10:17ライフプランの診断とお薦めの金融商品等を教えて頂けませんでしょうか。65歳まで自営業をやって参りました。経済環境の悪化から資産の残っているうちに会社を整理致しました。現在、妻と二人暮らしです。保険は共済のみ入っています。現在、会社を整理した結果、5000万程度の資金を保有していますが、どのように運用やライフプランを立てていいか悩んでいます。銀行からは、年金商品をたくさん紹介されていますが、いまいちよく分かりません。娘が1人おりまして、娘婿からはポートフォリオを組むべきだと言われており、FPの方へ相談するように助言を受けました。このような状況でどのようなライフプランを立てていけばよろしいのかアドバイス頂けませんでしょうか。11:54詳細リンクこんにちわ、FP会社FPコンサルティング岡崎です。娘婿の言うように今はポートフォリオ、そしてしっかりと計画的して今後の計画をするためにもライフプランをシュミレーションをしてみてください。先が見えて安心できます。参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい。金融商品を選択するにもそのポートフォリオによります。金融機関の言われるままに商品を購入するのは避けましょう。年齢からするとあまりリスクの高いものでなく確実な商品でよいでしょう。代表取締役この専門家に相談する06-6251-4856※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。関西圏でお金の相談3000件以上!ここで培った経験が自信です!ライフプランに関する相談業務はスキルや対応力も必要ですが、ケーススタディの蓄積が問題解決には重要です。これまでに3000件以上の相談を受け、そこで培った問題解決能力で、最適なアドバイスをさせていただきます。お悩みは解決しましたか?解決していなければ...※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。エフ・ピーの吉野充巨です。退職後の生活を図る、ライフプラン作成の手順を御紹介します。奥様とお話し合いになり、将来の夢や希望を、ご家族のイベント例えば、お孫さんの出産・進学、、ご夫婦車の購入やリフォーム計画、旅行やレジャー、趣味等を費用とともに記載するイベント表と、収入(年金他)・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートもお作りになると現在の立ち位置がわかります。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄から毎年の切り崩しも明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。http://www.officemyfp.com/planningtool.htmそして毎年の受取額が計算できましたら、資産運用を考えます。5000万円円の資金を年3.5%で複利運用しながら30年間(95歳まで)で取り崩していくと、毎年の受取額は約270万円です。3.0%では約250万円になります。様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。いう5資産クラスで資産配分を組まれるようお勧めしています。5資産に均等配分した場合、期待リターンは3.5%、リスクは8.0%になります。(年間の運用成績の68%が、-4.5%〜+11.5%の範囲に収まることを示します。最悪ケースでも-12.5%の損失に留まることを示しています。この資産配分を基にして、3%の場合は、定期預金と日本債券の配分を高め、4.0%が必要であればを取りリターンを求める場合は、国内外の株式への配分を上げるなど、ご自分にあった資産配分をご検討をお勧めします。補足そして、定期預金を除く4資産は、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、インデックスファンドでポートフォリオを組まれるようお勧めします。私のHPにインデックス・ファンドFを掲載しています。http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html以上の事柄をあかぼし様ご自身で作成されるか、必要であれば専門家に依頼して提案書(冊子になります)を作成することのいずれかと考えます。8月27日に「ライフプラン創りにチャレンジしませんか」セミナーを予定しています。http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/36039また、先月開催した{50代から考えるライフプラン」は個人セミナーも可能ですhttp://www.officemyfp.com/seminerannai.htm宜しければご参加下さい。ライフプラン作成は此方を参照下さい。代表この専門家に相談する03-6447-7831※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案しますお客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。15:26詳細リンクはじめまして、FPの岩川です。将来の生活を左右する大切な資産と思われます。金融を正しく理解して、資産を守りましょう。(保険を利用した資産形成は、素人では見極められないので、簡単に決断しない方が良いでしょう。不利なことが少なくありません。「将来が不安でお金を使えない」という現象です。心労の絶えない生活を送ることになるので、使用できるお金を決めることが、安心した生活を送るポイントになります。3つに分けて資産形成を考えます。仮に、5000万を考えると下記のようなイメージです。1000万を「守る資産形成」(定期など10年で1.1倍程度)1000万を「使う資産形成」(10年〜15年で取り崩す)3000万を「殖やす資産形成」(10年で1.5倍程度に殖やす運用)このように考えると不安なく1000万を使用でき、さらに10年後に総資産の目減りを回避できます。投資未経験者には、うまい話に聞こえるかも知れませんが、現実的な内容で、十分可能な計画です。残念ながら、金融機関では、商品を販売するだけです。おっしゃるとおり、できれば、運用を専門に行うFPに相談することが良いと思います。長期投資専門FPこの専門家に相談する043-306-5800※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案しますお客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。16:04詳細リンクあかぼし様、はじめまして。ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。ご相談の件、まずは、ご夫婦で話し合って、“今後どうされたいのか”の部分を固めるところからお始めください。金融商品等の選択は、そのあとです。60代のうちに、ご夫婦で海外旅行をしたい、釣りやゴルフなどの趣味に没頭したい、70才からは、娘さん夫婦やお孫さんに囲まれながら暮らしたい等々、自由な発想で、お考えください。(上記は、あくまでひとつの例です)そこが、固まったら、いつ頃いくら必要なのかを具体的な数字で、計画表に落とし込んでいきます。それを元に、運用が必要なら目標利回りを設定し、最適な資産配分を具体的な金額で考え、最後に目的に適った金融・保険商品を選んでいきます。