hình phạt khi rút tiền roth ira sớm là gì
Hình phạt đối với thu nhập từ các khoản đóng góp. Trừ khi áp dụng ngoại lệ, hầu hết các bản phân phối từ Roth IRA trước khi chủ sở hữu đến tuổi 59 1/2 sẽ phải chịu hình phạt rút tiền sớm là 10% trên số tiền phân phối. Vào năm 2005, Jim's Roth IRA có số dư là 3.500 đô la. Jim quyết định đóng Roth IRA của mình trong một bản phân phối không đủ tiêu chuẩn vào năm đó. Vì việc phân phối không đủ tiêu chuẩn, Jim sẽ nợ thuế đối với khoản thu nhập của Roth là 1.500 đô la và sẽ trả thuế cho số tiền này với thuế suất cận biên.
Chìa khóa để sử dụng Roth IRA làm quỹ khẩn cấp là tránh rút bất kỳ khoản thu nhập đầu tư nào. Mặc dù bạn có thể rút các khoản đóng góp bất kỳ lúc nào mà không bị phạt, nhưng nếu bạn rút thu nhập trước 59,5 tuổi, bạn sẽ bị phạt 10%. Thực hiện theo quy tắc này rất đơn giản: Đừng rút tiền nhiều hơn số tiền bạn đã đưa vào. Một phần đóng góp Roth IRA của bạn mà bạn muốn sử dụng vì quỹ khẩn cấp của bạn không thuộc về cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ như một khoản đóng góp hưu trí điển hình. Nó thuộc về một thứ gì đó có tính lỏng mà vẫn kiếm được một chút lãi suất, nhưng bạn có thể rút tiền ngay lập tức mà không bị mất tiền gốc.