じぶん銀行カードローンのじぶんローンを徹底検証。更新日:2016/12/27じぶん銀行カードローンのじぶんローンを徹底検証。全8項目を他社比較ツイートじぶん銀行は、三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同出資してできた銀行です。店舗を持たず、インターネットを使った取引が中心のネット専業銀行です。じぶん銀行のカードローン「じぶんローン」は、銀行カードローンにはめずらしく即日の融資が可能です。(ただし、じぶん銀行の口座を持っている場合のみ)また、提携ATMの利用手数料は無料なので、コンビニなどでも気軽に利用できます。消費者金融並に金利が高いので、そこはマイナスポイントといえるでしょう。みから融資までのスピードなど、様々な方面から「じぶんローン」を分析し、そのメリット・デメリットを検証してみました。デメリットについても客観的に検証しているので、じぶんローンの利用を検討している場合はぜひ一度目を通してみてください。じぶん銀行じぶんローンとは?じぶん銀行は、三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同出資してできた銀行です。SBIネット銀行などがあります。KDDIといえば携帯電話の会社ですよね。じぶん銀行は、サービスにうまく携帯電話を取り入れていて、たとえばスマートフォンで口座の開設ができたりします。カードローンの場合、申し込み、借入れ、利用状況の紹介などを携帯電話でおこなうことができます。じぶん銀行のカードローンである「じぶんローン」は、銀行カードローンなので総量規制の対象にはなりません。よって、年収の3分の1以上の借入れが可能です。じぶん銀行に口座がなくても利用することができます。ちなみに、じぶん銀行にはアコムから引き継いだ「キャッシュワン」というローンもあるのですが、既に新規受け付けをしていないので、今回は対象から外させて頂きます。パート・アルバイトの方でも申し込むことができます。(ただし、本人に安定・継続的な収入があることが条件です。)また、年収の制限もありません。IDに利用中のauの携帯電話が設定されていること3申込時のメールアドレスが「@ezweb.ne.jp」であることその名の通り、おまとめや借換えのためのプランです。こちら、金利は1.7~12.5%で、限度額は100万~800万円。カードローンにしては珍しく即日融資が可能です。ATM利用手数料無料ATMの利用手数料は全て無料です。じぶん銀行のATMはあまり見かけないですが、銀行・ゆうちょ・コンビニATMと提携しているので、「近くに仕えるATMが全くない」なんて困ることもないと思います。じぶんローンのデメリット一方、デメリットにはどのようなものがあるのでしょうか?金利が高いじぶんローンの金利は、年率2.2~17.5%(誰でもコースの場合、2.1~17.4%、auユーザーは0.1%金利優遇、借り換えコースの場合、1.7~12.5%、auユーザーは0.5%金利優遇)。消費者金融並で、他行のカードローンと比べても割高です。最低金利は一見低くみえますが、これは、数百万円などの超高額な利用限度額が設定される場合の金利です。基本的に、利用限度額が小さい場合は高めの金利が設定される可能性があります。これはじぶんローンに限ったことではなく、他行のカードローンでも同じことがいえますね。auを利用している場合は、金利が0.1%優遇されます(0.1%の金利優遇を受けるためには、いくつかの条件を満たす必要があります)。い返済などのサービスは、じぶん銀行の口座を持っている方限定のものです。口座を持っていない場合は利用できません。どんな人に向いている?以上、じぶんローンのメリット・デメリットを簡単に解説しましたが、その結果、じぶんローンに向いている人は以下のような条件を持つ人です。じぶん銀行の口座を持っている他の銀行カードローンの審査条件に合わない少し金利が高くてもいいから総量規制対象外である銀行カードローンで借りたい借換えを希望しているauユーザーでは、個別の要件についてみていきましょう。金利、遅延損害金はすべて実質年率です。「銀行カードローンの金利は低い」というイメージがありますが、じぶん銀行の場合はあてはまりません。金利は2.2~17.5%。標準的な消費者金融の最高金利が18%なので、ほとんど変わらない水準です。低金利の銀行カードローンを利用したいなら他を探したほうがいいでしょう。みずほ銀行カードローン10~1,000万円3.5~14.0%ジャパンネット銀行ネットキャッシング10~1,000万円2.5~18.0%三井住友銀行カードローン10~800万円4.0~14.5%消費者金融オリックスVIPローンカード30~800万円3.0~16.8%アコム1~800万円3.0~18.0%モビット1~800万円3.0~18.0%じぶんローンの利用限度額は10~800万円です。他行のカードローンで限度額が1,000万円や800万円というところも多いので、やや控えめな金額といったところでしょうか。限度額500万円に対する利率は2.2~17.5%のうち一番低い金利です。○3※申込みの時間帯によっては当日中の審査が難しいことがあります。