万が一、クレジットカードを不正利用されてしまったら、カード会社はどのような対応を取ってくれるのでしょう?一般的に、不正利用された買い物の支払いはカード会社が負担するといわれていますが、どんなに不正利用されても全額補償してもらえるのか、よくわからないことも多いと思います。そこで今回は、「カードの不正利用」が疑われる時の対処法と、カード会社の対応について、クレジットカード会社にお勤めだったお2人に話を聞きました。不正利用分はカード会社が必ず補償してくれる?まずお話を伺ったのは、国内最大級のクレジットカード「Jカード」にお勤めになっていた佐伯雄大(仮名)さん。カード会社がどのように不正利用を見分けているのかについて、詳しいお話を聞きました。不正利用と判断されるのはどんなケースなのか、実際に不正利用に遭ってしまったときの補償についてもうかがっています。不正利用の確証が得られれば、すぐにカードをストップするようですが、不正利用かどうかはどのように見分けるのですか?異常な購買行動だと認められれば、不正利用と判断されます。「異常な購買行動」とは、家電やパソコンのような換金性の高い商品を大量に購入した場合などです。犯人は、こうした商品を大量購入し、転売して現金に換えます。他にはゲーム機、商品券や回数券などの大量購入や、質屋などでブランド品を大量購入した場合も不正利用と見なされるかもしれません。カード会社から「不正利用かもしれない」と指摘することもあるのですか?あります。カード会社では、「カードがいつ・どこで使用されているか」をシステムで管理しており、異常な購買行動があると、システムが反応するようになっています。このシステムは、個々のお客さんの消費性向や利用地域を把握しています。そのため、普段の消費行動から大きく外れた高額利用を発見すると、すぐシステムが検知するのです。この場合、カードの持ち主に連絡を入れて、「ただいまこのような買い物をされたようですが、お間違えありませんか?」と確認を取ることになっています。何事もなければそれでいいのですが、そこでカードの不正利用や紛失が確認できれば、すぐにカードをストップさせます。ほかに不正利用を防ぐ対策はありますか?暗証番号には指定できない数字列があります。生年月日や電話番号などと一致する数字列は指定できません。0000や1111などのゾロ目もダメです。インターネット上の不正利用を防ぐため、ネットで買い物するときはセキュリティコードの入力を求めることがあります。セキュリティコードとは、クレジットカードの裏面にある3桁の数字です。これはクレジットカードの所有者しかわかりませんから、第三者がクレジットカード番号だけで買い物することはできなくなります。万が一、不正利用に遭ってしまった場合、支払いはどうなるのでしょうか?不正利用は全額補償しますので、お客さんが負担することは一切ありません。カードの裏面の「署名欄」にカード契約者のサインがなければ補償を受けられません。カードには必ずサインをしてください。カードの不正利用に遭わないためには、どんなことに注意すればいいですか?カードの管理をきちんと行い、明細をこまめにチェックすることですね。カードの所在がわからないと危険です。「不正利用かと思ったら、実は家族が内緒で使っていた」ということもけっこうあります。利用明細は毎月必ず確認するようにしてください。後になって不正利用が発覚しても、あまりに古いと対応できないことがあるからです。次にお話をうかがったのは、銀行系クレジットカード「Mカード」のカスタマーセンターでオペレーターをされていた小西優子(仮名)さん。不正利用を問い合わせるお客さんからの電話の実態と、カスタマーセンターへの電話がつながりやすい時間帯ついて話を聞きました。不正利用を疑う問い合わせは多いのですか?「本気で不正利用を疑う」というよりも、「カードの利用履歴を確認したい」という問い合わせは多いですね。した問い合わせは、カスタマーセンターにかかってくる電話のおよそ半分を占めています。カードの利用明細を見て、「○月×日に利用した記録があるんだけど、身に覚えがないから調べてほしい」といった内容です。「履歴に誤りがある」か「カードの不正利用があった」と思っているのでしょう。実際は、自分でカードを利用したことを忘れているケースがほとんどなんです(笑)私が受けた電話で、実際に不正利用だったケースは一度もありませんでした。このような問い合わせにどう対応するのですか?お客さんが「身に覚えがない」と言う利用履歴をデータで確認します。この利用履歴は、お客さんに送っている利用明細とまったく同じものです。「不正利用かどうか」は確認のしようがないのです。そのことを伝えたうえで、当時は「利用明細に書かれている番号へ直接電話して確認をとってください」とお願いしていました。お客さんに送付する明細には、利用店名や商品名が載っていまして、実はそれぞれ番号が記載されているのです。この番号は利用したお店や会社の電話番号です。12月1日スマイルクラブ033xxxxxxx5,000ただし、これは私が勤めていた2006年当時のことで、現在は明細に番号が載っていないこともあるようです。電話番号とわかるように記載している明細もあれば、頭に数字がついていて、電話番号かどうかわからない明細もあります。電話番号がわからない場合は、カスタマーセンターに問い合わせてみてください。教えてもらえるはずです(ただし電話番号を伝えるまで1週間ほどかかることもあります)。「利用履歴の確認」を希望するお客さんが多いのでしょうか?「利用履歴の確認」を希望するお客さんの多くは、商品の購入ではなく、「何かのサービスの会員になって、その会費を引かれている」というケースが多いですね。品物が手元に届くわけではないので、本人も利用していることを忘れてしまうのでしょう。