår af brevet end videre, at a ved at logge ind m ed nem i d på pbu .dk v ille
kunn e se sin forventede alderspension og forsikringsudbetalinger ved eventuel invaliditet
eller død.
i begyndelsen af juli 20 13 fremsend te pbu et brev dateret "juli 2013" til a , h vori a
blev ori enteret om, at hend es pensionsordning ville bli ve ændret med virkning fra den l .
j anuar 20 14. a f brevet fremgik bl andt and et:
       "bedre, enklere og billigere: fra l . j anu ar 20 14 får du en ny pensionspakke.
       din pensionskasse er lige nu i gang med den helt store forå rsrengøring. ikke al ene
       tørrer vi støvet af, så din pension bl iver enkl ere og alle kan finde ud af, h vad de får.
       vi rydder også op og fjerner en række dyre gamle særordninger. derm ed sparer vi
       penge i adm in istration, hvilket betyder mere pension for pengene t il dig. og end elig
       optim erer vi din pension og dine forsikringer -så vi sikrer at du også frem over får en
       ordning, som er skræddersyet ti l pædagoger.
       hvad betyder det for dig?
       helt konkret sætter vi nu endnu mere fokus på at styrke din opsparing til pension .
       det er der blevet råd til af tre grunde:
       •      din beta ling for administration er bl evet hal veret
                                                - 5-
     •      dine forsikringer bliver billigere
     •      du får det direkte afkast af investeringerne ind på din opsparing -både som
            erhvervsakt iv og fremover også som pensionist.
     vi lever længere
     pbu's medlemmer lever i gennemsnit længere end nogensinde før - og det skal vi
     tage højde for i vores beregninger.
     hvis vi ikke fremtid ssikrer din pension , vil det bet yde en lavere månedlig pension -
     da din opsparing skal fordeles over flere år. med den nye enkle og billige pensi ons-
     pakke kan vi undgå eller reducere faldet i den udbetalte pension .
     sådan er din nye pensionspakke
     du kan allerede nu se, hvordan dine forsikringer ser ud, før du går på pension . og vi
     er i fuld gang med at regne på dine tal, som de ser ud , efter du er gået på pension. ti l
     november vi l du modtage et nyt brev med disse tal.
     læs meget mere om din pensionspakke , som den kommer til at se ud fra 2014.
     læs mere på pensionspakken.dk
     med lemsmøder
     i efteråret 2013 holder v i en række medlemsmøder , hvor vi præsenterer pen sions-
     pakken , som den ser ud fra 20 14. og du er naturligvis velkommen til at sti ile
     spørgsmål til vores rådgivere.
     på pensionspakken.dklmøder kan du ti l mel de dig møderne.
     se din nye pensionspakke på bagsiden
     når du går på pension
     •      livsvarig alderspen sion
            (årlig udbetal ing resten af livet)         tal til november
     •      ratepension (årlig udbetaling i l o år)     tal til november
     •      kapita lpen sion (en gangsudb etaling)      tal til november
din pension -de vigtigste ændringer
     med den nye pensionspakke får du fra l .januar 2014 en anderledes forsikring ved
     dødsfald:
     •      hvis du dør før du går på pension, får dine efterladte udbetalt 800.000 kr. efter
            skat.
     •      hvis du dør inden for 1o år efter du er gået på pension, vil dine efterladte få
            udbetalt et engangsbeløb.
            til november vil du modtage et nyt brev med størrelsen af dette beløb.
     •      du har ikke længere en ægtefællepension eller ugiftesum.
     din pension minder om kirsten s
                                                - 6-
        på pbu's hjemmesid e har vi lavet nogle historier med pædagoger , som viser h vad
        ændringern e betyder for dem. din pen sion minder om kirstens. læs hendes historie
        her : pension spakken.dk/kirsten"
ved e-mai l af 4.juli 20 13 til pbu gjorde a indsigel se mod de varslede ændrin ger med opl
ysning om, at hun ønskede at bibeholde den ordning, hun hidtil havde været omfattet af.
ved e-mail af samme dato samt breve med bilag af 15. og 17.ju li 20 1 3 klagede a o g
b til finanstilsynet over den pensionsomlægning , som pbu netop havde varslet.
af internt notat af 5. juli 2013 ud arbejdet af en pbu-medarbejd er fremgår blandt andet, at
medarbejderen samme dato havde haft en telefonsamtale med b i anlednin g af as ind
sigelse, at b redegjorde for sin og as situation og ønsker, herunder at ægtefællepension en
var særligt vigtig for dem, da a måske ikke havde så mange år tilbage at leve i. det fremgår
videre, at muligheden for, at a kunne gå på pension med det samme, blev drøftet. af
notatet fremgår end videre, at det blev aftalt bl andt andet, at psu-medarbejderen
v ille undersøge, om a kunne sætte sin pension i gang nu og nogl e måneder senere igen på
pau se, at pbu -med arbejderen ville tale med bupl om, h vorvidt en pensioneri ng v ille
betyde noget for as fleksjob, og at a og b v ille få svar på as indsigelse i august 2013 .
den 14. j uli 2013 klagede a over pbu til ankenævnet for forsikring.
ved as brev af 22. juli 20 1 7 blev pbu anmodet om at oplyse om den hjemm el , der gav
pbu ret til at ændre vilkårene for hendes pensionsordning, samt sende kopi af referat fra
den generalforsamlin g, hvorund er beslutningen om den gennemførte pen sionsoml ægning
var blevet truffet.
ved brev af 5. augu st 20 13 til a meddelte pbu , at pbu's bestyre lse i medfør af § 20 i
pensi onsregul ativ 2 havde hjemmel til at foretage de gennemførte ændringer, at de
gennemførte ændringer ikke nødvendiggjorde behandling i generalforsamlings-regi , men at
ændringerne havde været fremlagt for delegeretforsamlingen, som havde støt-
                                                 - 7-
tet op herom , samt at pbu havde modt aget godkendelse fra overenskomstparterne til æn-
dringerne.
ved brev af 14. august 20 13 til ankenævnet for forsikring redegjorde pbu for hjemlen til
at foretage den gennemførte ændring af klager s, as, pensionsordning. i brevet fastholdt
pbu endvidere den gennemførte ændring.
ved pbu 's brev dateret "septemb er 2013" til a blev hun orienteret om, at det på grund
af den n ye pensionspakke kunne have stor betydning, om hun gik på
pen sion før eller efter den l . januar 2014. i brevet redegjorde pbu for de økonomiske kon-
sek venser for a i relation til blandt andet hendes alderspension, en-gangsbeløb ved død
og ægtefællepension ved pensionering henhold svis den l . december 20 13, den l.januar
2014 og den l . januar 2015. l brevet opfordrede pbu endvidere a til at rette henvendelse
til pbu telefoni sk eller på chat på pbu .dk, hvis det frem sendte gav anledning til
spørgsmål , ligesom pbu på ny orienterede om, at der i løbet af efteråret 2013 ville blive
afholdt en række medlemsmøder.
ved brev af2. oktober 20 13 afgav pbu i anl edning af den klage, som a havde indgivet til
finan stilsynet den 4.juli 2013, og m ed henblik på tilsynets vurdering af, om god skik-
reglerne var i agttaget i forbindel se med de varslede ændringer, en redegørel se til
finanstilsynet. af redegørel sen fremgår blandt andet:
       "1. om baggrunden for de varslede ændringer til pensionsordning en
       baggr und- generel/
       pbu har igennem længere tid arbejdet med at gøre pen sionsordningen enklere
       for medlemmerne dels ud fra et hensyn til redukti on af omkostninger ti l drift
       og udvikling og dels ud fra et ønske om en enk el og gennemsigt ig pensions-
       ordning.
       pbu har knap il 0.000 medlemmer, hvoraf de 69.000 er betalend e, og 29.000
       er hvilende medlemmer. den resterende del er pensionister. disse m ed l emmer
       er aftal ernæssigt fordelt på 7 pensionsregul ativer, hvor regulativ 6 al ene omfat-
       ter pensionister. langt hovedparten af medl emmern e er på pensionspakken,
       som er pbu's mark edsrenteordning , og de har alene den ordning, der aftaleret-
       ligt er funderet i pensionsregul ativet den resterende del af m edlemm erne er
       fordelt over godt 1 8 kombinationer af de 6 pensionsregulati ver, h vor d er er ik-
       ke-pensionerede medlemmer. denne gruppe omfatter godt 28.000 med l emmer,
       hvoraf de godt 9.000 samtidi g er bet alende eller h vilende på pensi onspakken .
