書き込む"お金のワークブック"』money2017/01/02未来の資産が1000万円変わる!ズボラFPが教える本気の家計術2017年のスタートに、ぜひ実践してみてはいかがでしょう明けましておめでとうございます。2017年が始まりましたが、「今年こそ100万円貯める!」「5年後は貯蓄1000万円!」など、新年の目標は立てましたか?気合が入ったところに水を差すようですが、時間軸を1年前に戻してみてください。したら1年前も、年越し前には「来年こそは頑張ろう!」、年が明ければ「今年こそは頑張ろう!」という気持ちになったのに、気がついたら立てた目標すら忘れてしまっていた......なんていうことになっていたのではないでしょうか。ファイナンシャル・プランナーである筆者のところにいらっしゃるご相談者が一番多いのは、年末年始です。「今年こそ!」という気持ちが1年のうちで最も強い年始のうちに、未来のお金を1000万円変える家計術を紹介します!1000万円の道は、月1万5000円から早速ですが、あなたの年齢が30歳だと想像してみてください。あなたの未来のお金を1000万円変えるとしたら、1カ月あたり、いくらのお金を見直したらよいと思いますか?30歳の女性の平均余命は、約58年。いうことは、今年から1カ月あたり約1万5000円のお金の使い方を変えれば、未来の1000万円につながるのです。それを実現するには具体的なゴールが必要です。想像していただきやすい例として、ダイエットでお話ししましょう。なんとなくの「痩せたらいいなぁ〜」という気持ちでは痩せませんよね。短期間必死で絶食して痩せたとしても、健康的ではありませんし、一生続けることは難しいと思います。理想の自分を実現するためには、本気で「いつまでに、〇〇のために、〇キロ痩せる」という具体的なゴールが必要です。実は、お金も同じです。目標を達成するためには、「いつ・何に・いくら」のお金を使うのかという具体的な目的が必要なのです。未来のお金を変える、3つのステップ未来の1000万円を変えるための3ステップは次の通りです。STEP1.家計の現状を整理するまずは、「STEP1.家計の現状を整理する」です。痩せたいと思った時には、まず、体重計に乗りますよね?体調が悪くて病院に行くと、まず、体温や症状の始まった時期などを聞かれますよね?どちらも、「〇〇したい!」と今の自分から変わりたいと思った時には、「現状把握」がスタートになっています。家計の現状を把握することが、貯蓄のスタートなのです。整理する項目は、7つです。1手取り収入2自分の全貯蓄額3ローンの残高41年間の貯蓄額5毎月の支出6特別な支出7使途不明金2017年の始まりに現状を確認しておくことで、今年の計画が立てやすくなります。来年同じ時期に確認すると、今年との比較ができます。新年の最初にぜひ実践してみてください。STEP2.「いつ・何に・いくら」使うのかを明確にする次は、「STEP2.『いつ・何に・いくら』使うのかを明確にする」です。貯蓄をするときに、当たり前すぎて忘れられているのが「いつ、何に使うのか?」という目的です。多くの人は「100万円貯める!」のように、金額は決めるのですが、お金を貯める期日とそのお金を使う目的が決まっていないので、挫折してしまいます......(ダイエットもいつまでに、何キロ痩せるという目標が決まっていないと、達成するのは難しいですよね)。そこで、「なんとなく100万円」ではなく、何に使うのかを考えて、その目的には本当に100万円で足りるのか、あるいは、100万円も必要なのかを考えましょう。コツは、たとえば夏の旅行で20万円、車の買い替え費用が5年後に200万円だから今年は40万円、今年は結婚ラッシュだから結婚祝いで10万円、老後のためには毎月2万円...というように具体的に想像すること。実は、お金を使う目的がはっきりすると、オトクな貯め方は自動的に決まるのです。貯めるお金なら目標を明確にして、普通預金金利の0.001%から脱出しましょう!STEP3.ズボラ見直し術を実践する最後は、「STEP3.ズボラ見直し術を実践する」です。本題となる、未来の1000万円を変えるための見直しです。ここで一番大切なことは、「本気で家計を変えたい」という自分の気持ち。あなたが本気で自分の未来を変えたいと思うのなら、その力は必ず持っています。私たちは学校でも社会でもお金のことを習っていないから、変える方法がわからないだけなのです。いう私も、ファイナンシャル・プランナーになる前は学校の保健室の先生をしていましたから、お金について無知でした。お金の勉強をし、見直しを実践することで、不動産業者さんに言われるままに組んでいだ住宅ローンは見直して800万円分の利息を浮かし、保険会社の営業さんに言われるままに入っていたパートナーの生命保険は、なんと保険会社が破たんしたことをきっかけに見直して、結局保険料1000万円を節約することができました。このように、ほんの少しの行動で、数百万円変わるのがお金の知恵であり、人生の選択なのです。(写真=Tortoon/Shutterstock.com)ズボラFPが実践している家計術はコレ!といっても、1円、10円というちまちました節約は、私は大の苦手。家計簿も3日坊主です。そんなズボラな私が行っている家計術と、ご相談者さんが楽しくお金を使えるようになる方法をご紹介しましょう。カギを握るのは、STEP2.の『いつ・何に・いくら』使うのか、です。「旅行に行きたい!」と思ったとします。