更新日:2017/01/04なぜ、個人事業主の私が日本政策金融公庫でお金を借り続けるのか?【体験談】ツイート日本政策金融公庫は政府が出資している金融機関です。銀行など他の金融機関にくらべ、比較的低金利でお金を借りることができます。中小企業や個人事業主の強い味方です。今回は、実際に日本政策金融公庫を利用したことがあるという自営業の女性にお話をうかがいました。今では日本政策金融公庫の常連ですお話をうかがったのは、フリーのグラフィックデザイナー伊藤美智子さん(仮名)、52歳。伊藤さんは自営業で働きながら、二人の娘さんを育ててきたシングルマザーです。公的機関や銀行、消費者金融からお金を借りながら、仕事と家計をやりくりしてきました。お金を借りたときのことをうかがっています。どんなお仕事をしているのですか?フリーのグラフィックデザイナーです。昔はデザイン事務所に勤めていたこともあるのですが、20年ほど前に独立して、自宅で仕事をしています。収入はどれくらいですか?景気がよかった2000年頃までは、年収が400万円くらいありました。景気が悪くなってからは、月収10万円もあればいい方ですね。娘2人が成人するまではシングルマザーとして家計を支えていたので、本業の収入だけでは足りないこともありました。スナックのアルバイトなど副業もしながら、どうにか暮らしてきたんです。日本政策金融公庫からお金を借りることになったのは?初めて日本政策金融公庫に申込んだのは2000年頃のことです。グラフィックデザインの仕事で使うパソコンを購入するために申込みました。日本政策金融公庫とはどんな金融機関?自営業者にお金を貸してくれる政府の金融機関です。サラリーマンでいうところの「ろうきん」ですかね。駅の近くに店舗があったので、そこに相談にいきました。パソコンの見積書です。所得証明書は前年度の確定申告書の写しを提出しました。借入れだったので、保証人が2人必要でした。保証人を頼んだのは、母子家庭仲間の2人の友人です。日頃から色々と助け合っていて、かなり深い付き合いをしていた人たちでした。一緒に提出する必要があります。借りたのですか?150万円申請しました。パソコンのメンテナンスをお願いしていた出入りの業者さんに見積書を書いてもらったんです。グラフィックデザインに使うパソコンなので、高額なんですよね。本当はここまで高くはないのですが、なるべくたくさんお金を借りたかったので...。知り合いの業者なので、金額を高めにして書いてもらったんです。審査は厳しかったですか?日本政策金融公庫の人に、「今までのパソコンは使えないのか?」とか「ソフトがそんなに高いのか?」と追及されましたね。審査が下りるまで1ヵ月かかりましたよ。借入れだったせいか、150万円の融資は受けられず、90万円になりました。金利は8%くらいだったと思います。いう扱いになりました。月々の返済額は?月々1万5,000円ずつの返済です。その後も日本政策金融公庫を利用されたようですね?はい、最初の借入れから1年後のことです。前回の借入れを完済していませんでしたが、並行して借りることができました。このときは「パソコン購入資金」という名目で申請しました(このときには、もう「パソコン購入資金」という項目ができていました)。審査に通り、金利も2%まで下がりました。初回よりも信用ができたからだと思います。返済額は月2万円くらいでした。手続きは前回と同じですか?保証人は別の人に頼みました。以前勤めていたデザイン事務所の社長です。融資を受けていた方なので、すでに信用がとても高かったんです。そのせいか、前回に比べてだいぶ審査がスムーズだった印象です。借入額が上がり金利は下がりましたし、申込みから2週間くらいでお金が振込まれました。前回は1ヶ月くらいかかったので、だいぶはやくなりましたよね。保証人にすると、手続きがはやく・簡単になるのでしょうか?通常は、申込者本人にくわえ、保証人の分の必要書類を提出しなければなりません。日本政策金融公庫から融資を受けている人を保証人にすれば、保証人用の提出書類を用意しなくていいんです。本人に直接電話で確認するだけで済みます。こちらで用意するものも少なくて済みますし、審査スピードもはやくなるのです。返済は順調でしたか?日本政策金融公庫だけで毎月計4万円ほど返済しなければならないうえに、私は他の返済(信用金庫等)も抱えていたので、とても大変でした。仕事が激減して、デザインの仕事は月10万円くらいしか入らなくなって。これでは返済どころか生活もままならないので、副業もしていました。昼間は三菱系列の工場でライン作業、夜はスナックでアルバイトというトリプルワークの生活です。トリプルワークは大変だったのでは?40代の前半は一番働いていましたね。3時間の睡眠が3年くらい続きました。それこそ血を吐いたり、血尿が出たりすることもあって(笑)結局、これでは身が持たないと、途中で減額の手続きをしたんです。「減額の手続き」とはどのようなものですか?日本政策金融公庫の窓口に行って、「収入が激減したので生活が苦しい。毎月の返済額を減らしてもらえないか?」という交渉をするのです。前年度の確定申告の書類を持っていっていったのですが、これを見せれば収入が激減したことが一目瞭然だったので、手続きは簡単に終わりました。返済期間を延長し、かわりに4万円くらいあった毎月の返済額を8,800円まで圧縮してもらったんです。「パソコン購入資金」の名目で、金利2%、70万円を借りています。1ヵ月の返済額は3万円くらいです。他の金融機関のローンにくらべて圧倒的に低金利ですよね。事業資金目的でなくても、こちらで借りたほうが有利なんです。