申し込みはホームページから行います。携帯電話・スマートフォンからも可能です。申し込みの際、じぶん銀行の口座を持っているかどうかで申込み画面が異なるので、よく確認してから申し込みをしてください。審査・融資までにかかる時間じぶん銀行に口座がある場合、最短で即日融資が可能です。インターネットで申し込みをしたら、最短即日または翌日に審査回答が来ます。口座がある場合は原則本人確認書類が不要なので、すばやく契約を済ますことができるのです。契約が完了すればじぶん銀行の口座に振り込みで融資してもらえます。急いでいる場合は、なるべく早い時間帯に申し込むようにしましょう。じぶん銀行に口座がない場合は、申込みから融資まで約1週間程度かかります。審査が早く終わっても、キャッシュカードの到着を待たなければならないのです。ローンの申し込みと同時に口座開設をすることもできますが、いずれにしても時間がかかります。お試し審査じぶんローンにはお試し審査、簡易審査の類はありません。パート、アルバイト、年金受給者でも申込み可能)となっていますが、それ以上の情報は公開されていないので、後は実際に申し込んでみないとわからないですね。一般的に、4件以上他社で借入がある場合は審査通過が厳しいと言われています。信用情報にキズがついている場合もまず通ることはないでしょう。パート、アルバイト、年金受給者でも申込み可能」と謳っているといえど、やはり正社員のほうが有利なのは変わりないと思います。借入方法ATMと振込の2種類があります。ATMの場合24時間365日借入可能です。下記のシステムメンテナンスの時間帯は使えません。<システムメンテナンス時間帯>毎週月曜日1:00~5:00毎月第2土曜日21:00~翌7:00また、ATMの利用手数料は一切かかりません。振込の場合も、システムメンテナンスの時間帯以外は24時間365日借入れができます。こちらも利用手数料は無料です。リアルタイム反映ではないため、実際に振り込まれるのが翌営業日になることがあります。急いている場合は、ATMのほうが確実です。借り換えコース」に申込みできます。こちらは、おまとめもしくは借換え専用のプランです。金利は1.7~12.5%なので、他の銀行カードローンに比べても低めです。レイク契約日の翌日から30日間(初回のみ)契約日の翌日から180日間(初回のみ、5万円まで)ジャパンネット銀行ネットキャッシング初回借入日から30日間(初回のみ)消費者金融プロミス初回借入日の翌日から30日間(初回のみ)ノーローン借入日の翌日から7日間アコム契約日の翌日から30日間(初回のみ)アイフル契約日の翌日から30日間(初回のみ)じぶんローンには、無利息期間の設定はありません。毎月の返済(約定返済)は「口座引落」で行われます。2種類の返済方法じぶんローンには2種類の返済方法があります。ATMによる返済と、口座引き落としである「自動支払い返済」です。自動支払い返済は、じぶん銀行の口座を持っている場合のみ利用できます。返済日までにATMで返済。通常の「約定返済」に加え、繰り上げ返済も可能。返済サイクルは「期日指定返済」または「35日ごとの返済」。銀行の普通預金口座から、毎月返済日に自動引き落とし。返済サイクルは「期日指定返済」のみ。自動支払い返済では繰り上げ返済ができないことを覚えておいてください。利息を節約したいなら繰り上げ返済は必須なので、これは致命的な欠点です。自動支払い返済では「35日返済」を指定できないことにも注目です。返済サイクルの「期日指定返済」と「35日ごとの返済」の違いですが、期日指定は「毎月5日」というように、月に一回決まった日に返済します。35日返済は、「前回の返済から35日目」が次の返済日ということになります。早く完済するために、返済方法はATM返済を選び、余裕があるときはできるだけ繰り上げ返済にまわしましょう。繰り上げ返済はATMから可能です。元利込定額リボルビング返済じぶんローンの返済方式は、残金スライド元利定額リボルビング方式です。長くてややこしい名前ですが、ようするに「借入残高が減っていくごとに月々の返済額も減っていくよ」ということです。金利15%で借入残高40万円の場合、毎月8,000円ずつ返済していくことになります。残高が減って30万円になったら、毎月6,000円の返済となります。残高が少なくなるにつれて月々の負担は減りますが、その分返済期間は延びてしまいます。返済期間が長くなるほど支払う利息が大きくなります。じぶん銀行は月々の返済額が小さいことをウリにしているようですが、これは必ずしもメリットとは言えません。できるだけ利息を抑えるためにも、繰り上げ返済をしてとにかく早く元金を減らしましょう。店舗やATMの設置数についてみていきましょう。三菱東京UFJ銀行セブン銀行イオン銀行ローソンATME-net25625提携金融機関(ATM)数じぶんローンでは、借入れ・返済時にATMを利用します。使えるATMは、以下のとおりです。金融機関ATM三菱東京UFJ銀行セブン銀行ゆうちょ銀行コンビニATMセブン銀行ATM(セブン-イレブン)E-net(ファミリーマート、サークルKサンクスなど)ローソンATMATM利用手数料は一切かかりません。