いうときは、旅行会社が提供している「旅行積立」というサービスがオトク。一時払いの10万円コースなら、1年間で約3000円ほどのボーナスが付きます。1年間の利回りに換算すると、1.5~3%ほどになります。旅行以外にも、自分が「やりたい!」という気持ちに合わせて、次のような「節約」の選択肢があります。なく数万円、ものによっては数百万円も「節約」できる点に注目です。「住宅ローンを減らしたい!」→借り換え、または繰り上げ返済(例)住宅ローンの借り換えでトータル100万円オトク♪このように、あなたにどんなお金を使う目的があり、どんな方法が有効かによって、見直し方法は変わります。通信費の見直しを行ったとすると、普段のライフスタイルは何も変わらないまま、なんと、1カ月あたり約2万7000円も変わります。65歳まで35年間あるとしたら、合計1134万円も変わるのです。このように、目的を明確にして近道を実践する方法なら、安心してお金を使ったり、税金を節約したりしながら、活きたお金をつくることができますね。キツキツの節約生活に入る前に、まずは、目的に合った貯め方や見直しが重要なのです。お金の制度は常に最新情報を!ズボラ見直し術は、一度頑張ったら効果がラクに、長く続く強い味方です。お金の制度は毎年変わります。昨年末にもらった源泉徴収票は書式が変わっていましたよね?また、今年からは新たに「セルフメデュケーション税制」という新しい医療費控除がスタートします。これは、年間1万2000円を超えて、市販薬(OTC医薬品)を買っている人にはとっても助かる新税制です。お金の制度は毎年変わっていくからこそ、常に新しい知識が必要です。)に詳しく掲載しています。平均論や一般論にとどまらず、「私の場合はどうなの?」ということを書き込みながら、自分だけの答えを手に入れてくださいね。未来の1000万円を変えるための第一歩は、今すぐ始められるのです。彩元保健室の先生という異色の経歴を持つファイナンシャル・プランナー。「気持ち」を大事にする相談が好評で、年間300件超の依頼を受ける。著書『本気で家計を変えたいあなたへ』他。株式会社Cras代表取締役。willこのライターの記事を読むこの記事が気に入ったらいいね!しよう!編集部からのおすすめ記事life(PR)日本初「シワを改善する薬用化粧品」が証明。愛子ファイナンシャル・プランナーという職業の女性たちは普段、どんな相談を受け、何を思うのでしょうか。リレー形式でつづります。「中年シンデレラガール」の改心。一恵中古ワンルームマンションを所有するファイナンシャル・プランナーの高山一恵さんに不動産投資体験をつづってもらいます。ANDSのゆるキャラ「あんずちゃん」がゆる〜く投資に取り組む日常を漫画にしてみました。彩ファイナンシャル・プランナー(FP)の前野彩さんが、事実婚の体験談を紹介します。子どもの未来に不安はないの?事実婚という選択肢をあらためて考えてみるこの連載を読むすべての連載を見る一つのテーマを深掘り、おすすめ特集特集:はじめての資産運用資産運用を始めたいと思っても、何からしたら良いのか分からない。そんな人のために書かれたコラムを集めました。2016/12/14スタバ、アップル...どこにする?働く女性が「バーチャル米国株投資」に挑戦この特集を読む特集:目指せ、貯金美人お金を増やしたい!そう思ったとき、まず始めたいのが元手のお金をつくること。スマートにお金を貯めるために、役立つコラムを届けます。2016/12/08お金が貯まるお財布をつくる3つのステップこの特集を読む特集:憧れの株主優待生活いつもライフスタイルがちょっとリッチになる、株主優待を紹介します。金融機関の選び方1careerセミリタイア生活という選択。貯金はいくら必要?いつまで働く?いろいろ調べてみたlife優待生活で美しく。平均額と、1年で100万円貯める4つの方法money夢の分配金生活。...それって本当に可能なの?estate誘い文句はコレ!マンション投資詐欺「あるある」な手口と攻略法careerハッピーセミリタイアする方法。金融機関の選び方3money働く女性に。3つの「ほったらかし資産運用」life株主優待でお米をもらおう!おすすめ銘柄はこの5つmoney貯金先も賢く選ぼう。nanapi、メディアジーンを経て、現在フリー。インタビュー、イベントレポート、記事広告を中心にコンテンツを制作。禎子日本証券アナリスト協会検定会員(CMA)、CFP。経て、FPとして独立。「投資は面白い」をモットーに、投資の素晴らしさ、楽しさを一人でも多くの方に伝えていけるよう、活動中。このライターの記事を読む星川鳥之介(ペンネーム)弁護士。日本証券アナリスト協会検定会員。勤務したほか、証券会社などで企業内弁護士として勤務。1999年から長期積立投資を実践。美幸ファイナンシャル・プランナー(AFP)。保険会社、銀行の勤務を経て2014年に「えーるFP事務所」を開業。名古屋市を拠点とし、家計管理の仕組みづくりや資産形成サポートに注力。NOTEmore_horizメニューキーワードで記事を検索closeログイン会員登録TOPCAREERMONEYESTATELIFEME!連載読めば読むほど味わい深い。「投資」に対する価値観がちょっぴり変わる物語ですマネー相談は人生相談。NOTEcloseログイン会員登録TOPCAREERMONEYESTATELIFEME!連載読めば読むほど味わい深い。「投資」に対する価値観がちょっぴり変わる物語ですマネー相談は人生相談。