                                              - 8-
 ud fra et medlem sperspekti v har dette betydet , at l angt den største del har haft
en enkel ordning, mens en forholdsvis stor gruppe medlemm er har haft en ho-
vedordning og så en eller to mindre ordninger h erudover. den sidstnævnte
gruppe har sål edes skullet overskue op til 3 forskellige regulativer for at få et
overblik over sin ordning med de forskell e, der er regulati verne imellem. dette
har ligeledes stillet store krav til den rådgivning, der er givet til medlemmerne,
når de har henvendt sig.
hertil kommer , at der regulativerne imellem er forskelle i opbygning, sammen-
sætning af ydelsesmønstre, og tilkendelse skriterier i risikodækninger. som ek-
sempel kan nævnes, at pensionspakken giver ret til invalidepen sion ved tilken-
delse af offentlig førtid spension før alder 60. under regulati v l tilkendes inva-
lidepension ud fra graden af erhvervsevnetab bed ømt efter et indtægtskriteri-
um, og der er ret til hal v invalidepension ved halvt erhvervsevnetab. mister et
medl em , der har dækninger under begge regulativer , erhvervsevne n, skal der
foretages to selvstændige vurderinger af, om betin gelserne for udbet aling af in-
validepension er opfyldte, ligesom medlemmet kan opleve, at der bevilges in-
validepension efter det ene regulativ og ikke efter det andet.
mere afledt giver dette en stor komplek sitetsfaktor i forbindelse med den lø-
bend e tilpasning og ud vikling af pension sordnin gen på baggrund af bl.a. æn-
dret lovgivning. denn e kompleksitet betyder højere omkostninger, der skal be-
tal es af medlemmerne.
samlet har det på den baggrund været pbu's opfattel se, at disse forhold skulle
gøres enk lere blandt andet ud fra et hensyn til at behandl e medlemmerne rede-
ligt og loyalt und er forud sætning af, at dette vill e være muligt i h enhold ti l afta-
lerne. forenk lingen sker uden at berøre den enkel tes depot og med respekt for
at sikre en rimeli g balance mellem opsparing tillivsvarig alderspension og for-
sikringer i de enkelte medl emmers pen sionsordnin ger. af den grund er over-
gangsordninger også fravalgt, således at der ikke indføres ny kompleksitet til
pen sionsordningen ad den vej.
enkelheden har siden 20 11 været drøftet i og med bestyrelsen i pbu . de om-
handl ede initiati ver har været drøftet siden oktober 20 12 og løbende henover
vinter og foråret med den sidste beslutning truffet på møde ultim o juni i år.
dertil kommer, at ændrin gerne har været drøftet med pbu's delegeretforsam-
ling i april i år, der l igeledes tilslutter sig forenklingen afpensionistordninger.
overvejelserne i relation til forenkling har ved flere lejligheder været drøftet
med overenskomstparterne, og løsningen er ligeledes godkendt af overens-
komstparterne.
som det fremgår, er det en del af forenklingen, at m edlemmer, der pensioneres
fra l . januar 2014, forbliver på en m arked srenteordnin g i stedet for som hidtil
at bliv e overført til den ugaranterede genn emsnitsrenteordning.
baggrund - aftale og juridisk e vurderinger
som anført er aftal en mellem pbu og medlemm erne beskrevet i et eller flere
regulativer. a f pensionsregu lativet og regulativerne 1-5 fremgår føl gende be-
stemmel se:
                                             - 9-
       "bestyrelsen kan foretage ændringer i pensionsregulativet und er iagtta-
       gelse af de i lønoverenskom sterne indgåede aftal er herom. indskrænk-
       ning af m edlemmern e etabl erede rettigheder kræver godkendelse af over-
       enskomstparterne."
bestemmel sen giver sål edes muli gh ed for at ændre i aftalerne fremadrettet og
med inddragelse af overenskomstparternes godkendelse også i etablerede ret-
tigheder.
2. om forskellene i forsikringsd ækninger samt ydelser
som beskrevet ovenfor er enkelhed, gennem si gtighed og en omkostningseffek-
tiv pen sionsordning hovedform ål ene m ed de ændringer til pensionsordningen,
som vil blive skitseret i det følgend e. overordnet skal det fastslås, at det enkel-
te medlems depot er det samm e, ligesom der ikke tages noget fra det en kelte
medlem. dette betyder dog i kke, at der ikke kan forekomme oml ægninger in-
den for de respekti ve pensionsordnin ger.
i forbindelse med fastl æggelsen af ydelsessammensætningen er der set på,
hvad medlemmerne h ar i dag, hvad deres indkomstnivea u er h erund er bal ance-
ring mellem risikodækning og aldersopsparing, samt hvad ni vea uet er i sam-
menlignelige pensionsordninger. på den baggrund er ni veauet på dødsfald s-
summ en fastl agt til 800.000 kr. (efter skat), da det svarer til 5 netto årslønnin-
ger for et gennemsnitli gt medlem . det er fortsat et højt ni vea u i forh old til
sammenlignelige ordninger, m en forekommer rim eligt i forhold de nu værende
dækninger og den samtid ige ju stering af ydelsessamm ensætningen h erund er
bortfaldet af ægtefællepension . l forhold til sidstnævnte er det ligeledes væ-
sentligt, at dæknin gen ved dødsfald på pensionspakken ud strækkes i l o år efter
pensionering som nærmere beskrevet nedenfor. sam let m å forenklingen be-
tragtes som rimelig set i forhold til medlemsgruppens generelle i ndkomst ni-
vea u og henset til behovet for opsparin g til alder ikke m indst i lyset af ændrede
l evetidsforud sætninger.
hertil komm er, at de ændrede levetidsforud sætninger skal håndteres ind en for
det enkelte medlem s depot. dette gøres ved, at medlemm er, der l ader sig pen-
sionere efter l.j anu ar 20 14, forbli ver på mark edsrente, hvilket er anm eldt i
april i år. dette giver mulighed for at føre en mere fremtid ssikret investerings-
politik end h idtil , hvorved de ændr ede levetidsforud sætninger kan indregn es i
den enkeltes prognose.
m edlemmer, der m åtte ønske at bevare deres nugældende ydelsessam mensæt-
ning, kan vælge at lade si g pensionere senest i 20 13 gi vet, at de har alderen til
det.
den nye ordning - pensionspakk en 2014
pensionspakk en 2014, der er den ordnin g medl emmerne er blevet varsl et om
v il være gældende fra l . j anu ar 20 1 4, .. .
                                            - lo-
nuværende medlemmer på pensionspakken
     • yngre medlemmer (under 40-50 år) vil opleve et umiddelbart fald i de-
         res dækning ved død . det skal i den sammenhæng bem ærkes, at døds-
         faldsdækningen for netop denne medlemsgruppe i dag er høj. der udbe-
         tales således 1.275.000 kr. (skattefiit) samt medlemmets opsparede de-
         pot. i ti llæg hertil udbetales end videre 32.000 kr. årligt til h vert barn ,
         frem til de fylder 24 år
     • den nu værende dækning, jf. ovenfor, er væsentligt højere ved sammen-
         ligning til tilsvarende pensionsordninger for andre faggrupper
     • i praksis udbetales der i und er io pct. aftilfældene over 800.000 kr. til
         m edlemmets efterladte baseret på dødsfald i perioden 20 l 0-2012
     • for yngre medlemmer reduceres dødsfald sdækningen; til gengæld for-
         bedres den for medl emmer, som er gået på pension . dette er i god har-
         moni med , at medlemm erne lever længere
     • medl emmer, som overfører deres ordning til pbu, vil uanset alder blive
         omfattet af en dækning på 800.000 kr. (efter skat), hvilket er en bedre
         dækning, end man typisk får i dag. det har særlig betydning for med-
         lemm ernes muli ghed og lyst til at samle deres ordning i pbu ved job-
         skifte.
dækning ved invaliditet og kritisk sygdom
øvrige risikodækninger ved invaliditet og kritisk sygdom bevares uændret.
medlemm er, der ønsker dette, vil have muli ghed for at tilvælge en højere inva-
liditetsdækning mod høj ere betaling for denne dækning.
ydelser ved alderspensionering
     • ratepension
     • livsvarig aldersp ension
     • kapitalp ension (vedr. bidrag indbetalt før l .januar 20 13).
der er ikke l ængere depotsikring på disse ydelser. til gengæld er m an inden
pensioneringen dækket af en fast gruppelivssum , og efter pen sioneringen er
man omfattet af ydelserne beskrevet ovenfor.
for denne gruppe m ed lemmer er fordelene en enklere ordn ing hele livet samt
en bedre dødsfaldsdækning efter pensionering. ulemperne er en mind re døds-
faldssum indtil alder 50.
nuvæ rende medlemmer p å de øvrige regulativer
en samling af a lle medlemmer på pensionspakken vi l for en række medlemmer
indebære større eller mindre ændrin ger i forhold til den nu værende dækni ng.
det vil for en stor del af medlemm erne være en fordel at overgå til pension s-
pakken i. den ju sterede form, idet faldet i pen sion som følge aflængere leveal-
der reducere s samtidig med , at dødsfa ldsdæknin gen forbedres. for andre med-
letruner v il det også reducere faldet i pension som følge af længere levealder,
men det vi l samtidig medføre en ju stering af de ydelser, de i dag har.
det skal bem ærkes, at uanset om denne medl emsgruppe flyttes eller ej, så skal
der ske en amberegning tillængere levealder, der vi l medføre et fald i pensio-
nen . et flyt til pensionspakken vil reducere dette fald.
                                                 - il -
      til svarende skal det understreges, at alle medlemmer fortsat har det samm e de-
      pot , og at der alene i forbindel se med et flyt sker en amberegning af de ydelser,
      der kan købes på pensionspakk en for den enkeltes depot.
      de væsentligste ju steringer omfatter et ophør af invalidepen sion ved alder 62
      samt i tilfælde af højere invalidepension på de gam le regulativer, så reduceres
      denne dækning til 87.000 kr. i forhold til den sidstnævnte ju stering udbydes
      der, som omtalt, en højere invalidedækning til medlemmer , der m åtte ønske en
      sådan . dette vil håndtere ju steringen for denne medlem sgruppe.
      bortfaldet af invalidepension til medl emmer over 62 år kan umidd elbart synes
      problemati sk ... imidlertid skal der ske en tilkendelse fra det offentlige, hvilket,
      efter det und ersøgte, ikke er sket til personer over 62 år. af den grund synes
      det ikke rimel igt, at disse m edlemmer skal betale til en dækning, de ikke v il
      kunn e opnå.
      retten til den livsva rige ægtefæll epension bortfald er. ved død inden pensione-
      ring vil medlemmets efterladte få udbetalt 800.000 kr. (efter skat) som skitseret
      ovenfor. ved død inden for 1o år efter pensionering vil medlemm ets efterladte
      få udbetalt en engangssum bestående af den resterende del af ratepen sionen
      samt 60 pct. af den resterende del af den livsvarige alderspension . ægtefæ ll e-
      pensionen afløses således af andre ydelser.
