更新日:2016/02/22信用情報機関を徹底解説!ローンの利用記録はいつまで残る?ツイートローンやクレジットカードを利用すると、信用情報に記録が残ります。信用情報には、契約内容や返済状況など、あらゆる情報が記録されているのです。されることになりますが、その期間は情報の種類によって異なります。「債務整理をしたら、その記録も一生残ることになるの?」もちろんそんなことはありません。この記事では、「信用情報に記録される情報の種類と保存期間」について詳しく丁寧に解説しています。どのような情報がどのぐらいの間、保存されるのか気になる場合は、ぜひ目を通してみてください。現在はどこからも借りていないのに、なぜか審査に通らない方も必見です。すると、過去の延滞や債務整理の記録が原因になっているかもしれませんよ。目次ズバリひとことで言うと信用情報とは?あなたの信用情報を管理!「信用情報機関」ってどんな機関?どんな情報がどのぐらい残る?完済後に記録が残る?「包括契約」に注意!まとめズバリひとことで言うと信用情報とは?信用情報とは?ひとことで言うと「金融機関との取引履歴」のことです。クレジットカードやローンを利用すると、信用情報に逐一記録が残ります。例)ローンやキャッシングに申し込んだときクレジットカードを契約したときクレジットカードやローンの返済を行ったとき返済期日に間に合わず、延滞してしまったとき信用情報については、ローン審査に通らない人は何がいけないのか?原因は信用情報にある?キャッシングを利用すると信用情報に傷がつく?キャッシングの審査で重要な「属性」とは?年収・勤務先が特に大切これらの記事で詳しく解説しています。あわせて確認すると、より理解が深まると思います。信用情報はどこに記録され、どのように管理されているのでしょうか?次は信用情報を管理している機関について簡単に説明します。あなたの信用情報を管理!「信用情報機関」ってどんな機関?信用情報機関とは、その名の通り、個人の信用情報を管理している機関です。信用情報の保持や提供を行っています。3つの信用情報機関があります。それぞれの特徴を以下にまとめました。シー・アイ・シー(CIC)主に、クレジットカード会社やローンを取り扱う銀行が加盟しています。銀行や銀行関連のクレジットカード会社が加盟しています。大手はどこの信用情報機関に加盟している?日本の金融機関であれば、3つの信用情報機関のうち、いずれかに必ず加盟しています。両方に加盟することが多く、銀行や銀行関連のクレジットカード会社は、基本的に全ての信用情報機関に加盟しています。このように、複数の信用情報機関に加盟するところも多いのです。ここで、大手がどの信用情報機関に加盟しているのかまとめてみました。信用情報機関の関係は?金融機関と信用情報機関の間では具体的にどのようなやりとりがあるのでしょうか?例えば、鈴木さんという人がA社(消費者金融)のカードローンに申込んだとします。両方に加盟しているので、「鈴木さんがA社のカードローンに申込んだ」という情報は2つの機関に通知され、それぞれ鈴木さんの信用情報として保存されます。鈴木さんの信用情報を引き出し、それをもとに審査を行います(現在、他の借入があるのか、過去にどんなローンを利用していたのか、延滞や債務整理の記録はないかなどを確認し、それをもとに審査を行うのです)。「金融事故情報」は基本的に全ての信用情報機関で共有されます。センター」には非加盟でも、情報は3つの信用情報機関すべてで共有されるのです。どんな情報がどのぐらい残る?信用情報に記録される情報と保存期間についてまとめました。申込時ローンやクレジットカードに申込むと、それだけで信用情報に記録されます。この場合、結果的に審査に通らず契約に至らなかったとしても、「申込」の記録は残ります。通過し、契約を結んだ場合、その内容が信用情報に記録されます。完済=解約ではありません。信用情報に記録されます。完済=解約ではなりません。「返済が3ヶ月以上滞ること」を「延滞」としていますが、実際は各金融機関の判断によって異なります。通常は2~3ヶ月以上遅れると「延滞」の情報が記録されますが、同業者で2回以降延滞した場合は、すぐに記録されてしまうこともあるようです。続くと、業者側から契約を解約されてしまうことがあります。これを「強制解約」と言います。合法的に減らす方法として、「任意整理」があります。裁判所を通さずに金融機関と交渉し、返済額を減額してもらうのです。任意整理を行うと、その情報が信用情報に記録されます。信用情報機関に「任意整理」の情報を登録するタイミングは、金融機関によって大幅に異なります。早ければ任意整理についてお互いが合意した後に登録されますが、遅い場合は任意整理後、返済が全て終わってから登録されます。数年のタイムラグが発生する可能性があるのです。