UFJ銀行)が候補になり、さらにインターネット銀行やネットに注力している都市銀行も候補になる。これらの銀行の中で借り換え金利が最低金利の銀行を選ぶのがセオリーではあるが、その際には今支払っているローン金利から何%低いかを確認する必要がある。住宅ローンの借り換えでは、住宅ローンを新規借入した時と同じように保証料・手数料などが発生するため、最低でも1%以上は金利が低くならないと手数料割れする可能性があるためだ。3年・5年・7年・10年、全期間固定の場合の金利を比較した。(契約者が死亡したらローン残がゼロになる保険)を契約した場合の上乗せ金利、山形県内の店舗・支店数も併せて比較した。金利が2段の箇所の下段には、当初金利だけ大幅引き下げされるローンの金利を記載した。上図では山形県の各銀行の金利はほぼ同一のため、あとは審査次第ということになる。金利が金利の引き下げ幅が公ではないからといって、必ずしも金利が下がらないとは限らないため、ものは試しと話を聞いてみるしかない。その際には、みずほ銀行も最低金利が他行よりも低いため併せて検討したい。みずほ銀行は山形市本町に支店があるため対面で相談できる。UFJは山形県内に支店がないため、みずほ銀行だけが頼りだ。全期間固定もしくは30年以上だと、三菱UFJとフラット35が他の銀行よりも有利だが、前述の通り三菱UFJは山形県に支店がない。フラット35からフラット35に借り換えるという選択肢もアリだ。県内店舗数10000100上図を見ると変動金利は横並びに近いが、前述の支店がある多くの銀行より低いのは間違いない。イオン銀行が低金利で、これに対抗できるのはみずほ銀行ぐらいのものだ。山形県内の支店の有無を度外視するなら以上の3つの銀行を候補に審査を受けるぐらいでもいい。山形県内に支店が無いが、借り換えに限っては来店せずに契約できる。当初期間引き下げプランは、固定期間の終了後は通常より高金利になる。子供の教育費等から考えて、数年後に返済額が増額されても支障が無いかは考えておきたい。一方で全期間固定もしくは30年以上だと、住信SBI・ソニー銀行・ARUHI(実質フラット35)・三井住友信託が候補になる。フラット35は団信に加入すると別途保険料が発生し、0.2~0.3%分の金利上乗せに近い負担がある。その分だけ他の銀行の方が、金利は有利ともいえる。ちなみに住信SBIは酒田市中町(なぜか山形市内には無い)にSBIマネープラザがあるため、とりあえず話しだけ聞いてみるのも良いだろう。以上が山形県での住宅ローンの借り換えだが、金利を追求するならソニー・楽天・みずほが候補で、借入期間によっては住信SBI・三井住友信託・フラット35も候補になる。