楽天銀行スーパーローンの強み弱みを検証。更新日:2017/01/09楽天銀行スーパーローンの強み弱みを検証。全9項目の徹底調査結果ツイート「楽天銀行スーパーローン」は、楽天銀行が提供しているカードローンです。カードローン業界全体が厳しい状況にあるなかで順調に利用者数を伸ばしており、2015年3月末時点で貸付金残高は2,900億円を突破しています。スピードなど全9項目を他社と比較しながら客観的に分析し、メリットだけでなく、デメリットについてもきちんと紹介しています。楽天銀行スーパーローンがあなたに適したカードローンかどうか、この記事を読んでから判断しても遅くはありません。検討中の人はぜひご一読ください。希望額300万円までは収入証明書不要このようにいろいろな理由が挙げられます(後ほど詳しく説明しています)。銀行のローンなので、年収の3分の1以上の貸し付けを禁止する総量規制の対象にはなりません。満20歳以上62歳以下で、安定収入があれば誰でも申込めます。パート・アルバイトはもちろん、アルバイトをしている学生でもOKです。自身に収入のない専業主婦でも申込み可能です。カードローン利用にあたり、楽天銀行の口座を作る必要もありません。楽天銀行スーパーローンの金利は1.9~14.5%。メガバンクのカードローンと同水準です。一般的な消費者金融の上限金利が18%前後であることを考えると、じゅうぶん低金利といえるでしょう。最近は、多くの業者が専業主婦への貸出しを自粛しています。アコムやプロミスなどの大手消費者金融は、専業主婦への貸出しを行っていません。その点、楽天銀行スーパーローンは収入のない専業主婦でも申込めます。特別な書類は必要ありません。配偶者の収入について聞かれることもありません。主婦にとっては嬉しい味方ですね。この場合、利用限度額は最大50万円です。高額融資を受けることはできません。申込む場合、希望額50万円以上で収入証明書の提出を求められます。銀行カードローンなら、希望額100万円以上で収入証明書を求められることが多いです。その点、楽天銀行スーパーローンは希望額300万円まで収入証明書不要です。300万円以下であれば、本人確認書類だけで申込めます。収入証明不要に関する説明はこちらをクリックおまとめに使える楽天銀行スーパーローンのホームページでは、「おまとめ・借り換えOK!」と大きく宣伝されています。たしかに、楽天銀行スーパーローンはおまとめ向きのローンです。総量規制の対象外ですし、金利も1.9~14.5%と低めです。希望額300万円までは収入証明書も不要。おまとめ目的だからといって、審査が厳しくなるわけでもありません。おまとめを検討しているなら、候補に入れたいローンですね。返済までインターネット上で完結インターネット環境さえあれば、ホームページで申込みから借入れ、返済までの手続きをすべて済ませることができます。申込みホームページの申込画面に必要項目を入力して申込みます。審査結果は、可決なら電話、否決ならメールで届きます。必要書類はスマートフォンで撮影し、アプリを利用してアップロードすればOKです(アプリが非常に便利で早いです)。契約書類を記入して郵送するなどのめんどうな手続きは必要ありません。借入れホームページから会員ページにログインし、借入れを申込めば、自分の指定した口座に振込みで入金してもらえます。口座引落で、毎月自動で返済です。返済の度に手続きする必要がないので、楽ですね。楽天銀行の口座を持っていれば、24時間365日いつでも振込みで入金してもらうことができます。ホームページ、または電話で申込むだけ。スーパーローンへの申込みと同時に、楽天銀行の口座開設を申込めば、初回借入れの翌日から30日間無利息となります。楽天ポイントが貯まる入会時に1,000ポイントもらえる(楽天銀行の口座開設を同時に申込んだ場合は1,500ポイント)ほか、入会の翌月末までに借入れれば下記のポイントをもらえます。ポイントたとえば、入会月の翌月末時点での借入残高が100万円の場合、1,000ポイント+1万ポイント=1万1000ポイント1万1000ポイントがもらえます。ポイントは、楽天市場をはじめとした楽天サービス内で1ポイント=1円として使用できるので、キャッシュバックに近い感覚ですね。入会の翌月末までに借入れないとポイントはもらえないのでご注意ください。楽天会員は審査で優遇されるすでに、楽天市場など楽天サービスの会員になっている場合は、会員のランク(シルバー、ゴールドなど)に応じて審査で優遇される可能性があります。具体的に「どのランクだとどう優遇されるのか」は公表されていませんし、会員でも優遇されない場合もあるので、注意してくださいね。楽天銀行スーパーローンのデメリットいいことずくめのようですが、楽天スーパーローンにもデメリットはあります。審査スピードに難あり?