      3. afrunding
      som det fremgår, har der været en grundig gennemgang af muli ghederne for at
      forenk le den saml ede ordning, uden at balancen i det enkelte m edl ems ordning
      er gået tabt. hvis der er foretaget ju steringer af forsikringer, så vil der være
      forbedringer af andre dækninger. konkret er dette sket med en afskaffelse af
      ægtefæll epensionen m od en forbedret dødsfaldsdækning. efter pbu's opfattel-
      se er disse ænd ringer foretaget i overensstemmelse med regleme om god skik.
      et and et el ement af god skik regleme, som har været og er i fokus i forhold til
      medlemmeme, er at sikre at de løbende får den information , de skal bruge, og
      ikke mind st i rette tid . dette er dels imødekommet ved segmenteringen af den
      udsendte informati on og dels ved en opdeling af bud skabem e over t id.
      segmenteringen fremgår af de vedlagte breve, hvoraf lagdelingen af informati-
      onen også fremgår ved henvisninger til hjemmesiden . fordelingen af bud ska-
      beme er sket m ed en udsendel se afvarslingsbreve, særlig information til m ed-
      l emmer, der har mulighed for at gå på pension i 2013 og endelig breve med
      personlige tal. de to førstnævnte brevtyper er vedlagt i de segmenter, der er
      valgt opdelt i. de sidstnævnte er under udarbejdelse og vil bli ve udsendt til no-
      vember som også skitseret i vars lingsbrevene."
af pbu's brev dateret "november 20 13" til a ved rørende hendes nye
pensio nspakke fremgår blandt andet:
                                           - 12
"her er din nye pensionspakke!
i sommer fik du brev om, at vi var i fuld gang med at fremtidssikre din pen sion. nu
er vi færdige med arbejdet. vi kan derfor her give dig det fulde overblik over din nye
pensionspakke -med både pension og forsikringer -som den ser ud fra l . januar
20 14 ...
hvis du dør før du går på pension *
•      dødsfaldssum
       (engangsudbetaling - skattefrit)                               800.000 kr.
•
hvis du går på pension ved 65 år
•      livsvarig alderspension
       (årlig udbetaling resten af livet -før skat)                   l09. 188 kr.
•      ratepension (årlig udbetali ng i l o år - før skat)               7.088 kr.
•      kapitalpen sion (engangsudbetaling -før skat)**                  71.376 kr.
hv is du dør inden l o år efter du er gået på pension
•      engangsbe l øb (før skat)***                                   628.545 kr.
* dog ind en du fylder 70 år
** inklusive engangssum ved alder
*** tallet viser beløbet den dag du går på pension. bel øbet aftrappes månedli gt over
l o år - som tommel fingerregel med j o pct. om året. resterende udbetalin ger fra ra-
tepen sionen er indeholdt i engangsbeløbet.
sådan er din pension i dag
log ind på mine pensioner på pbu.dk. her finder du dit pensionsoverblik pr. 31. de-
cember 201 2 i din postmappe.
farvel ti l ægtefællepensionen - men ikke til udbet alinger ti l din ægtefæ ll e
du har muligvis i dag en ægtefællepension, som er en udbetaling til din ægtefæll e,
hv is du dør. fra l . januar 20 14 vi l du ikke længere have denne forsikrin g. men din
ægtefælle kan stadig få penge udbetalt, hvis du dør.
                                                 - 13
      med den nye pensionspakke får du en dødsfaldssum (hvis du dør før du går på pen-
      sion) og et engangsbeløb ved død (hvis du dør efter du er gået på pension). begge de-
      le kan udbetales til din ægtefælle -men hvis du ikke er gift, kan de også udbetales til
      eksempel vis saml ever eller børn.
      den nye forsikring er både billigere, mere fleksibel og mere solidarisk."
ved brev af 6. februar 20 14 afgav pbu en supplerend e red egørel se til finanstilsynet.
ved brev af 4. marts 20 14 meddelte finanstilsynet pbu , at tilsynet havde afsluttet k lage-
sagen . af brevet fremgår blandt andet:
      "finan stilsynet har modtaget pbu 's redegørelser i anl edning af kl age fra a og
      b klagerne klager over de af pbu varslede ændringer af pensionsordningerne,
      som ifølge klagerne bl.a . for k lageren betyder, at der sker bortfald af livslang
      alderspension for ægtefælle, nedsat invalidesum ved tab af erh vervsev ne mv.
      pbu h ar i redegørel sern e anført, at regulativbestemmel se muli ggør fremadret-
      tet ændring i aftal erne, også i etabl erede rettighed er m ed inddragelse af over-
      enskomstparternes godkend el se. samtidig har pbu redegjort for, at løsningen
      er godkendt af overen skomstparterne.
      pbu har samtidig redegjort for, at den n ye pensionspakke bl.a. har til hensigt at
      sikre dødsfaldsdækning på et rimeligt niveau i forhold til det gennemsnitli ge
      medlem sbehov, sål edes at pensionsbidraget i høj ere grad kan anvendes til al-
      dersdækninger henset ti l den forlængede levetid . samtidig har pbu anført, at
      ændringen skal gøre pen sionsordningen enklere med respekt for at sikre en ri-
      melig bal ance mell em opsparing til li vsvarig alderspension og forsikringer i de
      enkelte medlemmers pen sionsordninger. ydenn ere h ar pbu redegjort for, at
      hvis der er foretaget ju steringer af forsikringer, vil der være forbedring af andre
      dækninger.
      pbu har i forbind else med redegørelserne forelagt eksempelberegninger på
      konsekvenserne af ændrin gerne og har redegjort for, at det er pbu's samled e
      vurdering , at ændringerne i pensionsordningerne ikke systematisk stiller grup-
      per af medl emmer dårligere i forhold til ægtefælledækningen .
      på denne baggrund og på baggrund af en samlet vurdering af de øvrige i sagen
      afgivne oplysninger tager finanstilsynet pbu 's redegørelser til efterretning og
      foretager sig ikke yderli gere i den konkrete sag. ..."
ved kendelse af 1 7. mart s 20 14 traf ankenæv net for forsikring afgørel se i as klagesag.
af ankenævnets begrundel se for ikke at kunne afgøre sagen fremgår af kendelsen:
                                                 - 14
       "det følger af pensionsregul ativet, at selskabets bestyrelse har adgang til at
       ændre i pensionsregu l ati vet med godkendelse fra overenskomstpartern e. sagen
       rej ser efter nævnets opfattelse en principiel problemstilling om grænserne for en
       pensionskasses muli gh ed for at vedtage ændrin ger af bestående dækninger, der
       kun har relevans for at mindretal af de forsikrede, og som kan indebære
       forringelser for di sse.
       med henvisning til probl emstillingens komplicerede juridi ske karakter find er
       nævnet , at sagen bør afgøres ved domstolene. nævnet afstår derfor i medfør af
       vedtægternes § 4 fra at behandl e sagen ."
af pbu's brev dateret "april 20 14" til a fremgår blandt and et , at as depot pr. 3 1 .
december 2013 ud gjorde 1.527.460 kr., at den livsvarige alderspension ved pensionering
som 65-åri g udgjorde 111.693 kr., at dødsfaldssumm en udgjorde 800.000 kr., og at den
kapitaliserede værdi af den saml ede arverente ved død inden l o år efter pensionering
udgjord e 643. 137 kr. det frem går af brevet endvidere, at hendes depot i 2013 var bl evet
debiteret 14.126 kr. til betalin g for forsikringer ved sygdom og død.
ved brev af 7. november 20 14 sendt e pbu efter anmodning en talmæssi g sammenstillin g
af de tarifm æssige ydelser, a var berettiget til henholdsvis den l . december 20 1 3 og den l
. januar 20 14, til as og bs advokat. af talopstillin gen frem går:
        tarifmæssige ydel ser                                     1.12.2013            1.1.2014
         livsvarig ald erspension fra alder 65 år                   115. 134            110.802
         ratepension fra alder 65 år                                       o              6.703
         engangsbeløb ved alder 65 år                                89. 164             72.705
         invalidesum (skattefri)                                    127.500             127.500
         invalidepension indtil ald er 65 år                       114.82 12             87.000
         sum ved kritisk sygdom inden pensio-
        nering (skattefri)                                          100.000             100.000
         sum ved død inden pensionering (skat-
        tefri)                                                      325.000             800.000
        ægtefællepen si on                                           68.893                    o
        ugiftesum                                                   114.494                    o
        børnepension                                                 34.996              32.000
        arverente l o år fra alder 65 år (indgår i
        engangsbeløb nedenfor)                                             o            664.812
         engangsbeløb ved død efter alderspen-
        sionering i ald er 65 år                                           o             633.596
                                                 - 15
        depotets størrelse                                       1.527.460              1.531 .651
parterne er enige om, at forskellen mell em depotværdierne henholdsvis den l. december
2013 og l . januar 2014 udelukkend e skyl des indb etaling ultimo december 201 3 af en må-
neds pen sion sbi drag for a .
af pbu's brev dateret "m arts 20 1 5" til a frem går blandt andet, at as depot pr. 3 1 .
december 2014 udgjorde 1.686.066 kr., at den livsvarige alderspension ved pensionering
som 65-åri g udgjord e 120.588 kr., at dødsfaldssummen ved h endes død inden
pensionering udgjorde 800.000 kr., og at den kapitaliserede værdi af den samled e arverente
ved hend es død inden l o år efter pensionering ud gjorde 69 1.7 18 kr. det fremgår endvidere
af brevet endvidere, at as depot i 20 14 var bl evet debit eret 2.024 kr. til betaling for
forsikringer, m ens det af pbu's brev dateret "august 20 15" til afremgår bl andt and et, at
hendes udgift ti l admini strati on i 20 14 ud gjorde 846 kr.
af pbu's brev dateret "april 2016" til a fremgår blandt andet, at vær-
dien af hendes depot ved udgangen af 20 1 5 ud gjorde l.795.273 kr.
ved e-mai l s af 7. juni og 5. juli 2016 anmodede a og bs advokat finansti l synet om at
genopt age klagesagen. ved e-mail 6. juli 20 16 m eddel te finanstilsynet, at tilsynet kunn e
henholde sig til tilsynets brev af 6. marts 2014, og at tilsynet ikke havde yderligere at til føj e
til sagen.
a bl ev pensioneret m ed virkning fra den l. april 2018, og hun oppebærer nu livsva rig
alderspen sion .
af pbu's påstandsdokument af 17. apri l 20 18 fremgår om pbu , pbu 's medlemmer og
pensionskassens pensionsordninger bl andt andet:
       "præsentation af sagsøgte og sagsøgtes medlemmer
       sagsøgte er en tværgående pensionskasse, jf. lov om finansiel vi rksomhed §§
       304-306, og står som sådan under ti lsyn af finanstilsynet.
       der er ingen driftsherre eller ejer af pensionskassen. den skal hvile i sig selv.
       hv is den har succes eller fiasko med forvaltningen af de opsparede, meget be-
       tydelige midler, kommer dette medlemmerne ti l gode eller skade. tilsvarende
                                          - 16
hvis admini strationsomkostningerne kan hold es nede, kommer dette ligeledes
medlemmerne til gode.
pr. l. januar 20 14, hvor det nye pensionsregulativ trådte i kraft med virkning
bl.a. for sagsøger l , a, havde pensionskassen i alt ca.
