17:10夫は36歳、年収800万です。6300万の物件を購入し、5800万借り入れをするのですが、固定と変動どの住宅ローンを組めば総返済額が減らせるか悩んでいます。ボーナス返済は年間40万、月の返済は17万までに抑えられるものがいいと思っています。共働きで私自身も450万の年収がありますが、生活費や貯蓄にまわし、ローンは夫一人で組もうと思っています。株式会社FPソリューションの辻畑と申します。年収と借入額から考えると長期の固定金利にしておいたほうが安全でしょう。変動金利の場合には、6ヵ月後と金利が見直され5年に1回返済額が変わります。よって金利が上昇するといくら返しても元金が減らない状態になります。奥様は働き続けて現状の年収を維持していけますか。お子様の予定はどのようにお考えでしょうか。その状況によっては、5800万円の借り入れですので返済が厳しくなってくることも予想されます。評価・お礼koharuさん私は出産後も働き続け、現状の年収は最低維持していくつもりです。子供はこれから2年あたりで生みたいと考えています。この専門家に相談する03-3523-2855※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。自らの経験を活かしたライフプランをご提案します「豊かに楽しく暮らす」をテーマに、夢、ライフプランを考えながら、お金のみならず人生全般の応援をしていきたいと考えています。一生に一度の人生です。常に楽しく暮らして行きたいものですね。そんなことを考えながら皆様とお付き合いしていきます。質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。koharuさんへはじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。『固定と変動どの住宅ローンを組めば...』につきまして、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことができるのであれば、早期完済を目指しますので、適用金利の低い変動金利や短期固定金利で住宅ローンをくむことになります。これとは逆に、繰り上げ返済は3年に一回程度ということでしたら、早期完済とはなりませんので、長期固定金利で住宅ローンを組んでいただくことで、途中からローン金利が上がり、毎月の返済額が増えるなどということはありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。koharuさんの場合は、共働きということもあり、毎年のように繰り上げ返済ができるものと思われます。よって、総返済額を少なくするためには、1.ローンの適用金利を低く抑える。2.繰り上げ返済を行った場合、その資金は借入元本に充当されて、それに対応するローン金利をそっくりそのままカットすることができるので、繰り上げ返済をできるだけ行うようにする。返済当初は、毎月の返済額の多くがローン利息となるため、繰り上げ返済の効果も大きくなります。koharuさんにおかれましては、住宅ローン金額も比較的高額となりますので、効率的に繰り上げ返済を行って、一日も早く完済できるように頑張ってください。以上、ご参考にして頂けますと幸いです。分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。補足もちろん可能です。金利動向を絶えずチェックしながら、フレキシブルに対応してください。評価・お礼koharuさんありがとうございました。代表この専門家に相談する098-860-8350※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。ご相談をされたお客様が安心して生活できるマネープランをご提供マイホームの購入資金対策、お子様の教育資金対策、ご夫婦で安心して老後を過ごすための老後資金対策など、人生には幾つものライフイベントというお金に関するハードルがあります。そんなハードルをクリアしていただくためのマネープランをご提供します。さまはじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。住宅ローンのベストなプランは?とのご質問ですが、借りられる方のライフプランによって変わってきますので、koharuさまにとってベストかどうかは、わかりませんので、ご了承下さい。住宅ローンは無理なく返済していけるというのが大前提になります。その為、住宅ローンは長めに借りておいて、早く返すのが基本です。最初から、ギリギリの返済計画だと、もし、万が一のことがあったときに、対応ができなくなるからです。ご指摘のとおり、金利も固定金利と変動金利がありますが、それぞれのメリット・デメリットが相反するものになっています。当初の金利、返済額を抑えたいのでしたら、変動金利か短期の固定金利を選びます。今後の金利情勢によって月々の返済額が大幅に上がる場合がございます。月々の返済額は固定されますが、返済当初は金利負担も多く、繰上返済しても効果が薄いというデメリットがございます。お互いのメリット・デメリットを共有すると言うことで、半分ずつミックスで借りると言う方法もございます。今後必要となる(教育費や老後資金、趣味のお金など)キャッシュフローを把握することをお勧めします。評価・お礼koharuさんありがとうございます。今後必要となる貯蓄等に関しては私の収入から行い、夫の収入は夫の小遣い以外は住宅関係の支払いにまわそうと考えています。代表取締役この専門家に相談する03-5773-4111※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。将来必要なお金を把握せずに、家を買うのって怖くないですか?売ってしまえば終わり・・・になりがちな不動産業界の現状に疑問を抱き、不動産購入には欠かせないお金の勉強をスタート。住宅購入に向けての資金計画、購入後の人生設計までトータルにサポートする「一生涯のパートナー」を目指しています。koharu様へはじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。私は永年に亘り銀行でお客さま相談業務に従事して参りました。その経験を生かし、ユーザーさまへの対応をしております。今回のkoharu様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。現況を低金利を勘案いたしまして、住宅ローンは長期固定で行うことが返済総額を押さえるコツと考えます。元金5,800万円を35年間に亘り均等に返済していく方法です。そのため、ボーナス時期に増額返済はありません。毎月138,095円+月に利息=返済額は最初は多いですが、次第に逓減していきます。利息総額が元利均等方式より少なくなります。今、優遇(1%)の1.875%で6ヶ月毎の見直しですが、原則として5年間の返済額は変りませんが、6年目の元金(1%優遇は継続します)が先が不明です。勉強していきたいと思います。14:11詳細リンクkoharuさんへこんにちは、ファイナンシャル・プランナーの平野直子と申します。将来金利が上がるかもしれない、という心配があります。返済額にも影響してきます。今の低金利のうちに、長期固定金利を選択して早いうちに繰り上げ返済をしていく方が安心でしょう。「変動」で借りた場合よりも、当初の返済額は多くなってしまいます。「変動金利型」や「10年固定」などをミックスする方法をお勧めします。受けられるローンを選べるといいですね。「ボーナス返済は年間40万、月の返済は17万までに」という予算に収まるような金利の組み合わせをいくつかシミュレーションしてみましょう。(金融機関のHPで、シミュレーションができるところもあります)また、金利だけでなく、融資手数料や保証料、繰上げ返済手数料についても確認なさってください。参考になれれば幸いです。ビジネス選択してくださいご注意ください[1]この内容はサイト上に公開されます。ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。[2]質問には回答がつかないことがあります。質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。全てからサービスから専門家からQ&Aからコラム・事例から写真から気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。住宅ローンの借換えの絶好のチャンスです。恵(ファイナンシャルプランナー)初めて住宅を購入する方の住宅ローン相談(提案書&CF付)初めて住宅を購入する方に、後から後悔しない住宅ローンの組み方をアドバイスします。専門家メール相談サービス|あなたの事業に「現役・事業のプロ」のナレッジを。