審査結果は最短当日にわかりますが、混雑状況によっては2営業日ほどかかります。大手消費者金融をはじめ、最短30分審査の業者が増えているので、スピード感に欠ける印象はありますよね。最近は申込後、画面に仮審査の結果が表示されるところもあるので、審査スピードに関しては劣ると言わざるをえません。申込方法はインターネットのみ申込方法はインターネットのみ。他の申込方法は用意されていないのです。インターネットに慣れていない、初めてカードローンに申込む場合には少し難しいかもしれません。63歳以上は申込めない楽天銀行スーパーローンの申込資格は、「満20歳以上62歳以下で、安定した収入のある人」ですが、他社よりも年齢の範囲が狭めになっています。他社では「満20歳以上65歳以下」としているところが多いですね。最近は65歳を定年としている企業も多いので、もう少し引き伸ばしてほしいものですね。どんな人に向いている?今回の調査をもとに、「楽天銀行スーパーローンがどんな人に向いているか」、私なりに検証した結果をまとめてみました。低金利の銀行カードローンを利用したい楽天銀行スーパーローンの金利は1.9~14.5%です。消費者金融に比べると低金利なうえ、銀行カードローンなので総量規制の対象にもなりません。低金利の銀行カードローンを探している人におすすめです。インターネット上で全ての手続きを済ませたい申込み、借入れ、返済まですべてホームページ上の手続きで済ませることができます。「窓口やATMまで出向くのが面倒」「パソコンや携帯電話で手続きを済ませたい」場合に向いています。収入のない専業主婦でも申込み可能です。利用限度額は最大50万円ですが、配偶者の同意や婚姻関係証明書などの書類も必要ありません。300万円まで収入証明書不要。おまとめ向けの好条件がそろっています。おまとめを検討しているなら候補に入れてみましょう。金利、遅延損害金はすべて実質年率です。楽天銀行スーパーローンの金利は1.9~14.5%です。一般的に低金利と言われているメガバンクのカードローンと同水準ですね。消費者金融と比べると低く、上限金利で2~3%の差があります。楽天銀行スーパーローンの場合、適用される利率も利用限度額も審査によって決められます。みずほ銀行カードローン10~1,000万円3.5~14.0%ジャパンネット銀行ネットキャッシング10~1,000万円2.5~18.0%三井住友銀行カードローン10~800万円4.0~14.5%消費者金融オリックスVIPローンカード30~800万円3.0~16.8%アコム1~800万円3.0~18.0%モビット1~800万円3.0~18.0%楽天銀行スーパーローンの限度額は10~800万円です。他行で最高限度額1,000万円のローンもありますが、10~800万円あればじゅうぶんでしょう。そもそも、最初から数百万円の利用限度額が設定されることはまずありません。最初は数十万円、多くても100万円程度の場合が多く、そこから少しずつ上がっていくのが一般的です。○3※申込みの時間帯によっては当日中の審査が難しいことがあります。申込方法ホームページから申込みます。他の申込方法は用意されていません。いずれかの写し)300万円以上を希望する場合は、収入証明書が必要となります(場合によっては、希望額に関わらず提出を求められることがあるので注意)。書類の提出は、郵送かスマートフォンのアプリで行います。アプリの場合、スマートフォンで書類を撮影し、アプリからアップロードするだけ。はやくて簡単なのでおすすめです。郵送は手間も時間もかかるのでおすすめできません。審査結果は最短当日にわかりますが、申込み内容や混雑状況によって2営業日ほどかかることがあります。「何時までに申し込めば当日に間に合う」といった目安はないので、急いでいる時にはおすすめできません。最近は申込み後すぐに仮審査の結果がホームページに表示される業者もあるので、そういったところに比べると審査スピードは劣ると言わざるをえません。最短即日融資となっていますが、審査が当日中に終わらなければ、もちろんと当日融資はできません。申込みを済ませる必要があります(この場合、借入れ申込みは電話で行います)。楽天銀行スーパーローンに診断系のサービスはありません。プロミスの場合、申込み時間帯によって即日融資ができないことがあります。借入方法は3種類あります。ネットキャッシングホームページから会員ページへログインし、借入れ申込みの手続きをすると、指定口座に入金してもらえます。手数料はかかりません。振込先が楽天銀行の口座なら、24時間いつでも即時反映されます。その他の金融機関の場合、平日の14時45分までに申込まないと当日中に反映されません。ネットキャッシングを利用するためには、インターネット会員「メンバーズデスク」に登録する必要があります(楽天銀行から送付されるローンカードが手元にあれば、ホームページですぐに登録可能)。