消費者金融で借りたら、金利は18%とかになってしまいますからね。それに、「途切れないように借り続けた方が次も借りやすい」と聞いたので、申し込みました。順調に返済をしていることが大前提です。手続きも同じですか?特に手続きに変わりはなかったと思います。今度の保証人は、中学校時代の同級生の男性に頼みました。自営業で高額所得者の方です。彼自身も日本政策金融公庫を利用していて、高い信用がありました。この時もわずか2週間で審査が下りて、お金を借りることができました。毎回、保証人を頼むのは大変ではありませんか?1回目の借入れの時は、私も年収400万円以上あったので、友人たちも快く引き受けてくれました。2~3回目の保証人は、同じ自営業同志で助けてくれたというかんじですね。いつもこういう人たちに支えられてありがたいです。日本政策金融公庫から合計3回融資を受けました。返済はどうなりましたか?最後まで滞納することなく、去年(2013年)すべて完済することができました。返済が長期になってしまって、大変ではありませんでしたか?日本政策金融公庫は金利が低いので、わざと長期間に渡って返済しました。時間がかかっても、きちんと返すことが大切なんです。サラ金から借金してでも返せ」と言われています。公庫への返済を最優先しろということです。一度でも返済が遅れると融資を受け付けてくれなくなってしまうからです。信用が上がれば、審査のハードルはどんどん下がっていきます。地道に返済したおかげで、私の公庫からの信用はすっかり上がりました。今でも、「借りてくれ」という電話がしょっちゅうかかってきますよ(笑)。返済を滞納しないための工夫はありますか?支払いが苦しいなら、収入を増やすしかないですね。私の場合は副業で稼ぎましたが。働くことさえできれば借金は返せます!ですから、病気やケガをしないように気をつけることも大切ですね。あとは、「50歳までに完済させよう!」という決意もありました。ような低金利の金融機関は「細く長く」借りて、銀行や消費者金融は早めに返すという工夫をしていました。これからも日本政策金融公庫を利用しようと考えていますか?はい、さらに信用度を上げるためにも利用したいですね。最終的には他の金融機関と合わせて合計1,000万円を借りられるところまで持って行って、老後資金に充てようかなと思っています(笑)。歳を取っても、子どもたちに迷惑かけたくありませんから!インタビューを終えて複数の借金を抱えていたのに「一度も滞納したことはない」という伊藤さん。これまで多くのローン利用者にインタビューしてきましたが、このようなケースは非常に珍しいです(複数の借金を抱えている方は、返済が困難になってしまうケースが多いので)。ついて日本政策金融公庫は政府の金融機関です。http://www.jfc.go.jp/日本政策金融公庫のメリット・デメリットをまとめると以下のようになります。融資までに時間がかかる一度でも返済が遅れると、その後の融資が受けられないただし伊藤さんも話していたように、「自分の信用を上げる」もしくは「信用の高い人を保証人にする」と、審査にも有利になりますし、手続きが簡単になるようですね。そのためには、無理のない返済計画を立て、遅れずに返済することが大事です。ほかにも、母子家庭向けの貸付制度や信金のカードローンを利用しています。詳しくは次のインタビューに載っていますので、あわせて読んでみてください。ノンバンクのレビューまとめ共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。高報酬!パチンコの打ち子!こんな勧誘にご用心。現金化は絶対NG!手を出すと大変なことに!【体験談】まさか学費が払えないで自己破産するなんて思ってもみませんでした【体験談】リボ払いは怖いですよ。人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。国民年金が全額免除に!私はこうやって年金事務所に交渉しました自動車ローン審査に通らない!そんな時にチェックしたい7つのポイント同じテーマの記事の一覧ろうきんはブライダルローンより断然金利が低くてお得でした【体験談】(2016/06/08)ボーナス払いの穴埋めにカードローンを利用したのが間違いでした【体験談】(2015/08/18)金利を比較してからカードローンに申込めばよかったと後悔しました【体験談】(2015/08/18)申込みでポイントゲット!そんなクレジットカードの広告に要注意【体験談】(2015/03/13)借金整理後、再びお金を借りてしまいました。後悔しかありません【体験談】(2015/05/13)クレジットカードローンがこんなに高金利とは知りませんでした【体験談】(2015/05/13)借金の整理には抵抗がありました。実際は特に不便はしません【体験談】(2015/08/31)借り換えで借金は減ると思ってました。シェアツイートブックマークGoogle+feedly人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。任意整理から5~6年経っています。新たな借り入れはできますか?国民健康保険料の分割払いについて、滞納分の差し押さえはあるのでしょうか?合計3社で100万の借金があるのですが、おまとめローンにした方が得なんでしょうか同日に3社へ申し込みしてしまいましたが、大丈夫でしょうか?もっと見るシェアツイートブックマークGoogle+feedlyツイートファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。