 108.000 medl emmer, fordelt med ca. 67.000 bidragsbetalende, ca. 28.000 h vi-
lend e og ca. 13.000 pensionerede medlemmer.
pensionsregulativer
medlemmerne var omfattet af forskellige pen sionsregulati ver, und ertiden såle-
des, at det enkelte m edlem var omfattet af fl ere regulativer. regulativerne ad-
skiller sig navnlig ved de el ementer, der indgår i den samlede ordning. hoved-
elementet (såvel økonom isk som funktionelt/socialt) er løbende, livsvarig al-
derspen sion . andre elem enter kan være ægtefæll epension, børnepension, inva-
lidepension, ratepensioner ell er engangsbeløb ved dødsfald.
af de cirka 67.000 bidragsbetalende medlemmer var præcis 6.88 1 omfattet af
et pensionsregul ativ, der hjemlede livsvarig ægtefællepension, herafhovedpar-
ten (6.154, herunder sagsøger l) m ed en ydelse på 60 % af alderspen sionen og
et ret begrænset antal (727) med en vis, men mere begrænset ægtefællepension.
med lemmerne med ægtefællepension var navnli g de (5.981 ), der var omfattet
af regu lativ 2, som sagsøger l . for nemhed s skyld kaldes all e regulativer m ed
ægtefællepension for det gam le regul ativ, sel vom det retteligt er flere.
det bemærkes, at en efterlevende ægtefælle i stedet for med ægtefællepension
kan være tilgodeset med f.eks. et engangsbeløb ved dødsfald før pensionering
eller en arverente.
den langt største enkeltgruppe af sagsøgtes samlede medlemsskare var de, der
var bl evet m edlem efter l. januar 2003 og derfor var omfattet af det såkaldte
regulativ o. regu lati v o omfattede ikke ægtefæ llepension, men gav derimod
ret til et engangsbeløb, h vis medlemmet afgår ved døden før, den pågældende
har oppebåret alderspension i l o år, svarende til kapitalværdien af 60% af d en
alderspen sion, der vi ll e komme til udbet aling i de resterende år af de lo (arve-
rente). dette bel øb kan medlemmet sikre sin ægtefæ lle (eller andre). dette
element svarer til det, der gælder ifølge det nye regulativ.
det gamle regul ati v omfattede 6.88 1 bidragsydende medlemmer.
begrebet "depotværdi"
for h vert enkelt medlem opgøres løbende en depotværdi , der er et må l for den i
behold værende del af pensionsopsparingen . denne værdi skabes hovedsageligt
af de gennem årene akkumul erede pension sbidrag, tillagt an del af formueafka-
stet og fratrukk et andel i admini stration og forsikringsdækn inger, der sker for
et år ad gangen .
som følge af visse pensionselementers forsikringslignende karakter og/eller
kollektive pr æg er de yde l ser, som et medlem modtager i h enhold ti l de saml e-
de elementer, ikke nødvendi gvi s begrænset til depotværdien.
hvis f.eks. et m edlem bli ver invalid efter få års medlemskab , vi l den sikrede
invalidepension blive udbetalt, evt. gennem en meget lang årrække. omvendt
                                         - 17 -
er det ikke sikkert, at et medlem vil modtage udbetalinger, der fuldt ud mod-
svarer depotværdien. afgår et medlem således ved døden kort efter alderspen-
sionering, kan de samlede udbetalinger blive mindre end depotværdien.
for at pensionskassens økonom i kan hænge sammen, skal udbetalinger over
depotværdien modsvares af besparelser ved mindre udbetalinger. dette er mu-
ligt at styre via aktuannæssige beregninger. disse beregninger hviler på stati-
stiske oplysninger om bl.a. forventet restlevetid for personer med en vis alder.
over- og underbetalinger "bogføres" på depotkontiene. hvis f.eks. en person
lever meget længe, hindres det, at depotværdien bliver negativ, ved at overføre
restdepotværdier fra konti , hvor der ikke skal udbetales yderligere, men hvor
der stadig er en positiv depotværd i. disse overførsler af restdepotværdier til
dækning af (truende) negative depotværdier for andre medlemmer er netop ud-
tryk for den kollektive tankegang og det forsikringssynspunkt, der præger dette
område. det kræver sel vsagt en meget nøje aktuannæssig vurdering og bereg-
ning af pensionskassens eksponeringer.
når en person går på alderspension , styres alderspensionens størrelse i første
række af depotværdien og pensionsalderen. jo senere medlemmet går på pensi-
on og jo større depotværdi , jo højere pension kan udbetales. for beregninger af,
hvilken årlig pension pensionskassen kan udbetale til det enkelte medlem , er
den statistiske restlevetid af stor betydning , og den falder naturligvis med høje-
re pensionsalder , og statiske erfaringer for ændringer i levetid vil nødvendigvis
kunne føre til, at beregninger må justeres .
i de senere år er der som bekendt sket en generel stigning i levealderen , som alt
andet lige medfører , at den statistiske restlevetid vokser, da der ikke har været
en tilsvarende udsættelse af pensioneringstidspunktet. tager pensionskassen
ikke hensyn hertil , vi l en amberegning af dens forpligtelser i henhold til med-
delte pensionstilsagn kunne føre til, at den ikke længere er økonomisk sund.
når en person går på alderspension , må der ved beregningen af alderspensions-
ydelsen ske et fradrag for den del af depotværdi en, der er reserveret andre
dækninger, f.eks. engangsbeløb ved død og ægtefællepension. jo mere andre
dækninger lægger beslag herpå, jo lavere beløb er der til rådighed for alders-
pensionen.
skal alderspensionen således holde et ønsket højt niveau -trods forlængede le-
vetider -kan det derfor være nødvendigt at revurdere andre elementer, og evt.
beskære eller helt opgive disse. ved denne vurdering må det holdes for øje, at
alderspension selvsagt er det vigtigste element i pensionspakken.
navnlig i kraft af et fornuftigt afkast af formuen har sagsøger l's depotværdi
udviklet sig gunstigt i de senere år, nemlig således:
ult imo 2012        1.403.268 kr., . ..
ult imo 2013        1.527.460 kr., ...
u ltimo 20 14       1.686.066 kr., ...
ultimo 2015         1.795.273 kr., ....
                                             - 18 -
 stigningen skyldes tillige i en vis, men lavere, grad, at m edlemmerne, herund er
 sagsøger l , belastes med administrationsomkostnin ger, der er faldet år for år, ...
 sagsøger l 's yderligere pensionsbi drag er selvsagt også en del af bill edet.
 depot værdien er uændret ved den omlægning, som denne sag omhandler. ...
 kollektiv ægtefællepension
 indl edningsvi s anføres, at ægtefællepensionen er udtryk for en forsikringsdæk-
 ning, som medl emmet betaler til ved løbende, årlige fradrag af risikopræmi e
 fra depot et, ... h ver års præmi e dækker dødsfaldsrisikoen for et år. ved bereg-
 ning af alderspension en med ud gangspunkt i depotet sker der en reservation af
 kapitalværdien af de fremtidige risikopr æmier for ægtefællepensionen . ... fra et
 år til det næste påvi rkes forsikri ngspræmien i opadgående retning af den årligt
 stigende dødsfaldsri siko (risikoen for at dø indenfor forsikrin gsåret) og i ned-
 adgående retnin g af den stati stisk set faldende pen sionsperiod e (en evt. ægte-
 fælle er gennemsnitli gt også blevet et år ældre og har mindre restlevetid).
ægtefællepensionen var kollekti v, hvilket indebærer, at m an ved fradraget af
 reservationen for ægtefællepension i beregningen af alderspensionen benytter
 standardi serede forudsætninger om frek vensen i medlemspopulationen af gifte
 m edlemmer og fordelingen af aldersforskellen mellem gifte medlemmer og de-
 res ægtefæll er. man ser altså ikke på, om det konkrete m edl em er gift eller ej ,
 ligesom man ikke ser på aldersforskellen mellem m edlemmet og ægtefællen .
 hvis to m edl emmer har samme alder ved pensionering og samme depotværdi,
får de derfor samm e ald erspension uanset, om den ene er ugift, m ens den anden
har en f.eks. l o år yngre ægtefælle. standardforud sætningerne er fastsat såle-
des, at pensionskassen efter en aktuarmæssig beregning kan bestrid e alderspen-
sioner og ægtefællepensioner, bl.a. fordi besparel sen på ugifte medlemmer og
medl emmer, hvis ægtefælle ikke overlever medlemmet så m eget som forud sat i
standardberegningen, er stor nok til at dække merud giften t il gi fte m edlemmer
med en ægtefælle, der overlever medlemmet længere end i følge standardbereg-
ningen . disse beregninger forud sætter, at de kan foretages på hele medlemspo-
pulationen (ell er med fl ere regulativer på populationen af m edlemmer omfattet
afpågældende regulativ) .
und er det gaml e pensionsregul ativ regnedes med en standardforud sætning
om, at 80 % af medlemm erne va r gift og statistiske tal om aldersforskelle og
levetider m.v. det forhold, at sagsøger l faktisk er gift, og med en ca. 5 år yng-
re ægtefælle, har ikke spill et nogen rolle. en beregning, der havde taget hensyn
hertil , ville føre til , at en beregnet kapit al værdi af en ægtefællepen sion af en
given størrelse v ille bli ve høj ere end ved den faktiske, standardi serede bereg-
ning. det samme ville selvsagt gæld e en beregning af, hvilken præmi e en til-
sagnsgiver måtte beregne sig for at give tilsagn om en sådan dæknin g.
sagsøgern e var således bl andt dem , der ud fra en statistisk betragtnin g sand-
synli gvi s kunn e bli ve subsidieret af dels ugifte medl emmer og del s m edlemmer
med en ældre ægtefælle.
nu ligestilles alle medl emmer, sål edes at betalinger efter et medlem s død er
upåvirket af civilstand (og en evt. ægtefælles alder), således som det har været
tilfældet for all e medlemmer optaget efter l . j anuar 2003.