専用のフリーダイヤルがあるので、そこから借入れを申込みます。振込みが反映される時間帯はネットキャッシングと同じです。手数料はかかりません。コンビニなど、全国に約8万台の提携ATMが設置されています。ATM利用時の手数料については、後ほど「店舗数」のところで詳しく説明しています。楽天銀行スーパーローンはどうでしょうか。300万円までは収入証明書不要これらのスペックを見る限り、おまとめや借り換えに向いているといえるでしょう。ホームページでも「おまとめ・借り換えOK!」と大きく宣伝されています。ちなみに、おまとめ目的だからといって審査の内容が変わることはありません。おまとめ目的なら他にも魅力的なローンがあります。東京スター銀行のりかえローンなら、金利は7.8~9.8%、限度額は30~1,000万円です(ただし、年収200万円以上でないと利用できません)。レイク契約日の翌日から30日間(初回のみ)契約日の翌日から180日間(初回のみ、5万円まで)ジャパンネット銀行ネットキャッシング初回借入日から30日間(初回のみ)消費者金融プロミス初回借入日の翌日から30日間(初回のみ)ノーローン借入日の翌日から7日間アコム契約日の翌日から30日間(初回のみ)アイフル契約日の翌日から30日間(初回のみ)楽天銀行スーパーローンへの申込みと楽天銀行の口座開設を同時に行った場合、初回借入れの翌日から30日間、無利息で利用できます。毎月の返済(約定返済)は「口座引落」で行われます。(一部を除く)など、ほとんどの金融機関が網羅されているので、すでに持っている口座で問題ないでしょう。返済時の手数料は無料です。返済期日1日、12日、20日、27日から選ぶことができます。金融機関によっては選べない日もあるので要注意です。27日は楽天銀行の口座を引落し先に設定した場合のみ選択できます。随時返済(繰上げ返済)好きなときに随時返済(繰上げ返済)することができます。方法は、提携ATM、インターネット返済、振込みのいずれか。随時返済の分はすべて元金にあてられるので、余裕があるときはどんどん返してしまいましょう。元金が減ればそれだけ完済がはやまり、結果的に支払う利息の額も小さくなります。インターネット返済ホームページから会員ページにログインし、そこから返済手続きできます。金額は1円単位で指定できるので無駄がありません。メンテナンス時以外は24時間利用可能で、手数料無料です。インターネットバンキングを利用できる金融機関の口座が必要となります。インターネット会員「メンバーズデスク」への登録も必要です(楽天銀行から送付されるローンカードが手元にあれば、ホームページですぐに登録できます)。提携ATM全国に8万台ある提携ATMから返済できます。ATM利用時の手数料については、後ほど「店舗数」のところで詳しく説明しています。振込み楽天銀行カードローンの返済用口座に振り込んで返済します。楽天銀行スーパーローンの返済方式は、残高スライドリボルビング返済と元利込定額返済の2種類です。返済方式が2つあるのは珍しいですね。最初は残高スライドリボルビング返済に設定されているので、変更を希望する場合は、電話で連絡してください。残高スライドリボルビング返済は、借入残高に応じて毎月の返済額(利息+元金)が増減する返済方式。残高が大きいうちは返済額も大きく、残高が小さくなると返済額も小さくなっていきます。元利込定額返済は、借入残高に関係なく毎月一定額(利息+元金)を返済していきます。ほうが支払利息をおさえられるので、余裕があるならこちらを選択しましょう。残高スライドリボルビング返済の場合、だんだん返済が楽になる一方で返済が長引き、利息も膨らんでしまいます。三菱東京UFJ銀行セブン銀行イオン銀行ローソンATME-net25625店舗や自社ATM、自動契約機はありませんが、提携ATMの数は豊富です。手数料の有無はATMの種類や地域ごとに異なるので、詳しくはホームページで確認してください。手数料無料で利用できるATMは、下記です。三井住友銀行セブン銀行イオン銀行ローソンATME-net全国どこでも無料で利用することができます。手数料有料のATMの場合、利用時に108~216円の手数料がかかります。まとめ最後に、楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリットをおさらいしましょう。収入のない専業主婦おまとめを利用したい人いかがでしたか?楽天銀行スーパーローンを検討するうえで参考になったでしょうか。他のローンと照らし合わせながら、「どこのローンで借りるか」慎重に検討してくださいね。他社で先に20万円の借り入れを行いましたが、希望額に届かなかったため、新たに楽天銀行スーパーローンに申込みました。