インターネット銀行や都心に本店がある都市銀行も検討の候補になる。借り換えの場合、これらの中から最低金利の銀行を見つければいいわけだが、金利が最低でも1%以上は下がらないと無意味である点を念頭に置いておきたい。3年・5年・7年・10年、全期間固定の場合の金利を比較した。(契約者が死亡したらローン残がゼロになる保険)を契約した場合の上乗せ金利、埼玉県内の店舗・支店数も併せて比較した。金利が2段の箇所の下段には、当初金利だけ大幅引き下げされるローンの金利を記載した。上図を見ると、埼玉りそな銀行が変動金利では低金利な一方で、固定金利3・5・10年であれば武蔵野銀行が低金利になっていることが分かる。武蔵野銀行は固定金利10年ではみずほ銀行と同等だが、代わりに埼玉りそなが当初期間重視プランだが低金利になる。武蔵野銀行の「借り換えスペシャル」は、新規借入の時のように諸条件が課されてないのもプラスポイントだ。ちなみに固定金利10年に限れば埼玉縣信金も同等で、埼玉りそなはWEB申込限定である点に注意が必要だ。三菱UFJはキャンペーン中であれば固定3年で破格の低金利になる可能性があるため、キャンペーン中は要確認だ。全期間固定もしくは30年以上の固定金利だと、その三菱東京UFJが上図では最低金利で、次いでフラット35・みずほ・埼玉りそなが低金利だ。一見するとフラット35の方が低金利に見えるが、団信の保険料が別途必要になり、実質は金利が上乗せされる。上乗せを加味すれば、三菱東京UFJの方が金利が有利といえる。みずほ・三菱東京UFJは共に埼玉県内に支店があり土日に住宅ローン相談会もあるため、とりあえず話しだけでも聞いてみるのも手だ。県内店舗数100081025上図のネット銀行等の中では変動金利は横並びで、前述の埼玉りそな銀行と金利も同水準のため、埼玉県民にとっては必ずしもネット銀行の方が低金利とは限らない。キャンペーン中の新生銀行だと金利が0.4%台になることがあるため確認が必要だ。上述の武蔵野銀行と比較して決して低い金利ではなく、こちらもネット銀行だからということになる。全期間引き下げでなく当初期間引き下げプランなら状況は変わる。低金利で、固定金利の期間中は金利が全期間引き下げプランより最大0.5%近く下がる。借り入れ3000万円なら単純計算で15万円近く返済額が減る計算だ。当初期間引き下げプランは、固定期間の終了後は通常より高金利になる。返済額を考えれば魅力的なプランだが、当初期間プランの方がトータルの返済で得になるということはない。そのため、まずは子供の教育費等を考えて、数年後に返済額が増額されても支障が無いか考える必要がある。再度の借り換えを視野に入れるにしても年齢的に厳しくないかは考えておく必要がある。全期間固定または30年以上だと、住信SBI銀行・ソニー銀行・ARUHI(実質フラット35)・三井住友信託が低金利のため候補になる。三井住友信託を除けば、前述の三菱UFJも金利は同水準のため候補に入れていいだろう。あとは審査次第ともいえるが、三井住友信託は30年の固定で低金利で、借り換え後もローン年数が相当にあるなら要検討だ。ちなみに住信SBI銀行は熊谷市銀座にマネープラザがあり、ネットでなく直接相談も可能だ。