全ての借金を帳消しにする制度――それが自己破産です。裁判所に申し立てを行い、支払い不能であると認められると、借金が全額免除されます。その代わり、家など一定の財産を手放すことになります。個人再生は、家や財産を手放さずに借金を減額できる制度です。5,000万円以下の借金が対象となりますが、住宅ローンを含めることはできません。裁判所に申し立てを行い、借金を減額してもらいます。結果、3年間で完済する計画をたてて返済していきます。余談ですが、自己破産や個人再生を行うと、信用情報機関だけでなく、国が発行している「官報」という機関紙に氏名や住所が掲載されます。債務整理に関する情報は全ての信用情報機関で共有されるため、最長10年間記録が残ると思っておいたほうが良いでしょう。信用情報機関に情報を登録するタイミングは、金融機関によって異なります。通常、自己破産の場合は裁判所の免責許可がおりてから、個人再生の場合は完済してから登録されることが多いようです。ついては、『「おまとめ」と「債務整理」どっちがお得?比較表』で詳しく解説しています。先ほども説明しましたが、完済=解約ではありません。ここで重要なのは契約の種類です。契約には「個別契約」と「包括契約」があります。個別契約の場合、完済すると契約が終了します。同じ会社から再び借入を行う場合も、再度審査を行い、新しい契約を結ぶ必要があります。対して包括契約は、解約しない限り、完済後も契約が継続します。限度額までなら繰り返し借入・返済できるローンは基本的に包括契約です。現在はほとんどのキャッシングサービスがこの「包括契約」の形態を取っています。個別契約の場合、完済と同時に契約が終了するため、5年経過したら契約に関する記録が消えますが、包括契約の場合、完済しても契約が終了しないため、借入残高がゼロの状態でいつまでも記録が残ってしまうのです。すればいいのでしょうか?簡単です。解約手続きを行いましょう。業者に電話で解約したい旨を伝えるだけでOKです。解約後、5年ほどで情報が消えます。まとめローンやクレジットカードを利用すると、「どんな情報がどのくらいの期間保存されるのか?」おさらいしてみましょう。いわゆる「事故情報」が残っている場合、新規のクレジットカードやローンの審査に通るのは難しくなります。短期間に複数のローンに申し込むと、それだけで審査に通りづらくなります(詳しくは、『キャッシング連続申込みの注意と複数業者に申込むときのコツ』を参考にしてください)。包括契約の場合、解約しなければ完済後も記録が残りますが、これが住宅ローンの審査などに悪影響を与えることがあります。将来住宅ローンを検討しているなら、完済したローンは全て解約しておきましょう。自分の信用情報がどのようになっているのか調べることもできます。相羽あさひ(仮名)夫婦二人世帯の気楽な専業主婦です。若い頃はプログラムを組んでいたこともありました。現在は自分の糧を増やすべく、色々なことに興味を持ちながら文章を書く日々を過ごしています。準備中あなたは何を重視する?要望別カードローン共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。家族(親・子供・兄弟)の借金はあなたに支払い義務があるのか?100万円〜200万円を借りたい方向け。知っておきたい業者の選び方キャッシングの限度額増枠はいつからできる?絶対に必要な条件まとめキャッシングしても家族にバレない!?内緒にできる?海外旅行中にお金が足りない!現地でキャッシングする時の注意点キャッシングの返済時に注意すべき7つのポイント本当に収入証明不要で借りられるのか大手各社に電話で聞いてみた人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。シェアツイートブックマークGoogle+feedly人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。任意整理から5~6年経っています。新たな借り入れはできますか?国民健康保険料の分割払いについて、滞納分の差し押さえはあるのでしょうか?合計3社で100万の借金があるのですが、おまとめローンにした方が得なんでしょうか同日に3社へ申し込みしてしまいましたが、大丈夫でしょうか?もっと見るカードローン申込数ランキングプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)30日無利息サービスが◎顧客対応の良クチコミが多いのも特徴アコム業界でも老舗。OKモビットネットで全てが完結するWEB完結申込と10秒簡易審査が人気シェアツイートブックマークGoogle+feedlyツイートファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。