                                          - 1 9-
var der i mid lertid i stedet for foretaget en individuel beregning af, hvad reser-
vationen for ægtefællepension skulle koste, ville det ugifte medlem få en højere
alderspension og blandt gifte medlemmer ville der være forskel , alt efter ægte-
fællens alder. sådanne individuelle beregninger ville også være aktuarmæssige.
de enkelte medlemmer vi l konkret kunne vise sig "dyrere" eller "billigere" for
pensionskassen , men de aktuarmæssige beregninger tager alene højde for stati-
stikken, og med et højt antal medlemmer kan det påregnes, at pen sionsydel ser-
ne saml et set er ret så forudsigelige. dette er helt centra lt for en arbejdsmar-
kedspensionskas ses drift og økonomi.
pr. l . december 2013, altså lige før ændringen , vi lle ægtefællepensionsdækni n-
gen udgøre årligt kr. 68.893. kapitalværdien heraf -altså det beløb, der skal
reserveres ti l betaling for ægtefællepension ud af den saml ede depotværdi - er
af pen sionskassens ansvarshavende aktuar beregnet til kr. 120.477 ud fra stan-
dardforudsætningerne.
var der foretaget en indi v iduel beregning under hensyntagen til, at sagsøger l
faktisk var gift og med anvendelse af en aldersforskel på 5 år, vi lle kapitalv ær-
dien have ud gjort kr. 24 1 .326. denne forskel på ca. kr. 120.000 - ca. 8% af den
samlede depotværd i - kan ses som et aktuarmæssigt mål for den fordel, sagsø-
ger l i forhold til et genn emsnitsmedlem havde af standardberegn ingen. for
sagsøger l har dækningen af dødsfaldsrisikoen været meget billi g, ca.ha lv pris
af, hvad en risiko ægte/individuel betragtning ville føre til.
dette kan også ses som et mål for den subsidiering, gennemsnitsmedlemmerne
ydede sagsøger l og sagsøger 2. efter oml ægningen bliver udbetalingen efter
medlemmet s død den samme (eller ingen) uanset medl emmets civilstand. der
er ikke længere nogen subsidiering. det skal dog huskes, at tallet er en ren ak-
tuarmæssig størrelse. hvordan det faktisk kommer til at gå, afhænger af en uvis
fremtid for det enkelte medlem , herunder sagsøger l , og medlemmets nærme-
ste, herunder sagsøgte 2. men for pen sionskassen s samlede risici/forpligtelser
vil de individuelle forskel l e dette jævne sig over en større medlem sportefølje.
den kollektive tilgang skal selvfølgelig ses i lyset af, at ved indtræden i ord-
ningen er medlemmerne typisk i tyverne, og det er helt umuligt at have nogen
kvalificeret mening om, h v ilke medlemmer, der en dag v il efterlade sig en æg-
tefælle, og hvor længe denne vil overleve medlemmet. over tid kan der tegne
sig et noget klarere billede af sandsynligheden af, om der kan blive tale om æg-
tefællepension , og stati stisk hvor længe, men det vil altid være underka stet li-
vets usikkerhed .
den fleksible ordning fra 1996
l 1996 indførte pen sion skassen den såkaldte fleksible ordning (regulativ l) for
nye medlemmer. den indebar valgm uligheder i relation til dødsfaldsdækning,
herund er valg mell em dødsfa ldssum og ægtefællepension, der kunne blive be-
grænset i varighed i forhold til den livsvarige ægtefællepension, der hidtil hav-
de været standard. sådanne begrænsninger ville naturligv i s komme medlemmet
til gode, da de formindsker den reservat ion, der skal ske for ægtefællepension
ved opgørelsen af, hvilken alderspension , der kan ydes. bestående medlemmer
fik tilbud om at skifte til den fleksible ordning, hvad mange gjorde, mens an-
dre, bl.a. sagsøger l , sagde nej tak.
                                           - 20-
den fleksible ordning førte i praksis kun i begrænset omfang til , at de pågæl-
dende medlemmer havde ret tilli vsvarig ægtefællepension, idet en sådan af
mange medlemmer bl ev frava lgt til ford el for and re muli ghed er.
den fleksibl e ordning repræsenterer således et skridt væk fra ægtefællepension .
pensionspakken fra 2003 (regulativ o)
l 2003 indførte pensionskassen den såkaldte pensionspakke (regul ativ 0), som
bl ev indført som en fast ordning for alle nye medlemm er fra den l . j anuar
2003. pen sionspakken va r h elt uden ægtefællepension, men med engangsbeløb
ved død, der kunne anvend es til at sikre ægtefæll en . ugi fte m edlemmer kunne
råde over samme engangsbeløb til fordel for f.eks. en samlever, børn ell er an-
dre. regulati v o indebar således, at den s ugifte medlemm er ikke længere - sta-
tistisk set - skull e subsidiere de gifte. tidligere optagne bidragsydende med-
lemmer kunn e skifte til pension spakken , hvad mange gjorde over de kommen-
de år, hvorved de frava lgte den ægtefællepension , der m åtte være tilknyttet de-
res hidtil gældende vilkår.
regulativ o medførte som an ført, at der ikke længere var tale om subsidiering
fra de ugifte til de gifte, herund er særli g til gifte med en yngre ægtefælle. ved
m edlemmets død var udbetalingerne de samme uanset medlemmets civilstand
og en evt. ægtefælles alder.
det nye regulativ
det nye pensionsregulativ (herefter : det nye regul ativ) indfører pr. l. ja nuar
20 14 en ny version af pensionspakk en over for alle ikke-pensionerede med-
lemm er. de fleste var allerede omfattet af en tidligere version af pensionspak-
ken, herunder alle medl emmer optaget efter l . j anuar 2003.
antallet af medlemmer i pension skassen , der blev om fattet af det nye regul a-
ti v, udgjorde i alt ca. 9 1.000 ikke-pensionerede m edlemmer (både bidragyden-
de og hvilende). de fleste af disse, nemli g ca. 63.000, herund er ikke mindst de
m ange medlemmer ind trådt efter l . j anuar 2003, havde dog allerede før over-
gangen været omfattet af en tidligere version af pensionspakken, altså uden
li vsvarig ægtefællepension.
for de øvrige ca. 28.000 ikke-pensionererede m edlemmer var der tale om med-
l emmer på et stort antal ordninger eller kombin ationer af ordninger. fokuseres
på antallet af bid ragsydende m edlemmer, der var omfattet af en ordning med
en livsva rig ægtefællepension i kraft af det gamle regu lativ, er tallet opgjort
til præcis 6.881 , altså sagsøger l og 6.880 andre, ... af denne gruppe havde tæt
på 90 % samm e ordning som sagsøger l, dvs. ægtefællepensionen var 60 % af
alderspensionen . de resterende ca. 2 1.000 ud af de 28.000 er dels hvil end e
medlemmer med forskellige ordninger, dels bidragsydend e medlemmer enten
uden eller med en mere begrænset ægtefæll epension i forhold ti l l ivsvarig.
pensionspakken (herund er det tidligere regulativ o) indeholder som nævnt ik-
ke ægtefællepension (men en efterlevend e ægtefæll e kan tilgodeses gennem
andre elementer i den samlede "pakke", hvoraf visse, der er egnet til at komme
en efterladt ægtefælle til gode, bl ev styrket.) det nye regulativ indebærer, at
der bli ver samme udbetalinger ved et medlems død før eller efter pensionering
uanset, om medlemmet er ugift eller gift og i sidste til fælde uan set ægtefæll ens
                                                  -21-
       alder og denned statistisk forventeli ge restlevetid . man kan sige, at alle får det,
       de har betalt for og betal er for, og at der ikke længere sker en subsidiering fra
       de ugift e til de gifte og fra ugifte og gifte med en ældre ægtefælle til gifte m ed
       en ung ægtefælle.
       administrationsomkostninger
       pensionskassens administrat ionsomkostninger er generelt faldet de senere år.
       andel i administrationsudg ifter debiteres medlemmernes depotkonti og sagsø-
       ger er debiteret følgende bidrag til administration:
       20 12 3. 164 kr.
       2013 1.107 kr.
       20 14 846 kr.
       20 15 555 kr.
       20 16 390kr.
       det store fald fra 20 12 til 20 13 skyldtes, at satsen for omkostningsbidrag bl ev
       nedsat fra 7 % af pension sbidraget til et fast gebyr på kr. 600 plus l ,5 % af
       pensionsb idraget bidraget er siden gjort helt uafh ængig af det enkelte pensi-
       onsbidrag (samme bidrag for alle).
       det skal tilføj es, at de store fald i administrati onsomkostninger skyldes en ræk-
       ke bestræbelser på i m edlemmernes interesse at admini strere omkostningsef-
       fektivt det er ikke muligt at beregne, hvor stor effekten af sammenl ægningen
       af alle bidragsbetalende medlemm er fra en række regulativer til alene at være
       omfattet af det nye regul ativ har bidraget med til den saml ede, bet ydelige be-
       sparelse.
       det bemærkes, at alle omkostningsbesparelser kommer m edlemmerne til gode.