有人店舗数じぶん銀行はネット専業銀行なので、有人店舗は持っていません。質問や相談したいことがある場合は、コールセンターに問い合わせましょう。じぶん銀行利用者の口コミを調べた所、コールセンターの対応にかなりムラがあるようです。申し込みはインターネットから行います。10時34分じぶん銀行からカードローンのお知らせが来ました。クイックを利用していたので、同じ系列の銀行だから勧誘があったのかもしれません。専業主婦ですが、30万円までなら申し込めるということで、お願いしました。学生のうちにいろいろな経験をしたくて、資金を調達するためにカードローンに申込みました。じぶん銀行を選んだのは、じぶん銀行の口座を持っていたからです。スマホから簡単に申し込みができて、すぐ審査に通り、借入れもしてもらえたのでとても良かったです。給与振込のための口座を、じぶん銀行で開設する時に、同時に申込みをすることになって作りました。勤め先がじぶん銀行を指定していたので、銀行の担当者が勤め先に来て手続きをしました。言われるがまま作ったという感じですね。当時は福岡銀行のカードローンから10万円くらいの借り入れがありましたが、特に問題なかったです。23時02分もともと口座は持っていましたが、申込みはインターネットからでした。電話がかかってきて、免許証をFAXで送ると、すぐに引き落とせるようになりました。04時23分ショッピングのローンが溜まってしまい、しかもリボ払いだったので元金がほとんど減らず、もっと有利なローンはないかとネットで探してじぶん銀行にしました。サイトから申し込んで、携帯のカメラで免許証などの写真を送付すると仮審査OKとなり、数日後にはカードが送られてきました。迅速で、助かりました。その後近所のコンビニのATMで現金化し、他社のローンを精算しました。おかげで元金は少しずつ減っていますが、毎月の返済額はほとんど変わらなかったのが誤算でした。急に手術をすることになり、そのための治療費用として必要最低額の20万円ほどを借入れました。サイトから申し込んで、必要書類や申込書は郵送でやり取りしたので手続きは数日かかりましたが、無事融資を受けることができました。その前にも4社ほど借入れしていたので、審査が通るかどうか不安でしたが、大丈夫でした。以前、プロミスで5万融資可能と言われて、試しにじぶん銀行でも申し込んでみたらまさかの50万融資でした。勤め始めた会社の弓力が低くて、生活費とか車の購入費の支払いが足りなくなったので利用しました。ネットで申し込んで、勤め先や年収などの必要事項を記入し、必要書類もフオームから添付で送ると、直ぐに確認のための電話がかかってきて、職場にも在籍確認の電話があり、その後30万円という枠が決まりました。振り込みも可能とのことでしたが、とりあえずカードを郵送してもらい、最初はゆうちょ銀行のATMから5万円ほど引き落としました。結婚してから自分の自由にできるお小遣いが減ったので、とりあえず生活費補填として借りました。じぶん銀行の口座は持っていて、ある日ふとネット画面を見ると「ローン申込み」のボタンを発見。タッチするとそのまま契約することができ、上限額は100万円とのこと。小遣いとして5万円ほど借入れましたが、近所のコンビニから簡単に現金を引き出せ目ので、そんなことが何度も続き、ついに借入額は100万円に。速攻で否決のメールでした。他社で融資OKだったので申し込んでみました。準備中あなたは何を重視する?要望別カードローン共有とコメントのお願いもし誰かの役に立ちそうだと思っていただけたなら、下のボタンから共有をお願いします。シェアツイートブックマークGoogle+feedlyツイートコメントを投稿できます!同じテーマのログ(記事)ランキングじぶん銀行カードローンのじぶんローンを徹底検証。人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。国民年金が全額免除に!私はこうやって年金事務所に交渉しました自動車ローン審査に通らない!そんな時にチェックしたい7つのポイント同じテーマの記事の一覧じぶん銀行カードローンのじぶんローンを徹底検証。シェアツイートブックマークGoogle+feedly人気のログ(記事)ランキング意外と知らない?NHK受信料を払わなくていい世帯と契約解除の方法NHK受信料の滞納と差押えについて最低限知っておきたいことまとめ自動車ローン比較の話。任意整理から5~6年経っています。新たな借り入れはできますか?国民健康保険料の分割払いについて、滞納分の差し押さえはあるのでしょうか?合計3社で100万の借金があるのですが、おまとめローンにした方が得なんでしょうか同日に3社へ申し込みしてしまいましたが、大丈夫でしょうか?もっと見るカードローン申込数ランキングプロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)30日無利息サービスが◎顧客対応の良クチコミが多いのも特徴アコム業界でも老舗。OKモビットネットで全てが完結するWEB完結申込と10秒簡易審査が人気シェアツイートブックマークGoogle+feedlyツイートファイグーは、読者のためのコンテンツを配信しています。利用規約お問い合わせ。