迷いましたが、消費者金融に行くのは怖かったので、ネットで気軽に申し込みできるところで探しました。申込みをすると、審査に通るまでは非常に速かったですね。自動送信のメールが来て、その後3時間位で仮審査にも通過したと連絡がありました。その後は会社に在籍確認の電話があり、並行して身分証明書の写しを郵送で提出したりもしましたね。書類が届いたタイミングで電話があり、無事に本審査にも通過したとのこと。限度額は希望したとおり20万円でした。緊急でお金がほしいわけではなかったので特に振込などはしてもらわず、郵送でカードを送ってもらうと、だいたい10日くらいで家に届きました。楽天銀行の口座を持っていたこともあって、楽天銀行スーパーローンに申込むことにしました。インターネットから申込みをすると、3日もしないうちにメールで審査通過の一報。その後身分証明書を送ると、1週間ほどして郵送でカードが届きました。申込みからカードが届くまでの間、一切電話はありませんでしたね。申込み前に私の方から電話をかけていろいろと質問をぶつけたことはありますが、審査に関して楽天銀行側からの電話は一切ありませんでした。私は楽天市場や楽天カードのヘビーユーザーなのですが、借入残高に応じて楽天スーパーポイントがつく仕組みや、他のカードが上限に達する前に新しくカードを作っておきたかったので、審査に申込みすることにしました。インターネットでの申込みでしたが、対応は非常に速く、いろいろとテキパキと対応してくれた印象です。利用したのは返済の一本化が目的です。クレジットカードの返済を複数抱えていて、それらを一括して完済するために申し込みました。ネットで申込み、その後「仮審査に通過しました」という知らせがメールで届きました。その後勤務先の在籍証明書を写メールで送ると、100万円の限度額で本審査に通過しました。手続きはすべてネットのみ、電話をしたり、どこかへ手続きに行く必要はありませんでした。早くて便利なので、手間はかかりません。大学在学中に親元を離れて彼氏と同棲したら妊娠してしまい、出産・結婚をすることになりました。出産の費用や、出産後の復学時にかかるベビーシッター費用を調達するため、はじめてキャッシングをすることを決意しました。当時の私は家庭教師のアルバイトをしていて、収入は月に2万円程度。審査に通るか不安でしたが、30万円も貸していただけて感謝しています。申込みキャンペーンでもらえる楽天ポイント目当てで申込みました。実は過去に問題を起こしており、ダメでもともとの気軽な気持ちでの申込みだったのですが、簡単に審査に通ったうえに限度額が100万円で設定されたので驚きましたね。いろいろな人に貸したい時期だったのかな?と思います。審査は割と時間がかかりました。10時44分すでにバンクイックとレイクから満額のを借りている状態で申し込みました。それまでは専業主婦だったのですが、この契約時にはパートとして働いていました。収入証明書は提出しなかったと思います。年収については申告しました。勤め先に在籍確認があったかどうかはわかりません。準備中あなたは何を重視する?要望別カードローン共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。シェアツイートブックマークGoogle+feedlyツイートコメントを投稿できます!同じテーマのログ(記事)ランキング楽天銀行スーパーローンの強み弱みを検証。徹底的に調査してみた収入証明不要の楽天銀行スーパーローン。機能やメリットを解説してみた人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。収入証明不要の楽天銀行スーパーローン。機能やメリットを解説してみた(2016/04/05)楽天銀行スーパーローンの強み弱みを検証。シェアツイートブックマークGoogle+feedly人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。任意整理から5~6年経っています。新たな借り入れはできますか?国民健康保険料の分割払いについて、滞納分の差し押さえはあるのでしょうか?合計3社で100万の借金があるのですが、おまとめローンにした方が得なんでしょうか同日に3社へ申し込みしてしまいましたが、大丈夫でしょうか?もっと見るカードローン申込数ランキングプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)30日無利息サービスが◎顧客対応の良クチコミが多いのも特徴アコム業界でも老舗。OKモビットネットで全てが完結するWEB完結申込と10秒簡易審査が人気シェアツイートブックマークGoogle+feedlyツイートファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。