お客様担当の方と話をしました。5.5%から1.65%になっている」といったところ「5.5%は払込が済んだ時点でメリットがでてくるから今の時点でデメリットはいっこもない。それどころか、今5.5%(4%積立利率)の保険は配当がないけれど、1.65%(積立利率不明)だと配当がある。デメリットがメリットに変わっている」と言われましたがどうも納得ができません。2・「転換以外の方法(他社で単体の医療保険がある。終身を残すか、払い済み)を説明しなかった」といったところ「他社を勧めるわけがないでしょう。終身は価格を上げたくないといった貴方の要望にそったら残せなかった」といわれました。その理由で他の方法は説明しなくてもいいのですか?ご回答をよろしくお願い致します。(有)ほけんのツボ福士です。1)5.5%の予定利率は、無配当ですか?証券をみれば書いています。デメリットはいろいろありますが、1つだけ。転換により5.5%の権利はなくなるという事です。1.65%は配当があると言い切りましたか?2)すべての説明になると、何百時間もかかるので...キャサ様の質問の仕方にも、問題があったかとはと思いますが、それにしても担当者も担当者ですね。早い話、転換契約をしたかったのでしょう。僕ならば、終身部分(よほどで無い限り主契約と思うので)だけを残し特約は解約し、(更新タイプでしょうし)終身医療と、必要であれば無解約定期か、収入保障、余裕があればガン保険をすべて単品での御加入をお勧め致します。最後に担当者は質問された事項については、答えるべきですね。担当者が数字に追われているか、極端にレベルの低い場合にこのようなお客様不満がおきますね。保険を見直す時期と前向きにとらえ、信頼出来る担当者、出来れば乗り合い代理店に御相談されれば良いと思います。評価・お礼キャサさん早速のご回答を有難うございました。1)5.5%のほうは毎年配当タイプでしたが、数年前から配当でていませんでした。1.65%のほうは5年に一度の配当付きです。1100円ほど配当がありました。2)また話し合いがあるので、今度は質問の仕方を考えないといけないですね。保険は19歳で契約した全期型だったので、まだまだ粘って交渉を続けたいと思っています。高評価ありがとうございます。転換してまったのですね。交渉するなら、担当者ではなく、お客様相談室と交渉して下さい。この専門家に相談する0172-26-1144※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。地元新聞社が注目の新感覚保険代理店パソコンのライフプランの通り、人生は進みません。私の保険設計はすべて手書きです。当社に相談するも良し、他代理店に相談するも良し、比較するのも良し。すべてはご相談された方の判断に委ねます。質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。様こんばんは!ほけん工房の菊池です。生命保険会社の担当社員がおっしゃっている正義も見方次第では間違いではないですね。他社商品を案内することをしないまでも転換以外の選択があることについては説明するべきです。予定利率が低い分を配当金で補えているという説明は(部分的には正論ですが)正しいとは思えません。<注>保険会社によっては終身保険部分の保険金額によっては終身保険部分のみを残すことができないこともありますし、払い済みができないこともありますので注意が必要です。予定利率が5.5%の時期にご契約されていることから予想すると払い済みができる可能性は高いと思いますが...。問題点はお客様に偏った情報や視点から判断させることです。お礼キャサさんご回答を有難うございます。はい、払い済みに出来た保険です。前回は、担当者の返事が保険業界では正しいのかもしれないと思って反論できませんでした。次回の話し合いのときには、もう一度払い済みや配当金のことを言って、堂堂と反論できます。洋光お返事いただきましてありがとうございます。転換が間違っているということではありません。5.5%という予定利率の商品であっても、視点をかければ解約や転換ということもあります。代表取締役この専門家に相談する0120-196-816※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。斬新な問題解決力を手に入れた私に是非ご相談ください。本当に解決しなければならない事は何なのかという問題意識を持ち続けながら17年間、保険をはじめとする金融商品を取扱う業務を行う。直に小さくまとめて終わずに矛盾を解くことによって手に入れた斬新な問題解決力を使って皆様のお役に立ちたい。様この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。生保のお客様担当の方は、お客様相談センターの方ですか?あまりにも、保険会社の都合でお話されているので、びっくりです。5.5%の予定利率の保険は「お宝保険」ですよ。転換して契約してはダメな保険です。転換につきましては、過去の私のコラムをご参照下さい。パワーアップするような保険です。払済につきましては、過去の私のコラムを参照下さい。http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/c/c-4002/その理由で他の方法は説明しなくてもいいのですか?⇒当たり前にダメです!そんな自社の都合しか考えていない保険会社とはお付き合いしなくていいですね。お礼キャサさんご回答を有難うございます。その方は支社のCSのお客様担当長です。「当り前にダメです!」といいきっていただいて、とても心強くなりました。