それでも不正利用の疑いが晴れなかったら、どうなるのですか?その場合は、カード利用を停止する専門の部署に転送します。そこで「不正利用があった」という確証があれば、カードは30分ほどで止まります。ちなみに通常の問い合わせ(履歴確認や住所変更など)でカスタマーセンターに電話をすると、すぐにつながらなくて困ります。電話がつながりやすい時間帯は何時頃ですか?つながりやすい時間帯は13時~15時です。午前9時~10時(理由:電話受付開始直後のため)12時~13時(理由:会社や学校のお昼休みのため)16時~21時(理由:会社や学校の終業後のため)この時間帯は混雑するので、避けた方がいいかもしれませんね。電話をつながりやすくするコツはありますか?特にないですね。電話の時間や手間を省く方法はあります。カスタマーセンターに電話をかけると、「住所変更は1番、利用履歴の確認は2番、オペレーターとお話しされたいかたは3番...」といった風に、最初に音声ガイダンスが流れますよね。その時に、希望の要件に近い番号をきちんと選択しておくと、オペレーターにつながったあとのやりとりがスムーズに進みます。一般カードより、ゴールドカードの方がスムーズに対応してもらえる可能性はありますか?それはありません。一般カードのお客さんもゴールドカードのお客さんも、同じカスタマーセンターにつながります。カードのランクによってカスタマーセンターの担当者が変わることはありませんし、特別な対応もありません。インタビューを終えて今回は、クレジットカードにお勤めのお2人に、「カード不正利用」のお話をうかがうことができました。クレジットカード会社では、不正利用に備え、さまざまな対策が取られているようです。どんなに優秀なシステムも完全ではありませんから、クレジットカードは日ごろから自分できちんと管理する必要があります。そのためには、下記のことを心掛けてはいかがでしょうか。カード利用時にお店から受け取った明細を保存し、カード会社から送付される明細と照合するカードをたくさん持ちすぎない、使わないカードは解約するカードの暗証番号は、生年月日などわかりやすい番号に設定しないいざという時に慌てないためにも、カードの管理は日頃からしっかり行いましょう。ちなみに、カードの盗難や不正利用の被害を最小限にするためにやるべきこともこれを機にチェックしておいてくださいね。準備中あなたは何を重視する?要望別カードローン共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。平成27年、クレジットカードの不正利用被害額は100億円超。その大半がネット、非対面での決済。インターネットバンキングの不正送金被害が年間4~5億なので、この被害の大きさは社会問題ですね。便利だけど不正利用が多く、面倒なことに巻き込まれたくない、所持したくないという人がまだまだたくさんいるのもうなずけます。不正利用の被害は誰が負担するのか?これは明白で、店舗です。クレジットカードの取り扱いにおける加盟店契約では、店舗は必ず、クレジットカードの利用者が確かに本人であることの確認が義務付けられています。不正利用があった場合には、店舗が本人確認の責務を怠ったということで、クレジットカード会社は売上清算拒否、いわゆるチャージバックです。この店舗側の被害、チャージバックを回避することはできるのか?できます。3Dセキュアを店舗が導入することです。店舗が3Dセキュアを導入すると、本人確認の責務が店舗からクレジットカード会社側へ転換されます。これをライアビリティシフトと呼び、グローバルなルールです。店舗は本人確認責務から逃れることができるため、リスクを考えず商品出荷することができ、店舗側の労力と金銭的負担を軽減します。昨今の利用者ニーズである即日配送、出荷スピードを上げることを実現します。店舗でクレジットカードが不正利用されると、そのクレジットカードはネガ(事故カード)となり、使えなくなります。カードの切り替え手続き、公共料金をはじめ、いろんなところに登録しているクレジットカードの情報を変更するのは相当な手間であり、社会的な損失でもありますね。昨年から経済産業省でクレジットカード、セキュリティ対策協議会なるものが設立され、2020年までにキャッシュレス社会を実現させるための行動計画がまとめられてます。そのなかに、3Dセキュアの導入推進、諸外国にならい義務化の方向で検討することが明示されています。確実にクレジットカードの審査に通りたい!元社員が教える審査の裏側えっ!勝手にリボ払いにされてる?知らぬ間自動リボ払いに要注意!クレジットカードの不正利用はホントに全額補償?元社員に聞いてみた人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。シェアツイートブックマークGoogle+feedly人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。任意整理から5~6年経っています。新たな借り入れはできますか?国民健康保険料の分割払いについて、滞納分の差し押さえはあるのでしょうか?合計3社で100万の借金があるのですが、おまとめローンにした方が得なんでしょうか同日に3社へ申し込みしてしまいましたが、大丈夫でしょうか?もっと見るカードローン申込数ランキングプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)30日無利息サービスが◎顧客対応の良クチコミが多いのも特徴アコム業界でも老舗。OKモビットネットで全てが完結するWEB完結申込と10秒簡易審査が人気シェアツイートブックマークGoogle+feedlyツイートファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。