       . .. adm inistrationsomkostningerne fordeles mellem alle medlemmer. "
forklaringer
a har forklaret bl andt andet , at hun blev udd annet pædagog i 1976 og ansat fast i en
institution i gentofte kommune i 1979. hun var ansat i den samme institution, til hun gik
på pen sion den l. april 20 18. hun og b har været samlevende , siden de var henhold svis 27
og 23 år, og de indgik registreret partnerskab i 1989. b havde ingen pen sionsordning, så
de havde indrettet sig på, at der i hendes pensionsordnin g var en ægtefæll epension, da b
også er 4 år yngre end hend e. dette var også baggru nden for, at de ved pensionsoml ægn
ingerne i 1996 valgte at bibeholde en pensionsordnin g med livsvar ig ægtefællepension .
forinden dette valg havde de været til et rådgivningsmøde, hvor en medarbejd er fra pen
sionskassen på forespørgsel havde rådet dem til at bli ve i den pågældende ordning, da der
ikke fandtes nogen bedre ordning for dem . hun har ikke selv
                                                -22-
talt med pensionskassen om ændrin gerne varslet i sommeren 20 13, da hun på dette tid s-
punkt var ret syg som følge af en levertranspl antation og havde fået at vide, at hun nok kun
havde ca. 7 år tilbage at leve i . hun deltog ikke i n ogen ori enteringsmøder, og da hun ikke
bruger computer, overlod hun korrespondancen m v. til b. de havde ingen overvej elser om ,
at den nye ordnin g fra j anuar 20 14 kunn e være en god ordning for dem, da de øn skede at
opreth olde ægtefællepensionen på grund af begges sygdom, og da b er yngre end hende.
hun har ikke haft nogen dialog m ed pensionskassen om en særlig ordning for dem .
b h ar fork laret blandt andet, at hun bru gte megen tid på hen vendelser til pensionskassen
efter varsl et om ændrin gerne i sommeren 2013. a var involveret i det hele. de var ikke
interesserede i at opgi ve ægtefællepensionen, som de havde indrettet sig i forhold til.
ændringerne, herund er engangsbeløbet ved dødsfald , var i kke interessante for dem . de bl ev
i 1996 af pensionskassen rådet til at blive på den gaml e ordning med ægtefællepension ,
uanset at dette betød , at der også var en tilkn yttet børnepension. de kunn e ikke få adgang
til tall ene vedrørende konsek venserne af ændrin gerne pr. l . j anuar 20 14, før de fik brev
herom fra pensi onskassen i november 20 13, se!vom der havde været hen vist til , at de
kunne se disse tal på pensionskassens hjemmeside. de bl ev efter
deres henvend else til pension skassen ikke tilbudt et individuelt rådgi vningsmøde. de bad
heller ikke om et sådant. bortfaldet af ægtefællepensionen betyder, at hun , hvis a afgår
ved døden før hende, kun har sin folkepension at leve for.
frank cederbye har forkl aret bl andt and et, at han udd annet aktuar i 1984 og har været be-
skæftiget i forsi kringsbranchen siden . h an har været ansvarshavende aktuar i pbu siden
2011. pbu, der er ejet af medlemm erne, er baseret på et "hvil e-i-sig-selv"-princip, således
at pensionskassen ikke skal tje ne på virksomheden. processen m ed at ænd re pensionsord-
ningern e begyndt e om kring årsskift et 201 1/12, da h an blev ansat i pensionskassen, og ske-
te på baggrund af statistikker mv., herund er et nyt levetidsbenchm ark fra finanstilsynet,
om forventede levetider. den forventede længere l evetid for pædagoger vill e, om ikke til-
tag blev i værksat, alt andet lige ind ebære, at pensi onerne m åtte nedsættes.
størrelsen af det enkelte medl ems alderspension bestemm es af m edlemmets alder på det
relevan te tid spu nkt og depotets størrelse. det enkelte medlem s depotkonto består af de
saml ede indbetal inger vedrørende m edlemmet samt afkast heraf fratrukket udgifter til ad-
mini strati onsbidrag og eventuelle ti il ægsydelser i form af risikoafdækninger, herunder
dødsfaldsdækninger og størrelsen heraf. til dødsfaldsdækninger hører også en ægtefælle-
                                                  -23-
pension . risikoen for dødsfald, der er forskellig afhængi g af, om man er ung eller gammel,
ind regnes, når man laver risikovurderinger og beregn er pr æmien på en dødsfaldsdækning.
derim od er det nogenlund e sikkert, h vomår medlemmer vil gå på pension og dermed h ar
krav på alderspen sion , som er det , der prim ært spares op til i pensionskassen. medlemm er-
nes indbetalinger fradrages en præmie til dødsfaldsdækninger og invaliditetsdæknin ger.
denne præmie fastsættes årligt til dæknin g af den aktuell e risiko, således at der ikke er en
opsparing for det enkelte medlem til disse dækninger. der er tale om en ren forsikrings-
præm ie, som er tabt , hvis forsikringsbegi venheden ikke indtræder, svarerende til f.eks. en
brand forsikring. u nd er det nye regulati v bet al es en gennemsnitli g præmie til afdækning af
f.eks. dødsfaldsdæknin gen , således at all e medlemmer årli!,rt betaler den samm e præmie .
ved pensionens indtræden reserveres der af depotet den risikopræmie, der i de komm end e
år skal betal es til dødsfaldsdækningen . hvis f.eks. dødfaldsdækningen halveres, vil beløbet
til rådighed for alderspensionen dermed bli ve større.
bidrag ydet frem til 2014 bl ev indbetalt på depotkontoen , og medl emmer, der h avde ægte-
fællepen sion, bl ev som følge heraf belastet m ed større risikopræmier, end det er til fældet
und er den nye ordning, h vor der ikke sker betaling af risikopræmie hertil. de m edlemmer,
der allerede var på en ny ordning ud en ægtefællepension , fik ved ændringerne pr. l . ja nuar
2014 nedsat deres dødsfaldsdækning fra 1.275.000 kr. til 800.000 kr., således at alle med-
lemm er fik ju steret deres ordninger med henblik på at sikre den høj st mulige alderspension.
dette var hovedfo rmålet m ed den skete oml ægn ing. med alle medlemmer på den samm e
ordnin g bl ev ordningen mere gennem skuelig, og alle medlemmer får m ed den n ye ordnin g
det samme udbetalt, uan set om de er gift eller ugift.
as ordning var en af de dyre, gaml e særordnin ger, der er omtalt i brevet fra juli 201 3. heri
fik det enkelte medlem opl ysning om en række forsikringsdækninger, der ville gælde for
alle m edlemm er fra l. j anuar 2014, m ens det, pbu ville sende til m edlemm erne i
november 2013, var en gennemregning af det enkelte medlems depot, h erunder med opl
ysning om, hvorledes alderspensionen ville se ud efter ændrin gerne pr. l . j anuar
20 14. forsikringsdækningerne var gældend e pr . l . j anuar 20 14, m ens alderspen sionen og
arverenten først v ille bli ve aktuelle sen ere, n år de relevante begivenheder indtraf. der kun-
ne ikke aftal es indi viduell e særordnin ger i forhold til de varslede ændrin ger pr . l .j anu ar
2014, da ændrin gerne var aftalt med arbejdsmarkedets parter, men hvis et medl em valgte at
gå på pension inden den l . j anuar 2014, vill e den gaml e ordnin g fortsat have været gæt -
                                                 -24-
dende. medlemmerne, herund er a, bl ev orienteret herom ved et brev fra augu st 2013.
for 20 12 udgjorde den samlede risikoafdækningspræmie, herund er præmien for risikoaf-
dækning for tab af erhvervsev ne og for ægtefællepensi onen, for a s vedkomm ende 15. 140
kr., hvilket beløb er faldet til ca. 2.000 kr. i 2014 som følge af ændringerne. dette medfører
en forøgelse af depotværdien svarende til di fferencen. der er ikke sket ændrin ger i
depotværdien i øvrigt, m en al ene sket en oml ægnin g af de ydel ser, der kan komme til
udbetaling. ægtefællepen sionen var en forsikri ngsordnin g, som a ikke havde sparet op til i
sit depot. nå r beløbet til invalidepension falder, betyder det også en mindre risikopræmi e
til dækning heraf. en sum på 800.000 kr. til udbetaling ved dødsfald inden pensionen er
samlet set billi gere i relation til risikopræmien end en sum på 325.000 kr., når
ægtefællepensionen samtidig bortfalder. arverenten er en garanteret ydelse i de første l o
år efter pensionen, som er kommet til, da ægtefællepen sionen bortfaldt. arverenten
kommer, modsat ægtefæll epensi onen , til udbetaling, hvi s ægtefællen er død, når
medlemmet dør. den pen si on, som a får udbetalt, efter hun pr. l . april 2018 er gået på
pension , er bl evet større, end den ville have været under den gaml e ordning, da depotet
und er den nye ordnin g er vokset mere, end det v ille have gjort und er den gamle ordnin g.
det skyldes en mindre risikopræmi e samt en betydelig reduktion af
administrationsomkostningerne. der er en direkte sammenhæng mellem depotets stør-
relse og størrelsen af den pension, der udbetales.
hvis pbu havde givet m edlemmerne mulighed for at bli ve på den gaml e ordning, vill e
gifte m edl emm er typisk h ave va lgt at bli ve på den gamle ordning, mens ugifte v ille h ave
valgt at skifte til den nye ordning. dette ville i givet fald have påvirket risikopræmien for
dem , der forbl ev på den gamle ordnin g, i opadgående retning, da der ville være færre til at
betale præmien til ægtefæll epensionen -såkaldt anti selektion. han kan i kke sige, hvad den
årlige ægtefællepen si on v ille have ud gjort idag, hvi s den gamle ordning var fortsat, men
den var fastsat til 60 % af ald erspensionen . om denne samlede udbetaling i givet fald vil
være større end 800.000 kr. vil afhænge af, hvor længe den efterl evend e ægtefælle l ever.