「例えば、死んでいたとしても、死亡保障額が増えている今の保険を元に戻してくれなんていいましたか?」と言われて、その方には不信感を覚えています。コラムを拝見しました。知り合いだからといってセールスレディ任せにしていた事を反省しています。これからは勉強しなくてはと思っています。ファイナンシャルプランナーこの専門家に相談するお客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。アネシスプランニングの寺岡と申します。ご質問の件ですが、そもそも転換とは新しい保険に入り直すと考えるべきで、そう考えるとメリットもあればデメリットもあります。本来、転換を行う場合にはデメリットの部分も説明することが必要です。予定利率は昔、加入された保険にはいい利率のものがあります。5パーセント台のものは絶対転換等はするべきではありませんね。転換して入り直しした商品がアカウント型のタイプであれば、なおさら転換するべきではありません。転換以外の方法の説明はするべきですね。特約はすべて解約し、終身保険は払い済み保険にしてしまう。新規で別な保険に加入するなどの説明はあってしかるべきでしょう。消費者契約法の中には、重要事項について事実と異なることを告げたり、誤認させたり、また、不利益となる事実を故意に告げなかった場合にはその契約を取り消すことができる、とあります。今回の契約行為がこれに該当するかは詳細がわかりませんので何とも言えませんが、こうした点にも考慮した営業が不可欠です。しても納得がいかない場合には、生命保険協会に連絡されて相談されてはと思います。以上、ご参考になれば幸いです。詳しい説明や個別のご相談をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。お礼キャサさん詳しいご回答を有難うございます。5.5%の定期付終身保険から転換したのはアカウント型です。実は消費者契約法の時効の5年を過ぎています。民法の錯誤無効を主張して話をしています。生保会社の返事によっては生命保険協会にも相談してみます。孝この度は回答に評価をいただき、まことにありがとうございます。それにしても、転換した商品が「やっぱりね...」っていう感じですね。早めに生命保険協会に連絡されることをお勧めいたします。先般、同様な形で保険を転換されてしまった方がおりましたが、詳しくご説明をした結果、当方よりご提案しました別の保険商品に入り直しされた方がおりました。更新時期がここ数年のはずです。保険商品の特性をよく理解してから更新するなどをお勧めするしだいです。代表取締役この専門家に相談する03-6202-7622※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。「納得」と「安心」の住まいづくりを中立的立場でサポートします生涯に一度とも言える住宅建築や不動産購入の場では「失敗したらどうしよう」と不安に思う方が多いものです。お客様が「夢」を安心して実現できるよう、業界での25年の経験を活かし、「納得」と「安心」の住まいづくりを中立的立場でサポートしてまいります。キャサさんへはじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。キャサさんが加入した生命保険の予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。)が5.5%ということですから、これはいわゆる『お宝保険』と言われている保険となりますので、別の生命保険への契約転換につきましては、お勧めできかねます。推測ですが、終身保険部分も1,000万円単位になっていたのではないかと思われますし、改めて同じ保険に加入し直したとしたら、支払い保険料は相当に高くなってしまうものと思われます。いったこともあり、生命保険会社としては5.5%の予定利率の高い保険につきましては、契約転換によりもっと予定利率の低い生命保険へ加入し直してもらいたいというのが本音です。よって、予定利率が5.5%と高い今の保険につきまして、契約転換をすることは止めていただくことをお勧め致します。以上、ご参考にしていただけますと幸いです。お礼キャサさんご回答を有難うございます。お宝保険とは知らずに転換してしまいました。元に戻してもらう為の交渉を始めたところです。行雄キャサさんへお返事いただきありがとうございます。多少なりともお役に立てて、何よりでした。これからもお金に関することで、分からないことがありましたらご相談ください。代表この専門家に相談する098-860-8350※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。夫の生命保険について教えてください。契約してしまった生命保険。ビジネス選択してくださいご注意ください[1]この内容はサイト上に公開されます。ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。[2]質問には回答がつかないことがあります。質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。全てからサービスから専門家からQ&Aからコラム・事例から写真から気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。)に加入する際のコンサルティングを総合的に行います。びの方法(提案書付)ご相談者のリスク許容度を確認しながら、ご相談者にとって最適な金融商品を提案します。専門家メール相談サービス|あなたの事業に「現役・事業のプロ」のナレッジを。