medlemmerne har generelt taget godt imod ændringerne. pbu fik omkrin g 20 henvend el-
ser i den anledning, hvoraf ca. 12 drej ede sig om ægtefællepensionen. 4 af disse ca. 12 sa-
ger bl ev indbragt for ankenævnet for forsikring med samme ud fald som as sag. de fik
ingen     reaktion    er    fra    de    medlemmer,     hvis   dødsfaldsdækning     blev     ned
                                                -25-
sat. han kan bekræfte de ta l og aktu annæssige forklaringer, der fremgår af red egørelsen i
pbu 's påstandsdokument rent aktuannæssigt ville det være muligt at give a den gamle
ordning tilbage, men administrativt ville det være meget tungt og omkostningskrævende.
sune schackenfeldt har forklaret blandt andet, at han er uddann et juri st og blandt har været
direktør i et andet forsikringsselskab, inden han i august 2016 blev direktør i pbu . efter
omlægningen pr. l. j anuar 2014 fik pensionskassen branchen s næstlaveste admini strati-
onsomkostninger som følge af forenklingerne . det væsentligste element for udvik lingen af
det enkel t medlem s depot er afkastet , hvor pbu, n år man ser over hele i ndbeta l ingspcri o-
den, i 2017 har opnået at forøge depotet med 2 kr. i afkast for hver krone, der er bl evet
indbetalt af medlemm et. de delegerede i pbu har fokus på egenpen sionen, det vil sige
alderspensionselementet, og der er fokus på at maksimere depotstørrelsen, da pædagoger-
hvervet traditionelt er et lavtlønsområde. han kan af pen sionskassens dokumenter se, at
omlægningen pr. l. januar 2014 bl ev drøftet grundigt i både bestyrelsen, hvor der både er
arbejd stager- og arbejdsgiverrepræsentanter , og i delegeretforsamlingen . arbejdstagerne
har flertallet i pbu's bestyrelse. omlægningen er godkendt af arbejdsmarkedets parter.
procedure
a og b h ar til støtte for deres påstande gjort gældende
navnlig, at de mark ante og følelige ændringer af a s pen sionsordning pr. l . j anuar 2014,
hvorved navnlig den livsvarige ægtefælledækning bl ev fjernet, er ugyldige, idet deres ydelser
og dækninger i henho ld ti l den hidtidig gældende ordning de facto er
bl evet væsent ligt forringede. henned er de, som et mindretal i pbu, omfattet af de såkald-
te dyre særordninger , blevet stillet urimeligt ringe, jf. aftalelovens § 36, li gesom der ikke
kan ses bort fra deres beretti gede forventninger. den adgang i pensionsregulativerne , som
pbu 's bestyrel se har til at foretage ændringer med tilslutning fra bl andt and et arbejdsmar-
kedets parter , indebærer således ikke, at pbu helt kan afskaffe f.eks. en ægtefællepension ,
og det gælder særligt , når det kun sker for et mindretal. en sådan ændring m å kræve lov-
hje mmel.
ændringerne indebærer ikke ubetydelige , uproportionale og intensive forringelser for dem
begge i fremtiden , allerede fordi b har været begunstiget i policerne. disse ændringer er et
indgreb i as velerhvervede rettigheder og berettigede forventninger i form af de pen sioner
med tilhørende dækninger, som hun har sparet op til i
                                                 -26-
over 33 år. ændrin gerne betyder konkret , at b ved as død som f.eks. 65-årig vil få et
engangsbeløb på ca. 750.000 kr. udbetalt, h vilket beløb nedtrappes årli gt over l o år, og dør
a som 75-årig eller senere, vil b ingen pension få efter a . engangsbe løbet vil endvidere kun
dække, indtil b fylder 7 1 år, men s hun und er den hidtidige ordning ville mod tage 75.000 kr.
årligt resten af sit li v.
de har begge brugt m egen tid, energi og rettidig omhu på at få opsparet og tilrettelagt en
adækvat og optim al pensionsordning , som også dækker b. deres økonomi,
li vskvalitet, l evevej samt pension er baseret på den ordning og pensionspakke med ægte-
fællepension , som de i god tro og i tillid til fremtiden tilvalgte pr. l .januar 1996, og som a
siden via sin arbejdsgiver har indbetalt pen sionsbidrag til. pbu har ansvaret for at sikre, at
pædagogernes pension reelt dækker pædagogernes behov såvel i opsparingsfasen som i
pensionstilværelsen. ændringerne pr. l. januar 20 14 ramte især medlemmerne i
aldersgruppen 50 - 65 år, herunder a , som i god tro i over 33 år h ar indrettet sin og bs
tilværelse i tillid til pen sionsordningen s hidtidige ydelser og dækninger.
a og b h ar bestri dt, at varsl ingen fra juli 20 1 3 og senere
ud aterede breve og oversigter fra pbu ud gør en klar, forud sigelig, udtømmende og gyldig
varsling af ændringerne, der muliggjord e en adækvat stillingtagen fra dem som ikke pensi-
onskyndige og som ikke professionelle. der er således ikke i breve mv. sket sammensti l-
ling af den eksisterende pensionsordni ng over for de varsl ede ændringer, ligesom pbu har
undladt f.eks. at fremhæve konsekvenserne afbortfald ægtefællepensionen. h ertil kommer ,
at pbu først kunn e fremlægge præcise tal så sent som i november 2013. a og b kunne
dermed først ca. l m åned før ikrafttræden af de radik ale ændringer og efter deres advokats
henvendelse til pbu få oplyst konsekvenserne af ændringerne. det er et urimeligt kort
varsel for ikke profession elle pædagogmedlemmer for på forsvarlig måde og adækvat at
kunne nå at skulle skabe sig et totalt overblik over de
radikale og følelige ændringers betydning her og nu og for fremtiden, herunder i relation til
ægtefælledækningen. et sådant varsel må være l ængere, jo tættere et m edlem kommer på
pensionsalderen .
endvidere levede pbu's information ikke fuldt tilstrækkeligt op til reglerne om informati-
on og god skik . a og b havde ved modtagelsen af varslet i
                                                   -27-
juli 2013 om ændrin gern e begge ikke ubetydelige helbredsprobl emer og derfor meget
svært ved at overskue, h vad de varslede ændrin ger helt konkret ville komme til at betyde
for deres fremtidige pensionisttil værel se, herund er hvis en af dem afgik ved døden. de
kontaktede telefonisk pbu, som lovede at vende tilbage i august 2013 m ed eventuell e mu-
ligheder for dem, m en det skete aldrig. pbu har ikke godtgjort, at m an har foretaget navn-
lig økonomi ske og aktuannæssige an alyser af konsekvenserne af de varslede ændrin gers
konkret e betydnin g for a og b, og de modtog heller aldrig konkret mundtlig vejl edning
eller rådgivning om netop deres konkrete pension spakke og de pen sionsretlige og økonomi
ske konsek venser heraf før efter den l . j anu ar 20 14. endvidere har pbu ikke
tilstrækkeligt begrundet, hvorfor a ikke kunn e forbli ve på den pensionsordni ng, som hun
valgte i 1996, og dermed kunne bib eholde den ægtefællepension , der var et vigt igt el ement
for dem begge.
der er ubestridt tal e om betydeli ge, følelige økonomi ske indgreb og ændringer i as og bs
vel erhvervede og opsparede rettigheder, herund er ej endomsrettigheder, som tillige er
beskyttede efter den europæiske menneskerettighedskonventi on, herund er artik el l i till
ægsprotokol l . det i den subsidiære påstand indeholdte kompensation sbeløb er opgjort
skønsmæssigt.
 pbu h ar som sit hovedanbrin gende gjort gældende, at indførelsen af det nye pensionsregu-
 l ativ pr. l . j anuar 20 14 er gyldigt varslet og gennemført i overensstemmelse m ed den mu-
 lighed for ændrin g, der var i de gaml e regulativer, herunder det regulativ, som as
 arbejdsmarkedspension hidtil havde været omfattet af. ændringerne var ikke rettet m od
 bestemte medl emm er, og det kunne på ændrin gstidspunkt et ikke v ides og vides fortsat ikke,
 om ændrin gen fakti sk vil v irke til skade for hende og b. hertil kommer, at der i den
 detaljerede finan si elle lovgivning ikke er bestemm el ser, der kan føre til ugyldighed, heller
 ikke støttet på god skik-reglerne.
 ændrin gen er sket m ed tiltræden fra overenskom stpart erne og efter drøftelse på del egeret-
 møder, og der er foretaget en generel oml ægning af pensionsydel ser ud fra en vurd ering af,
 hvad der gen erelt og typi sk tjente m edlemm erne bedst. den stigende l evealder medfører, at
 der måtte gennem føres tiltag, der sikrede fortsat balance mell em depotværdier og ydelser.
 for at kunne fastholde en fornuftig alderspension har det derfor været nødvendigt at ændre
 bl andt andet på reglerne om ægtefællepension .
                                                  -28-
det er således sagligt, når ændringerne indebærer en opprioritering af medlemmerne s
egenpension og en højere grad afligestilling mellem gi fte og ugifte medlemmer samtidig
med , at alle bidragsbetalende får nedsat deres ri sikopræmier som følge af blandt andet af-
skaffelsen af ægtefællepens ionen. finanst ilsynet har da også konkluderet , at der ikke er
sket tilsidesættelse af god skik. virkningen af ændringen er ikke udtryk for, at a og b
still es ringere, eller at der er tilstræbt en omfordeling af as eller visse medlemsgruppers
pension sopsparing til fordel for andre medlemmer. ændringerne er derimod fastsat på
grundl ag af kollektive, generelle forudsætninger og ved indførelse af generell e regl er,
hvorved medlemmerne i højere grad får, hvad de betaler for. de ugifte og de gifte
medlemmer med samme depotværdi får samme alderspension og samme udbetalinger ved
død. rimeligheds synspunkter kan således ikke føre til, at a også i de kommende år skal
kunne oprethold e en billig dødsfalds- dækning, der ved en individuel beregning ville være
langt dyrere end et beregnet standardbeløb for hele medlem skredsen , og som andre
medlemmer så reelt skulle finansiere.
pension skassen kan med tiltræden fra arbejdsmarkedets parter gennemføre generelle æn-
dringer af sine dæknin gsordninger, uden at det enkelte medlem under henvisning til sine
konkrete forhold kan gennemføre krav ved domstolene om at blive stillet som om , en så-
dan ændring ikke var sket, uan set om vedkommende kan pege på ind ividuelle forhold , der i
en eller and en grad kan sandsynliggøre, at vedkommende og hendes nærmeste måske en
gang i fremtiden ville være bedre stillet ved status quo og eventuelt på ændringstidspunktet
ville have foretrukket status quo. det må i særlig grad gælde, hvor disse forhold end ikke
var pensionskassen bekendt. stillingen kunne have været en anden, såfremt en nærmere
defineret gruppe var udtaget til negativ særbeh andl ing, hvilket der imidlertid ikke er tale
om.
hvis der skal fastsættes regler , der begrænser muligheden for, at arbejdsmarkedspensions-
kasser med virkning for fremtiden og med ti l slutning fra arbejdsmarkedets parter k an æn-
dre sine pension sregulativer og denned ydelser blandt andet i lyset af ændrede forhold, bør
det overlades till ovgivningsmagten at gøre dette. det vi l blive en ren frihåndstegning, hvi s
domstolene skal opstille sådanne regler. det vil medføre uoverstigelige vanskeligheder
med grænsedragninger, og det vil udgøre et bet ænkeligt indgreb i arbejdsmarkedets parters
aftalefrihed. domstol ene bør være yderst tilbageholdende med uden et klart retsgrundlag at
gribe ind i aftaler mellem arbejdsmarkeds parter .
                                                   -29-
det er ikke muli gt at ændre et pensionsregulativ, uden at nogen af medlemm erne eller de-
res nærmeste risikerer at bli ve ringere stillet. dette kan kun udelukkes ved fuld stændig
bevarelse af statu s quo. eventu elle grænser for ændringer må derfor tilkomm e lovgiv-
ningsmagten.
det vil være en umulig opgave og ganske savne forankrin g i dom stol enes funktion i sam-
fundet, at domstolene skal indlad e sig på at til sidesætte en generelt rimelig og velbegrundet
oml ægning omfattende en større kreds, blot fordi enkelt e m edl emmer k an pege på person-
li ge og for pensionskassen ubekendte forhold, f.eks. ung ægtefælle eller egne helbredspro-
bl emer, der måske kan føre til , at det over tid vil vise sig, at dette medlem bli ver ringere
still et end und er de hidtidi ge regler.
m ed hensyn til varsling af ændringen har pbu fremh ævet, at a ikke skulle træffe et va lg,
og at hun all ered e i starten af j u li 2013 bl ev klar over, at ægtefællepen sionen ville blive
afskaffet pr. l. j anuar 2014.
pbu har endelig bestridt , at der ved ændrin gerne skulle være sket en krænk el se af as og bs
kon venti onssikrede menneskerettigh eder.
landsrettens begrundelse og resultat
parterne er enige om , at a - i forbind else med pbu's indførelse af en ny
arbejdsmarkedspensionspakke pr . l . j anuar 1996 -valgte at forbl ive på pensionsord-
ningen regul eret af pensionsregulati v 2. denne ordning var sammen sat af dels en opspa-
ring til alder i form af alderssum og livsvarig pen si on, dels en række ri sikoafdækkede ydel-
ser i form af blandt andet sumudb etalinger ved invaliditet , kritisk sygdom og død samt
inva lidepension, ægtefællepension og børnepension ved henholdsvi s inva liditet og død .
det lægges efter bevi sførel sen videre til grund , at pbu i 20 11/20 12 påbegyndte overvej el-
ser om, hvordan pension skassens pensionsprodukt kunn e tilpasses m ed henblik på navnl ig
at sikre, at medlemmern es alderspen sion ikke med tiden blev udhul et som følge af det for-
hold, at den gennem snitlige l evetid for pædagoger var blevet højere ud en , at dette havde
ført til en tilsvarend e ud skydel se af det gennem snitli ge pen sioneringslidspunkt af betyd-
ning for n ævnte tilpasningsovervej el ser indgik tilli ge et ønske hos pbu om at gøre pen si-
onsproduktet mere enkelt og gennemskueligt samt at minim ere administrati onsomkostnin-
gerne.
                                                - 31 -
af § 20 i pensionsregul ativ 2, der trådte i kraft den 1.j anuar 20 13, fremgår bl andt andet:
         "bestyrelsen kan foretage ændringer i pensionsregul ativet under iagttagelse af de i
         lønoverenskomsterne indgåede aftal er herom. indskrænkn ing i medlemmernes etab-
         lerede retti gheder kræver godkendelse af overenskomstparterne."
parterne er enige om, at den omlægning af pbu 's arbejdsmarkedspensioner , som pensi-
onskassens bestyrel se herpå vedtog i juni 2013 (med virkning fra den l . januar 20 14), og
som a første gang blev und errettet om primo j uli 20 13, blev gennem- ført i overensstemme
lse med § 20 i pensionsregulativ 2, herunder at overenskomstparter- nes samtykke blev
indhentet.
om de gennemførte ændringer i as arbejdsmarkeds pensionsordni ng pr.
 l. j anuar 2014 lægger l andsretten efter bevisførelsen til grund , at as pen sionsdepot forblev
uberørt , at hendes livsvarige alderspension (med tillæg af en ny ra- tepensionsydelse)
forblev den samm e eller marginalt højere, at den skattefri engangsudbe- tal ing ved a s
eventuelle død inden pensionering blev forhøjet fra
325.000 kr. til 800.00 kr., at der blev indført en ny engangsudbetaling ved død efter alders-
pen sionering (aftrappes over l o år), samt at den del af det årlige pensionsbidrag, der går til
bet aling af risikoafdækkede ydelser samt administration, er reduceret endog ganske mar-
kant.
det lægges endvidere til grund , at de gennemførte ændringer ikke kun har haft betydning for
de 6.881 medl emmer, der som a indtil den 3 1. december 20 1 3 havde en ordning med en
livsvarig ægtefællepension. der blev således for alle pensionskassens ikke-pension erede
medlemmer indført samme arbejdsmarkedspensionsordning, herunder blandt andet for
pensionskassens yngre medlemmer (under 40-50 år), der måtte tål e, at den skattefri
engangsudbetalin g ved død inden pen sionerin g blev reduceret fra 1.275.000 kr. til 800.000
kr.
for så vidt angår ændringerne i as og de øvrige medlemmers arbejdsmark
edspensionsordning, og som for a indebar blandt andet ophør af ægtefællens adgang ti l at
opnå li vsvarig ægtefællepension i t ilfælde af hendes død før ægtefællen, finder landsretten , at
disse er gennemført ud fra saglige hensyn til at sikre pensionskassens medlemmer som
helhed en rimelig alderspensio nsydeise og und er behørig h en syntagen til samtidig at sikre
samtlige medlemmer og disses nære pårørende en rimelig dækning i tilfælde af et
                                                - 32 -
medlems invaliditet eller død. landsretten har ved vurderingen heraf tillagt det betydning ,
at der er tale om en overenskomstbaseret, kollektiv pensions‐ ordning, hvor adgangen for
pensionskassen, der ikke er bekendt med det enkelte medlems forhold og forudsætninger,
til, baseret på aktuarmæssige beregninger over gennemsnitlig levetid samt risiko for
invaliditet og død og med respekt af de begrænsninger, som følger
af rel evante pensionsregulativer , at foretage sagligt begrundede ændringer for så vidt angår
ikke-aktualiserede dækninger mv. må være ganske vid.
landsretten finder endvidere, at underretningen af a om ændringerne, hvis rækkevidde hun
og b helt åbenbart forstod allerede i begyndelsen af juli 2013, hvor de indgav klage over
ændringerne til pbu, ankenævnet for forsikring og finanstilsynet, har været tilstrækkeligt
konkret og målrettet hendes individuelle forhold , ligesom underretningen er sket med et
passende varsel.
landsretten bemærker endelig, at der ikke på nuværende tidspunkt er grundlag for at fast-
slå, om de ændringer, der er gennemført i as arbejdsmarkedspensionsordning, vil blive til
fordel eller ulempe for hende og b
under disse omstændigheder, og da de gennemførte ændringer ikke har indebåret et ind-
greb i as pension srettigheder i strid med artikel l i tillægsprotokol nr. l til den
europæiske menneskerettighedskonvention , er der ikke grundlag for at fastslå, at
pbu 's ændring af as arbejdsmarkedspensionsordning med virkning fra den l . januar 20 14
er ugyldig. pbu frifindes derfor for a og bs principale på stand .
da der af de anførte grunde heller ikke er grundlag for at tildele a og b en kompensation,
frifindes pbu endvidere for a og bs subsidiære påstand.
efter sagens udfald skal a o g b (di sses retshjælpsfors ikring), subsidiært statska ssen, beta
le sagsomkostninger for landsretten til pbu med 85.000 kr. ved fastsættelsen af beløbet ,
der omfatter ud gifterne til advokatbistand inkl. moms, er der ud over sagens værdi taget
hensyn til sagens omfang og betydning.
                                             - 33 -
                                 thi kendes for ret:
pædagogernes pension - pensionskassen for pædagoger frifindes.
i sagsomkostninger for landsretten skal a og b (disses retshjælpsforsikring), subsidiært
statskassen , inden 14 dage betale 85.000 kr. til pædagogernes pension -pensionskassen for
pædagoger.
sagsomkostningerne forrentes efter rentelovens § 8 a.
 publiceret til portalen d. 06-07-2018 kl. 10:23
modtagere: sagsøgte pædagogernes pension - pensionskassen for
pædagoger, advokat (h) steen petersen, advokat (h) eigil lego andersen,
sagsøger a, sagsøger b
